央行加息貸款月供會增加嗎

A. 央行宣布加息，房貸利率會漲嗎

1、3月22日，中國央行將逆回購操作中標利率上調5個基點至2.55%。
需要指出上調逆回購、SLF利率並不是中國正式的加息，中國的基準利率是存貸款利率，也就是商業銀行－企業、居民之間的利率，一旦上調馬上會影響到我們的房貸款利率、消費貸利率、企業融資成本上。而美國式的加息則是先抬高商業銀行的資金成本，最終才會反映到銀行與企業、居民的借貸成本上。
本次加息央行有隨行就市的意思，歷次美國加息中國央行都會有相應的加息，央行在去年3月和12月美聯儲兩次加息的次日，分別跟隨上調逆回購操作利率，分別上調10BP和5BP。
央行這么做的目的原因有二：
1、防止中美之間的利差擴大，資金外流。利率是資金的價格，當一國利率升高的時候，該國的貨幣更值錢，熱錢出於逐利的需要會流向賺錢效應高的地方，結果是利率高的地方貨幣升值，利率低的地方貨幣貶值。本次央行跟隨加息，就是為了防止人民幣貶值。
2、在中國能夠通過逆回購、SLF等渠道向央行借錢的主要是大型銀行，在國內資金流通的方式是這樣的「央行－大型銀行－小型銀行－市場」，如果美聯儲加息會通過心理預期的方式間接抬高國內的市場利率，而如果「央行－大型銀行」之間的借錢利率不變，那麼大型銀行可以不斷向央行借廉價的錢賣給小型銀行和市場，如此達到套利的目的。

B. 假如央行加息，你的房貸利率和月供該如何變化

一些早期買房的人，當初手頭資金有限，多貸了一部分錢，相等手頭寬裕了再提前還款，而提前還款也是銀行回收流動性資金的一個手段，不僅能收回錢用於其他放貸，還能收取違約金。
但是在加息周期下，提前還貸未必劃算，因為今年利率上漲，之前申請房貸按照優惠利率執行的，如果選擇縮短貸款年限的還款方式，有的銀行會要求將剩餘貸款重新簽訂合同，就要按照最新的上浮利率算利息了。
另外，銀行還會重新審查貸款人資質，如果在買房還款期間，出現過不良記錄、收入問題，就會影響審核，嚴重的有可能被拒貸呢。
2018信貸政策偏緊銀行監管力度加大
目前房貸政策整體還是偏緊的，春節期間各地的「天價罰單」也密集而至。
據統計，各地銀監局下發的罰單共307張、罰金過億。其中涉及貸款違規的罰單共計100張，佔比約1/3。
2月28日，中信銀行總行營業部暫停了北京地區的住房抵押貸款，這是繼房貸利率上調後銀行收緊信貸政策的又一舉措，防止資金違規進入樓市。
從銀行角度看，今年銀行資金整體規模比往年要小很多，前兩年第一季度銀行在房貸業務上投放過猛，造成熱點城市房價非理性上漲。
2018年的上半年銀行會打好預防針，抑制住投資性需求，防止類似的情況發生，很有可能繼續從上浮利率、收緊貸款額度、加強審貸力度等方面收緊政策。
包括之前的暫停房貸業務，和本次中信銀行暫停北京住房抵押貸款，都是業務上的調整，也會適時變動。
因此雖然一季度銀行有了新的額度，恢復了暫停的房貸業務，放款慢的問題也得到一定緩解，但是到了下半年可能會繼續出現像2017年底一樣的貸款難、放款慢的現象。
當然，就目前的情況對於有購房需求的人來說，貸款買房拼的不僅是資金，還有速度，買房周期越短越好，避免突如其來的政策將計劃打亂。
來源：樂居綜合整理、圖片來源網路

C. 加息意味著每月的月供增加，那如果央行降息，是不是貸款利息會下降呢

我來解答這個問題吧，中央銀行的利率一般是政策利率，也就是我們所說的貼現窗口利率，這個利率是所有商業銀行利率的基礎，當央行加息時，其他商業銀行為了把資金成本轉移給貸款者也會隨著加息，所以貸款利率上升，反之，貸款利率下降！

D. 假如央行加息,月供怎麼變

今年4月開始，房貸利率不斷上浮，導致買房人要支付的利息增加，信貸政策的收緊，讓很多人猜測這是銀行的「定向加息」。銀行提高利率是銀行個別行為還是央行統一的？調整後什麼時候開始執行？

首先要知道，我們向銀行貸款買房，貸款利率是由央行公布一個基準利率，各地區的銀行對利率有自主調節的權利，會在基準利率的基礎上打折或者上浮，目前貸款5年期的基準利率是4.9%。

加息降息後房貸利率的實際調整時間，取決於貸款合同的規定

央行統一調息後，下面的銀行總行會統一下發通知，信貸經理會以實際的通知為准，調整買房利率，此時購房人買房就會按照最新的利率標准執行；對於已經買房的人來說，也會受到央行調息的影響，具體什麼時候開始執行，主要取決於跟銀行簽訂的貸款合同要求，一般有下面幾種調整方式：

一是按月調整，比如2015年6月買的房子，今年10月央行加息，那麼從11月起按照新的貸款利率計算月供。

二是按年調整，也叫作「次年調整」，比如2015年6月買的房子，今年10月央行加息，那麼從2018年1月1日起按照新的利率計算。

三是貸款滿一年後調整，比如2015年6月買的房子，今年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率計算。

四是固定利率，意思就是，簽合同的時候規定不管以後央行升息還是降息，都繼續按照合同寫的利率執行，如果升息的話還好，降息就不能享受利率優惠福利了。

就目前情況來說，大多數銀行的房貸合同里都默認是按年調整，也就是第二種方式，這也是為何降息後，很多人的月供並沒有減少的原因。

現在銀行自主調整利率，主要根據自身業務額度、利潤情況，新購房的人在沒有完成備案以前，貸款利率還是有可能會出現變動的，所以現在貸款買房速度越快、周期越短越保險。

住房公積金貸款利率調整有特例

有城市公積金貸款採用的是自由還款方式，比如北京，還款額度由購房人自己決定，但是每年的還款額度並不會隨著央行加息降息而自動調整，需要購房人聯系貸款銀行調整每月的還款額度，如果沒有主動做調整，就還會按照以前的數額還款，並不會因為利率的改變而變化，這一點最好在簽訂貸款合同的時候就問清楚。

加息周期下，提前還款未必劃算

有一部分早期買房的人，當初因為資金有限，選擇多貸了一些款，想等手裡資金充裕了再申請提前還款。要知道提前還款，也是銀行回收流動資金的一種手段，不僅能收回一部分錢，還能收取違約金。不過在「定向加息」的背景下，提前還款不一定劃算，之前申請房貸的時候利率有優惠折扣，今年利率普遍升高，選擇縮短貸款年限，月還款額不變的提前還款方式的話，銀行會要求還款後的剩餘貸款要重新簽訂合同，貸款利率也要按照最新的上浮利率執行。比如，貸款100萬，當初利率打了8.5折，已經還了20萬，還剩80萬沒還，申請30萬提前還款，剩下50萬要重新簽合同，利率也要按照最新的上浮10%執行。同時，銀行會重新審核貸款人的資質，如果在還款期間出現過徵信不良、收入不穩定等情況，會直接影響到接下來的還款。

利率上漲的情況下，受影響最大的還是新購房人，資金成本升高，等待放款的時間成本變長，商業貸款放款速度快的優勢不再，有一部分人會重新選擇公積金貸款，不過公積金政策的地方差異更大，貸款額度、貸款利率、放款速度都取決於當地公積金中心的規定，購房人要事先咨詢公積金中心，根據自身情況作出選擇。

（以上回答發布於2018-04-26，當前相關購房政策請以實際為准）

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E. 如果加息，原來的房貸會增加嗎

） 如果央行加息， 貸款買房的還款額必定到增加， 比如貸款100萬左右吧（多了就不討論了，肯定壓力更大）， 加息3% 一個月大約多還2000塊， 相信很多工薪階層面對這個壓力是非常大的。 一些收入本身就不是很高，以及房子多 貸款多的， 肯定吃不消， 要麼還不起房貸了， 要麼就轉手賣掉。
2） 限購。 這一輪很多城市限購簡直是直接把門關上停止交易。 個別城市還好， 比如青島， 外地人需要24個月社保而且只能買一套房。 這里就有個問題， 很多人想來買， 沒有資格賣。 造成的影響就是， 換不起房貸的要賣房子可能都沒人接盤了， 只能騰出房子來給銀行

F. 假如央行進行加息，存量的房貸利息也會漲嗎

如果央行加息，以前辦理的房貸利息不一定就會上漲，要根據簽訂的合同而定，固定利率不跟漲，浮動利率會跟隨上漲。

大家都知道房貸利率分為兩種，固定貸款利率和浮動貸款利率，這兩種貸款利率最大的區別是否跟隨國家政策貸款利率調整而浮動。

提高貸款利息之後，每貸款100元，一年就是需要多交0.15萬利息，貸款1萬元，一年需要多交15元利息，同步上漲。

綜合通過前面分析得知，其實央行加息，以前的存量貸款上不上漲貸款利息不能一概而論；固定利率不上漲，浮動利率就上漲，這就是最大的區別。

總之大家在辦理貸款的時候，一定要謹慎選擇，選擇固定利率還是浮動利率，這個決定將會決定未來貸款利息的好低。

G. 銀行加息的話，每月房貸也會增加嗎

若在招商銀行辦理的貸款，當人行調整貸款基準利率，銀行會按照您在申請貸款時約定的貸款利率調整方式進行調整，目前使用比較多的利率調整方式是 次期調整 和 固定日調整。
次期調整方式是當出現新利率時，當期仍按原利率計息，從下一期開始，系統進行利率調整並重新計算分期還款額，即新利率在次期才生效；
固定日調整方式，於每年1月1日按照當日掛牌利率統一進行調整，1月1日之前的部分，則仍使用老利率計算而1月1日之後的，則執行新利率並重新計算分期還款額。
如果您不清楚您的利率調整方式，請您在8:30-18:00致電95555選擇3個人客戶服務-3-3-9進入人工服務查詢。

H. 如果央行加息，以前辦的房貸利息也會漲嗎

如果央行加息，以前辦的房貸利率也會漲嗎？不一定，只有你的房貸利率是浮動你利率的情況下才會。

其實當你選擇浮動的房貸利率之後，以後的房貸利率的變化其實就是LPR的變化，LPR變化多少，你的房貸利率也同方向變化多少，完全是同步的。這個同步並不是說LPR調整後，你的房貸利率馬上就會調整 ，而是說到了一個周期後約定的重新計算的日子按照最新的LPR來調整。