⑴ 個人貸款是什麼意思
個人貸款可分為個人信用貸款與個人抵押貸款
個人信用貸款：是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎，額度一般額度為3-50萬。
個人抵押貸款：是銀行推出的以房產抵押的方式申請的抵押消費貸款，一般用途只能作為消費，不能作為投資類用途。
⑵ 個人消費貸款額度低的原因是什麼
相信許多辦理過消費貸款的朋友都有一個疑問，為什麼自己的經濟能力跟其他人差不多，但是自己的貸款額度卻低於他人呢？原因是什麼呢？
消費貸款額度低的原因：
1、收入較低
貸款機構審核借款人是否具備按時足額還款的能力，主要是從借款人的收入情況來判定的，所以月收入較低的借款人獲得的貸款額度也較低。
2、工作不穩定
申請貸款的借款人若沒有穩定的工作，提供的工作證明剛剛可以達到到銀行無抵押消費貸款的要求，銀行即使審批通過了借款人的申請，額度也不會太高。
3、信用記錄不良
一般情況下，擁有良好信用記錄的人，容易通過貸款審批，而且拿到大額貸款的幾率也較高；相反，信用記錄不良的客戶，不但貸款額度不高，而且貸款利率還會上浮。
4、負債過高
按照大多數貸款機構的規定，借款人的新舊月供不能超過家庭月收入的50%。所以，若借款人負債高，獲得的貸款額度也比較小，因為貸款機構會質疑這類客戶的還款能力。
⑶ 個人貸款
對銀行來說肯定不會給辦無抵押無擔保的貸款,如果有人說可以給你提供這樣的貸款,十有八九是騙人的,即使是擔保公司馬上放款的,也得有擔保才行,而且是月息,利息特別高,不要選擇.
⑷ 個人貸款的基本要求是什麼
貸款基本條件：
1.具有合法有效的身份證明。
2.年齡加貸款年限不得超過70歲。
3.具備按時償還貸款本息的能力。
4.遵紀守法、誠實守信，無違法行為，當前未涉及任何刑事案件或對其不利的民事案件。
5.信用良好，客戶及其配偶名下貸款及貸記卡均無當前逾期，徵信記錄符合各產品准入要求。
申請貸款一般需要提供的資料:
身份證明資料:身份證、軍官證等；
婚姻證明資料:結婚證、離婚證、未婚聲明等；
用途證明資料:一手樓為購房合同、首付款發票等；二手樓為所購房產原產權證明資料、購房合同、經售房人確認的首付款收據等；裝修貸款為與裝修公司簽訂的裝修合同或協議；
還款能力證明資料。
具體您申請的貸款需要提交其他的資料，需您申請貸款時聯系貸款經辦行詳細確認。
我行個人貸款金額一般不低於5萬元，不同類型貸款金額規定有所不同，例如個人消費貸款的辦理形式不同，貸款金額不同。抵押類根據您抵押的房產價值及用途材料確定貸款金額；信用類一般不超過30萬。具體您的可貸款金額，需要您申請貸款時經辦行審核之後才能確定!
⑸ 個人消費貸款與經營性貸款的區別
個人消費貸款是指銀行向申請購買「合理用途的消費品或服務」的借款人發放的個人貸款。是銀行 向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。
個人經營貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。 此類貸款在一定程度上類似於中小企業貸款，其業務經營管理的復雜程度更高。因此，各銀行一般只在經濟環境好，市場潛力大，管理水平高，資產質量好，且個人貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理個人經營類貸款的經營機構。
若您買車使用於合法生產經營活動，可歸於經營性貸款。否則，只能歸於購車消費。
希望對您有用。
⑹ 利率最低的個人貸款 各銀行哪種貸款利息最低
根據人民銀行的規定，各家商業銀行的貸款利率都是根據人民銀行的指導利率調整的。目前，2015年各檔次貸款基準利率如下：
商業貸款
單位：%
一年以內（含1年）
4.6
一至五年（含5年）
5.0
五年以上
5.15
知道了人民銀行的基準利率，那麼哪家銀行的貸款利率低呢？其實這個問題沒有標准答案，因為貸款的類型多種多樣，主要有房屋貸款、汽車貸款、無抵押貸款、經營貸款等等，這些貸款產品的利率差異很大。此外，貸款利率高低跟借款人的資質高度相關，個人信用記錄良好，利率就低，如果徵信記錄很差，甚至都無法獲得審批。
但相對來說，各銀行的房屋抵押貸款利息最低。究其原因，銀行的定價體系是與其所承擔風險相輔相成的。所以，由於有抵押物的存在，銀行在風險基本可控的情況下，收取的利息也就相對較少。
貸款注意事項：
1、在申請貸款時，借款人對自己還款能力做出正確的判斷。根據自己的收入水平設計還款計劃，並適當留有餘地，不要影響自己的正常生活。
2、選擇適合的還款方式。等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。
3、每月按時還款避免罰息。從貸款發起的次月起，一般是次月的放款時間為還款日，不要因為自己的疏忽造成違約罰息，導致再次銀行申請貸款時無法審批。
4、妥善保管好合同和借據，同時認真閱讀合同的條款，了解自己的權利和義務。
⑺ 房貸新規影響發酵：頭部房企優勢凸顯 中小房企有隱憂
2020年最後一天，央行聯合銀保監會發布了《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，對銀行房地產貸款、個人住房貸款的佔比提出明確上限。
接受證券時報記者采訪時，業內人士普遍認為，此次新政出台在預期之中，整體來說對銀行影響不大。隨著市場情緒逐漸穩定，與銀行股開年一片「飄綠」的表現不同，不少銀行股價又於1月6日紛紛翻紅。
亦有房企人士向記者分析，融資端的變化會倒逼房企投資更加審慎，並且會更加聚焦核心。未來房地產行業內部也許會出現分化，龍頭型房企發展態勢更占上風，而中小房企後續不排除被並購的可能。
新增「緊箍咒」
在預期之內
此次房貸新政將銀行劃分為五檔，分檔設置房地產貸款集中度管理要求，即對房地產貸款和個人住房貸款佔比提出上限，並允許地方監管機構對第三、四、五檔銀行的上限做上下2.5個百分點的浮動。
同時，新政對超過上限的銀行規定了整改要求，即超限2個百分點以內的，過渡期2年，超限2個百分點及以上的，過渡期4年。
就在此前不久，監管部門出台「三道紅線」的房企融資新規也備受關註：一是房企剔除預收款後的資產負債率不得大於70%；二是房企的凈負債率不得大於100%；三是房企的「現金短債比」小於1。只要「踩線」，則不能增加或需嚴控有息負債規模。
「總體來看，釋放了一個信號，引導銀行資金少投房地產，多支持實體經濟，這跟此前監管一貫導向是一致的。」交通銀行金融研究中心研究專員夏丹向證券時報記者表示。
從內容上看，房貸集中度的管理新政並不新鮮，此前房貸集中度管理也作為宏觀審慎監管當中的一個手段被提及。2020年10月21日，央行副行長潘功勝在2020金融街論壇年會上表示，人民銀行將推動完善房地產金融宏觀審慎管理，逐步實施房地產貸款集中度、居民債務收入比、房地產貸款風險權重等宏觀審慎政策工具。
多位分析人士向記者表示，房地產貸款集中度管理對銀行的影響並不算大。目前來看，多數銀行基本符合政策要求，房地產貸款存量的壓降壓力有限。
「由於相對比較靈活的過渡期，即便按2至4年算，超限銀行總共每年壓降存量約幾千億元。沒有超限的銀行也不容易按照上限去增加，因為一直以來房貸管得相對比較嚴。」有分析人士說。
而開發貸受到長期嚴控，各銀行對於個人按揭貸款還有一定的放款靈活度，波動相對較大，政策出台後踩線的銀行也會放緩貸款沖動。
房企投資更加審慎
在監管明確給出限制的情況下，銀行又會如何應對？
有銀行業內人士告訴證券時報記者，從調降佔比策略的角度看，銀行可以選擇風險調整後收益率接近房貸的其他產品、資產證券化、逾期和不良的催收壓降等，「做大分母也是一個辦法，如果做大的部分是去支持實體經濟就更符合導向了」。
在個人住房貸款佔比方面，從商業性角度來看，因其低風險和低資本消耗，是優質的信貸資產，常受商業銀行青睞。不過，亦有業內人士表示，尚在還款中的正常個貸不會被壓降，剛需也仍然是鼓勵的。
「其實銀行的調整也不會太大，因為前期早就開始了房貸業務的相關調整。」一位國有大行資深從業人士向記者表示。
近年來，政府對於房地產市場進行調控的決心日益凸顯，在「房住不炒」的導向下，銀行業房地產貸款調整已持續一段時間，新政只是將前期政策制度化。上述從業人士告訴記者，銀行在房地產貸款集中度方面早已開始調整。
一方面，對房地產開發商從嚴控制准入，即對房地產開發項目進行嚴格的調查，對放款的企業現金流、利潤情況以及進行中的項目情況，銀行會進行詳細了解和盡調；另一方面，從需求方即購買樓盤的住戶來看，銀行主要是從首付比例和利率上浮的程度進行調節，對於個人按揭貸款的審批增加了許多限制條件。
對於被卡緊融資渠道的房企來說，此前「三道紅線」的出台就已經頗為震動，此次新政，從銀行端也給房企帶來了不可忽視的影響。兩項針對銀行、房企的規定一脈相承，互相配合。
一位頭部房企人士向記者表示，融資端的變化會倒逼房企投資更加審慎，並且會更加聚焦核心，「如果放款嚴格後，項目的審核也會相應變嚴格，單從投資端來講的話，如果投一些不是特別核心的位置，那麼回款會回得慢，收益效果差」。
從「三道紅線」到現在的房貸新政，整體上看是逐步規范化。該房企人士也向記者預測，未來房地產行業內部也會出現分化，龍頭型房企發展態勢更占上風。「一是因為攤子大了，機會多了。相對而言，小房企抵抗風險能力小，基本上會是強者恆強的狀態。」
中泰證券戴志峰也表示，新規將從融資端進一步推動貸款向房地產頭部企業集中。「大銀行出於維護戰略客戶的考慮，稀缺的額度會優先保證頭部房企，中小房企獲取銀行貸款的難度升高，或只能通過加快處理存貨保證自身現金流，後續不排除被並購的可能。
⑻ 個人貸款時存在的問題是什麼
主要看是否符合貸款條件，同時注意按時還款
貸款業務的條件：
1、年齡在18到65周歲的自然人；
2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲；
3、具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力；
4、徵信良好，無不良記錄，貸款用途合法；