合規案例個人貸款

2024年3月，金融監管總局發布重磅法規——《個人貸款管理辦法》，旨在規范個人信貸市場，保障健康發展。此法規從7月1日起正式實施，全方位調整了貸款流程和風險防控策略。

第一章：合規與透明</

• 1.1 以法規為基石，貸款行為標准化，確保合規經營。


• 1.2 明確貸款人與個人之間的權利義務，建立公平交易體系。


• 1.3 依法依規，貸款原則強調公平、透明，保障雙方權益。


• 1.4 強調全流程管理和風險控制，從源頭到終端，無縫對接。


• 1.5 合法用途與資金監管，確保貸款資金安全，防範潛在風險。


• 1.6 貸款期限和利率市場化，賦予雙方協商空間，靈活性與合理性並重。


• 1.7 精準評估貸款需求，合理設定貸款金額和期限，平衡各方利益。


• 1.8 國家金融監管機構全程監督，確保法規執行到位。

二、嚴謹的申請與調查</

• 12. 貸款申請要求明確，需具備完全民事行為能力，嚴格審核標准。


• 13. 書面申請，提交必要文件，確保資料完整無遺漏。


• 14. 貸款人嚴格調查借款人信息，確保真實性與准確性。


• 15. 詳查借款人基本信息、收入來源及貸款用途，全面評估。


• 16. 結合實地考察與數字化手段，多維度調查。


• 17. 保護借款人權益，建立公正、公平的貸款調查機制。


• 18. 視頻面談制度實施，提高溝通效率和透明度。

三、風險評估與審批</

第三章深入剖析風險，貸款審批全面考量償債能力與信用狀況，確保穩健決策。

4. 採用風險評估工具，定性和定量分析，防範信貸風險。

5. 信用風險管理體系升級，關注借款人信用記錄與融資動態。

6. 實施審貸分離，線上審批過程需人工復審，確保決策嚴謹。

7. 線上貸款遵循互聯網貸款規定，審批未通過須及時通知借款人。

8. 根據市場變化調整審批政策，確保市場動態適應性。

9. 關聯方貸款遵循公平原則，保證公正對待所有借款人。