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贷款30年等额本金提前多少还合适

发布时间:2021-12-07 00:46:53

㈠ 等额本息贷款30年提前还款划算吗

在房贷利率下行趋势中,不少购房者开始咨询,购房时等额本息与等额本金还款谁更划算?也有购房者咨询,提前还贷来享受首套房贷新政,是否划算?

首套房利率继续下行

2015年9月30日,央行和银监会下发通知,要求在不实施“限购”措施的城市,将首套房最低首付比例从之前的3成降为了2.5成。业内人士表示,房贷新政主要激活改善的是三四线城市的需求,北上广深这些房价上升的城市仍在“限购”之中。

以往到了10月份,会有部分银行出于额度或利润考虑,收缩房贷折扣力度,目前北京和上海均有类似情况。但据当地媒体调查发现,近日广州首套房利率继续下行,国有大行普遍将首套房利率优惠从9折降至8.8折,而股份制银行则普遍从9.2折到9.5折降至9折。具体来看,近日广州共有9家银行下调了首套房利率,分别是汇丰银行从8.6折降8.2折,邮储银行从9折降至8.5折,工商银行和中国银行从9折降至8.8折,农业银行从8.9折降至8.8折,光大银行从9.2折降至9折,兴业银行从9.5折降至9折,中信银行从基准利率降至9折,恒生银行从9.5折降至9折。至此,目前广州的平均利率折扣已经降至9.16折,平均利率首次降至5%以下。

对于广州市民而言,平均利率降至5%以下意味着什么?以一笔总额100万元、30年期的贷款为例,如果购房者分别在2014年9月申请贷款,当时全国首套房贷款平均利率为6.86%,相当于当时基准利率6.55%的1.05倍。也就是说,近期申请贷款的话总利息约可节省4.5万余元,月供减少1252元。

广州多家银行信贷部相关人士表示,较之往年,今年四季度银行的信贷额度并不紧张。国有大行中如农行、建行均表示,虽然一般情况下首套房贷利率给予8.8折,但如果贷款人个人征信记录良好,且纯商业贷款额度达到200万以上,支行可以为客户尝试申请8.6折的折扣。

业内人士表示,伴随着金九银十楼市回温,不愿意加大折扣的银行为此也不得不采取跟随的策略,未来或将在房贷市场上演利率大战。

等额本息和等额本金怎么选

还款比较

以贷款20年,贷款100万元,基本利率5.15%计算,等额本息月供6682.70元,利息总额为60.38万元,累计还款总额为160.38万元;而等额本金首个月月供为8458.33元,此后每月递减,利息总额为51.71万元,累计还款总额为151.71万元。

收入较高宜选等额本金

在房贷利率下行趋势中,不少购房者开始咨询贷款选择等额本息还是等额本金还款更划算。也有购房者咨询提前还贷,欲再出手享受首套购房政策。

房贷还款方式哪种好?实际上,很多购房者都不知道怎么做,才能确保自己还钱最少,很多时候都是销售、银行说怎么还款就怎么还。购买一手房时,售楼小姐算的都是等额本息,因为每月还款数额固定,而且相对于另一种方式,这个金额更小,更容易被买房者接受。一般来说,售楼部和银行不会主动提出有等额本金这种还款方式。不过两相比较,等额本息在初期还贷时资金压力会更小,但还款的总金额比等额本金还款要多。

等额本息最后还给银行的利息要多一些,但是一开始的压力要小一些,适合收入相对较低贷款者;而等额本金在初期还贷时资金压力会更大,但还款的总金额比等额本金还款要少,收入较高的贷款者选择这种还款方式更好。

“购房者可以结合自己的实际选择还款方式,如果贷款者工作和收入稳定,还款能力较强,前期资金并不算太紧张,可以选择等额本金方式,降低全部的利息支出。如果还款能力稍弱,前期资金紧张,可以选择等额本息方式,这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会比较小。”

等额本息不利于提前还款

如果是提前还贷,等额本息和等额本金的差异会不会拉大?等额本息还款方式中,前期每个月还款额度中,本金额度少、利息额度较多,不利于提前还款。如果有提前还贷的打算,收入又比较稳定,还是建议选择等额本金

不过,两种还款方式,提前还贷也有学问。根据理财专家的建议,如果选择等额本息,还款期已经超过二分之一,已经偿还了大部分的利息,就不用选择提前还款了;如果采用的是等额本金还款,期限已经超过三分之一,本金也已经还了大半了,剩下的利息已经越来越少,选择提前还款的意义也不大。

但是如果从现实资金的利用率情况来说,通过提前还贷来享受首套房贷新政,对贷款余额较少的购房者比较合适。因为贷款余额越少,购房者支付现金也越少。而对于不再购买新房的消费者,如果手有余钱,是否要提前还房贷,关键要看余钱的投资收益能否覆盖房贷成本,如果不行,则要考虑提前还贷;如果可以,则不必急于还贷。

(以上回答发布于2015-10-15,当前相关购房政策请以实际为准)

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㈡ 等额本金贷款30年,还款一年后提前还款合适吗

㈢ 房贷等额本金还款,15年、20年、30年哪个更划算,提前几年还最好

房贷等额本金还款方式下,贷款期限选15年,或者20年、30年,哪个更划算,提前几年还最好?

等额本金还款法的特点是第一期还款金额最多,之后就逐渐递减,到最后一期还款金额最少,也就是说,是一个左高右低的斜线。

至于提前几年还最好,还是首先取决你的贷款利率高低,如果贷款利率低,比较合算,那么,尽量不要提前还款。不要太介意支付利息,敢于今天花明天的钱也是一种财商。

反之,如果你的贷款利率较高,比如超过了5.5%,那么,提前还款越早越好,以节省利息支出。对此,大家怎么看呢?欢迎讨论,说说你的看法。

㈣ 等额本金30年什么时候提前还款划算

一、选择等额本金后悔死了

1、很多人反映,选择等额本金后悔死了,主要是本额等金的贷款存在以下缺点。

(1)同样锁定一笔借款,等额本金比等额本息的月供要多20%,这里的20%,如果换成等额本息,相当于你可以借来120万的贷款,凭空多了20%的支出,浪费了现金和现金所带来的机会。



(2)等额本金还款方式比较适合收入高、还款能力比较强的购房者,这一点一定要根据自身实际经济情况来决定,不可强求,否则前期可能会很难承受这么大的还贷压力。

2、虽然本额等金具有一些缺点,但是相比较等额本息的还款方式,等额本金还是具有一定优点的。

(1)随着还款期限的减少,等额本金还款也随之减少,后期的利息也会越来越少,还款负担逐月递减。

(2)借款额、借款年限相同的情况下,相比较与等额本息还款法,如果选择恰当的时机提前还款的话,本金前期已经还了很多,后期随着本金的减少,可以节省大量利息支出。

二、房贷提前还款吃不吃亏

1、如今大家买房一般都用按揭贷款,但是后期会因为资金充裕而选择提前还款。那么就有人想知道,房贷提前还款吃不吃亏?

2、首先你要清楚,提前还款需要哪些条件?

(1)必须按时还款6个月后,有的银行要求必须还款一年以上,才可以向银行提交申请还完剩下的余款,或者申请先提前还款一部分。

(2)提前还款的最低额度是必须超过1万或者是它的倍数,有的银行会要求付违约金

(3)还款需提前10到15天通过电话告诉银行,带着贷款合同、还款的银行卡,每月还款利息表、本人身份证等相关资料向银行提出书面申请,等待银行同意。

(4)银行同意申请当月的利息本金还需要还款,剩余金额存入还款账户。

(5)贷款还完后,机构会开结清贷款证明,带着证明和保单的正本副本以及发票,到保险公司办理退保。

3、房贷提前还款吃不吃亏,需要根据个人的偿还金额以及还款的方式和年限综合来判断,不能一律看待。下面为大家分享几种不适合提前还款的例子:

(1)签订贷款合同时享受7折到8.5折的利率优惠

由于办理房屋贷款时已经享受了较低的折扣,然而目前的利率又处于降息的状态中,如果在这种情况下提前偿还贷款的话,是非常不划算的。

(2)等额本金还款期已过1/3的购房者

由于等额本金是将贷款总额进行平分之后的成本金,之后再根据剩余的本金来计算偿还房贷的利息;意思就是说,这种偿还房贷的方式越到后期所剩的本金就越少,所产生的利息也会越来越少,因此在这种情况下提前还款的话,是非常不划算的。

(3)等额本息还款已到中期的购房者

由于等额本息的还款是将按揭的贷款本金总额加上利息的总额,之后再平均进行分摊到每个月中;其中每个月的房屋贷款利息会根据每个月初剩余的贷款本金计算并结清;意思就是说,随着每个月偿还的金额利息都要比上一个月的更少,一般还款到了中期之后,之后的利息就会越来越少了,因此如果在这个情况下提前还款的话,是非常不划算的。

㈤ 房贷30年的等额本息提前还款合适吗

等额本息不建议提前还贷,等额本息是优先还利息的,比如第一年每月还款六千元,其中四千七是利息。
等额本金对于预期提前还款的借款人才有利!

㈥ 等额本金贷款提前还款多少最合适

首先看合同对于提前还款的描述,有些贷款提前还款并不能减免利息,有的贷款上面说是,会减免利息,然后扣除贷款总额一个月的月利息作为违约金。

㈦ 贷款,等额本金20年提前还清贷款,什么时候还划算

一旦考虑要提前还贷,那购房者还需要注意自己在贷款时选择的是哪种还款方式。目前,银行住房贷款还贷方式包括"等额本金还款法"和"等额本息还款法"两种。"等额本金还款法"是每月还款本金保持不变,利息逐步递减,其间若选择提前还贷,归还的本金多,利息支出相对减少;而"等额本息还款法"每月偿还的金额相等,在偿还初期利息支出最大、本金最少,以后则支付利息逐步减少、本金逐步增加。
因此,专家指出,虽然还款越早,利息负担相应就越少,但也要看是用何种贷款方式。
由于提前还贷时已支付的利息是不退还的,而同样贷了一段时间后,等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法,所以购房者如果在一开始就想要提前还款,贷款期限又不是很长,那最好选择等额本金还款法。另有理财师初步计算,以20年贷款年限为例,在还款的前8年,采用等额本息还款法要比采用等额本金还款法归还的贷款本息金额少,而后12年等额本金还款法归还的贷款本息金额则比等额本息还款法少。所以,如果选择等额本息还款法,得考虑在8年前就提前还贷,如果选择等额本金还款法,就考虑在12年后才提前还贷。

㈧ 93万等额本金贷款30年怎么提前还款合适 .

不建议提前还款,好不容易可以从银行贷款这么多钱,利率才5.6,你完全可以拿去投资靠谱的项目,这样钱生钱不是很好么,为啥明明可以靠钱生钱,却偏偏要去出卖自己的劳动力呢?如果真要提前还款,当然是3年后啦,因为没有罚息呀。

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