虛假個人按揭貸款

㈠ 什麼是虛假按揭

虛假按揭貸款，是指不以真實的購買為目的，以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購買人，通過虛假銷售(購買)方式，套取銀行信貸資金的一種方式。
表現形式:
一、 購房人虛假，假借他人名義購買住房囤積以獲利；
二、銷售交易虛假，開發商或他人利用虛假交易方式，騙取貸款，占為已有。這是當前虛假按揭貸款中最典型的一種表現形式；
三、重復交易，通過重復使用房屋銷售合同或者採取一套房屋多次銷售的形式，獲得多倍貸款；
四、首付款虛假，開發商或中介公司與購房人串通規避首付款的政策限制，將房產實際售價提高或者將購房面積加大後申請按揭貸款，獲得高額貸款；
五、房屋虛假，開發商或者個人虛構購房合同，購買並不存在的房屋，獲取貸款為個人所辦企業融資或占為已有；
六、用途虛假，貸款資金轉入個人賬戶，或者用於歸還企業貸款。

虛假按揭貸款的最終目的並不是為了購買住房，而是假借購房之名，騙取銀行信貸資金，為企業融資或個人牟利，因此，用途虛假是虛假按揭的最終表現形式。

㈡ 什麼是個人住房假按揭貸款，假按揭貸款的主體有哪些

個人住房假按揭貸款是指不以真實的購買住房為目的，開發商以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購房人，通過虛假銷售（購買）方式，套取銀行貸款的行為。
假按揭貸款的主體有哪些
（一）借款人為相關聯人。
1、一個家庭的多數成員購房。開發商以自身或其他家庭的成員、親戚朋友作為購房人申請貸款，如父母、妻子、兒女。表現在一開發商申請的房屋貸款中多個借款人姓氏相同，或一個家庭夫婦雙方分別購房。
2、同一公司內較多員工購房。即開發商以公司員工或員工家屬名義作為購房人申請貸款，借款人填寫的工作單位往往為 房地產開發公司或關聯公司。
3、開發商以本人名義購房申貸。股份公司則以各股東購房為由申請貸款。
（二）無關聯散戶按揭。為規避貸款銀行和監管部門對貸款檔案的現場檢查，開發商造假手段和水平不斷變化並逐步提高。無關聯散戶假按揭貸款主體特徵較為隱藏。有的房地產開發公司存在花錢雇社會人員申請假按揭貸款的現象，如我們在檢查中發現開發商給虛假購房人每戶300元申貸報酬的現象。

㈢ 開發商辦假按揭騙且貸款要負刑事責任嗎

假按揭是指開發商為資金套現，將手中的存量住房以虛構的買房人（內部職工或開發商親屬或素不相識的人）的名字購買，從銀行套取購房貸款。程序一般如下：開發商通過給身份證持有人一定數額的報酬，有償使用對方身份證，並由身份證持有人在按揭貸款合同上簽字，簽字完成，銀行即根據合同向開發商放款，開發商提前收回投資。開發商和身份證持有人之間還會有一個協議，包含開發商承諾不需要身份證持有人承擔任何債務以及保密條款等內容。

舉個例子：案情介紹：
原告：A 銀行
被告：王某
被告：B房產公司
2000年12月，王某及B房產公司與A銀行簽訂《個人住房抵押借款合同》，合同約定王某購買B房產公司開發建造的某小區房屋，由王某向A銀行借款110萬元，期限18年，並以王某所購房屋作抵押，由B房產公司提供階段性擔保。貸款發放後，王某僅按合同約定履行了一次還款義務，隨後停止還款。
2003年9月，B房產公司騙貸案爆發，法院認定B房產公司指使職工或親朋（包括本案王某等）向A銀行辦理虛假按揭貸款，共計騙取銀行資金705萬元，判處B房產公司犯合同詐騙罪，追繳違法所得返還受害人，並處罰金100萬元。
2003年12月，A銀行向法院提起訴訟，要求B房產公司對刑事判決中追繳不足的部分及本金110萬元的利息損失部分進行賠償，並要求王某對上述損失承擔連帶賠償責任。
法院審理及判決：
法院審理後認為，被告B房產公司為獲取銀行資金，指使王某向銀行辦理虛假的按揭貸款。其以欺詐手段與原告A銀行訂立的《個人住房抵押借款合同》，系擾亂國家金融秩序和損害國家利益的行為，應認定無效。由於合同無效系被告B房產公司和王某共同故意實施欺詐行為所致，故兩被告應共同承擔無效合同責任。被告B房產公司因該無效行為取得原告的貸款，應承擔民事賠償責任。被告王某作為有行為能力的公民，在明知的情況下，幫助被告B房產公司以非正當手段騙取原告貸款，致使合同無效，由此造成原告經濟損失的，依法亦應承擔連帶責任。被告李某，在本案虛假按揭貸款中，經查證未幫助被告B房產公司進行騙貸，故不應承擔連帶賠償責任。
故法院判決B房產公司賠償原告貸款本金及利息，被告王某承擔連帶賠償責任。
案件評析
本案中，依據我國《合同法》第52條規定：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的，合同無效。第58條規定：合同無效或者被撤銷後，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。第59條還規定：當事人惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還集體、第三人。
上述法律條款清楚地界定了無效合同成立的條件，合同無效後相關財產的處置分配，就造成合同無效的相關責任方應承擔責任的比例。
本案中，B房產公司為獲取資金，採用不正當手段，指使公司內部員工，虛構房屋買賣事實，騙取A銀行資金，明顯違反《合同法》規定， 過錯明顯。而王某在庭審中辨稱其為B房產公司員工，至A銀行辦理貸款是受單位委派，是職務行為，且單位也給其書面承諾，本案貸款本息應由單位歸還，與其無關。而A銀行則認為王某作為有行為能力的公民，在明知為假按揭的情況下，仍以個人名義幫助B房產公司實施騙貸，系共同騙貸，而非職務代理行為，給A銀行造成損失的，同樣應擔責。A銀行的觀點最終被法院採納，王某因此被判承擔本案的連帶賠償責任。
案件啟示
為緩解資金緊張矛盾，房產公司銷售過程中動員和鼓勵單位員工以虛假房屋買賣方式，向銀行申請按揭貸款套取資金。而銀行在審核貸款申請時，一些開發商利用員工的親屬申請貸款，行為方式更加隱蔽，銀行往往難以發現。
在假按揭案中，一旦法院認定其為假按揭，法院往往判決借款合同無效，抵押擔保合同無效，由實際用款人房產公司返還貸款，而對名義借款人，法院往往會認同其是職務代理行為，或是從社會穩定等多種因素出發，豁免其責。本案在訴訟過程中，A銀行依據《合同法》相關條款，從B房產公司和王某對A銀行的各自過錯損害角度進行申訴，最終取得成功，為銀行同類型案件維權創新了思路。因此在出現假按揭時，需仔細分析形成的過程，進行辯護，以期提升保護債權的能力。

㈣ 開發商辦假按揭騙且貸款要負刑事責任嗎

假按揭屬於騙取銀行貸款，會有刑事責任的。如果是以本人名義借款，已負有還本付息的責任。

《刑事訴訟法》

第四十五條第三款凡是偽造證據、隱匿證據或者毀滅證據的，無論屬於何方，必須受法律追究。

第四十七條證人證言必須在法庭上經過公訴人，被害人和被告人、辯護人雙方訊問、質證，聽取各方證人的證言並且經過查實以後，才能作為定案的根據。法庭查明證人有意作偽證或者隱匿罪證的時候，應當依法處理。

(4)虛假個人按揭貸款擴展閱讀：

一、假按揭會使一些不知情的消費者會受到傷害。消費者的貸款最終違約的話，將導致個人信用記錄上會有不良記載，導致其個人信用的負面評價，這是從所謂不知情的消費者角度帶來的危害。

而即便是知情的消費者，如果他去幫忙簽字，也有可能要承擔相應的民事責任。這樣，其今後的人生道路將因此而受到很大影響。

二、假按揭會導致銀行房地產貸款資產質量的下降，將對銀行經營產生極為嚴重的惡劣影響。在房地產按揭貸款質量下降的時候，必然會影響到幾個方面，一方面可能會影響銀行的盈利，也會影響到銀行的股東，有可能又變成持有銀行股的廣大公眾，收益會受到影響。

同時，對銀行本身來講，可能由於資產質量的惡化導致資金流動性出現問題，而流動性出現問題就會給銀行帶來聲譽風險。如果流動性問題比較嚴重的話，還可能導致銀行的擠兌。如果銀行發生擠兌，甚至發生破產將損害存款人也就是廣大儲戶的利益。

㈤ 虛假按揭構成貸款詐騙罪嗎

不構成貸款詐騙 貸款詐騙是單位犯罪，只能單位構成
這種行為是一般的詐騙罪

㈥ 虛假按揭貸款的主要表現形式有哪些

虛假按揭貸款，是指不以真實的購買為目的，以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購買人，通過虛假銷售(購買)方式，套取銀行信貸資金的一種方式。

表現形式:

一、 購房人虛假，假借他人名義購買住房囤積以獲利；

二、銷售交易虛假，開發商或他人利用虛假交易方式，騙取貸款，占為已有。這是當前虛假按揭貸款中最典型的一種表現形式；

三、重復交易，通過重復使用房屋銷售合同或者採取一套房屋多次銷售的形式，獲得多倍貸款；

四、首付款虛假，開發商或中介公司與購房人串通規避首付款的政策限制，將房產實際售價提高或者將購房面積加大後申請按揭貸款，獲得高額貸款；

五、房屋虛假，開發商或者個人虛構購房合同，購買並不存在的房屋，獲取貸款為個人所辦企業融資或占為已有；

六、用途虛假，貸款資金轉入個人賬戶，或者用於歸還企業貸款。


虛假按揭貸款的最終目的並不是為了購買住房，而是假借購房之名，騙取銀行信貸資金，為企業融資或個人牟利，因此，用途虛假是虛假按揭的最終表現形式。

㈦ 假按揭貸款有什麼特徵

一、開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，不承擔任何義務，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取銀行按揭貸款；

二、以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用途的貸款；

三、以個人住房貸款方式參與不具有真實、合法交易基礎的銀行債權置換或企業重組；

四、銀行信貸人員與企業串謀，所定售的房價水分大，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款；

五、所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明，有些為外來民工，或由開發商一手包辦，或由包工頭一手包辦；

六、開發商與購房人串通規避零首付的政策限制，將實際售房價提高一定比例後規定在售房合同中，再向購房人出具收到首付款的收據。

雙方按照售房合同規定的虛假售價，依銀行要求的按揭成數辦理貸款手續。採取這種假按揭的方式，購房人事實上未向開發商支付一分錢的首付款，而銀行卻要向購房人提供售房總價100%的借款。

(7)虛假個人按揭貸款擴展閱讀

造成危害：

1、假按揭將影響政府對房地產市場的決策。假按揭所產生成交量放大、房產投資增多、房產信貸大幅增加、房地產市場虛假繁榮等表象都會影響決策層對房地產市場的判斷，從而影響政府在出台相關政策時出現偏差或變得沒有針對性。

2、假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。因假按揭能給開發商、房產銷售者、銀行信貸經辦人帶來直接的利益，故假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。

3、假按揭將導致企業聲譽受到嚴重影響。假按揭一旦被揭露以後，房地產開發企業的聲譽會受到沉重的打擊，其美譽度將會受到嚴重影響，並將對其後期的經營產生非常不利的影響。

4、假按揭較為嚴重地破壞了金融秩序，並將誘導犯罪。根據《中華人民共和國刑法》第193條的規定是指以非法佔有為目的，行為人採用虛構貸款理由、虛假證明文件等手段，騙取銀行或者其他金融機構的貸款數額較大，占為己有的行為。

㈧ 真實簽名的假按揭人 承擔什麼責任

借款人和開發商應承擔的民事責任。

如果是開發商通過偽造借款人簽名「假按揭」的，由於根本不存在借款人，因此應由開發商承擔全部的還款責任。如果是開發商和借款人串通進行「假按揭」的，由於借款合同有效，借款人應按照合同的約定清償貸款，並由開發商承擔連帶保證責任。

當然，借款人履行義務後，可以以其並未真正購房，也未使用貸款為由要求開發商返還貸款。在借款合同中一般約定開發商的保證責任為「階段性」保證，在借款人所購住房的抵押登記手續辦理之後，開發商的連帶責任即告免除，該筆貸款由借款人以其所購住房提供抵押擔保。

(8)虛假個人按揭貸款擴展閱讀：

假按揭六種表現：

一、開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，不承擔任何義務，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取銀行按揭貸款；

二、以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用途的貸款；

三、以個人住房貸款方式參與不具有真實、合法交易基礎的銀行債權置換或企業重組；

四、銀行信貸人員與企業串謀，所定售的房價水分大，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款；

五、所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明，有些為外來民工，或由開發商一手包辦，或由包工頭一手包辦；

六、開發商與購房人串通規避零首付的政策限制，將實際售房價提高一定比例後規定在售房合同中，再向購房人出具收到首付款的收據，雙方按照售房合同規定的虛假售價，依銀行要求的按揭成數辦理貸款手續。