個人商用房貸款中貸前調查環節

⑴ 在個人住房貸款業務中，對借款申請人貸前調查的方式包括（ ）。

【答案】A、B、C、D、E
【答案解析】調查的方式和要求。貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，可以採取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、電話調查、實地調查等多種方式進行。①審查借款申請材料。貸前調查人通過審查借款申請材料了解借款申請人的基本情況；借款所購（建）房屋情況、貸款擔保情況等；②面談借款申請人。貸款人應建立並嚴格執行貸款面談制度，貸前調查人應該至少直接與借款申請人（包括共同申請人）面談一次，面談可以在受理貸款申請的同時進行。

⑵ 商用房貸款操作風險的防控措施有 ( )

A,B,C,D,E
答案解析：
商用房貸款操作風險的防控措施包括：(1)建立並嚴格執行貸款面談制度。(2)提高貸前調查深度。(3)加強真實還款能力和貸款用途的審查。(4)合理確定貸款額度。(5)加強抵押物管理。(6)完善授權管理。(7)加強貸款合同管理。(8)加強對貸款的發放和支付管理。(9)強化貸後管理。

⑶ 住房貸款超詳細流程

住房貸款詳細流程：
1、借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，並提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明;借款擔保人的營業執照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明;抵押房產的估價報告書、鑒定書和保險單據;購建住房的合同、協議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。
2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。
3、借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。
4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同並進行公證。
5、貸款合同簽訂並經公證後，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。
6、貸款結清，貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。
①正常結清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最後一期(分期償還類)結清貸款;
②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批後到指定會計櫃台進行還款。
貸款結清後，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

⑷ 個人住房貸款和個人商業用房貸款的區別

個人住房貸款和個人商業用房貸款的區別有以下幾點：

1、意思不同：

個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的購置新建自營性商業用房和自用辦公用房的貸款。個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。

2、對象不同：

個人住房貸款的對象是個人住房貸款用於支持個人在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修住房。 具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳台自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。

個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳台自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。

3、用途不同：

個人商用房貸款的用途是支持個人在中國大陸境內城鎮購買商業用房住房。

個人住房貸款的用途是作為設計適宜的貸款方案、優惠的貸款利率、評估擔保服務。如許多投資擔保公司，在貸後管理和貸款風險化解方面的規范和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸後催收、貸款資產處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。

⑸ 商用房貸款貸後與檔案管理環節的主要風險點不包括( )。

【答案】B
【答案解析】商用房貸款貸後與檔案管理中的風險點包括；(1)未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；(2)貸款管理與其規模不相匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸後往往只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續跟蹤監測；(3)商用房貸款一般金額較大，有的借款人購買多份產權單位，操作中存在向同一借款人審批發放多筆貸款，或向實際購房人與其家庭成員、近親屬、所控制公司員工等多人審批發放貸款的現象，從而造成貸款損失；(4)未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；(5)他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。選項B屬於審查和審批環節的主要風險點的內容。所以，選項B符合題意。

⑹ 對個人住房貸款申請人的貸前調查主要包括( )。

A,B,C,D
答案解析：
對個人住房貸款申請人的貸前調查主要查詢其信用記錄、實地調查、電話調查和面談借款申請人。故本題選ABCD。

⑺ 個人商業用房貸款的主要風險點有哪些

商用房貸款是購房者經常採用的貸款方式，但是商用房貸款有一些風險，具體的風險點包括
以下內容：
(1)商用房貸款信用風險的主要內容
①借款人還款能力發生變化。
②商用房出租情況發生變化。
③保證人還款能力發生變化。
(2)商用房貸款信用風險的防控措施
①加強對借款人還款能力的調查和分析。
②加強對商用房出租情況的調查和分析。
③加強對保證人還款能力的調查和分析。

⑻ 個人商用住房貸款被認定為住房貸款

首先，認識三個概念，商用房（你寫的是商用住房，常用語中沒有商用住房，我估計應是商用房）指門面，住房指公寓住房，商用房和住房統稱為商品房。
其次，認識住房貸款政策，由於國家打擊炒樓，所以規定了一套房，二套房，三套房的標准，如果房管局查詢書上註明家庭已有一套住房，或者個人信用信息查詢書上註明在銀行已有一次住房貸款記錄，再為住房貸款就被銀行認定為二套房，一般利率不享受優惠；如果已有二套住房，或已有兩次住房貸款記錄，再貸款就被銀行認定為三套房，一般不予發放。
綜上所述，銀行一般會提高第二套住房貸款的利率，但一般不會拒絕發放貸款。個人徵信信息是你們買商鋪時借款的A銀行錄入的，你們可以到本地人民銀行填寫一張申請表，由人民銀行責成錄入信息的A銀行進行改正，即可以把住房貸款改為商用房貸款。也可以試試由A銀行向你們現在申請貸款的B銀行出具一份說明書，你可以先問問B銀行是否認可。

⑼ 個人申請住房貸款有什麼程序流程

一、操作流程圖
提供咨詢 —>受理申請 —>貸前調查 —>貸款審批 —>貸款發放 —>貸款回收 —>貸款管理

二、流程中各環節簡要說明
1、提供咨詢、受理申請 、貸前調查
（1）提供咨詢 經辦人向客戶提供咨詢服務，咨詢內容包括：已開辦的個人信房貸款種類，對象、條件、額度、期限、利率，還款方式等情況。
（2）受理申請 借款人在向建設銀行咨詢後，根據要求填寫《中國建設銀行浙江省分行個人住房貸款申請書》提出貸款申請，並提供以下資料：身份證，抵押人夫妻關系證明（單身需提供有效證明，借款人收入證明，購房合同，首付款憑證，保證人同意擔保的書面證明及建設銀行要求提供的其他有關資料。
（3）貸前調查 經辦人受理借款申請後，對借款申請人遞交的《申請書》和要求提供的資料的完整性，真實性、有效性和合法性進行調查。通過貸前調查，認為符合貸款條件，准備報批。
2、貸款審批
（1）經辦行審批許可權內 經辦行信貸人員——信貸部門負責人——經辦行負責人
（2）經辦行審批許可權以外經辦行審批同意——報上級行信貸審批機構審批經辦人員經調查後，在《中國建設銀行個人住房貸款審批表》寫明情況並寫出審查意見，並將貸款審批表及審批材料交信貸部門負責人，信貸部門負責人在審批表上簽署審批意見並交支行分管行長在審批表上鑒署審批意見。超過支行審批許可權的，經支行簽署審批意見後交上級行信貸審批機構審批。

三、貸款發放
簽訂合同——辦理抵（質）押登記、保險、公證等手續——合同生效後填各類憑證——借款人開立存款帳戶——辦理貸款劃付手續。
（1）簽訂合同 貸款審批後，經辦人員按不同的借款用途和貸款擔保方式要求分別填與合同、借款人當事人（借款人、抵（質）押人、保證人）與建設銀行有權簽字人簽訂有關合同。
（2）辦理抵（質）押登記、保險公證、開立借款人存款帳戶等有關手續，簽訂抵（質）押合同及收妥抵（質）押物後，信貸部門應按抵 （質）押物逐項登記「抵（質）押物及權證登記簿」同時根據抵（質）押價值填制「中國建設銀行抵（質）押物收妥通知書」加蓋經辦人 名章、業務部門公章及借款人或抵（質）押人名章後，連同抵（質）押權證、質物及權證交保管部門和會計部門。
（3）合同生效後填制各類會計憑證。
（4）辦理貸款劃付手續 會計部門收到信貸部門的發放款通知並審核無誤後，按有關規定和程序辦理貸款劃付手續、劃款採用直按款或專項劃款中的一種方式劃款

四、貸款回收
（1）委託扣款方式：借款人應與貸款行簽訂委託扣款協議。
（2）櫃台還款方式：借款人將現金或信用卡、儲蓄卡交櫃台經辦人辦理。

六、貸後管理
（1）日常管理：對所發入個人住房貸款進行跟蹤管理、查詢分析、具體包括貸款台帳、貸款日常通知、逾期催收、貸後檢查、查詢統計、抵（質）押物日常保管，直至貸款結清。
（2）清戶撤押：當借款人按期還清全部借款本息後，信貸部門應銷記「抵（質）押物及權證登記簿」同時填制「中國建設銀行抵押物、質押物轉出通知書」通知會計部門和抵（質）押物保管部門。會計部門、保管部門、保管部門審核無誤後據此辦理清戶撤押手續。
（3）檔案管理：信貸經辦人員辦妥每筆貸款後，定期將收集齊全的有關資料整理後，將合同正本交檔案專管員，並辦理有關移交手續。合同副本留信貸部門專人保管以備日常管理。貸款本息結清後信貸部門應通知檔案專管員將檔案正式歸檔。