2019年10月8日貸款利率上調

⑴ 房貸利率 「換錨」工作有序推進

房貸利率新政策即將於10月8日生效，全國范圍內的房貸利率「換錨」正在有序推進。
業內人士普遍認為，房貸利率改革可為房地產市場發展營造穩定的宏觀經濟環境，有助於促進房地產市場健康發展，促進房地產的市場化程度，有利於盡快建立房地產業的長效機制。
近期，央行發布《關於新發放商業性個人住房貸款利率調整的公告》（以下簡稱《公告》）稱，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（簡稱 LPR）為定價基準加點形成。這也被市場喻為房貸利率「換錨」。
在此之前，自2015年10月24日延續至今，我國房貸利率定價是採取基準利率上下浮動的方式。房貸的貸款基準利率是：一至五年(含五年)期限的為4.75%，五年以上期限的為4.90%。
「房住不炒」調控基調不變
新政策顯示，央行省一級分支機構應按照「因城施策」原則，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。銀行業金融機構應根據加點下限合理確定每筆貸款的具體加點數值。
各銀行實際發放的貸款利率可根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在貸款市場報價利率基礎上加點確定。
人民銀行副行長劉國強在8月20日召開的國務院政策例行吹風會上透露，新的LPR形成機制並不會使房貸利率下降。劉國強表示，要堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，落實房地產長效管理機制，不將房地產作為短期刺激經濟的手段，確保差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率基本穩定。
根據9月20日公布的新版LPR第二次報價顯示，1年期LPR為4.20%，5年期以上LPR是4.85%。相比前值，1年期LPR已經連跌兩個月，五年期LPR環比上月持平。
「本次5年期以上LPR報價不變，進一步體現了當前利率求穩的導向。」易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，具體到房地產領域，LPR利率存在下行空間，但不排除各地在基點上依然有小幅提高，使得最終的定價利率有小幅上升。
對於居民家庭的影響，央行《公告》明確，首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。
市場人士指出，2019年10月8日是定價基準轉換日，意味著房貸利率換錨下限得以明確。目前全國多地房貸利率「換錨」工作有序推進、進展良好，以確保新老政策轉換過程平穩過渡。
人民網房產從多個信源處了解到，各地金融機構正加快系統改造，一部分地區房貸利率正在逐漸切換到「新版」，近期逐步落地。
據報道，自9月5日起，招商銀行已在深圳試水新版個人住房貸款利率。
此前，有媒體報道稱，據招行深圳某支行個貸經理介紹，按總行規定，新利率下該行深圳地區首套和二套房貸利率分別在最近一個月相應期限的LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）加30個基點和60個基點，利率分別為5.15%和5.45%。而此前首套利率為5.145%、二套5.39%，分別較原利率上浮提高0.005%和0.06%。
有消息顯示，北京也已給出貸款利率新演算法執行後的加點情況，首套房利率不低於LPR加55個基點，二套房不低於LPR加105個基點。若按9月20日5年期以上LPR計算，北京地區個人房貸浮動下限為5.4%，二套房浮動下限為5.9%。而此前首套利率為5.39%、二套5.88%。改革前後首套房相差了0.01%，二套房相差0.02%。已有不少研究機構證實上述消息真實性，但還未官宣。
諸葛找房數據研究中心分析師國仕英向人民網房產表示，從北京地區新政下的首套房及二套房貸利率相比之前房貸利率來看，新政下的房貸利率均有所上浮。這表明即使在新政房貸利率下，對房地產市場調控依舊從嚴，不會放鬆。
房貸新政對購房者影響不大變化 將因城而異
《公告》第四條規定，人民銀行省一級分支機構應按照「因城施策」原則，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。
對此，國金證券發布研究報告稱，對於原來首套房貸利率有折扣的城市，如上海首套房貸利率 95 折，按 5 年期及以上算即 4.655%，在加點下限為 0 的情況下，利率實際至少上升 19.5bps，如果加點下限大於0，則利率實際上升得更多。
而對於原先首套房貸利率有所上浮的城市，如北京上浮 10%，為 5.39%，預計銀行大概率不會因為利率下限降低而降低實際貸款利率，因此實際利率不會有太大影響，只有極少數優質客戶會享受到利率下限降低帶來的優惠。
一位銀行從業者向人民網房產表示，房貸利率正式掛鉤LPR，意味著個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR，體現出了更加明顯的市場化特徵。
可以看到，LPR下限將因城而異，還需受到房貸款利率底線、當地LPR加點下限、銀行浮動加點三大調整因素制約。
有業內人士認為，應辯證看待LPR房貸新政與購房者的關系，此次房貸新政對於剛需購房者影響並不會很大，但是對於二套房的購房者影響比較大。
「最終計算的利率可能有微小上調，但本身對於購房者的利率不會帶來太多的負擔。」嚴躍進強調，相關購房者近期關鍵要注意銀行貸款額度和金九銀十降價促銷動作。

⑵ lpr貸款利率什麼時候開始執行 lpr利率與貸款利率有什麼區別

LPR貸款利率從2019年10月8日起開始執行。在此之前，個人住房貸款的利率通常是基於基準利率上浮或折扣來確定，而自2019年10月8日起，新的房貸利率將錨定LPR，並且每月更新一次。具體來說，對於2019年10月7日(含)之前發放的貸款，其調整後的利率按照相應期限的LPR利率執行。而對於2019年10月8日至2022年5月14日期間發放的貸款，調整後的利率則按照全國首套房貸利率政策下限，即相應期限的LPR利率加上20個基點執行。自2022年5月15日至2023年8月31日期間已發放或即將發放的貸款，其調整後的利率同樣按照全國首套房貸利率政策下限，即相應期限的LPR減去20個基點執行。

1、性質：

LPR是貸款市場報價利率，由具有代表性的報價行根據本行對最優質客戶的貸款利率加權平均後報價，並由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布。

基準利率則是金融市場上具有普遍參照作用的利率，用於衡量融資者的融資成本和投資者的投資收益，以及管理層的宏觀經濟調控。

2、作用：

LPR旨在疏通貨幣政策傳導渠道，指導信貸市場產品定價。

基準利率是利率市場化機制形成的前提和核心，用於反映實際市場供求狀況和對未來的預期。

3、特點：

LPR的市場化程度較高，能夠反映信貸市場資金供求情況，促進形成市場化的貸款利率。

基準利率具有基礎性和傳遞性，其市場信號能有效傳遞到其他金融市場和金融產品價格。

4、形成機制：

LPR每月形成一次，由報價行報出各自的報價，然後由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布。

基準利率通常是固定不變的，除非人民銀行採取措施調整。

5、影響：

LPR的變動可能會影響銀行的貸款利率，因為銀行可能會在LPR基礎上加點形成自己的貸款利率。

普通貸款利率可能是固定的，而LPR是浮動的，且每個月都有可能發生變化。

⑶ 10月8日央行調整房貸利率政策，對於已貸款的人有什麼影響

在2019年10月8日，央行進行房貸利率的調整，所以各大銀行的貸款利率都會略微上調。也就是說，我們曾經在銀行所貸款的所有朋友，我們每一個月還房貸的月供也要增加一些，但由於貸款的金額不同年限，相差不同，所以我們每個月還貸款的數額也是有所差異的。

所以貸款越少，貸款的年限越少，那麼我們說承擔的錢也就是越少，我們再買房子也要量力而行，雖然銀行樂意給大家貸款，因為你貸的越多他們越受益，而且銀行也不怕你還不上，因為你在買房子的時候，房產證就一直抵押給了銀行，他們也有權利來拍賣你的房產，所以銀行願意給任何人貸款。

⑷ 商品房貸款利率是多少

自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。按照8月20日的LPR，全國范圍內新發放的首套個人住房貸款利率不得低於4.85%，二套房貸款利率不得低於5.45%。

根據央行公告，借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期最短為一年。利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

貸款利率方面，首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。這個利率水平與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。

同時，人民銀行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當地LPR加點下限。與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。

房屋貸款注意事項

一、及時償還房貸

誠實信用原則是民事活動的帝王條款，也是在履行合同時必須遵守的條款。作為房貸合同的當事人，按照合同約定的條件及時、足額的還款是義務，現在國家已經實現了銀行間的信用體系。

若沒有及時償還借款的話，將進入銀行信用系統的黑名單，這會影響將來在銀行辦理其他業務，所以每個人都要按合同的規定及時還款。

二、慎重選擇還款方式

一般情況下，房貸借款合同是格式條款合同，還款方式一般規定有兩種，一種是等額本息還款方式，這種方式是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，這樣由於每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便於每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。

另一種是等額本金還款方式：是將本金每月等額償還，然後根據剩餘本金計算利息，所以初期由於本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨後的時間每月遞減，這種方式的好處是，由於在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。

大家可以在簽訂借款合同時根據自己的實際情況選擇還款方式，以免出現斷供違約現象。

三、合理地使用住房公積金

住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，是住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式。住房公積金制度是國家法律規定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。

住房公積金的一個優點是它比商業銀行的貸款利息低，如果你的單位給你交納的住房公積金，你可以使用住房公積金貸款償還房貸，這樣不僅可以減輕你每月的還貸壓力，同商業銀行貸款償還房貸總額相比，使用住房公積金貸款總支出少於商業銀行貸款的總額。

四、合理確定貸款期限

房貸借款合同一般都有提前還貸的條款，提前還貸必須經過銀行的同意，因為提前償還貸款會對銀行遠期的收益產生影響。

在實際生活中，銀行通常會對提前還款收取違約金，當然各個銀行的政策會有所不同，因此購房者在簽訂房貸合同時要根據自己的實際情況選擇合理的貸款期限，以免到時提前還貸給自己造成不必要的損失。

以上內容參考：

人民網-央行公布最新版個人住房貸款利率最低標准

網路-住房商業貸款利率

網路-房屋貸款

⑸ 房貸執行利率和還款

房貸執行利率以LPR為定價基準並加點形成，還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。

房貸執行利率：

• 自2019年10月8日起，我國住房貸款利率發生變革，所有新發放的商業性個人住房貸款利率都以相應期限的LPR（貸款市場報價利率）為定價基準，並加點形成。
• 貸款人需要關注LPR的變化，因為LPR的浮動特性意味著貸款人在貸款期間內的利率將會根據市場的變化而調整。
• 如果選擇了浮動利率，那麼當LPR降低時，房貸利率會在調整日自動降低，從而減輕還貸壓力。

還款方式：

• 等額本息：每月償還固定金額，初期利息佔比高，適合收入波動小的群體。這種方式下，每月的還款金額是固定的，便於貸款人進行財務規劃。
• 等額本金：每月償還固定本金，利息按剩餘本金計算，適合收入波動大或預期未來有大額支出的家庭。這種方式下，隨著本金的減少，每月的利息也會逐漸減少，因此每月的還款金額會逐漸降低。

貸款人在選擇還款方式時，應根據自身收入情況和資金使用效率來做出決策，並時刻關注市場變化和政策調整，以便更好地管理個人財務和減輕還貸壓力。