『壹』 贷出了什么事情呢，请欣赏搞笑的小品剧本《信贷风波》
信用社小品剧本《信贷风波》
编导：易志远
人物：甲——张主任乙——张主任老婆
丙——刘姐（养殖个体老板）
时间：周末地点：客厅
（舞台上一个桌子，两条凳）
甲（入场大步的走）隈喂喂哦是是是我就是啊什么?关于那贷款的事情，嘿嘿今天是周末下礼拜上班的时候再说好吧，好了~`好了就这样了，（挂了电话）真的是罗嗦哎—哎呀我可和你说啊，什么叫做男人这结婚之后我才知道什么是真正的男人啊，谁说如今做男人难，做个好男人没什么难的，象我这样，风流倜傥，英俊萧洒的男人，那不是我吹，要做到象我这样，这个老弟啊,你没有十几八年那是做不来的，
哎到家了````
大笑—我可跟在坐的男同胞说啊，做男人就要有男人的样子，我在我们家里，要我老婆往西她就不敢往东，叫她向上就不敢往下，回家还要帮我捶捶背柔哈肩，端茶送水都不在话下，要是不听话我就给她左一个耳光右一个耳光，左一个耳光右一个耳光。
乙老公在打谁呢？
甲呵呵老婆我在打太极
乙我看你还在吹快给我进去~~
乙现在社会进步快，人也变的快，男人都爱牛拉，什么牛哈哈爱吹牛，我们家这口子就是爱把大男人主义挂在嘴上，不给点颜色就不知道半边天的厉害，对男人就是要软硬都要抓,
看我来
老公?老公?????
甲哎来了
乙哎呀我的肩好酸啊
甲黑黑舒服吧
乙轻一点
甲哦???????
乙重一点
甲哎????
乙想捶死我啊哎呀这腿也好酸啊
甲舒服吧
乙还好去倒杯水来
甲好老婆喝水
乙想烫死我啊
甲哎呀老婆你没事吧（被老婆推着坐下，按摩）
甲：“我们结婚纪念日去哪儿呢？”
乙：“去我没去过的地方！”
甲“那就去厨房。”
乙老公结婚后，你还是这样对我好，有时候我还骂你，你不生我的气吧
甲老夫老妻了谁不知道谁啊，熟话说的好???可以骂我，打我，就是不要侮辱我
乙呵呵???是吗
甲是啊，只要听到你那山羊般温柔的声音，我就有种想晕的感觉
乙那不可以，你不可以倒啊你到了我怎么办啊
甲怎么办没有你办不到的事情吗舒服
乙对了明天我妈的生日，你现在去买点礼品
甲好好好（鱼裙没有换，准备走出门）
乙呵呵把它换了
甲好那我去了（还在很舒服的点头）
乙去你的（甲摇摇头）
丙投资兴办养猪产资金高里有困难，个不什么事情都要“研究”意思意思一下就好办了（敲门）
乙这么快就回来了
丙请问是张主任无里吗
乙是的
丙一看就晓得贤妻良母哦恩就是张主任的太太吧，这熟话说的好；一个成功的领导后面，就有一个美丽温柔女人。
乙呵呵你是
丙我是你你是高中7班阿香吧,
乙你是7班刘姐,是啊哎呀好多年不见,老同学了,你现在是~~`
`丙是啊真的好高兴见到你啊
丁不要老站着说话进来说
丙好好(提着礼品)这些东西你收下小意思
丁做什么做什么啊刘姐先坐先坐
丙好好好
丁刘姐现在在做什么了
丙我现在回来发展了不是全国都在搞新农村建设吗,在外打工,不如回来自己做老板利用现有的土地资源所以在家里开了个养殖场,
乙哎呀现在是老板了呵呵
丙什么老板你现在是
乙我现在去#转自胖蛋小品：：www.pangdan.com#年才结婚你怎么知道我家来
丙这呵呵说真话我是来找你家张主任的没有想到原来张家的太太是你啊呵呵
乙有什么事情你说想当年在学校的时候都是你刘姐背着我去的医院陪了我3天，一切什么事情都是搞好的，没有你那时候在学校真不知道怎么办啊我老是和我家；老公说起你说我还有一个你这样的好姐姐
就是你出去打工了联系不到你
丙过去的事情就不要提了
乙刘姐有什么事情你就说我家那口子都听我的,
丙那我就说了,信用社贷款不是要你家张主任吗？我开养猪场想扩大一点少了些资金想看看这个贷款有没有问题吧？
乙没问题
丙真的
乙刘姐就凭你我姐妹的关系他回来的时候我帮你说说来来别老是说话坐啊
丙(高兴的开怀大笑)那我可就不客气了香香这是我的一点意思也没有买什么
乙你看你看不要这样
丙恩个叫靠恩你老同学，过个是个小意思拉来里恩呀修到啊修到啊
丁真的不要你先坐我去倒水
丙哎呀真个是好运气啊毛想到碰到老同学看来是有希望里，买了里东西不晓得也要恩要的
甲（高兴的上来，提了礼品）
丙（一看）哎呀怕是又来了个送礼的，提的东西可多哩
甲哎你是
丙我是（准备进门）
丁哦老公这就是我和你常说的刘姐
甲呵呵（进来放下）你好
丙张主任
甲不要这样叫就叫我小张就可以了
丙老公
甲哎哎哎。什么事情啊
丁刘姐想要办点贷款你知道怎么做了
甲老婆这工作上的事情不是说可以就可以的
丁有什么不可以的
甲老婆工作是工作不可以一起说的啊
丁你都说了在家听我的
甲是啊
丁那不就对了现在在家你就要听我的
甲这不是那回事情吗
丁我可不管这事情你要把他做好
甲老婆工作原则上的事情可不能违反你可要听我的
丁还在说快点
甲哎你那个情况是怎么样
丙张主任这个事情你一定要帮忙啊我办了个养殖厂要扩大规模想贷款你看这事情朋友归朋友这是一点小意思，你一定要收下
丙刘姐你这是做什么啊又是提东西又是送礼的，、
甲你们的情况我已经知道了
丙你们怎么知道的，
甲我们信用社对我们周围的农民企业都做了了解，你们的情况我是知道，为什么你们还要送礼呢？
丙：现在谁不知道。不送礼办不成事呀！
甲：哦，你们是从心里是不愿送这个礼的
丙：可不是嘛，谁愿意送礼呀，这不是没办法嘛。
甲看来你们是不了解我们农村信用社的政策啊
来看看（看资料）
甲我们农户小额信用贷款实行“凭证发放、随用随贷、额度控制、周转使用”特别是你们这样涉农小企业已成为当代农村经济的亮点,也越来越成为农村信用社的扶持对象。就是你们不来我们也会主动上门为你们服务，只要符合要求。一律可以发放贷款
丙这`````
丁那贷款的事
甲你放心吧广大农民兄弟的事就是我们自己的事
乙好了这些东西啊
甲咱们农民兄弟赚钱不容易这些东西还是提回去
丙熟话说的好；听君一席话胜读十年书
乙你们演完没有
甲呵呵快了
甲我们要坚信有党和政府的正确领导农村信用合作社永远都是全国农民朋友的坚实经济后盾只要大家的齐心协力
甲丙乙我们社会主义新农村建设更上一层楼
全剧完
『贰』 谁能给系统的解释下美国次贷风波是怎么回事
从今年3月份以来，美国房地产次级贷款市场的新闻一直接连不断，并引起了全球关注。有的学者预言美国经济从此走向衰退，有的则提醒将有更大的金融危机来临，有的也判断所有的风险尽
在掌控之内。尽管旁观者对于次贷市场状况的判断不尽相同，但纽约乃至全球股市的一次次暴跌表明了次贷市场的动荡已逐渐演化为局部市场的危机，重新审视美国次贷市场的经营活动，可以得出些许有益的启示与思索。
一般来讲，美国房地产贷款体系共分为3类：优质贷款市场、次优级的贷款市场与次级贷款市场。第一类贷款市场面向信用额度等级较高、收入稳定可靠的优质客户，第三类贷款市场是面向收入证明缺失、负债较重的客户，因信用要求程度不高，其贷款利率比一般抵押贷款高出2%至3%，其业务量曾一度占到美国整体房贷市场比重的20%，其特点即为利润是最高的，风险也最大。目前出现问题的市场，恰恰就是秉承着“高风险、高收益”理念的第三类贷款市场。
美国此次次贷风波始于全美第二大房地产次贷公司新世纪金融公司宣布濒临破产。由于2006年以来美国房贷呆账金额不断攀升，2007年初更是达到近年来新高，房地产泡沫化现象逐渐扩散，次级房贷市场由于其客户信用状况不佳，更是到了岌岌可危的边缘境地。3月5日，新世纪金融股价突然暴跌68.87％，3天后，新世纪金融宣布贷款银行已拒绝为它提供周转资金，公司已无资金偿还债权人，当日其股价再度暴跌48.29％。4月14日，新世纪金融更是申请了破产保护，短短数月，新世纪金融股价就由30美元跌至1美元，投资人损失近10亿美元。
由于美国住房抵押贷款一般均经过证券化后在二级市场出售，新世纪金融公司事件导致7月份穆迪、标准普尔等信用评级机构降低了美国次级抵押贷款债券的信用等级，次级贷款的二级市场出现波动，多家投资其中的基金突然面临回赎风险。8月5日，全美第五大券商、最大的抵押债券承销商贝尔斯登旗下两只投资次级抵押贷款证券化产品的基金宣布倒闭，公司负责此项业务的共同总裁和共同首席运营官沃伦·斯佩克特于基金倒闭当天引咎辞职，受次贷市场危机所累，今年以来贝尔斯登股票价格已经缩水将近1/3。
美国次贷市场的动荡通过四条途径迅速传播。首先对于国际金融市场的流动性带来了强有力的挑战。世界各国均有金融机构投资于美国次贷市场，其投资损失带来的流动性不足导致市场自发进入紧缩状态，严重干扰了各国的宏观经济运行。其次，全球股市大幅震荡。次贷风波不仅引起了美国股市的数次急挫下行，更是由此带动了全球股市的大幅震荡。3月14日，美国次贷风险便导致俄罗斯股市下跌2%，7月10日的信用评级调整带来了美、欧、亚三大洲股市的普跌。进入8月份，随着澳大利亚麦格理银行、苏格兰皇家银行以及法国最大的银行巴黎银行相继宣布卷入美国次贷风波，全球股指又相继暴跌。第三条传播途径也加速进行，由于公众对于美国次贷风波带来的美国经济衰退预测，金属原油期货和现货黄金价格大幅跳水。第四条传播途径表现为由次贷市场向整个信贷市场蔓延之势。8月6日，美国第十大抵押贷款机构——美国住房抵押贷款投资公司正式向法院申请破产保护，成为继新世纪金融公司之后美国又一家申请破产的大型抵押贷款机构。值得注意的是，美国住房抵押贷款投资公司并非次级抵押贷款商，表明美国的房贷违约现象已波及到信用等级较高的优质房贷客户。由此可见，美国次贷风波已经到了危机行将全面爆发的边缘。
纵观此次美国次贷风波的产生与发展，房地产泡沫的起因，不难看出其主要有以下几个方面的原因：
其一，强大的房地产营销力度。在美国次级房贷风波中，房地产商扮演着推波助澜的角色。过去的几年中，美国房地产一片繁荣，为了卖掉更多的新住宅，许多房地产公司跟随银行和金融公司，为购房者提供抵押贷款，然后再将贷款卖给华尔街的金融公司。虽然2006年新建的住宅空置率越来越高，供给已经明显大于需求了，但房地产商仍然不遗余力地为“次级信用”的购房者提供贷款。通过“不查收入、不查资产”、可以随时调整还款比例、前几年还用只付息而根本不用偿还本金等手段来引诱潜在的购房者。房地产商在过去的几年，通过刺激次级贷款的方式，聚敛了惊人的财富。
其二，证券化的双刃剑效应。在美国住房抵押贷款市场中，资产证券化运作是其关键一环。一方面，以证券化为代表的二级市场推动了金融机构的专业化与规模化发展，从根本上改变了传统银行的盈利模式，帮助金融机构突破资本的瓶颈，分离存贷款业务，使其可以凭借较少的资本控制大量的盈利性资产，从而推动专业化贷款公司的诞生。但另一方面，证券化的方便融资功能以及直接连通投资人与贷款资产的功能，也确实为金融机构拓展风险边界提供了便利，从而可能引致风险的残留，而这些残留的风险在证券化推动的规模化过程中将以更快的速度积聚，埋下风险的隐患。
其三，投资者风险意识淡漠。专业的贷款公司提供了复杂的，且具有相当诱惑力的金融产品，例如，可同时签订两份利息率相差甚远的贷款合同，且合同还款方式采用递增的方式，一般是购房两年后才进入还款高峰期，因此，缺乏金融知识的贷款者往往高估了自己的经济实力进行房屋购买。由于信贷机构也没有要求购房者提供任何收入证明或存款证明，甚至很多购房者为了申请贷款对收入撒了谎，因此，一些贷款者本身也应该为最近出现的次级抵押贷款风波承担责任。
由于美国次贷风波引发的金融市场流动性不足问题日益凸显，日前，欧盟、美国和日本的中央银行日前分别向金融系统注入巨额资金，以缓解流动性问题并稳定信贷市场。8月9日，欧洲央行采取紧急行动，向欧元区金融系统提供948亿欧元的巨额低息贷款。同一天，美国联邦储备委员会下属的纽约联邦储备银行也增加了240亿美元的临时准备金。10日，日本央行也决定向金融系统注入1万亿日元的资金，以缓解信用紧缩问题。虽然各国央行的迅速干预为美国次贷风波的解决奠定了一定的基础，但其主动甚至过度干预市场的政府行为也遭到了捍卫市场理念的相关人士的质疑。国际金融局势风云变幻，此次次贷风波将进一步带来怎样的影响？人们将拭目以待。
『叁』 什么是次贷危机如何演化成金融风暴的
次贷危机又称次级房贷危机，也译为次债危机。它是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。它致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机。美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。
金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。 其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。往往伴随着企业大量倒闭，失业率提高，社会普遍的经济萧条，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。 金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。近年来的金融危机越来越呈现出某种混合形式的危机
『肆』 问美国次级贷款事件
楼主可以去百棵里看一下，很多的答案。
为什么不搜索一下呢
【次贷危机】
释义：① 一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。②致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机，2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。
典故：引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
例句：次贷危机重创全球股市，中国能否独善其身？
关联词：信用体系 抵押贷款
次级房贷危机(subprime lending crisis)
1.次贷危机的概念
次贷危机：利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。
美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。
美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即 ：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。
在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。
随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。
2.次贷危机的爆发
2007年2月13日美国新世纪金融公司（New Century Finance）发出2006年第四季度盈利预警。
汇丰控股为在美次级房贷业务增加18亿美元坏账拨备。
面对来自华尔街174亿美元逼债，作为美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申请破产保护、裁减54%的员工。
8月2日，德国工业银行宣布盈利预警，后来更估计出现了82亿欧元的亏损，因为旗下的一个规模为127亿欧元为“莱茵兰基金”（Rhineland Funding）以及银行本身少量的参与了美国房地产次级抵押贷款市场业务而遭到巨大损失。德国央行召集全国银行同业商讨拯救德国工业银行的篮子计划。
美国第十大抵押贷款机构——美国住房抵押贷款投资公司8月6日正式向法院申请破产保护，成为继新世纪金融公司之后美国又一家申请破产的大型抵押贷款机构。
8月8日，美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭，原因同样是由于次贷风暴。
8月9日，法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。此举导致欧洲股市重挫。
8月13日，日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布与美国次贷相关损失为6亿日元。日、韩银行已因美国次级房贷风暴产生损失。据瑞银证券日本公司的估计，日本九大银行持有美国次级房贷担保证券已超过一万亿日元。此外，包括Woori在内的五家韩国银行总计投资5.65亿美元的担保债权凭证 (CDO)。投资者担心美国次贷问题会对全球金融市场带来强大冲击。不过日本分析师深信日本各银行投资的担保债权凭证绝大多数为最高信用评等，次贷危机影响有限。
其后花期集团也宣布，7月份有次贷引起的损失达7亿美元，不过对于一个年盈利200亿美元的金融集团，这个也只是小数目。
3.次贷危机的发展
2007年4月，全美第二大次级抵押贷款机构——新世纪金融申请破产保护,成为美国地产业低迷时期最大的一宗抵押贷款机构破产案。
6月，美国第五大投资银行贝尔斯登公司旗下两只基金,传出因涉足次级抵押贷款债券市场出现亏损的消息。
7月，标普和穆迪两家信用评级机构分别下调了612种和399种抵押贷款债券的信用等级。
8月，为了防止美国次级抵押贷款市场危机引发严重的金融市场动荡,美联储、欧洲央行、日本央行和澳大利亚央行等向市场注入资金。
9月，英国第五大抵押贷款机构诺森罗克银行，因美国次级住房抵押贷款危机出现融资困难，该银行遭遇挤兑风潮。
10月，美林证券财报称，第三季度由于在次贷相关领域遭受约80亿美元损失。美林证券CEO斯坦·奥尼尔随后辞职。
11月，阿联酋主权基金阿布扎比投资管理局将投资75亿美元购入花旗集团4．9％的股份，花旗因次贷事件受到重创。
12月，美国财政部表示，美国政府已经与抵押贷款机构就冻结部分抵押贷款利率达成协议，超过200多万的借款人的“初始”利率有望被冻结5年。
12月，美、欧、英、加、瑞士央行宣布，将联手向短期拆借市场注资，以缓解全球性信贷紧缩问题。
4.次贷危机的影响
美国“次贷危机”的影响范围将有多广？这是目前世界经济界和金融界密切关注的问题。
从其直接影响来看：
首先，受到冲击的是众多收入不高的购房者。由于无力偿还贷款，他们将面临住房被银行收回的困难局面。
其次，今后会有更多的次级抵押贷款机构由于收不回贷款遭受严重损失，甚至被迫申请破产保护。
最后，由于美国和欧洲的许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品，它们也将受到重创。
这场危机无疑给国内金融业带来了不少启示。在金融创新、房贷市场发展和金融监管等方面———美国次贷风波爆发以来，无论从全球资本市场的波动还是美国实体经济的变化来看，次贷之殇在美国乃至全球范围内都不容小觑。对于中国来说，这场风波为我们敲响了居安思危的警钟。
美国次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业，重视住房抵押贷款背后隐藏的风险是当前中国商业银行特别应该关注的问题。在房地产市场整体上升的时期，住房抵押贷款对商业银行而言是优质资产，贷款收益率相对较高、违约率较低、一旦出现违约还可以通过拍卖抵押房地产获得补偿。目前房地产抵押贷款在中国商业银行的资产中占有相当大比重，也是贷款收入的主要来源之一。根据新巴塞尔资本协议，商业银行为房地产抵押贷款计提的风险拨备是较低的。然而一旦房地产市场价格普遍下降和抵押贷款利率上升的局面同时出现，购房者还款违约率将会大幅上升，拍卖后的房地产价值可能低于抵押贷款的本息总额甚至本金，这将导致商业银行的坏账比率显著上升，对商业银行的盈利性和资本充足率造成冲击。然中国房地产市场近期内出现价格普遍下降的可能性不大，但是从长远看银行系统抵押贷款发放风险亦不可忽视，必须在现阶段实施严格的贷款条件和贷款审核制度。
事实上，本次美国次贷危机的源头就是美国房地产金融机构在市场繁荣时期放松了贷款条件，推出了前松后紧的贷款产品。中国商业银行应该充分重视美国次贷危机的教训，第一应该严格保证首付政策的执行，适度提高贷款首付的比率，杜绝出现零首付的现象；第二应该采取严格的贷前信用审核，避免出现虚假按揭的现象。
在次贷风波爆发之前，美国经济已经在高增长率、低通胀率和低失业率的平台上运行了5年多，有关美国房市“高烧不退”的话题更是持续数年。中国与美国房市降温前的经济图景存在一定相似性。
本次美国次贷危机的最大警示在于，要警惕为应对经济周期而制订的宏观调控政策对某个特定市场造成的冲击。导致美国次贷危机的根本原因在于美联储加息导致房地产市场下滑。当前中国面临着通货膨胀加速的情况，如果央行为了遏制通胀压力而采取大幅提高人民币贷款利率的对策，那么就应该警惕两方面影响：第一是贷款收紧对房地产开发企业的影响，这可能造成开发商资金断裂；第二是还款压力提高对抵押贷款申请者的影响，可能造成抵押贷款违约率上升。而这两方面的影响都最终会汇集到商业银行系统，造成商业银行不良贷款率上升、作为抵押品的房地产价值下降，最终影响到商业银行的盈利性甚至生存能力。
人们需要认识中国和美国经济周期以及房市周期的差异性。美国是一个处于全球体系之下的有着悠久市场经济历史的国家，周期性很强，目前正处于本轮经济周期的繁荣后期。
中国则还没有经历过一个完整的经济周期，即使从改革开放算起到现在也只有30年的历程，从1992、1993年提出市场经济到现在更是只有15年历史。处于这一阶段，中国经济的关键词是供需不平衡，固定投资需求大。这是区别于美国经济接近10年一个周期的重点所在；此外，中美房市的周期也有所不同。中国实施房改后，结束了此前多年无住房市场的局面，需求大幅飙升。虽然中国房市也存在投机因素的推动，但需求大而供给有限是促使房价走高的最重要原因。而且，对于中国房市，政府有调控余地。
本次美国次贷危机也给中国宏观调控(Macro-economic Control)提出了启示。主要有三方面：
第一，有必要把资产价格纳入中央银行实施货币政策时的监测对象。因为一旦资产价格通过财富效应或者其他渠道最终影响到总需求或总供给，就会对通货膨胀率产生影响。即使是实施通货膨胀目标制的中央银行，也很有必要把资产价格的涨落作为制订货币政策的重要参考；
第二，进行宏观调控时必须综合考虑调控政策可能产生的负面影响。例如美联储连续加息时，可能对房地产市场因此而承担的压力重视不够；
第三，政府不要轻易对危机提供救援。危机是对盲目投资和盲目多元化行为的惩罚，如果政府对这种行为提供救援，将会导致道德风险的滋生。本次发达国家中央银行在市场上联手注资，可能会催生下一个泡沫。
网络里的
参考资料：http://ke..com/view/1264970.htm
『伍』 次贷危机的相关问题
人民的工资 企业的倒闭 失业 问题.金融机构的问题. 以及以后怎么预防.还有 以美元或以一国货币为通货合理吗?布雷顿森林体系该不该从起?
『陆』 次贷风波是什么
美国次贷危机
【次贷危机】
释义：① 一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。②致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机，2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。
典故：引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
例句：次贷危机重创全球股市，中国能否独善其身？
关联词：信用体系抵押贷款
次级房贷危机(subprime lending crisis)
1.次贷危机的概念
次贷危机：利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。
美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。
美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即 ：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。
在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。
随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。
2.次贷危机的爆发
2007年2月13日美国新世纪金融公司（New Century Finance）发出2006年第四季度盈利预警。
汇丰控股为在美次级房贷业务增加18亿美元坏账拨备。
面对来自华尔街174亿美元逼债，作为美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申请破产保护、裁减54%的员工。
8月2日，德国工业银行宣布盈利预警，后来更估计出现了82亿欧元的亏损，因为旗下的一个规模为127亿欧元为“莱茵兰基金”（Rhineland Funding）以及银行本身少量的参与了美国房地产次级抵押贷款市场业务而遭到巨大损失。德国央行召集全国银行同业商讨拯救德国工业银行的篮子计划。
美国第十大抵押贷款机构——美国住房抵押贷款投资公司8月6日正式向法院申请破产保护，成为继新世纪金融公司之后美国又一家申请破产的大型抵押贷款机构。
8月8日，美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭，原因同样是由于次贷风暴。
8月9日，法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。此举导致欧洲股市重挫。
8月13日，日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布与美国次贷相关损失为6亿日元。日、韩银行已因美国次级房贷风暴产生损失。据瑞银证券日本公司的估计，日本九大银行持有美国次级房贷担保证券已超过一万亿日元。此外，包括Woori在内的五家韩国银行总计投资5.65亿美元的担保债权凭证(CDO)。投资者担心美国次贷问题会对全球金融市场带来强大冲击。不过日本分析师深信日本各银行投资的担保债权凭证绝大多数为最高信用评等，次贷危机影响有限。
其后花期集团也宣布，7月份有次贷引起的损失达7亿美元，不过对于一个年盈利200亿美元的金融集团，这个也只是小数目。
3.次贷危机的发展
2007年4月，全美第二大次级抵押贷款机构——新世纪金融申请破产保护,成为美国地产业低迷时期最大的一宗抵押贷款机构破产案。
6月，美国第五大投资银行贝尔斯登公司旗下两只基金,传出因涉足次级抵押贷款债券市场出现亏损的消息。
7月，标普和穆迪两家信用评级机构分别下调了612种和399种抵押贷款债券的信用等级。
8月，为了防止美国次级抵押贷款市场危机引发严重的金融市场动荡,美联储、欧洲央行、日本央行和澳大利亚央行等向市场注入资金。
9月，英国第五大抵押贷款机构诺森罗克银行，因美国次级住房抵押贷款危机出现融资困难，该银行遭遇挤兑风潮。
10月，美林证券财报称，第三季度由于在次贷相关领域遭受约８０亿美元损失。美林证券CEO斯坦·奥尼尔随后辞职。
11月，阿联酋主权基金阿布扎比投资管理局将投资７５亿美元购入花旗集团４．９％的股份，花旗因次贷事件受到重创。
12月，美国财政部表示，美国政府已经与抵押贷款机构就冻结部分抵押贷款利率达成协议，超过200多万的借款人的“初始”利率有望被冻结5年。
12月，美、欧、英、加、瑞士央行宣布，将联手向短期拆借市场注资，以缓解全球性信贷紧缩问题。
4.次贷危机的影响
美国“次贷危机”的影响范围将有多广？这是目前世界经济界和金融界密切关注的问题。
从其直接影响来看：
首先，受到冲击的是众多收入不高的购房者。由于无力偿还贷款，他们将面临住房被银行收回的困难局面。
其次，今后会有更多的次级抵押贷款机构由于收不回贷款遭受严重损失，甚至被迫申请破产保护。
最后，由于美国和欧洲的许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品，它们也将受到重创。
这场危机无疑给国内金融业带来了不少启示。在金融创新、房贷市场发展和金融监管等方面———美国次贷风波爆发以来，无论从全球资本市场的波动还是美国实体经济的变化来看，次贷之殇在美国乃至全球范围内都不容小觑。对于中国来说，这场风波为我们敲响了居安思危的警钟。
美国次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业，重视住房抵押贷款背后隐藏的风险是当前中国商业银行特别应该关注的问题。在房地产市场整体上升的时期，住房抵押贷款对商业银行而言是优质资产，贷款收益率相对较高、违约率较低、一旦出现违约还可以通过拍卖抵押房地产获得补偿。目前房地产抵押贷款在中国商业银行的资产中占有相当大比重，也是贷款收入的主要来源之一。根据新巴塞尔资本协议，商业银行为房地产抵押贷款计提的风险拨备是较低的。然而一旦房地产市场价格普遍下降和抵押贷款利率上升的局面同时出现，购房者还款违约率将会大幅上升，拍卖后的房地产价值可能低于抵押贷款的本息总额甚至本金，这将导致商业银行的坏账比率显著上升，对商业银行的盈利性和资本充足率造成冲击。然中国房地产市场近期内出现价格普遍下降的可能性不大，但是从长远看银行系统抵押贷款发放风险亦不可忽视，必须在现阶段实施严格的贷款条件和贷款审核制度。
事实上，本次美国次贷危机的源头就是美国房地产金融机构在市场繁荣时期放松了贷款条件，推出了前松后紧的贷款产品。中国商业银行应该充分重视美国次贷危机的教训，第一应该严格保证首付政策的执行，适度提高贷款首付的比率，杜绝出现零首付的现象；第二应该采取严格的贷前信用审核，避免出现虚假按揭的现象。
在次贷风波爆发之前，美国经济已经在高增长率、低通胀率和低失业率的平台上运行了5年多，有关美国房市“高烧不退”的话题更是持续数年。中国与美国房市降温前的经济图景存在一定相似性。
本次美国次贷危机的最大警示在于，要警惕为应对经济周期而制订的宏观调控政策对某个特定市场造成的冲击。导致美国次贷危机的根本原因在于美联储加息导致房地产市场下滑。当前中国面临着通货膨胀加速的情况，如果央行为了遏制通胀压力而采取大幅提高人民币贷款利率的对策，那么就应该警惕两方面影响：第一是贷款收紧对房地产开发企业的影响，这可能造成开发商资金断裂；第二是还款压力提高对抵押贷款申请者的影响，可能造成抵押贷款违约率上升。而这两方面的影响都最终会汇集到商业银行系统，造成商业银行不良贷款率上升、作为抵押品的房地产价值下降，最终影响到商业银行的盈利性甚至生存能力。
人们需要认识中国和美国经济周期以及房市周期的差异性。美国是一个处于全球体系之下的有着悠久市场经济历史的国家，周期性很强，目前正处于本轮经济周期的繁荣后期。
中国则还没有经历过一个完整的经济周期，即使从改革开放算起到现在也只有30年的历程，从1992、1993年提出市场经济到现在更是只有15年历史。处于这一阶段，中国经济的关键词是供需不平衡，固定投资需求大。这是区别于美国经济接近10年一个周期的重点所在；此外，中美房市的周期也有所不同。中国实施房改后，结束了此前多年无住房市场的局面，需求大幅飙升。虽然中国房市也存在投机因素的推动，但需求大而供给有限是促使房价走高的最重要原因。而且，对于中国房市，政府有调控余地。
本次美国次贷危机也给中国宏观调控(Macro-economic Control)提出了启示。主要有三方面：
第一，有必要把资产价格纳入中央银行实施货币政策时的监测对象。因为一旦资产价格通过财富效应或者其他渠道最终影响到总需求或总供给，就会对通货膨胀率产生影响。即使是实施通货膨胀目标制的中央银行，也很有必要把资产价格的涨落作为制订货币政策的重要参考；
第二，进行宏观调控时必须综合考虑调控政策可能产生的负面影响。例如美联储连续加息时，可能对房地产市场因此而承担的压力重视不够；
第三，政府不要轻易对危机提供救援。危机是对盲目投资和盲目多元化行为的惩罚，如果政府对这种行为提供救援，将会导致道德风险的滋生。本次发达国家中央银行在市场上联手注资，可能会催生下一个泡沫。
『柒』 关于金融危机，次贷危机
1.次贷危机的概念
次贷危机（subprime lending crisis）又称次级房贷危机，也译为次债危机。它是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。它致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机。美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。
2.次贷危机的产生
引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。 利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。 通俗解答 在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。当地人很少全款买房，通常都是长时间贷款。可是我们也知道，在这里失业和再就业是很常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢？因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级信用贷款者，简称次级贷款者。 由于之前的房价很高，银行认为尽管贷款给了次级信用贷款者，如果贷款者无法偿还贷款，则可以利用抵押的房屋来还，拍卖或者出售后收回银行贷款。但是由于房价突然走低，贷款者无力偿还时，银行把房屋出售，但却发现得到的资金不能弥补当时的贷款+利息，甚至都无法弥补贷款额本身，这样银行就会在这个贷款上出现亏损。(其实银行知道你还不了。房价降温，另一方面升息都是他们一手掌控的） 一个两个贷款者出现这样的问题还好，但由于分期付款的利息上升，加上这些贷款者本身就是次级信用贷款者，这样就导致了大量的无法还贷的贷款者。正如上面所说，银行收回房屋，却卖不到高价，大面积亏损，引发了次债危机。
2.1.产生原理
引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。 美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即 ：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。 在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。 随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。
3.次贷危机的爆发
2007年2月13日美国新世纪金融公司（New Century Finance）发出2006年第四季度盈利预警。 汇丰控股为在美次级房贷业务增加18亿美元坏账准备。 面对来自华尔街174亿美元逼债，作为美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申请破产保护、裁减54%的员工。 8月2日，德国工业银行宣布盈利预警，后来更估计出现了82亿欧元的亏损，因为旗下的一个规模为127亿欧元为“莱茵兰基金”（Rhineland Funding）以及银行本身少量的参与了美国房地产次级抵押贷款市场业务而遭到巨大损失。德国央行召集全国银行同业商讨拯救德国工业银行的篮子计划。 美国第十大抵押贷款机构——美国住房抵押贷款投资公司8月6日正式向法院申请破产保护，成为继新世纪金融公司之后美国又一家申请破产的大型抵押贷款机构。 8月8日，美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭，原因同样是由于次贷风暴。 8月9日，法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。此举导致欧洲股市重挫。 8月13日，日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布与美国次贷相关损失为6亿日元。日、韩银行已因美国次级房贷风暴产生损失。据瑞银证券日本公司的估计，日本九大银行持有美国次级房贷担保证券已超过一万亿日元。此外，包括Woori在内的五家韩国银行总计投资5.65亿美元的担保债权凭证(CDO)。投资者担心美国次贷问题会对全球金融市场带来强大冲击。不过日本分析师深信日本各银行投资的担保债权凭证绝大多数为最高信用评等，次贷危机影响有限。 其后花旗集团也宣布，7月份有次贷引起的损失达7亿美元，不过对于一个年盈利200亿美元的金融集团，这个也只是小数目。
元的条款，目的是安抚紧张的美国公众及支持经济增长。预料可望对全球股市都有帮助，且将对众议院造成压力，一些众议员正考虑转向支持法案。
4.次贷危机的影响
美国“次贷危机”的影响范围将有多广？这是目前世界经济界和金融界密切关注的问题。 从其直接影响来看： 首先，受到冲击的是众多收入不高的购房者。由于无力偿还贷款，他们将面临住房被银行收回的困难局面。 其次，今后会有更多的次级抵押贷款机构由于收不回贷款遭受严重损失，甚至被迫申请破产保护。 最后，由于美国和欧洲的许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品，它们也将受到重创。 这场危机无疑给国内金融业带来了不少启示。在金融创新、房贷市场发展和金融监管等方面———美国次贷风波爆发以来，无论从全球资本市场的波动还是美国实体经济的变化来看，次贷之殇在美国乃至全球范围内都不容小觑。对于中国来说，这场风波为我们敲响了居安思危的警钟。 美国次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业，重视住房抵押贷款背后隐藏的风险是当前中国商业银行特别应该关注的问题。在房地产市场整体上升的时期，住房抵押贷款对商业银行而言是优质资产，贷款收益率相对较高、违约率较低、一旦出现违约还可以通过拍卖抵押房地产获得补偿。目前房地产抵押贷款在中国商业银行的资产中占有相当大比重，也是贷款收入的主要来源之一。根据新巴塞尔资本协议，商业银行为房地产抵押贷款计提的风险拨备是较低的。然而一旦房地产市场价格普遍下降和抵押贷款利率上升的局面同时出现，购房者还款违约率将会大幅上升，拍卖后的房地产价值可能低于抵押贷款的本息总额甚至本金，这将导致商业银行的坏账比率显著上升，对商业银行的盈利性和资本充足率造成冲击。然而中国房地产市场近期内出现价格普遍下降的可能性不大，但是从长远看银行系统抵押贷款发放风险亦不可忽视，必须在现阶段实施严格的贷款条件和贷款审核制度。 事实上，本次美国次贷危机的源头就是美国房地产金融机构在市场繁荣时期放松了贷款条件，推出了前松后紧的贷款产品。中国商业银行应该充分重视美国次贷危机的教训，第一应该严格保证首付政策的执行，适度提高贷款首付的比率，杜绝出现零首付的现象；第二应该采取严格的贷前信用审核，避免出现虚假按揭的现象。 在次贷风波爆发之前，美国经济已经在高增长率、低通胀率和低失业率的平台上运行了5年多，有关美国房市“高烧不退”的话题更是持续数年。中国与美国房市降温前的经济图景存在一定相似性。 本次美国次贷危机的最大警示在于，要警惕为应对经济周期而制订的宏观调控政策对某个特定市场造成的冲击。导致美国次贷危机的根本原因在于美联储加息导致房地产市场下滑。当前中国面临着通货膨胀加速的情况，如果央行为了遏制通胀压力而采取大幅提高人民币贷款利率的对策，那么就应该警惕两方面影响：第一是贷款收紧对房地产开发企业的影响，这可能造成开发商资金断裂；第二是还款压力提高对抵押贷款申请者的影响，可能造成抵押贷款违约率上升。而这两方面的影响都最终会汇集到商业银行系统，造成商业银行不良贷款率上升、作为抵押品的房地产价值下降，最终影响到商业银行的盈利性甚至生存能力。 人们需要认识中国和美国经济周期以及房市周期的差异性。美国是一个处于全球体系之下的有着悠久市场经济历史的国家，周期性很强，目前正处于本轮经济周期的繁荣后期。 中国则还没有经历过一个完整的经济周期，即使从改革开放算起到现在也只有30年的历程，从1992、1993年提出市场经济到现在更是只有15年历史。处于这一阶段，中国经济的关键词是供需不平衡，固定投资需求大。这是区别于美国经济接近10年一个周期的重点所在；此外，中美房市的周期也有所不同。中国实施房改后，结束了此前多年无住房市场的局面，需求大幅飙升。虽然中国房市也存在投机因素的推动，但需求大而供给有限是促使房价走高的最重要原因。而且，对于中国房市，政府有调控余地。 本次美国次贷危机也给中国宏观调控(Macro-economic Control)提出了启示。主要有三方面： 第一，有必要把资产价格纳入中央银行实施货币政策时的监测对象。因为一旦资产价格通过财富效应或者其他渠道最终影响到总需求或总供给，就会对通货膨胀率产生影响。即使是实施通货膨胀目标制的中央银行，也很有必要把资产价格的涨落作为制订货币政策的重要参考； 第二，进行宏观调控时必须综合考虑调控政策可能产生的负面影响。例如美联储连续加息时，可能对房地产市场因此而承担的压力重视不够； 第三，政府不要轻易对危机提供救援。危机是对盲目投资和盲目多元化行为的惩罚，如果政府对这种行为提供救援，将会导致道德风险的滋生。本次发达国家中央银行在市场上联手注资，可能会催生下一个泡沫。
『捌』 网络贷款事件的个人看法
骗身份信息加骗钱？个人看法~~真急缺钱也推荐去有保障的 比如支付宝的蚂蚁花呗还有个什么借贷的？