個人貸款審批流程國家規定

㈠ 申請個人貸款流程是什麼

個人貸款僅限於自然人，且必須是具有完全民事行為能力的自然人，不包括法人，年齡位於18-65歲之間。遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄；具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；具有還款意願；貸款具有真實的使用用途。
個人貸款條件分為信用貸款、擔保貸款，其中擔保貸款又分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款。
1、個人信用貸款是銀行向個人發放的、無須提供擔保的貸款。主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用等級確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。
2、個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款。當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優先受償。
根據《中華人民共和國擔保法》(簡稱《擔保法》)的規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;⑤抵押人依法承包並經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;⑥依法可以抵押的其他財產。
3、個人質押貸款是指個人以合法有效的、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，並按期歸還貸款本息的個人貸款業務。
根據《中華人民共和國物權法》(簡稱《物權法》)規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。
4、個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。
只要保證人願意提供保證，銀行經核保認定保證人有保證能力，簽訂保證合同即可，涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理手續簡便，時間短，無費用。若貸款逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款。
個人申請貸款業務基本流程為受理申請、調查、徵信、估價、貸款發放、抵質押登記、合同簽訂、審查和審批、貸後管理。
1、調查環節包括客戶評價、業務評價、擔保評價三個方面。
2、徵信環節在得到客戶授權後，通過個人徵信系統查詢借款人（包括配偶、共同借款人）信用狀況。對借款人的收入狀況、經營狀況等第一還款來源的真實性和穩定性進行調查。
3、估價環節包括對採用房產抵押方式擔保的，對抵押物所在項目及周邊同類房產銷售均價和在本行已辦理按揭的同類房產銷售價格，對借款人提供的抵押物的價值合理進行判斷。
個人貸款業務簡單操作流程總圖。

㈡ 工商銀行貸款審批流程

個人貸款及公積金貸款流程如下：貸款申請-貸款審批-簽署借款合同-發放貸款-按期歸還貸款（變更合同）-貸款結清。具體審批流程請您聯系貸款網點或公積金中心核實。
溫馨提示：您可登錄手機銀行，選擇「最愛-貸款-我的貸款-查詢貸款申請結果」功能，查詢貸款審批進度。

（作答時間：2020年5月19日，如遇業務變化請以實際為准。）

㈢ 申請銀行個人貸款的流程是什麼樣子

申請銀行個人貸款的流程非常簡單了，近兩年不管是銀行貸款產品還是機構的貸款產品，都紛紛推出了線上貸款產品及線下貸款產品，相對來說線上的貸款產品手續較為簡單，只要看您申請什麼樣貸款產品而定，下面小編帶您了解一下線下貸款及線上貸款的流程：
一，線上貸款，首先需要有銀行工作人員的工作代碼為推薦進入，看好需要的貸款產品按貸款app的流程進行填寫流程就可以了，基本就是個人資料及工作收入來源這方面的，還有就是貸款金額的設定，具體細節建議咨詢銀行的相關負責的貸款的工作人員後進行申請即可。
二，線下貸款產品的辦理流程：
1，貸款申請人申請貸款前需要准備的前期材料為：貸款申請書，貸款申請人的身份證明，戶口本，收入來源證明，婚姻狀況證明等，已婚的需要提供配偶的相關材料。如果申請抵押貸款的話，需要提供合法產權的材料，如申請信用貸款，個人信用還是很重要的一部分。
2，由貸款申請人填寫書面申請材料，提交到所申請銀行的貸款產品部門。
3，接下銀行的貸款系統會對貸款申請人徵信，負債，收入來源等個人資質情況進行貸前核查，貸款審核通過後會進行下一步，但如果您的貸款審核未通過的情況下，銀行貸款部門會將您提交的貸款材料一並退回，應負債貸款的工作人員會對於為什麼被拒絕貸款的原因一並告知。
4，貸款審批的額度出來後，銀行貸款部門會通知客戶進行辦理下一步的貸款手續，簽署貸款的合同等。申請的為房屋對於貸款的情況下，會有銀行相關輔助辦理貸款的人員通知您辦理房屋對於的相關手續。
5，相關抵押流程及貸款合同流程辦理完畢以後，會根據貸款的批復額度及抵押貸款的額度，給您按最初的貸款卡進行放款。
6.貸款額額度到帳後，需要您按貸款合同約定的還款方式及還款金額，還款日期，按日期及時還款，如遇非工作日的情況，請在還款日期之前的工作日保障貸款賬戶的扣款順利。貸款還清以後，辦理先關解除貸款合同的手續，以上為貸款申請的流程。如有不明白的可以留言或私信我。
以上信息僅供參考！希望可以幫助到您！並得到您的採納！謝謝！

㈣ 中國銀行個人住房按揭貸款是怎麼審核的，有哪些程序

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

㈤ 個人貸款業務流程

申請個人貸款，首先你先向銀行咨詢，然後遞交貸款申請，准備貸款的材料提供了銀行，銀行審批通過之後，簽訂貸款合同，就可以發放貸款了。
申請銀行貸款。
銀行貸款的條件如下：

有固定住所、或有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經營地點的有完全民事行為能力的公民;
有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力;
無不良信用記錄;
貸款用途不能用作炒股、購房等行為;
貸款人規定的其他銀行小額貸款條件。
《貸款通則》第三條規定，貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和銀行發布的行政規章，應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。

如今越來越多的人開始有了提前消費觀念，那麼一旦有了資金需求勢必會涉及到借貸，那麼一般情況下，申請個人向銀行申請貸款需要符合以下條件。

在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為 能力的公民；
有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；
具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；
能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；
有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；
銀行規定的其他條件。

貸款的要求有哪些

一般對於個人綜合消費貸款、個人信用貸款這類的貸款類型來說，申請貸款的條件很大程度上依據個人在銀行的信用累積高低來發放貸款，這時候，申請貸款時盡量提交一些能夠增加你的信用度的材料，比如：學歷證書、收入證明等。信用度累積越高，貸款金額越大。

個人徵信必須良好

貸款的第一個前提，便是個人徵信的良好，徵信不良或者花了，貸款審核時肯定容易被拒。所以，維護好自己的個人徵信良好，是貸款的重要前提條件。

如何保持個人徵信良好呢？

01
不要出現逾期

無論是刷卡消費之後的還信用卡，還是房貸還款，一定要注意不要發生還款逾期現象，一旦逾期，不僅僅要產生罰息，此消費記錄還會被保存在個人徵信系統里。那麼貸款的時候，審核時就容易被拒的現象。

02
睡眠卡太多

很多人總覺得申請信用卡之後，不開通、不使用就不會影響。其實如果申請的信用卡不激活，信用卡只要批下來，開卡與否，都會記錄在持卡人的個人信用徵信系統中，以後想申請該行的信用卡都會有影響的。某些特定的卡即使不激活也有年費。如果疏忽遺漏了這一點，很可能會造成信用卡欠費進而逾期，從而產生不良信用記錄。

03
拖欠生活繳費

新版的個人徵信系統已經啟動 ，生活中各種水電費繳費、電話費繳費等，統統都在個人徵信記錄里。

一旦不按時繳費，甚至出現地鐵逃票之類的事情發生，對於現在實名制且互聯網的時代，你的記錄會全部記錄在個人徵信里，勢必會造成徵信不良。

只有保持良好的個人徵信，才是順利貸款的前提 ！

告別白戶

很多人總以為自己從來不貸款，而且徵信也良好，那麼貸款肯定順利下款 ，而事實是從來不貸款的用戶在貸款時也會被拒絕。

為啥呢？銀行白戶是指未辦理過任何金融機構的貸款或者信用卡，個人信息尚未被人民銀行徵信中心錄入。

通常對於銀行白戶來說，你貸款的時候，銀行或者金融機構無法查詢到你的消費能力、還款能力和信用狀況，無法做出客觀、合理的判斷。

因此白戶在申請貸款時的難度要比有徵信記錄的客戶要難很多，沒有個人信用記錄，銀行也就無法保證借款人是否能夠按時足額還款，為了控制銀行自身的信貸風險，一般會謹慎放款，就算同意貸款，額度也不會太理想。

因此，適當地貸款、合理地辦理信用卡也是必要的。

如何做到大額貸款呢？

01
不要出現逾期

一般情況下，工資代發銀行的流水、工資的高低，很大程度上體現了個人的收入實力。工資高的很容易被列入優質客戶，不僅申請信用卡的額度高，貸款時也容易下款，額度也會高些。

像我個人代發工資的銀行，我們的公司首先就被列入銀行的優質企業服務，然後個人的工資、年終獎都是通過銀行代發，從而就被納入銀行的優質客戶之列，不僅我的信用卡額度最高，而且貸款額度也有幾十萬 ，審批也快速。

02
提高銀行流水

何為銀行流水呢？其實銀行流水是指銀行活期賬戶（包括活期存摺和銀行卡）的存取款交易記錄，也稱作銀行賬戶交易對賬單。

銀行流水包括工資流水、轉賬流水、自存流水3個部分。

銀行流水不等於工資流水奧！很多人貸款時因為沒房沒車沒工作，申卡總是被拒，原因便是銀行流水。

如何提高銀行流水呢 ？

A、存取錢的方法

對於銀行流水欠缺的個人，可以利用存取法改善銀行流水記錄 。一般情況下，有的人為了有銀行流水，便當天存款又當天取出，這樣的行為均是無效流水。

正確的存取錢姿勢是，先存入一大筆資金進銀行，資金量按照個人能力越大越好 ，然後後期陸續小額取出。一定記得不要當天取出。

B、存錢的時間

想改善銀行流水，不是一二天就可以完成的，而是平時逐漸積累的 ，因此注意平時的存取款方式。

如果自己資金量不大，可以選擇平時固定存錢模式+零存模式 。即除了每月固定時間相似金額的存入，如果有其他零星存入也會加分。

所以，注意平時存取款的方式 ，逐漸一步步積累銀行流水，至少積累1-3個月的流水才行。

銀行流水高，存款多，很容易被銀行納入優質客戶，貸款的時候就容易審批，額度自然也會提高。

03
提供足夠的資產證明

貸款是否審批 ，最關鍵點是銀行看你的還款能力。資產足夠多，說明你消費和還款能力強，自然容易審批。而資產的多少很大程度上就決定貸款的額度。因此，資產證明材料非常關鍵。

除了工資收入，資產證明也是加分項。如果申貸者名下有房有車等固定資產，或者是大額保單、股票等，都是可以加分的。這些資產證明的提供，能為借款人的高額度和低利率貸款。
如果以你想要辦理大額貸款的話，可以參照以上各種方法辦理貸款。

㈥ 個人信用貸款辦理流程

正規銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括
（1）貸款申請審批表；
（2）居住地址證明；
（3）職業和收入證明；以及銀行規定的其他資料。
其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過後，雙方簽訂借款合同。
最後，銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。
希望能夠幫到您，祝您生活愉快！！！

㈦ 銀行貸款審批流程如何怎麼算實質批了

現代銀行，特別是上市銀行，有著非常嚴格的貸款審級制度和相對完善的風險管理機制。以下是對銀行內部貸款流程的初步了解，揭開了銀行審查的神秘面紗。需要幫助的朋友能理解。

領導簽字，銀行客戶經理報告

當貸款人的全權證書組成時，也收到評估報告。銀行客戶經理將進行滾動、雙重簽名、領導簽字、進行系統錄入（某銀行一級錄入）和報紙。做體積手指，填寫合同和文件。雙簽名必須超過兩個。簽名者有權簽署文件，以確保證書齊全，信息真實可靠。領導人的簽字一般是指該分局的行政長官的簽字。