❶ 银行哪种贷款还款年限长一些
目前,招商银行个人贷款年限最长的是住房贷款(最长不超过30年),不同贷款用途的年限各有不同。具体您的可贷款期限,需要您申请贷款时经办行审核之后才能确定。
(应答时间:2019年1月22日,最新业务变动请以招行官网为准)
❷ 贷款的年限是越长越好吗
很多人有这样的问题,贷款是否越长越好、是否提前还款、采用等额本金还是等额本息法,这三个问题,如果不考虑个人现金流压力方面的问题,其实本质上是同一个问题:我是尽量多占据现金,还是尽快把手中的现金给银行?占据现金显然是要用于投资,不可能放床头,所以这个问题再变一下:我是尽量占据资金去投资,还是尽快还给银行? 这个问题再翻译一下:我持有资金的投资收益率是否可以超越贷款利率?
结论:A.对于投资收益率能超过贷款利率的人来说,期限越长越好、本金还的越慢越好、越晚还款越好。B.对于投资收益率低于贷款利率的人来说,期限越短越好、越提前还贷越好、等额本金好。
注意:这里的投资收益率,是指长期来看,平均的年化收益率(根据现金流算出来的IRR)。
为什么投资收益率和贷款利率的大小关系就决定了是期限长短好、是否提前还贷好呢?
本质的原因在于:利率就是资金的价格。 如果我们以一个利率买入资金(比如以6%的利率获得银行贷款),然后可以以8%的利率将资金卖出(将钱去投资获得8%的回报),那么显然我们赚了2%个点,这样赚钱的买卖我们应该多做为好,多占用资金“这种存货” 。反过来,如果我们买入资金的价格成本高于我们卖出资金的价格,那么显然我们尽量不要占用资金这种“存货”,尽快脱手为好。
理解了这个本质,也就很好理解贷款期限是否越长越好这样类似的问题了。
对于大家关心的通胀对于该结论的影响,再补充一些信息:
通胀率一般不直接影响我们这个决策逻辑(贷款利率和投资收益率的大小关系),而是通过分别影响贷款利率和投资利率来实现对结果一定程度的影响:当通胀上升时,央行基准利率上升,市场利率上升,因此贷款利率和投资利率也往往跟着上涨,对哪个影响更大就不好说了。
但是如果是恶性通胀,比如一年200%的通胀率,那么把贷款、投资、买实物三者就有可比性:如果通胀率高于投资利率和贷款利率,那么囤货是最优的——储备货物的回报率最高。 如果: 贷款利率<通胀率<投资利率,那么投资是最优,囤货其次,还贷款是最差的,贷款后去买货或投资都是合适的。所以我们教科书有一个结论就是恶性通胀时期债权人吃亏,债务人占便宜。
当然需要注意的是,一般情况下我们的贷款利率投资利率都是要高于通胀水平的,所以一般不需要考虑通胀水平。且在许多情况下囤货的可行性是要打折扣的,许多东西没办法长期储存。
(以上回答发布于2016-12-29,当前相关购房政策请以实际为准)
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❸ 贷款年限最长可以贷多少年
1、二手房已使用的年限与贷款年限的和不能超过30年。
2、二手房的房龄不能超过15年。
3、贷款到期日不能超过土地使用的到期年限
4、贷款期限与借款人的年龄之和不得超过60周岁。值得注意的是,上述关于贷款期限的四点规定,必须同时符合。
也即是说,最长的贷款期限必须同时满足上述四个条件。
(3)什么贷款年限能长一点扩展阅读:
按贷款期限的长短,可以将贷款分为短期贷款和中长期贷款。
1、短期贷期限在1年或者1年内(3个月以上,6个月以下为临时贷款),其特点是期限短、风险小、利率高,通常以“放款”的方式发放,主要用于满足借款人对短期资金的需求。
2、中期贷款期限都在1年以上(不含1年),五年以下(含5年),其特点是期限长、利率高、流动性差、风险大。
3、长期贷款为5年以上(不含5年)贷款。
确定贷款期限和宽限期的原则:
贷款评审过程中,要根据以下原则确定项目贷款的期限和宽限期。
(一)符合监管规定
凡是监管部门对贷款期限已做出明确规定的,我行与客户约定贷款期限时,贷款期限必须符合监管规定。
(二)贷款期限上限控制
评审人员应根据贷款期限上限控制指标,合理设计融资结构和与客户约定偿债资金来源,不得随意突破贷款期限上限。
(三)根据偿债能力测算期限
贷款期限(包括宽限期)的长短要根据约定的还款资金来源,预测出年度还款现金流量,通过满足规定的偿债覆盖率测算贷款期限和宽限期。如果根据偿债能力测算出来的贷款期限和宽限期不能满足本手册规定,须重新约定还款资金来源或重新设计融资结构。
(四)取短不取长
凡是根据偿债能力测算出来贷款期限低于贷款期限上限的,原则上根据偿债能力测算出来的贷款期限为准。
❹ 买房子贷款年限越长越好,还是越短越好
越长越好。
1、贷款年限越长,每月还款数额越低,相对压力就较小;
2、贷款年限长了,会导致总的利息款越高,但在通货膨胀这在大前提下,未来的趋势是不能预测的。所以,从理财的角度出发,未来还款的时间越多,你的总还款相对越低;
3、等额本金总利息低于等额本息,但从理财的角度出发,等额本息更有价值。合理计算模式下,可以把你现在多余的资金用于投资,时间越长,在复利模式下,财富积累越多。
总结:你的经济实力允许的情况下,一次性付款强于按揭付款。
❺ 有什么大额贷款分期长一点的吗
您好,现在市面上的贷款基本上都可以选择分期付款的方式,以缓解资金的压力,时间从3个月-3年之间。选择分期付款不仅要选期数长、压力小的,更重要是选择正规的大品牌,贷款平台有保障,资金和个人信息都安全。
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❻ 贷款年限越长越好买房贷款年限该怎么选
多数办理商业贷款买房的人在选择贷款年限时,多可能在30年和20年之间徘徊,当然,经济实力较强的人也可能会选15年、10年等。然而,面临这个问题,很多人都说“贷款年限越长越好”,然后就毅然决然选了30年,这样真的对吗?
为什么贷款要贷满30年?
1、 每月还款压力小
不少人买房是为了结婚,但买房后还要面临结婚生子购车等一系列支出,这对于一对年轻夫妻甚至两个家庭来说都是不小的支出,而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力,也可以让夫妻二人松口气。
举个例子,如果同样贷款200万,贷款20年,等额本息每月要还近1.31万元,而贷款30年的话,每月只需还近1.06万元,这样每月就可以多出近0.25万元的结余用于生活支出。
不过,还需要注意一点,月供不要超过月收入的50%,可以的话,尽量控制在30%以内,否则将降低生活质量。
2、越长的贷款年限越适合提前还款
一般来说,银行还款都是先还利息再还本金,所以提前还贷不要超过贷款期限的1/3,因为你已经把大部分利息还了,提前还贷并没有多大意义。
举个例子,贷款300万,贷了5年之后一次性还清:
如果是贷款20年,你已还近117.8万,还要还近250.9万,总共还368.7万;
如果是贷款30年,你已还近95.5万,还要还近276.2万,总共还371.7万。
由此可见,贷款30年比贷款20年的利息就仅仅多出3万,但你这些年的生活质量却很不一样。
3、可以买更大的房子
既然贷款年限越长,月供越少,那为何不多贷一点,买一个大点的房子呢?要知道,你贷款200万,年限为20年,月供是13088元,而贷款300万,年限为30年,月供也就是15921.8元,两者仅相差2833.8元,但总额相差100万。
总价相差100万元的房子,不管是在户型、地段、面积、配套,还是位置方面,两者的差距都很大。
是不是每个人都应该贷满30年呢?
答案自然是“不一定”,因为银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入,以便确定借款人每月收入是否能足以偿还房贷月供,所以收入不稳定、信用不良的人即使想贷满30年也是很有难度的。
而且,借款人要根据自己的收入和实际状况来确定贷款方式和年限,办理房贷应该以不影响家庭生活为前提,需慎重考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高,势必会减少家庭的其他开支,从而影响正常的家庭生活。
来源:华龙网
❼ 怎样选贷款年限好
1、银行对贷款年限的最长限制
一般,银行对房贷年限的要求是最长不超过30年,不过具体还要取决于各地银行的政策要求,因为不同银行、甚至是同一银行都有不同的年限要求。比如北京去年将购买二套房的最长贷款年限缩短到25年,贷款期限长,购房人要付出的总利息就多,期限短,每月的房贷月供就多。
举个例子:
假如贷款200万,即使按照基准利率计算,25年期限比30年期限每月要多出近千元的月供,现在全国首套房平均利率都维持在5%以上,总支出要付出的更多,所以银行对最长年限的限制很重要。
2、贷款人年龄
贷款人年龄也会影响贷款年限,有些银行要求贷款人年龄+贷款期限,不得超过个人及其配偶法定退休年龄;而有些银行则是要求贷款人年龄+贷款期限,须小于70年,具体也要看银行政策。贷款年限与贷款人年龄的关系是:贷款年限=法定退休年龄-贷款人实际年龄,年龄越小,贷款年限越长。
3、贷款人还款能力
贷款年限也受到还款能力影响,通过贷款年限计算出对应的房贷月供,月供跟月收入的关系是月供≤月收入X50%。
4、房屋房龄
除了最长年限、贷款人年龄限制,房龄也会影响房贷年限,尤其是二手房。有银行规定,贷款年限+房屋房龄不超过30年,有的规定不超过40年,也有规定不超过50年的。
举个例子就更明白了:
假如房子是2010年的,到今年房龄是8年,银行规定的贷款年限+房屋房龄不超过50年,,也就是贷款年限=50-8=42;如果今年贷款人年龄是35岁,法定退休年龄是60岁,据贷款年限与贷款人年龄的关系公式,贷款年限=60-35=25,那么最长贷款年限就取25年这个期限。
买房贷款年限长一点好还是短一点好?主要看购房人的出发点了
比如选择贷款年限短点(10年内)的人会考虑两点:
一是宁愿管人借钱买房也不想欠银行利息
二是天生就是不喜欢欠钱的感觉,想尽早还清
选择贷款年限长点的人(25-30年)考虑了三点:
一是从理财规划的角度,在房贷利率不断上涨的背景下,与其把钱都投资在房子上,不如投资其他的理财产品,手里能留下更多的流动资金用于消费,家里有老人、孩子的家庭花销大,年限长点能减轻每月的月供负担。
二是保值的角度,在工资涨幅有限的情况下,房子作为固定资产更具优势,这在大城市尤为明显,选的年限长点慢慢还,还能以租养贷。
三是本身经济实力有限,只能选择长点的额年限,等有了富余资金在多还点,减轻月供负担
❽ 有没有贷款额度大期限长点的
想要额度大贷款期限长的贷款可以申请房屋抵押贷款;
房屋抵押贷款最长可贷款年限为1-30年
申请条件:住宅、商品房等(产权清晰,房产到客户名下3年以内)
抵押人或借款人(年龄在25-55周岁,身体健康)
征信情况24个月内不能连续3次逾期,不能累计6次逾期,
可以证明还款来源以及其他资产
准备资料:夫妻双方身份证件,户口本以及复印件,婚姻证明、工作单位证明等。