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个人贷款额度怎么计算

发布时间:2022-11-23 03:40:39

『壹』 贷款额度计算

如果是房子抵押贷款的话:
一、实际还款能力
贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)*35%*12个月*贷款年限
月汇缴额是指单位和个人缴存公积金的金额。
缴存比例一般是8%-12%。
例如,小明准备申请20年的公积金贷款,他每个月单位和个人各缴存600元公积金,缴存比例为12%。那么小明的货款额度=(600+600)/(12%+12%)*35%*12*20=420000元。
二、住房公积金缴存情况
贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)*20倍*借款人缴存时间系数。
例如,小明的账户有2万元,他交公积金不到两年,那么根据这个公式,小明的贷款额度=20000*20*0.8=320000元。
以上两个公式再综合您的贷款条件来判断可贷比例,最终取最低值做为您的可贷额度。
三、房屋的估值
房屋的估值对抵押贷款额度的影响巨大,房屋评估价值越高,借款人所能申请到的贷款额度就越高。房产抵押贷款,最高可贷评估价的70%-80%。某些银行抵押贷款率高达120%,最高可贷评估价的1.2倍。商品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%;最长期限可达30年。
但这里需要强调的是,房屋估值往往不等于房屋市值,为了抵御房地产市场价格的波动,其通常会在房屋市价的基础上留有一定的下行空间,但总的来说,价格悬殊不大。
四、个人资质
对于个人资质的评估主要看以下几个方面:
1.个人信用状况
借款人信用状况不好的话,贷款将会受到影响,严重还会被拒绝贷款。若借款人信用状况好,将有利于申请到更高的贷款额度。
2.个人收入状况
借款人收入状况越好,所能获得的贷款额度越高。另外如果你的财产状况越好,证明你的还款能力越强,那么所能获得的额度,将有可能会越高。
3.负债情况
除了征信以及个人收入情况之外,负债情况也会在贷款机构的审查中,自然是负债越少越好。负债过高,即使可获贷款,可贷金额也无法达到最高。
4.贷款用途
银行贷款额度怎么计算:
银行会监控贷款用途,款项需专款专用。比如:用于装修,贷款额度不超装修金额;用于购车,贷款金额不超车价比例。借贷机构等,对用途要求较宽松。
五、贷款机构
每个贷款机构都会有所不同,虽然大致上要求是相似的,但也总会有差异,所以即使拿相同的条件去贷款,选择的贷款机构不同贷款额度也是不同的,所以大家在贷款的时候要多比较一下不同的贷款机构,选择更适合自己的。
拓展资料
一、个人从银行贷款的额度与哪些因素相关
从目前来看,不同银行、不同贷款类型,其最高贷款额度的限制不一样,而个人能从银行贷多少,银行会根据借款人的还款能力、信用情况等因素综合确定。
一般来说,有大额资金需求的借款人,最好能提供本人或他人名下的房产作抵押申请抵押贷款。据悉,房产抵押贷款最高额度能达到房产评估值的百分之七十,最长期限可达十年,能有效缓解借款人的资金压力。
如果借款人名下没有抵押物,且所需资金较小,也可以申请个人信用贷款,此项贷款额度一般在个人月收入的十倍左右,具体额度银行会根据借款人的工作、收入、负债、信用等情况来判定。一般来说,公务员、教师等稳定职业员工获得的额度更高,因为这类申请人工作、收入稳定,银行无需担心其无力还贷。
不同银行对借款人的要求不一样,所以大家申请贷款时最好多找几家银行进行对比,选出与自身条件最为匹配的银行办理贷款。
另外,一些银行针对从未出现过逾期还款情况的客户,在下一次贷款过程中,会在贷款利率上给予适当优惠。所以,大家获得贷款后,一定要按时足额还款,以免影响将来贷款的办理。
二、银行贷款利率怎么算
最新银行贷款基准利率:各项贷款以及相应利率:六个月4.35%;一年4.75%;一至五年4.90%;公积金贷款利率以及相应利率:五年以下(含五年)2.75%;五年以上3.25%。
法律依据:《中华人民共和国中国人民银行法》第二条:本通则所称贷款人,系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。本通则所称借款人,系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。本通则中的贷款币种包括人民币和外币。
第三条:贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章,应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。

『贰』 贷款怎么算 按揭贷款额度的算法

贷款是现在大多数人都必须要走的一个程序,那么大家知道银行的贷款额度是怎么算的吗?贷款怎么算?首先我们先了解一下,银行的贷款一般分为按揭贷款,保单贷款,流水贷款,公积金贷款等等贷款方式,它们的贷款要求各不相同,最终的贷款额度也各不相同,下面我们一起来详细看一看按揭贷款的贷款额度怎么算?

按揭贷款额度怎么算

按揭贷款的话贷款额度与你的贷款金额以及贷款期限有关。

1、按揭贷款6个月:一般而言,按揭贷款期限6个月的贷款额度为月供的10~15倍;

2、按揭贷款6个月到一年:一般而言按揭贷款期限6个月到一年的贷款额度为月供的20倍;

3、按揭贷款一年到三年的:一般而言,按揭贷款期限一年到三年的贷款额度为月供的45倍;

4、按揭贷款三年到5年的:一般而言,按揭贷款期限三年到5年的贷款额度为月供的70倍;

5、按揭贷款5年以上的:一般而言,按揭贷款期限5年以上的贷款额度为月供的100倍。

经过上述贷款怎么算,大家应该都大概了解了吧。

『叁』 贷款额度怎么计算

贷款难,能获得高额度贷款更难。有的人可以获得高额度,有的人贷款额度却被“缩水”。那么,贷款额度怎么计算呢?下面带大家涨涨姿势。
贷款额度怎么计算?以房屋贷款额度和汽车贷款额度为例,具体计算方法如下:
1、房屋贷款的额度计算方法:
主要看二方面:一是个人资产多少,二是还款能力。能做到这两方面,你想贷多少都可以贷到。正常情况下在银行贷最高可以贷到房产评估价值的七成。
房子不值钱自然可以贷的就少,但要是你有不错的还款能力,在民间有可能贷到房产评估价值的一点六倍,但民间的借贷利息比银行至少要高出三倍以上;最高为所购(大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%;
2、汽车贷款额度计算方法:
所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的70%,其中,商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的,贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%,且贷款额度不超过20万元;最后,具体的贷款额度还是要根据自己的真实情况来定的,具体贷款额度您可以在本站查找一下计算方式。

『肆』 贷款额度是怎么算的

一,贷款限额由银行审计人员和银行系统共同计算。
第一步是从借款人提交的贷款数据中提取各种数据,然后由银行工作人员对数据进行整理,然后系统对数据进行处理。结果是借款人的贷款限额。
二,影响贷款额度的因素
1、工作单位性质
与普通工薪族相比,国企、500强企业的贷款额度更高,因为这些员工有稳定的工作单位,贷款机构不用担心他们“跑路”。
2. 职业性质
一般来说,销售岗位和服务行业的员工贷款额度较低,因为这类借款人的收入不稳定,流动性大。
3、收入情况
贷款机构主要根据收入来审查借款人的还款能力。如果借款人最近半年收入稳定且高,那么获得的贷款金额也高。
4.收入证明形式
与以现金支付工资的借款人相比,能够提供近三到六个月的银行工资的借款人更有可能获得贷款。
5、个人信用记录
想要获得大额贷款的借款人必须有良好的信用记录。一般来说,信用空白或“污染”的借款人不仅容易被拒绝,而且贷款金额也很小。
6. 婚姻状况
虽然贷款申请能否获批与借款人是否已婚无关,但贷款金额与借款人的婚姻状况有关。一般来说,已婚人士比未婚人士获得的贷款金额更高。
7. 负债情况
在申请贷款时,贷款机构也会审查借款人的负债情况。如果负债过高,贷款额度会相对较低;如果没有债务,获得的贷款金额也比较高。
8、个人征信
个人征信可以说是贷款机构考虑借款人的重要标准之一。良好的征信是获得优惠利率和更大贷款额度的前提。有的银行会查借款人2年内的信用卡征信记录,5年内的贷款征信记录,有的银行查征信记录的时间会更长。只要是信用良好的客户,往往可以获得较大的贷款额度。

『伍』 公积金个人贷款额度怎么算

公积金贷款额度的算法:
[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月);
贷款额度=房屋价格×贷款成数;
按照最高贷款额度计算;
借款人与共同借款人公积金账户余额 × 20。
(5)个人贷款额度怎么计算扩展阅读 :
住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
2013年部分城市出台办法,允许患有重大疾病的职工或其直系亲属提取公积金救急。2014年,三部门发文,取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目,减轻贷款职工负担。
2015年,《住房公积金管理条例》规定,职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%,不得高于12%。2016年2月21日起,职工住房公积金账户存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行,上调后的利率为1.50%。
2018年9月17日,北京调整住房公积金个人住房贷款政策,每缴存一年可贷10万元,缴存12年可以贷到最高的120万元。2019年10月23日,住房公积金提取业务不再提交纸质提取申请书。
主要性质
(1)保障性,建立职工住房公积金制度,为职工较快、较好地解决住房问题提供了保障;
(2)互助性,建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道,而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助,体现了职工住房公积金的互助性;
(3)长期性,每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内,都必须缴纳个人住房公积金;职工所在单位也应按规定为职工补助缴存住房公积金。
主要特点
(1)普遍性,城镇在职职工,无论其工作单位性质如何、家庭收入高低、是否已有住房,都必须按照《条例》的规定缴存住房公积金;
(2)强制性(政策性),单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的,住房公积金的管理中心有权力责令限期办理,逾期不办理的,可以按《条例》的有关条款进行处罚,并可申请人民法院强制执行;
(3)福利性,除职工缴存的住房公积金外,单位也要为职工交纳一定的金额,而且住房公积金贷款的利率低于商业性贷款;
(4)返还性,职工离休、退休,或完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系,户口迁出或出境定居等,缴存的住房公积金将返还职工个人。

『陆』 银行贷款额度怎么算的

信用贷款额度:
信用贷款是基于个人的信用、资产等资质而发放的贷款,其可贷额度主要受征信报告、工作收入、名下财产等因素的影响。那么,信用贷款一般可以贷多少钱呢?
1、用收入来衡量:如果工作和收入都很稳定,只要提供银行流水、工资证明等材料,就可以贷款大约为月收入的10倍左右的额度,如果其他条件比较优质,贷款额度会更高。
2、用月供来衡量:如果按揭购买了房屋、汽车等,可以通过按揭放大贷款来申请信用贷款,一般贷款额度可以按月供的金额放大100倍以上。当然,放大的倍数是跟月供缴纳的期数成正比的,按揭缴纳的次数越多,放款的额度就更高。
3、用资产来衡量:如果拥有房产、汽车或商业寿险等,可以凭借这些资产来办理无抵押信用贷款。在不超过资产自身评估价值7成的情况下,一般可以申请到1-50万的信用贷款额度。

抵押贷款额度:
抵押贷款主要是指房产抵押与汽车抵押贷款。汽车抵押不管是不是押车,最高可以贷款评估价值的7成。房产抵押贷款跟房子所处地理位置有关系,一般都能贷款房产估值的7成,少的也有5成,多的话可达8成。
另外,还需谈谈房产二次抵押贷款,也叫顺位贷款,是指利用已经办理过抵押的房产再贷款,其贷款额度是:(房屋的评估价值*抵押率-原贷款金额)*二次抵押

(6)个人贷款额度怎么计算扩展阅读:
银行贷款
是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

银行贷款申请条件:
银行贷款,简单来说,就是银行给借款人发放的贷款,它是银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为,申请银行贷款需要满足以下条件:
一、年龄
借款人的年龄需要在18到60岁周岁之间,且借款人的实际年龄加贷款申请期限不得超过70岁。
二、身份
借款人只要是具备完全民事行为能力的公民都可去办理的,内地、港澳台或外籍公民均可去进行申请。
三、工作收入
借款人需要具有合法稳定的工作和收入来源,并且具备按期偿付贷款本息的能力。
四、个人信用
申请人的个人信用情况是很重要的,不能有不良信用记录,不然很难申请到银行贷款。
总的来说,银行贷款一般都需要提供担保、房屋抵押、或者收入证明,并且个人征信良好的人申请成功率较高。

银行贷款利息:
银行不仅可以提供储蓄存款业务,还可以提供各种贷款业务。而银行的贷款业务,它的利息的计算主要有等额本息和等额本金两种计算方式。
一、等额本息计算方式
如果你在银行的贷款采用的是等额本息的计算方式的话,你每月应还总额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
举个例子来说明,小蓝贷款了9千元,贷款9个月,月利率是0.9%,那么小蓝每月应还的本息=[9000×0.9%×(1+0.9%)^9]÷[(1+0.9%)^9-1]≈1045.53元。
二、等额本金计算方式
如果你在银行的贷款采用的是等额本息的计算方式的话,你每月应还总额=(贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率。
举个例子来说明,小绿贷款了6千元,贷款6个月,月利率是0.6%,而且他已经还了3千元,那么之后一个月他要还的本息=(6000÷6)+(6000-3000)×0.6%=1018元。

『柒』 银行个人住房抵押贷款额度的计算公式是什么

贷款限额=抵押物的估计值×抵押率。

借款人的贷款金额须在测算的贷款限额之内,否则会形成超值贷款,给贷款归还带来隐蔽风险。因此,抵押贷款金额的多少取决于抵押物价值的多少和抵押率的高低。

借款人贷前填写居民住房抵押申请书,并提交银行下列证明材料:借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明。

(7)个人贷款额度怎么计算扩展阅读:

抵押贷款的相关要求规定:

1、购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房,在竣工后应办理变更抵押登记。

2、由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请人寿、财产保险。

3、购房者购买保险,应列明银行为第一受益人,在贷款履行期内不得中断保险,保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前,保险单交由银行执管。

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