個人存單質押對公貸款的風險

⑴ 別人在銀行給我的名下存款100萬，我又用這100萬的存單質押給銀行擔保他貸款90萬，對我有什麼壞處

你好，這種情況很明顯是為了撇清這100萬元資金與他的關系，因為正常來說，這100萬的資金以他自己的名義來存，資金安全有保證，依然可以向銀行申請存單質押貸款。為什麼以你的名義來存入100萬元，這其中的原因我就不便分析了。
空頭存單的問題：如果開立存單的銀行和發放貸款的銀行是一家那麼風險極小，首先銀行能夠准確把握存單的真實性和有效性（銀行查詢本行賬戶非常容易），而且銀行在貸款發放之前會凍結存單，在貸款期間資金是無法使用的。

⑵ 存單質押的實踐中存單質押的風險

實踐中,存單質押的風險存在於質押是否有效設立,以及質押權的實現方式能否保障債權人(質權人) 的利益。由於上述兩種質押方式在質押的有效設立與質權實現的保障方面存在差異,故就兩種不同方式的質押風險分別闡述。 存單質押被廣泛用於自然人之間或法人、其他組織之間以及相互之間的資金借貸關系的擔保,在法律上與票據、證券等質押並稱為「權利質押」。此類質押風險的通常表現:
一是因存單本身的權利瑕疵即系偽造、變造、虛開,或是雖為真實存單,但未能實際交付於債權人,致質押行為無效；
二是借款人雖將無瑕疵的存單交付給出借人,但存單所有人於還款前違反誠信原則及相互間的合同約定,到銀行掛失並提前支取存單款項。為防止這種情況的出現,以存單做質押時,應當通知銀行、儲蓄機構。
然而,根據我國1993 年3 月1日施行的《儲蓄管理條例》第32 條規定:「儲蓄機構及其工作人員對儲戶的儲蓄情況負有保密責任。儲蓄機構不代任何單位和個人查詢、凍結或者劃撥儲蓄存款,國家法律、行政法規另有規定的除外。」
我國2003 年修訂的《商業銀行法》第29 條第2 款也規定:「對個人儲蓄存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃,但法律另有規定的除外。」此處的另有規定是指法院、稅務局、海關等部門依法行使職權的情形。基於此,銀行不會因出借人或者存單所有人的請求而凍結存單所載款項。這對於以存單做質押的債權人而言,無疑是致命的風險,因此,實務中以存單做質押又擅自掛失提款的此類糾紛屢見不鮮。這類糾紛的大量出現使債權人對存單質押顧慮重重,實際上極大削弱了存單的擔保功能,也不利於盤活資產、物盡其用,對經濟生活中的信用制度建設亦構成一定程度的威脅。

⑶ 急！！個人存單質押可以為企業貸款請幫！！

1、公司法人的個人定期存單可以作為公司貸款的質押物。（不單是公司法人的存單，任意個人存單都是可以的。）
2、如果是存單質押單款，我行規定質押金額及質押期間產生的利息可覆蓋貸款本息即可，利率一般執行基準利率。以我剛做的為例：200萬的存單作為質押物做流貸一年，200*（1+3.5%）=X*（1+6.56%）得X=194既為可貸款的最高額，質押率就是194/200=97%。
3、樓主問既然存單有錢為什麼還來貸款的問題，一般做這種業務出於2方面原因：一種原因是單純的為了存單快到期了，急需用錢提前支取的話會只拿活期利息，損失較大，會做存單質押貸款。（這種情況極少見，因為如果貸款期限長了利率之處就超過定期存單利息收入，貸款期限短了又沒必要麻煩的去和銀行申請貸款，拆借一下就行了）；另一種原因是銀行需要存款，而這種存單質押貸款是低風險業務且可派生定期存款，故銀行願意做這種業務，一般來說企業沒什麼特殊的需要是不會做這種業務的，所以銀行在對企業授信的時候就將一定額度的存單質押貸款作為授信方案的一個條件，實際上是一種變相的利率收取方式（只不過多了一定的定期存款）。舉個例子，最近做的一個小企業授信方案一是做500萬貸款，基準利率上浮50%，企業的綜合財務成本為49.2萬；方案二是做500，基準利率上浮30%，再做200萬存單質押貸款，企業的綜合財務成本為42.64+12.73-7=48.37萬，企業財務成本還略低與直接上浮50%的方案，所以企業會做。

⑷ 個人存單做質押貸款怎麼辦

辦理流程
申請個人存單質押貸款的借款人同時必須符合下列條件
1、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；
2、持本人有效身份證件；
3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存摺；
4、申請人持非本人名下存單，還應出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質押的書面文件；
5、持外幣定期存單質押貸款的，借款人須持本人名下存單；
6、貸款人規定的其他條件。

貸款發放
貸款到期後，可用現金或在銀行的存款償還貸款本息。經銀行同意，借款人可提前歸還貸款本息，提前還款按原借貸雙方簽定的質押貸款合同約定利率和實際借款天數計息。

貸款展期
個人存單質押貸款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影響如期還貸的可給予展期。每筆貸款只限展期一次，且不得超過存單到期日

⑸ 在農業銀行做個人存單質押貸款，銀行要求出質方承擔連帶責任，可不可以只承擔一般責任

以個人存單為貸款抵押擔保，說白了就是存單的錢為他人貸款擔保，擔保方肯定要承擔連帶責任，以防貸款人逾期不還款。沒有你的擔保，銀行未必會授信放貸！！！銀行得為放貸資金提供保障。
擔保要謹慎啊！！！

⑹ 個人理財產品質押貸款有何風險

當前市場上的個人理財產品多種多樣，在作為一種合同權利進行權利質押時要考慮具體理財產品的法律關系。但以個人理財產品的合同權利作為權利質押的標的設定質權，在法律上存在爭議，在操作中存在風險。
法律有何爭議
所謂權利質押是指債務人或者第三人將其擁有的某種財產權利出質，以作為債權的擔保，當債務履行期屆滿，債務人不能履行債務時，債權人享有就其權利轉讓優先受償或者將權利憑證實行兌現受償的權利。權利質押是質押的一種重要形式，它以擔保債權的履行而設立。一般認為，以所有權以外的可轉讓的財產權利而作的債權擔保是權利質押的基本屬性。因此，可以出質的權利必須是：私法上的權利、可讓與的財產權以及有權利憑證或有特定機構管理的財產權。
我國《擔保法》第75條規定了權利質押的種類：一是債權質押，是以有價證券表示的債權，其權利不能脫離證券而行使，包括匯票、本票、支票、債券、存單、倉單、提單；二是股權質押，包括有限責任公司的股份出資和股份有限公司的股票；三是知識產權質押，依法可轉讓的專利權、著作權、商標權中的財產權；四是普通債權。
《擔保法》第75條第4項以「依法可以質押的其他權利」，作出了原則性的規定，但未作明確的規定。只是在最高人民法院《關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第97條明確規定了「公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產收益權出質」的這種情況。
在實踐中，對「其他權利」的界定頗有爭議。傾向於擴大解釋的「肯定說」認為，只要符合可出質權利的一般特性要求，所有的財產權均可以出質；「否定說」認為，應嚴格遵守法定質押原則。如果沒有法律上的規定，其他權利均不得出質；第三種觀點認為，符合出質權利一般特性要求的權利原則上可以出質，但如果權利本身不具有商業上的穩定性，又不能控制的，則不宜作為質押的標的。
操作中有何風險
在權利質押的操作上有兩個重要問題，就是對出質人權利的限制和擔保物權公示的問題。在我國的立法上都把權利質押作為質押的一種，並與動產質押相提並論，但事實上，權利質押的成立和實現方法與動產質押有很多不同，動產質押生效的要件是「質物移交於質權人佔有」，而權利質押尤其是一般債權和股份、股票作為標的物的權利質押，其公示方式類似於抵押，以向質權人交付權利憑證或進行質押登記作為生效的要件。
但是個人理財產品作為合同權利質押這樣一種普通債權質押，既無權利憑證可以交付，也無管理機關可以登記，所以以個人理財產品操作權利質押，連起碼的「物權公示」都做不到，對「出質人行使權利限制」更是無從談起。
所以，以個人理財產品作為權利質押標的，是否屬於擔保法75條第4項「其他權利」，要結合具體的理財產品來考慮；而為規避操作上的風險，則需要對現有理財產品針對性地進行法律改造設計，以使理財產品符合權利質押的法律要求。

⑺ 企業貸款，可以用法人個人名存單質押嗎

看各銀行規定了！一般定期存單可按存單價值的90%質押貸款！

⑻ 你好，為公司做了個人存單質押貸款了，會影響我個人買房貸款嗎

只要公司保證了貸款有按照協議按時按額還貸，不但不會對你造成影響，還會增加你的還貸信譽度。反之，若公司沒有正常還貸會影響到自己的銀行業務。