消费贷款政策监管

1. 经营消费分期贷款需要由国家金融监管部门核准吗

要的
由国家金融监管部门核准
并监管

2. 个人消费贷款的用途有没有规定吗

没有严格的规定
个人消费贷款
贷款基本条件：借款人为具有完全民事行为能力，在本地常住，有固定住所、职业、有还本付息能力和意愿，通过审核的自然人。
贷款用途：可用于房屋装修、购买汽车、旅游、出国留学、购置消费品或服务等各类家庭综合消费支出。
贷款金额：根据借款人的基本条件、还款能力、信用状况、担保情况、贷款用途等情况，综合测算确定贷款额度；最高不超过1000万元。
贷款期限：根据借款人的实际情况综合测算确定，最长不超过10年（含）。
贷款利率：执行中国人民银行拉萨中心支行公布的同期同档次基准贷款利率。
贷款担保：可采用信用、保证、抵押、质押、组合担保等担保方式。
还款方式：贷款期限在一年（含）以内的，采用按月付息、到期一次性还本的还款方式；贷款期限在一年以上的，原则上应采用等额本金或等额本息还款方式。
个人购房贷款
贷款基本条件：借款人为具有完全民事行为能力，在本地常住，有固定住所、职业、有还本付息能力和意愿，通过审核的自然人。
贷款用途：可用于购买住房或商用房。
贷款金额：最高不得超过购房款的80%，购买二套住房、二手房、商用房等依照本行相关规定执行。
贷款期限：购买住房贷款最长期限不得超过30年，购买商用房贷款最长期限不得超过10年，且借款人年龄加贷款期限不超过65周岁。
贷款利率：依照本行最新政策执行。
贷款担保：可采用信用、保证、抵押、质押、组合担保等担保方式。
还款方式：贷款期限在一年（含）以内的，采用按月付息、到期一次性还本的还款方式；贷款期限在一年以上的，采用等额本金或等额本息还款方式。

3. 个人消费贷款管理办法

您好，现在能够提供借贷业务的平台那么多，您可以通过抵押申请银行贷款，更方便的方式是申请个人信用贷款，建议您申请贷款时选择正规平台，更好地保障您的个人利益及信息安全。

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一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。

二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。

注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

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4. 银监会怎么查消费贷款

据报道，日前，银监会审慎规制局局长肖远企在“今年以来银行业运行及监管情况”通报会上指出，监管层将严厉严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。

报道称，专家表示通过刷信用卡凑首付的还款人，短期还款压力较大，极易造成逾期，影响个人征信。并且，一旦被银行发现贷款资金流入房地产，可能会降低额度，得不偿失，监管层应严厉严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。

银监会审慎规制局局长表示，金融消费群体较大，是银行的重要客户对象，也是银行的重要业务，各家银行2017年消费贷款增速较快。鼓励银行发放个人消费贷款用于购买大宗耐用品，用于教育、旅游等，进一步提高居民的生活水平和服务的便利性。

但是实际上有不少金融机构对消费贷款资金管理不严格，导致消费贷款资金最终流向了股市、房地产等领域的现象，严厉严查挪用消费贷款资金，也是确保金融安全的重要措施之一，要防止居民杠杆率过快的上升。
希望类似的情况可以早日被查处！

5. 银行怎么对消费贷款资金的用途进行监管

您好，一般在申请贷款审批的时候，会有风控进行审核。申请贷款的时候都有申请贷款资金用途说明及相关证明材料的，金额小的消费用途可能不需要，但是大额资金是一定需要提交资金用途的。

6. 为何央行要求各地严禁消费贷款违规流入房地产

9月21日讯 彭博援引知情人士消息称，中国央行会同银监会近期要求各地监管部门，指导银行规范个人消费贷款，防止消费贷款违规流入房地产市场。央行的要求重点针对一线和热点房地产城市。

易居房地产研究院19日发布最新研究报告收集北京等16个典型地区数据显示，今年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，明显偏离稳中有升的零售额同比，预计新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，估计其中至少有3000亿流向楼市，约占新增短期消费贷款总额30%。

7. 中国对消费金融监管在哪些方面

2021年7月15日，中国银保监会官网发布消息称，银保监会近日发布《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》，自公布之日起施行。随着《办法》的实施，消保工作将内嵌到银行保险机构的经营管理中，对监管评价结果为三级及以下的机构采取通报、限期整改等一系列监管措施。

近年来，银保监会高度重视金融消费者权益保护工作，建章立制推进消保体制机制建设，通过现场检查、投诉督查、行政处罚集中整治侵害消费者权益乱象，通过教育宣传、风险提示和案例通报提升消费者金融素养。2020年，银保监会督促银行保险机构清退、赔付消费者177亿元。

但是当前金融交易数字化、金融产品结构化、市场主体多元化对消费者权益保护工作提出更大挑战。消费者反映的问题集中在校园贷、信用卡、理财、保险等业务中，涉及虚假宣传、误导销售、捆绑搭售、霸王条款等。此外，还存在持牌机构与互联网平台合作中侵害消费者权益的各种乱象，比如暴力催收、息费定价过高、向未成年人放贷、泄露客户信息等。上述新问题要求建立监管评价体系，督促银行保险机构将消保工作内嵌到经营管理中。

此次银保监会出台的《办法》面向我国境内依法设立的向消费者提供金融产品或服务的银行保险机构，主要包括商业银行、理财公司、信托公司、汽车金融公司、消费金融公司、保险公司等。

一、与互联网平台等合作需加强消保管理

为更好地督促机构落实主体责任，《办法》将在中华人民共和国境内依法设立的向消费者提供金融产品或服务的银行保险机构纳入评价范围，主要包括商业银行、保险公司、理财公司、信托公司、汽车金融公司、消费金融公司等。

此外，《办法》还针对互联网平台消保乱象，以及金融产品过于复杂、多层嵌套等问题，设置合作机构管理、消保审查等指标，要求银行保险机构加强对互联网平台等第三方合作机构消保管理。该负责人表示，通过这种方式强化消保审查，风控关口前移，防止产品“带病”上市。

二、监管评价要素由6项构成

《办法》共6章35条，包括总则、评价要素和等级、职责分工和操作流程、评价结果及运用、组织保障和工作要求、附则。其中，评价要素包括“体制建设”“机制与运行”“操作与服务”“教育宣传”“纠纷化解”5项基本要素和“监督检查”1项调减要素。5项基本要素总权重为100%。

其中，体制建设主要评价银行保险机构消费者权益保护工作相关公司治理和组织架构建设等情况，权重为10%；机制与运行主要评价银行保险机构消费者权益保护工作机制建设和运行情况，包括消费者权益保护审查、信息披露、个人信息保护、内部培训、内部考核、内部审计等，权重为25%；操作与服务主要评价银行保险机构日常经营和服务中对消费者权益保护有关要求的落实情况，包括但不限于营销宣传、适当性管理、销售行为管控、合作机构管理、服务质量与收费等，权重为30%；教育宣传主要评价银行保险机构消费者教育宣传总体安排、集中教育宣传活动、常态化消费者教育工作开展情况等，权重为10%；纠纷化解主要评价银行保险机构投诉管理、投诉数量以及纠纷多元化解机制落实情况，权重为25%；监督检查，根据银行保险机构消费者权益保护现场检查、举报调查、投诉督查、复议诉讼情况以及日常舆情、重大负面事件和机构相关整改落实情况进行调减，幅度不超过总权重的25%。

三、采取差异化监管措施

《办法》为评价结果设置了四个等级：90分(含)以上为一级，代表银行保险机构的消费者权益保护工作在行业内处于领先水平;75分(含)至90分为二级，代表银行保险机构的消费者权益保护工作在行业内处于中等水平；60分(含)至75分为三级，代表银行保险机构的消费者权益保护工作在行业内处于偏下水平；60分以下为四级，代表银行保险机构的消费者权益保护工作在行业内处于落后水平。为增强评价结果精准度，二级和三级又细分为A、B、C三个等次。

上述负责人表示，《办法》明确消保监管评价结果作为监管部门制定消费者权益保护监管政策、实施消保分类监管的重要基础，以及配置监管资源和采取监管措施的重要依据。

对于评价发现的问题，督促机构及时整改，落实主体责任，有效回应人民群众在银行保险领域的诉求和困难。银保监会将根据消保监管评价结果，对银行保险机构采取差异化监管措施。

根据《办法》，对评价结果为三级的机构，视情形依法采取下发风险提示函、监管通报、责令限期整改、责令内部问责等方式，要求其强化消费者权益保护体制机制建设和执行，必要时公开披露其不当行为。

对评价结果为四级且整改措施不力的机构，可依法在开办新业务、增设分支机构等方面采取相关监管措施。

据悉，银保监会每年将对银行保险机构消费者权益保护工作开展情况实施消保监管评价，推动提升银行业保险业消费者权益保护工作水平。

消费者权益保护监管评价可增强银行保险机构消保工作针对性，督促机构对照监管要求检视自身消保工作薄弱环节，发挥监管“指挥棒”作用，实现监管要求与消费者保护全覆盖。