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买房30年贷款提前还款划算吗

发布时间:2021-12-06 22:33:22

Ⅰ 等额本息贷款30年提前还款划算吗

在房贷利率下行趋势中,不少购房者开始咨询,购房时等额本息与等额本金还款谁更划算?也有购房者咨询,提前还贷来享受首套房贷新政,是否划算?

首套房利率继续下行

2015年9月30日,央行和银监会下发通知,要求在不实施“限购”措施的城市,将首套房最低首付比例从之前的3成降为了2.5成。业内人士表示,房贷新政主要激活改善的是三四线城市的需求,北上广深这些房价上升的城市仍在“限购”之中。

以往到了10月份,会有部分银行出于额度或利润考虑,收缩房贷折扣力度,目前北京和上海均有类似情况。但据当地媒体调查发现,近日广州首套房利率继续下行,国有大行普遍将首套房利率优惠从9折降至8.8折,而股份制银行则普遍从9.2折到9.5折降至9折。具体来看,近日广州共有9家银行下调了首套房利率,分别是汇丰银行从8.6折降8.2折,邮储银行从9折降至8.5折,工商银行和中国银行从9折降至8.8折,农业银行从8.9折降至8.8折,光大银行从9.2折降至9折,兴业银行从9.5折降至9折,中信银行从基准利率降至9折,恒生银行从9.5折降至9折。至此,目前广州的平均利率折扣已经降至9.16折,平均利率首次降至5%以下。

对于广州市民而言,平均利率降至5%以下意味着什么?以一笔总额100万元、30年期的贷款为例,如果购房者分别在2014年9月申请贷款,当时全国首套房贷款平均利率为6.86%,相当于当时基准利率6.55%的1.05倍。也就是说,近期申请贷款的话总利息约可节省4.5万余元,月供减少1252元。

广州多家银行信贷部相关人士表示,较之往年,今年四季度银行的信贷额度并不紧张。国有大行中如农行、建行均表示,虽然一般情况下首套房贷利率给予8.8折,但如果贷款人个人征信记录良好,且纯商业贷款额度达到200万以上,支行可以为客户尝试申请8.6折的折扣。

业内人士表示,伴随着金九银十楼市回温,不愿意加大折扣的银行为此也不得不采取跟随的策略,未来或将在房贷市场上演利率大战。

等额本息和等额本金怎么选

还款比较

以贷款20年,贷款100万元,基本利率5.15%计算,等额本息月供6682.70元,利息总额为60.38万元,累计还款总额为160.38万元;而等额本金首个月月供为8458.33元,此后每月递减,利息总额为51.71万元,累计还款总额为151.71万元。

收入较高宜选等额本金

在房贷利率下行趋势中,不少购房者开始咨询贷款选择等额本息还是等额本金还款更划算。也有购房者咨询提前还贷,欲再出手享受首套购房政策。

房贷还款方式哪种好?实际上,很多购房者都不知道怎么做,才能确保自己还钱最少,很多时候都是销售、银行说怎么还款就怎么还。购买一手房时,售楼小姐算的都是等额本息,因为每月还款数额固定,而且相对于另一种方式,这个金额更小,更容易被买房者接受。一般来说,售楼部和银行不会主动提出有等额本金这种还款方式。不过两相比较,等额本息在初期还贷时资金压力会更小,但还款的总金额比等额本金还款要多。

等额本息最后还给银行的利息要多一些,但是一开始的压力要小一些,适合收入相对较低贷款者;而等额本金在初期还贷时资金压力会更大,但还款的总金额比等额本金还款要少,收入较高的贷款者选择这种还款方式更好。

“购房者可以结合自己的实际选择还款方式,如果贷款者工作和收入稳定,还款能力较强,前期资金并不算太紧张,可以选择等额本金方式,降低全部的利息支出。如果还款能力稍弱,前期资金紧张,可以选择等额本息方式,这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会比较小。”

等额本息不利于提前还款

如果是提前还贷,等额本息和等额本金的差异会不会拉大?等额本息还款方式中,前期每个月还款额度中,本金额度少、利息额度较多,不利于提前还款。如果有提前还贷的打算,收入又比较稳定,还是建议选择等额本金

不过,两种还款方式,提前还贷也有学问。根据理财专家的建议,如果选择等额本息,还款期已经超过二分之一,已经偿还了大部分的利息,就不用选择提前还款了;如果采用的是等额本金还款,期限已经超过三分之一,本金也已经还了大半了,剩下的利息已经越来越少,选择提前还款的意义也不大。

但是如果从现实资金的利用率情况来说,通过提前还贷来享受首套房贷新政,对贷款余额较少的购房者比较合适。因为贷款余额越少,购房者支付现金也越少。而对于不再购买新房的消费者,如果手有余钱,是否要提前还房贷,关键要看余钱的投资收益能否覆盖房贷成本,如果不行,则要考虑提前还贷;如果可以,则不必急于还贷。

(以上回答发布于2015-10-15,当前相关购房政策请以实际为准)

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Ⅱ 房贷30年的等额本息提前还款合适吗

等额本息不建议提前还贷,等额本息是优先还利息的,比如第一年每月还款六千元,其中四千七是利息。
等额本金对于预期提前还款的借款人才有利!

Ⅲ 买房向银行贷了160万,贷了30年,利率是4.41,还了3年,现在提前还款划算吗

不管你的本金是多少也不管你的利息是多少你能提前还就提前还,除非是最后一两个月(理论上贷款30年前十五年是还利息后十五年是还本金,所以超过15年后还的是傻子是吃亏的(这是银行比较权威的解释))但是我老婆的发小大致原话是这么跟我们解释说的“你能提前还就提前还,没实力还完的就先分几次还,这样压力就小点,那些,那些说什么不用一下拿出这么多钱的可以把钱拿去做别的投资的,我请问你们是做生意的大老板吗?需要现金流去盘活生意的吗?你们一个普通老百姓有钱除了放银行做点理财还能做什么?p2p?还是承包市政工程?你长长30年都是一帆风顺的吗?你小孩不上学不读兴趣班,你父母不会变老你自己不会生病,到时候你又要花钱这个那个又要还房贷?心痛吗?当然你提前还款得符合两个条件一个是你有充足的资金二是你还款后不影响生活本质量的前提下(就是还完贷款后你还有闲钱交这交那不愁吃穿行)这大致是她原话,你考虑下吧

Ⅳ 30年房贷,贷款49万,提前还款划算吗

现在提前还款方式有三种:一:剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;二:剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变;三:剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。 如果你准备用手上剩余的钱做生意或做投资的话,当然是首选做生意,不建议提前还贷,如果暂时或没有这个打算你可以在一年后申请提前还贷。可以相应的减少利息。 仅供参考,望采纳。

Ⅳ 30年的房贷,第十年的时候提前还款划算吗

如果手里有10万闲钱,是否要提前还款,只要比较10万的理财收益和房贷利息孰高孰低就好。



经济发展的角度看,提前还款是不划算的,原先借的钱加上未来需归还的本息,表面上是数额增加了,实际价值是不能简单画等号的,如果用准备提前还贷的钱,用于合适的投资,只要收益超过所支付承担的利息成本是属增殖的。当然如果没有合适的投资项目,闲置资金暂时或长期没有收益或低于付出承担贷款利息支出成本,考虑提前还贷,减少利息支出也是可以的,综上所述,有合适投资项目,就不急于提前还贷,没有合适的投资项目,闲置低效资金可以提前还贷!

Ⅵ 买房贷款准备一年后还清,是贷20年,还是贷30年更划算

贷款时间越长,利息越多。所以,如果准备一年后还清,贷款年限越短越合适。

计算贷款还款利息金额,除需要贷款金额、贷款期限外,还需要知道还款方式、贷款年利率。

假设等额本息还款,贷款年利率为6.55%(目前五年及以上期限的贷款基准利率):

还款期限为20年的前12个月共还利息额为12951.26元;
还款期限为30年的前12个月共还利息额为13034.33元;
但因为总的还款期限较长,开始还款本金部分较少。所以,两者第一年利息总额相差不大。以上面的例子来看,只差了83.07元。
(供参考)。

您也可以通过个人贷款计算器试算:http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq

Ⅶ 房贷20年和30年哪个划算 贷款30年提前还吃亏吗

对于很多购房者来讲,现如今房子的价格还是非常昂贵的,所以买房之前,如果不通过申请按揭贷款的话,是很难成功买到房子的,在办理按揭贷款的过程中,我们发现房贷的年限主要分为了20年和30年,那么,房贷20年和30年哪个划算?贷款30年提前还吃亏吗?下面小编来给大家介绍一下。

房贷20年和30年哪个划算?

选择一个合适的贷款年限,还需要根据每个月的收入、开支来计算,一切要以不让家庭生活质量下降太多为基本要求。所以,月供最好不要超过月收入的一半,可以尽量控制在百分之三十的范围内。如果经济还比较合适的,可以选择20年,经济比较紧张的,可以选择30年。

贷款30年提前还吃亏吗?

1、用公积金贷款买房的

因为公积金贷款的利率非常低,每年通货膨胀、货币贬值的比例都不止这个幅度,所以很多银行人员都不建议购房者提前还清公积金贷款。若你公积金贷款的话,那小编也不建议你提前还贷。

2、用商业贷款买房的

但若是商业贷款呢?其实,商业贷款如果是用的等额本息还款方式,一般来说,银行工作人员建议在总还款时间的前三分之一时间内还清贷款都算合理。

等额本金还款期已过1/3的购房者,由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

等额本息还款已到中期的购房者,等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

3、提前还贷也有一些注意事项

一是要了解自己的实际情况,你准备提前还贷的钱,会不会出意外情况,做了其他的事情,那就还是选择提前还款比较好,至少还款了,少了债务,也算是赚了;二是银行的违约金可以忽略不计,现在的银行,一般只要还款一年以上,都是可以提前还款的。

有关于房贷20年和30年哪个划算以及贷款30年提前还吃亏吗的全部信息小编就跟大家介绍到这里了,希望能够对大家有所帮助。无论是选择20年还是30年贷款,大家一定要按照自己的收入比例来确定,尽量不要影响到家人的生活质量。

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