消費貸款用途失控

『壹』 消費貸款違規了就會被終止貸款么

消費貸款如果違規了
你會被納入徵信黑名單
這對自己的其他貸款肯定會有影響
如果你已被成為老賴的話
你在交通出行方面也會有所不便
所以說應該適量貸款適當消費

『貳』 消費貸款的資金用途有什麼限制

貸款資金用途規定：
1．個人消費貸款可用於購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途。
2．貸款用途必須符合國家有關法律、法規和政策的規定，不得用於賭博等違反國家法律法規的非法用途及國家監管部門禁止進入的領域。
3．借款申請人向我行申請單筆貸款或進行授信額度項下提款時須提交書面貸款用途證明文件，不得發放無指定用途貸款。對於貸款金額超過100萬元的大額個人消費貸款，除貸前需客戶提供用途證明資料，貸款發放後6個月內還必須收集交易真實完成的證明資料（例如：對於購車用途，必須提供所購車輛登記證明；對於裝修用途，必須實地查驗裝修情況及相應裝修款項支付憑據等）。對於客戶無法提供或發現存在用途虛假的，必須按照合同約定採取提前收回貸款、停用授信功能等處理措施。
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『叄』 請問什麼是「信貸失控」

金融信用，即提供貸款和產生債務。在許多場合，金融信用也可以指借債方償還債務的信譽和能力。

信用產生的另一種方式是商品交易過程中的延遲付款。在延遲期限前還清欠款，就是正面的信用紀錄，所以時常欠款又還清的人反而比不曾借錢動用信用的人有更好紀錄「成績」，信用額度也更容易擴大。

如果過時限借錢不還稱為違約。對象是金融機構的話，個人違約狀況會被在信用局資料庫注記。在多數國家，違約嚴重時再次向合法金融機構借款會很困難，直到協議或法庭作出判決後得到解決。
信貸失控就是指貸款違約率飆升，對整個金融體系造成巨大傷害的局面。

『肆』 消費貸款的資金用途有什麼限制

個人消費貸款，是為滿足除購房以外的合法消費用途，招行推出的個人消費貸款，可針對借款人用已有房產抵押或以信用方式辦理；請點擊:→[消費貸款介紹http://www.cmbchina.com/Personal/Credit/CreditInfo.aspx?guid=65a309fa-6b36-4cbb-8a64-196ba77e403a]查看詳細介紹。

『伍』 個人消費貸款用途包括哪些

個人貸款資金是不能用於股票、基金、期貨、房地產開發等理財和投資渠道。貸款允許用於大額消費品、家居家裝、旅遊、結婚、留學深造等常規的消費，也包括就醫等特殊的消費用途以及一些其他的合理缺資情況。
在申請貸款時，借款人需註明貸款用途，用途不合規不能貸款。而在貸款發放後，如果被查實資金未用於指定用途，貸款機構會認定借款人違約，可要求借款人提前還款。
個人消費貸款和企業經營貸，兩種貸款即均不能將貸款錢流向房地產投資、炒股、賭博等高危領域，只得專款專用。消費貸款可專項用於裝修、旅遊、購車、購買耐用品等消費地帶，而經營貸毋庸置疑是企業可將錢投入生產運營、項目建設或采購等方面。
在貸後錢監管方面，經營貸比消費貸款的政策寬鬆了些許，一般而言，監管企業的貸款用途只需查看企業的購銷合同，而消費貸款則不然，除了合同之外，絕大多數銀行還要求借款人提供用途類發票，由此可見，個人若是在貸款用途上玩貓膩，還需用稅費來為偷梁換柱的貸款用途埋單，頗有得不償失的意味。
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『陸』 個人消費貸款的用途有沒有規定嗎

沒有嚴格的規定
個人消費貸款
貸款基本條件：借款人為具有完全民事行為能力，在本地常住，有固定住所、職業、有還本付息能力和意願，通過審核的自然人。
貸款用途：可用於房屋裝修、購買汽車、旅遊、出國留學、購置消費品或服務等各類家庭綜合消費支出。
貸款金額：根據借款人的基本條件、還款能力、信用狀況、擔保情況、貸款用途等情況，綜合測算確定貸款額度；最高不超過1000萬元。
貸款期限：根據借款人的實際情況綜合測算確定，最長不超過10年（含）。
貸款利率：執行中國人民銀行拉薩中心支行公布的同期同檔次基準貸款利率。
貸款擔保：可採用信用、保證、抵押、質押、組合擔保等擔保方式。
還款方式：貸款期限在一年（含）以內的，採用按月付息、到期一次性還本的還款方式；貸款期限在一年以上的，原則上應採用等額本金或等額本息還款方式。
個人購房貸款
貸款基本條件：借款人為具有完全民事行為能力，在本地常住，有固定住所、職業、有還本付息能力和意願，通過審核的自然人。
貸款用途：可用於購買住房或商用房。
貸款金額：最高不得超過購房款的80%，購買二套住房、二手房、商用房等依照本行相關規定執行。
貸款期限：購買住房貸款最長期限不得超過30年，購買商用房貸款最長期限不得超過10年，且借款人年齡加貸款期限不超過65周歲。
貸款利率：依照本行最新政策執行。
貸款擔保：可採用信用、保證、抵押、質押、組合擔保等擔保方式。
還款方式：貸款期限在一年（含）以內的，採用按月付息、到期一次性還本的還款方式；貸款期限在一年以上的，採用等額本金或等額本息還款方式。

『柒』 個人消費貸款可以用於任何用途嗎

銀行對於每一種貸款的用途都有明確的規定，旅遊貸款就只能用於旅遊、結婚貸款也只能用於結婚，不僅僅要求申請人提供相關單據，銀行還可能監督其消費。
銀 監 會對於個人消費貸款是有明確規定的，規定個人消費貸款不能夠用於購房、投資等消費領域。不過實際上，現在由於銀行對於消費貸款審查不嚴，在加上各種類型的中介公司從中搭橋，消費貸款挪用於其他用途的現象也很常見。

不過，小編提醒大家，銀行是完全有辦法監督到貸款的用途，如果被銀行發現，不僅僅會立即凍結剩餘的貸款額度，還會造成不良信用記錄，今後想再從銀行貸款怕是很難了。

『捌』 個人消費貸款用途有哪些

銀行在審批個人消費貸款時，會嚴格審核貸款的用途。常見的個人消費貸款用途有：裝修、旅遊、教育培訓、出國留學、購買耐用消費品（如汽車、家電、數碼產品、珠寶玉石等）。

拓展資料

個人消費貸款是指銀行向符合條件的個人發放的用於其本人及家庭具有明確消費用途的人民幣貸款，包括普通貸款和額度貸款。目前，在無抵押貸款中，消費貸款是最普遍一種貸款形式。

消費貸款一般是「專款專用」，為了保證這一點，銀行通常會要求借款人提供用途證明。大多數銀行的消費貸款產品都需要提供用途證明比如用於裝修的話，那就需要提供與裝修公司簽訂的合同，或者裝修公司出具的相關證明。

消費貸款的用途並不指所有的消費都可以申請貸款，最常見的購置房產，雖然也是一種消費行為，但是並不能申請消費貸款。如果沒有提供貸款用途證明，大多數貸款的結果都是被拒。

申辦流程：

1、借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查後，在15日內答復借款人。

2、借款人的申請獲得批准後，與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3、借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4、借款人在額度有效期內可循環使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款後，可用額度相應扣減，借款人每次歸還貸款本金後，可用額度相應增加。

5、借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，並在償清貸款本息後20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

參考資料 網路個人消費貸款

『玖』 消費貸款風控針對哪些問題

小貸公司在風控方面除了自己特有的產品和規則外，在應對借款人本身可能存在的風險方面，也存在許多共通之處。下面我們一起來解讀從借款人角度來看，會有哪些風險。

一、借款人經驗及能力不足的風險
借款人行業經驗和能力不足往往會導致其經營項目的失敗，從而影響到正常還款。
對於行業經驗不足的借款人，一是要求其本項目經營時間必須達到六個月以上，保證經營正常穩定後才給予貸款;二是借款人有無其他收入來源，如有則在其他收入來源的基礎上確定貸款額度;三是要求提供可靠的擔保人。

二、借款人婚姻及家庭不穩定的風險
婚姻、家庭不穩定的借款人往往會隱藏很大的風險。婚姻、家庭都經營不好的人往往也經營不好事業，要麼品德有缺陷，要麼沒有將主要精力用在經營事業上。同時，如果在夫妻之間關系不好時貸款，一旦雙方離異，很多時候雙方都會極力逃避債務，這樣也會對貸款的回收造成很大麻煩。

對於婚姻、家庭不穩定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的問題，最好不給予貸款;如不是借款人的問題，也要考慮在有擔保的情況下才予貸款。

三、借款人居住不穩定的風險
由於借款人居住不穩定，流動性很大，在貸款後如果借款人離開當地，則對貸款的回收造成很大麻煩。
如果向居住不穩定的借款人發放貸款，一是要求其提供在本地居住穩定、實力的人擔保，或是在本地居住穩定、對借款人有控制力的人擔保;二是如果借款人在本地的經營項目很穩定，投資很大，不宜輕易轉讓，居住的穩定性則不重要。

四、借款人品質及道德風險
借款人的品質及道德風險是貸款風險中最嚴重的風險之一。如果是一個品質及道德好的人，即使在還款能力不足的情況下，雖有可能會拖欠，但他會很配合，積極還款。但如遇到品質及道德很差的人，他會想方設法地拒還貸款。所以只要確定借款人是品質、道德很差的人，則不應給予貸款。

五、借款人及家人的健康風險
如果借款人或其家人有重大疾病等健康問題，借款人往往會花費巨資用在治療上，從而會影響到還款能力，如果借款人死亡，則債務往往也會得不到落實，從而使貸款落空。

對於借款人本人有重大疾病等健康問題的，最好不給予貸款;如果是其家人有重大疾病等問題的，可考慮增加擔保。

六、借款人信用風險
對於有上述不良信用行為的人，如果是惡意的，則應拒絕為其提供貸款。

如果是借款人雖有上述拖欠，但是非惡意行為，且時間都不長，只是其信用觀念淡薄，沒有意識到信用記錄的重要性，同時借款人是有還款能力的，在這種情況下，可與借款人就信用意識進行交流和溝通，提高借款人的信用意識，增強其信用觀念，讓他認識到信用記錄的重要性。如果借款人接受，則可先向其提供小金額的貸款，並要求提供擔保。如果以後還款記錄良好，可逐步增加貸款金額。

七、經營資質風險
一種情況是沒有得到政府主管部門的許可，屬於無證經營，在這種情況下，借款人企業有可能隨時被政府部門責令關閉;後一種情況雖有可能有相關可證件，但實質的經營活動不能達到相關法律法規的要求，也有可能被關閉停業整頓。

所以對上述情況最好不要給予貸款。

八、股權風險
對於前一種情況，由於借款人沒有決策權，對收入和資產的分配不能自己做主，債務的償還受到很大的限制，同時也意味著借款人只有較少的收入，還款能力有限，因此，放款金額不能超過其收入水平，同時，應要求具有決策權的合夥人作為擔保人或共同債務人。

為了防範第二種情況，一是要對提供的公司章程或合夥協議進行真實性調查;二是要對企業的員工進行走訪，核實合夥行為是否真實;三是要求其他合夥人提供擔保。一旦核實是借款人虛構股權，應拒絕貸款。

九、借款人管理不足風險
由於借款人對企業的管理不足，其企業的資產就可能受到損害，企業的收人就會明顯下降，如果情況嚴重，會危及企業的生存，甚至使其倒閉，最終會影響到償還貸款，從而使貸款面臨風險。

貸款機構的評估人員發現管理不足的現象後，要與借款人溝通，讓其盡快糾正;如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人採取整改措施，有明顯效泉果後才考慮給予貸款。

十、經營風險
由於存在上述的經營風險，當某一情況嚴重後，會變得很糟糕，可能會使得借款人的企業處於不穩定的經營狀態。

貸款機構的評估人員發現有上述的經營風險後，要與借款人溝通，讓其盡快扭轉這種不利的局面。如果借款人企業雖然有某些方面的經營風險，但並不嚴重，或短時間內無法改變，預計將來一段時間內也不會形成大問題，不會損害其還款能力，可考慮提供貸款，視情況可要求提供抵押或擔保。如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人企業消除或減輕這種風險後才考慮給予貸款。

十一、借款人還款能力不足風險
當借款人出現貸款申請額與其還款能力不足時，應降低貸款額度，在借款人的還款能力內發放貸款;也可要求提供抵押或保證擔保。

借款人過度負債，導致其經營破產的情況在實際操作中經常發生，最終不能償還貸款，這是目前小額貸款面臨的最大風險之一。原因是：

(1)目前發放小額貸款的金融機構眾多，競爭激烈，使得借款人能很方地在多個貸款機構貸款。
(2)在一些地方，民間借貸活躍，利率較高，借款人也能很方便地借到資金。
(3)目前徵信系統不完善，人民銀行徵信系統只包含了銀行和少數非銀行金融機構的債務信息和信用記錄，眾多的類似於小額貸款公司和民間融資的債務信息和信用記錄不在徵信系統內，又無其他查詢平台，這為貸款機構全面評估借款人的債務帶來了難度。