居民消費貸款中各貸款部分比例

Ⅰ 個人消費信貸體系的建立

10分
中國的信用消費始於20世紀50年代，隨後信用消費一度被取消。銀行以住房為突破口開展的信用消費起步於80年代，但在當時短缺經濟佔主導地位、市場經濟尚不發達的情況下，信用消費並不具備充分發展的經濟基礎和市場條件，因此信用消費品種單一、范圍窄、規模小，僅處於萌芽和摸索階段。
20 世紀90年代以來，我國經濟快速發展，居民生活水平不斷提高，在住房、汽車等領域出現了比較旺盛的需求。同時，隨著買方市場的形成，消費需求不足成為制約經濟增長的主要因素，政府採取多種措施擴大內需，信用消費作為刺激消費需求的有效手段得到重視和推廣，各項旨在鼓勵個人信用消費的政策、法律、法規相繼出台。截至2003年末，全國各商業銀行人民幣消費貸款余額15736 億元，較1997年末的172億元增長90倍，其中個人住房貸款余額11780億元，信用消費占各項貸款的比例也由不足0.13%上升到10%。
從提供信用消費的機構看，目前國內所有商業銀行及信用合作社都已不同程度地開辦了消費信用業務，而工、農、中、建四大國有商業銀行是消費信用市場的主體， 其消費信用余額佔全部金融機構提供的消費信用總額的88%。從信用消費的品種看，經過近幾年的發展，形成包括個人住房與住房裝修、汽車消費與信用卡消費、大額耐用消費品與教育助學、旅遊與醫療貸款、個人綜合消費與個人短期信用貸款及循環使用額度貸款等十幾個大類、上百個品種的信用消費品種體系 。
從上面提供的數據可以看出，在銀行發放的消費信貸中，個人住房貸款占據壓倒性優勢。這說明我國信用消費業務品種有很大的創新空間，一些很具有發展前景的信用消費品種在我國基本上還是空白。另外，一些信用消費品種在我國雖已開展，但開發的深度還遠遠不夠。可以預期，在社會信用體系建立之後，以信用卡為主體的消費信用將會迎來高速發展的階段。
從當前各金融機構的實踐情況看，我國消費信用的發展應該會在以下幾個方面取得顯著進展：
(一)重點發展個人住房與汽車信用消費
個人住房貸款在我國當前信用消費發展中佔有絕對比重，今後一段時期內，個人住房貸款仍是消費信貸發展的重點，應在切實降低住房貸款風險的基礎上，擴大住房貸款范圍及比例，重點開發中檔住房貸款。另外，隨著汽車普及程度的提高，汽車消費貸款的需求量還將顯著增大，這將成為消費信用的一個主要增長點。
(二)大力開展信用卡業務與個人耐用消費品信用消費
美國信用卡業務的比重僅次於住房信貸，我國商業銀行應在社會信用體系建立之後，抓住有利時機大力發展信用卡業務，鼓勵消費者先消費，後還款，將信用卡辦成真正的信用卡。另外，還應大力推廣商業銷售網點和消費網點進行信用卡支付。據統計，我國的耐用消費品貸款在我國信用消費業務中所佔比重小，市場潛力巨大。為此，各商業銀行應積極與商家合作，開展多種形式的耐用消費品貸款。
(三)大力發展助學與旅遊信用消費
目前，我國助學貸款發放比重仍然較小，各商業銀行應採取多種形式大力推廣。相對說來，助學貸款本質上是消費者用未來的收入為現在的教育融資，其貸款對象普遍具有較高的素質，如果能合理引導，應該能成為一個很好的信用品種。另外，隨著「假日經濟」的日益重要，居民在旅遊方面的支出也日益增加，各商業銀行及相關金融機構及旅遊公司應積極響應國家有關政策，在國家法律允許范圍內，大力推廣旅遊信用消費。
(四)借鑒美國信用消費的先進業務方式
各金融機構應與相關機構積極配合，結合中國實際，大力開拓信用消費新品種， 探索這些信用消費品種在我國可行的發放模式和風險控制模式並積極完善和推行, 以盡快完善我國的信用消費體系。如針對不同的消費群體制定不同的貸款品種，對個體工商戶和運輸業者提供經營性車輛貸款，對有創業意識的城鄉家庭可提供小額家庭創業貸款等。同時，針對不同的信用消費品種和貸款對象，可在利率期限和還款方式方面為消費者提供多種選擇。
消費信用的發展前景廣闊，但發展的的道路還很漫長，其進程受到信用體系建設、居民消費觀念等許多方面因素的制約。為了促進消費信用健康快速地發展，我們應該在以下幾個方面做好保障性工作。
(一) 加強宣傳，改變傳統消費觀念
在我國市場經濟已步入買方市場的情況下，提倡適度負債消費顯得十分重要。因此，必須加大宣傳力度，引導居民轉變「無債一身輕」的消費觀念，實現從無債消費轉變到適度負債消費，逐步提高居民的消費信用水平。我國居民信貸意識還比較薄弱，金融信貸知識還比較貧乏，所以增強消費者的信用觀念、信貸知識和金融知識，是發展消費信貸和擴大內需的重要條件之一。
此外，對銀行和其他金融機構來說，也要逐步增大對個人授信業務的比重，轉變重工商信貸、輕消費信貸的觀念，充分認識消費信貸對發展金融信貸、發展社會經濟的作用，加大力度宣傳發展消費信貸的政策導向、市場導向及其操作辦法，加強業務咨詢服務。
(二) 調整收入分配政策，提高居民的實際收入水平
居民實際收入水平的高低，直接影響著消費信貸發展的程度。因此，國家在收入政策上應採取增加收入的措施，保證城鄉居民收入有一個合理的增長幅度；在分配政策上要進一步縮小收入差距，加快建立、健全社會保障體系，從而改變居民的收入和消費預期，以刺激消費的合理增長。
(三) 建立消費信貸的信用風險防範體系
信用風險防範的水平直接影響到消費信貸開展的成敗。當前個人消費信貸發展不快，主要問題不在銀行，而在於外部環境不完善、不配套。但銀行在消費信貸發展中，應有超前意識，充分利用現有條件，通過金融手段推動個人消費健康發展。
1、盡快建成個人信用制度。除了建立公民基礎信息資料庫之外，還應加快公民基礎信息與銀行信貸信息的整合，盡快建立和推廣適合我國國情的個人信用風險評分模型和消費信貸電腦審批系統，組建地區性、全國性的個人資信調查評估事務所或個人信用調查公司，對被調查人的收入狀況等進行持續的調查服務，建立借款人的信用數據模型，積累信息並定期進行分析，同時將銀行與政府等其他部門聯系起來，探詢信息共享之路。針對中國目前的情況，一是要盡快出台有關法律，以明確其服務對象、市場准入與退出規范、經營范圍、賠償機制等；二是要培養一批高素質且具有專業知識的個人資信評估從業人員，以促進評估的成熟性與權威性；三是要制定統一的評估標准，增強各評估結果的可比性，防止評估機構間的不正當競爭；四是要建立行業協會，加強行業自律和評估的自身建設。
2、完善擔保制度。我們應借鑒發達國家的經驗，逐步健全個人消費信貸擔保體系，降低消費信貸風險。首先，應完善擔保法，增加有關消費信貸的規定；其次，應培育規范的住房二級市場，使抵押的房產能夠方便地變現；再次，銀行應與保險公司緊密合作，將消費信貸與人壽保險、財產保險、履約保證保險結合起來，降低風險；最後，可研究由政府出面組建消費信貸擔保公司，為消費信貸，尤其是長期消費信貸提供擔保。
(四) 完善社會保障制度
目前，社會保障制度的社會化程度遠遠不夠，無法完全解除人們的後顧之憂，那麼建立商業性和強制性相結合的社會保障統籌體系，就顯得非常迫切。因此，應當把建立完善覆蓋城市全體居民的社會保障體系作為一項十分緊迫的任務抓緊抓好，對農村社會保障體系的建設也要有重點有步驟地進行。
(五) 加強專業人員的培訓
消費信貸業務的從業人員不僅需要熟悉現代專業知識，還必須具有銀行儲蓄、結算、融資、理財知識和市場調研及人際溝通的能力，即成為「全能型」的綜合人才。由於我國的消費信貸才剛剛起步，業務人員來自各個部門，人員素質參差不齊，整體偏低。因此，加強從業人員的培訓工作尤為迫切。（2006年10月發表於《百姓雜談》）

Ⅱ 建行個人消費貸款方式有哪些

「個人消費貸款」是指滿足借款人及家庭各種消費支出資金需求的人民幣貸款。貸款主體是中國公民，18～65周歲有當地常住戶口或當地長期居住證明，有固定的住所且有抵押物的居民本人 。貸款的用途可以是購車、住房裝修等消費類用途 。抵押物要求：抵押物類型及貸款比例：個人普通住房70%，街面商業用房50%—60%；別墅/排屋50%；寫字樓、自用寫字樓40%；抵押物年限：符合抵押物准入標准之一：（1）抵押房產的房齡須在20年以內（含）且建築面積在80平方米以上（含）;（2）抵押物價值高於100萬元（含）；抵押物所在區域：基本按照小杭州范圍（杭州城區以及餘杭蕭山）；不支持第三方抵押
中文名
中國建設銀行個人消費貸款
簡稱
建行個貸
挑揀
中國成年公民
貸款額度
5.00 - 150.00 萬
貸款機構
中國建設銀行
快速
導航
產品介紹
中國建設銀行個人消費貸款
貸款機構：中國建設銀行
機構種類：小額貸款銀行
貸款種類：抵押貸款
還款方式：到期還款
貸款額度： 5.00 - 150.00 萬
適合地區：杭州市
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產品介紹
產品優勢
1、中國公民，18～65周歲有當地常住戶口或當地長期居住證明，有固定的住所且有抵押物的居民本人即可申請
2、最高貸款額度為150萬
3、可以循環貸款，循環貸款可以貸2到5年
貸款條件
1、抵押房產的房齡須在20年以內（含）且建築面積在80平方米以上（含）；
2、抵押物價值高於100萬元（含）；
3、抵押物基本按照小杭州范圍（杭州城區以及餘杭蕭山）；
4、不支持第三方抵押。
5、申請主體：年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；
6、年齡：借款人年齡與貸款期限之和不超過65周歲；
7、戶籍：具有當地常住戶口或長期居住證明，有固定的住所。
申請資料
1、借款人有效身份證件的原件和復印件；
2、當地常住戶口或有效居留身份的證明材料；
3、借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單；
4、借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；
5、借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件；
6、保證人的資信證明材料；
7、社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告；
8、建設銀行規定的其他文件和資料

Ⅲ 銀行貸款條件中 總資產與申請貸款的數額有比例關系嗎

銀行貸款條件中 總資產與申請貸款的數額有比例關系。

1. 個人質押貸款：貸款額度最低5000元，且貸款金額最高不超過質物金額的90%。

2. 個人房產抵押綜合消費貸款：貸款期限不得超3年，貸款本息最高不超過抵押物評估價值的70%。

貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。 貸款指債權人（或放貸人）向債務人（或借款人）讓渡資金使用權的一種金融行為。

Ⅳ 個人消費貸款的貸款種類

目前，我國商業銀行個人消費貸款處於起步階段，種類還不是很多，主要有：
1、個人短期信用貸款。是貸款人為解決由本行辦理代發工資業務的借款人臨時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
2、個人綜合消費貸款。是貸款人向借款人發放的不限定具體消費用途、以貸款人認可的有效權利質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。
3、個人旅遊貸款。是貸款人向借款人發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認可的有效權利作質押擔保或者有具有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供不少於旅遊項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。
4、國家助學貸款。又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟困難的本、專科在校學生發放的用於支付學費和生活費並由教育部門設立「助學貸款專戶資金」給予貼息的人民幣專項貸款。
5、個人汽車貸款。是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用於購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。
6、個人住房貸款。是貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房或者城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認可的抵押、質押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種。
除此之外，還有個人小額貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、結婚貸款、勞務費貸款以及以上貸款派生出的各種專項貸款。

Ⅳ 我國居民中長期消費貸的主要成分

我國居民中長期消費貸的主要成分是需求旺盛的青、中年消費群體！

Ⅵ 消費貸款買車,銀行按什麼比例批款多少

一般汽車4S店會和銀行事先做好溝通的。什麼品牌的車，首付多少，手續費多少，分期年限都是有規定的。如果和4S店簽了購車協議，協議中會有首付最低要求的，一般為裸車價的30%，餘款可以申請分期貸款，銀行會以剩下的裸車的70%放款。比如購買一輛裸車價為10萬元的車輛，首付款必須付30%，即付款3萬，餘下的7萬，銀行會做分期，如果貸款一年，每月需要還款數為7/12=5833.33元。

Ⅶ 如何在銀行辦理個人信用貸款貸款的比例是多少

帶上本人身份證，戶口本，社會保障卡，單位證明，抵押品（並不是必須的，但是如果有，將比較方便，包括股票、產證等），來到任何一家銀行，都可以辦理的。

申請人條件
在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口（或有效證明）、具有完全民事行為能力，並且符合下列條件的中國公民均可申請個人信用貸款。

1. 有正當職業和穩定的收入來源（月工資性收入須在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力；

2. 借款人所在單位必須是由銀行認可的並與銀行有良好合作關系的行政及企業、事業單位且需由銀行代發工資；

3. 遵紀守法，沒有違法行為及不良記錄；

4. 在中國工商銀行開立個人結算賬戶，並同意銀行從其指定的個人結算賬戶中扣收貸款本息；

5. 銀行規定的其他條件。

二、貸款金額
個人信用貸款額度起點為2000元，貸款金額不超過借款人月均工資性收入的10倍，且最高不超過10萬元。

三、貸款期限
個人信用貸款貸款期限在1年（含）以下，一般不辦理展期，確因不可抗力原因而不能按期還貸的，經貸款人同意可展期一次，且累計貸款期限不得超過1年。

四、貸款利率
貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率計算。在貸款期間如遇利率調整時，按合同利率計算，不分段計息。貸款期限不足6個月的，按6個月檔次利率計息。 放款最快一個工作日!

Ⅷ 請問商業銀行個人住房貸款的官方數據一般在哪裡可以找到它一般占據住戶中長期消費性貸款的多少謝謝~

只要去中國人民銀行打一份，個人徵信系統就可以了，另外也可以找人在房產局查詢抵押手續。
網上查詢不到的。
與較發達國家相比，雖然我國信貸品種存在差距，但基本還是具備了個人消費信貸產品體系，只是個人住房貸款占據了絕大比例，汽車貸款、其他綜合貸款也發展迅速。據統計，2005年底，住房貸款余額達18 430億元，2007年上半年，全國消費貸款余額達22 070億元，占人民幣貸款余額的10．2％。在各項消費貸款中，住房貸款和汽車貸款余額分別為18 547億元和960億元，分別佔全部消費者個人消費貸款余額的84％和4．4％。