2011年商業銀行關注貸款余額

❶ 中國農業銀行2011年存款總額和貸款總額為多少

2011年，農行業務規模穩健增長，截至2011年底，總資產達11.68萬億元，較上年末增長13%；存款余額9.62萬億元，較上年末增長8.3%；貸款余額5.63萬億元，增長13.6%。

❷ 如何查詢商業貸款余額

查詢商業貸款余額方法：
一、櫃台查詢：借款人攜帶身份證親自到貸款行網點的個貸部門，向工作人員申請查詢商業貸款進度，按要求填寫申請表格後，即可查詢。
二、網銀查詢：借款人可以登錄貸款機構網上銀行的個人賬戶，在個人貸款中即可查詢。
操作環境：
品牌型號：聯想yoga14s
系統版本：Windows11專業版
app版本：v98.0.4758.82
三、客服電話查詢：貸款者可以打貸款行的客服電話查詢貸款余額及審批信息。個人商業貸款申請之前，要評估一下家庭經濟實力，根據評估出來的結果，確定首付和貸款的比例，銀行審批後的額度通常會小於或是等於所申請的額度，所以要留出餘地，以免出現意外。
【拓展資料】
商業貸款是用於補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款，通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。
商業貸款是指統計期末，住房置業擔保機構擔保余額中，為商業貸款提供擔保所佔的比例。
提交貸款申請：當你簽好了房屋買賣合同後就可以向銀行申辦商業貸款了。無論是一手房貸還是二手房貸，都需要將銀行認可的齊全材料遞交給銀行審核，這是商業貸款流程中最重要的一步。
主要包括身份證、戶口本、結婚證原件以及復印件；外地戶籍需要提供暫住證或者居住證；工作單位出具的收入證明；買賣合同、首付款發票或者收據；近半年的工資流水或其他資產證明。除了以上五項資料外，不同銀行對商業貸款要求有一定的差異，還要詳細詢問貸款銀行要求的其他資料。

❸ 《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（ ）

75%.在商業銀行法第39條第2款規定：
第三十九條 商業銀行貸款,應當遵守下列資產負債比例管理的規定:

(一)資本充足率不得低於百分之八；

(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

❹ 中國商業銀行不良貸款到底有多嚴重

中國銀監會公布的2015年底商業銀行不良貸款比率為1.67%。
已經公布了2015年度財務報告的中國前六大商業銀行不良貸款余額合計接近8000億元人民幣，他們貢獻了中國全部商業銀行不良貸款余額的62.22%。
這六大商業銀行是指國有的工、農、中、建、交以及股份制的招商銀行。六家商業銀行從資產規模來看位居中國商業銀行前列，他們提供的貸款約佔全部商業銀行貸款余額的超過六成。
截至2015年末，前六大商業銀行信貸資產的余額為47萬億，其中，不良貸款余額7929億元，不良貸款比率1.69%。2月份公布的全國商業銀行不良貸款比率為1.67%，其中，大型商業銀行1.66%，股份制銀行為1.53%。實際結果表明商業銀行信貸資產的惡化情況要比中國銀監會公布的數據更為嚴重。
還有一個數據顯示中國商業銀行不良貸款面臨的情況非常嚴峻。包括工農中建交以及招商銀行在內的這前六大銀行關注類貸款余額超過了1.6萬億，這是其列報不良貸款余額的兩倍還多。
銀監會數據顯示，截至2015年末，全國商業銀行關注類貸款余額2.9萬億。很明顯，風險壓力就在眼前。

不良貸款余額攀升，將對商業銀行的撥備覆蓋率和盈利能力產生重大影響。依靠不斷降低的撥備覆蓋率，國有的四大商業銀行艱難實現了利潤正增長。工商銀行、農業銀行、中國銀行以及建設銀行這四大國有銀行的凈利潤增速分別為0.52%、0.70%、1.25%和0.28%。與之相對應的是撥備覆蓋率大幅下滑。除了農業銀行以外，另外三家的撥備覆蓋率僅略超過150%的監管要求，但是農業銀行卻有著最高的不良貸款余額（2128億元）。

❺ 衡量商業銀行流動性大小的指標有哪些

衡量商業銀行流動性大小的指標有哪些
衡量商業銀行流動性大小的指標有哪些衡量商業銀行流動性大小的指標內容如下：
1、現金資產率：
這一指標是指現金資產在流動資產中所佔的比率。現金資產包括現金、同業存款和中央銀行的存款，這部分資產流動性強，能隨時滿足流動性的需要，是銀行預防流動性風險的一級儲備。流動性資產又稱儲備資產，是指那些流動性較強，可以預防流動性風險的資產，包括現金資產和短期有價證券。短期有價證券是指期限在一年以內的債券，其流動性僅次於現金資產，變現速度快。現金資產率越高，說明銀行的流動性越高，對債權人的保障程度越高，因為現金具有最後清償債務的特徵。
2、貸款對存款的比率：
貸款對存款的比率是指存款資金被貸款資產所佔用的程度。這一比率高，說明銀行存款資金被貸款佔用比率高，急需提取時難以收回，銀行存在流動性風險。這一指標的缺點是沒有考慮存款和貸款的期限、質量和收付方式，因此，該指標衡量流動性的可靠性需要得到其他指標的印證。
3、流動性資產對全部負債或全部貸款的比率：
這一比率越高，說明流動性越充分。其中，前者反映負債的保障程度，後者反映銀行資金投放後的回收速度。比率越高，說明銀行還本付息的期限越短，既可滿足客戶提現的要求，又可用於新的資產上。這一指標存在一定的操作難度，也忽略了負債方面流動性的因素。
4、超額准備金：
超額准備金是相對於法定準備金而言的。法定準備金是按中央銀行規定的比例上交部分，法定準備金比率是指法定準備金占總准備金的比率。銀行總准備金減去法定準備金就是超額准備金。因為超額准備金的現實保障感極強，可以隨時使用，它的絕對值越高，表示流動性越強。這一指標的缺陷在於體現銀行的流動性范圍比較狹窄，往往不能全面正確地說明銀行流動性水平。
5、流動性資產減易變性負債：
所謂易變性負債是指季節性存款、波動性存款和其他短期負債。其差大於零，表明有一定的流動性，其數值越大，表明流動性越高；若其差值小於或等於零，表明了流動性短缺的程度，說明有信用風險。該指標最大的優點是同時考慮資產和負債，是理論上比較准確、現實感很強的指標。
6、資產結構比率：
這一指標反映流動性資產和非流動性資產在數量上的比例關系，說明商業銀行整體性流動水平。
7、存款增長率減貸款增長率：
這一數值大於零，表示銀行流動性在上升；若該數值小於零，表明流動性下降。這一指標只能大體上反映銀行的流動性趨勢，管理者可以根據一定時期的數值策劃下一階段的業務重點。由於該指標沒有考慮到具體的存款和貸款在效能上、結構上的差別，因此，這一指標仍然有些粗略。
上述指標體系能綜合反映銀行的流動性狀況，其中個別指標難以准確全面反映銀行整體流動性狀況並說明其流動性高低的原因，只有對各種指標加以綜合分析，並相互印證，才能正確地判斷流動性狀況，並進行相應的調整。
商業銀行流動性監管指標有哪些20171.銀行業資產和負債規模穩步增長。
2017年一季度末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為238.5萬億元，同比增長14.3%。其中，大型商業銀行資產總額89.6萬億元，佔比37.6%，資產總額同比增長11.3%；股份制商業銀行資產總額43.9萬億元，佔比18.4%，資產總額同比增長13.8%。
銀行業金融機構境內外本外幣負債總額為220.4萬億元，同比增長14.5%。其中，大型商業銀行負債總額82.7萬億元，佔比37.5%，負債總額同比增長11.6%；股份制商業銀行負債總額41.1萬億元，佔比18.6%，負債總額同比增長13.9%。
2.銀行業繼續加強金融服務。
2017年一季度，銀行業繼續加強對「三農」、小微企業、保障性安居工程等經濟社會重點領域和民生工程的金融服務。截至一季度末，銀行業金融機構涉農貸款（不含票據融資）余額29.2萬億元，同比增長8.9%；用於小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額27.8萬億元，同比增長14.4%。用於信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長27.9%和52.2%，分別高於各項貸款平均增速15.6和39.9個百分點。
3.信貸資產質量總體平穩。
2017年一季度末，商業銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額1.58萬億元，較上季末增加673億元；商業銀行不良貸款率1.74%，比上季末下降0.01個百分點。
2017年一季度末，商業銀行正常貸款余額89.3萬億元，其中正常類貸款余額85.8萬億元，關注類貸款余額3.42萬億元。
4.利潤增速有所回升。
截至2017年一季度末，商業銀行當年累計實現凈利潤4933億元，同比增長4.61%，較上季末上升1.07個百分點。2017年一季度商業銀行平均資產利潤率為1.07%，同比下降0.12個百分點；平均資本利潤率14.77%，同比下降1.15個百分點。
風險抵補能力繼續加強。2017年一季度末，商業銀行貸款損失准備余額為28236億元，較上季末增加1560億元；撥備覆蓋率為178.8%，較上季末上升2.36個百分點；貸款撥備率為3.11%，較上季末下降0.03個百分點。
2017年一季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）加權平均核心一級資本充足率為10.79%，較上季末上升0.04個百分點；加權平均一級資本充足率為11.28%，較上季末上升0.03個百分點；加權平均資本充足率為13.26%，較上季末下降0.01個百分點。
5.流動性水平保持穩健。
2017年一季度末，商業銀行流動性比例為48.74%，較上季末上升1.19個百分點；人民幣超額備付金率1.65%，較上季末下降0.68個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為67.74%，較上季末上升0.13個百分點。
衡量商業銀行經營成果的指標有哪些反映商業銀行經營成果的指標有：
營業利潤率、
資本金利潤率、
成本率、
費用率。
商業銀行增加流動性的途徑有哪些途徑：
（一）削弱居民儲蓄動機，疏導鉅額儲蓄向消費領域分流
（二）優化產業結構，提高資金運用效率；
（三）促進金融創新，拓寬資金運用渠道；
（四）以客戶為中心，積極發展零售與批發業務；
（五）改善金融環境，推動銀行業發展；
（六）探索「走出去」戰略，為資金拓展國際空間。
商業銀行的流動性需求有哪些種類？？？種類以什麼劃分?
凡是涉及企業客戶資金運營及管理的，都可歸入流動性需求。比如，余額管理、跨行轉匯、集中支付、現金（池）管理，等等。
.衡量一家商業銀行流動性管理是否成功的訊號有哪些流動性風險管理指標:衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率。
1、流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不應低於25%。
2、核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應低於60%。
3、流動性缺口率為90天內表內外流動性缺口與90天內到期表內外流動性資產之比，不應低於-10%。
我國商業銀行流動性風險有哪些原因商業銀行流動性風險與防範對策探析一、商業銀行流動性風險的現狀1.流動性缺口客觀存在。從商業銀行近年來經營的實際情況看，流動性供給無法充分滿足流動性需求，客觀上已經存在一定程度的流動性缺口。2.資本杠桿比率偏高。近年來，由於各商業...
影響商業銀行流動性需求的因素有哪些？1．國家經濟增長情況
經濟增長情況對商業銀行的流動性狀況有較大的影響，銀行作為資金融通的中介機構，經濟的波動能從很大的方面影響到資金的融通情況。
從經濟周期的角度分析：當經濟繁榮時，企業盈利增加、投資需求增加，對資金的需求量就會增大，則銀行貸款的需求量會增加，同時，消費需求增加、更多錢用於消費，相對來說更少的錢被用於儲蓄，其結果往往表現為銀行貸款需求增速超過銀行存款的增速，產生銀行流動性的負缺口。反之正好相反。
2．貨幣政策
一國的貨幣政策主要影響商業銀行所處的金融環境的寬松度。貨幣政策工具主要包括：存款准備金率、再貼現率、公開市場操作。當貨幣政策寬松時，利率的變動會對銀行的流動性產生很大的影響。
當預期利率高時，銀行的存款會增加、貸款需求減少，銀行的流動性可能增加，反之，銀行的流動性可能減少。此外，根據商業銀行流動性管理的缺口理論，當資產負債敏感性缺口為正時(即利率敏感性資產大於利率敏感性負債)，利率上升時，現金的流入量會大於現金流出量，即凈現金流入為正，銀行的利息收入會增加；反之，當資產負債敏感性缺口為負時，銀行的利息收入會減少。
3．金融市場情況
從流動性是資產的一種迅速變現能力以及主動負債的能力來說，一國的金融市場的發育程度影響著銀行流動性的大小。
從資產方面，銀行的資產主要包括貸款、短期證券投資，票據等，這些是保證商業銀行流動性的重要工具。當商業銀行需要流動性而第一準備不足時，可通過在證券市場拋售證券、在票據市場賣出票據等手段進行融資來增加流動性。
而這些都與金融市場的發育程度具有很大的關系。一國金融市場發育得越完善，銀行就越能夠以合理的價格變現資產，減少交易的成本及損失，流動性也就越好；反之，一國金融市場發育越不完善，銀行就越難以合理的價格變現資產，交易融資的成本也越高，流動性也就越差。
補充：
商業銀行流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。
商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為「基本流動性」，基本流動性加上為貸款需求提供的現金稱為「充足流動性」。保持適度的流動性是商業銀行流動性管理所追求的目標。

商業銀行如何供給流動性,什麼是商業銀行的流動性商業銀行的流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的能力。
商業銀行的流動性包括兩方面：一是資產的流動性，二是負債的流動性。
資產的流動性是指在資產不發生損失的條件下，銀行可以及時變現資產進行支付的能力。為了保持流動性以應付客戶提現以及其他貸款需求，銀行必須掌握一定數額的現金資產和流動性較強的其他資產。現金資產一般包括庫存現金、法定存款准備金以及同業存款，它們是滿足銀行流動性需求的「第一道防線」，其他資產通常是指短期票據及短期貸款，它們是滿足流動性需求的「第二道防線」。
誠然，商業銀行在經營過程中出現流動性需求時，雖然可以通過資產的流動性安排來滿足流動性需求，但更為積極的辦法是通過負債來獲取新的流動性。所謂負債的流動性是指銀行及時獲取所需資金的負債能力。

❻ 中國銀行如何查詢貸款余額

您可通過個人網上銀行、手機銀行的「貸款管理-貸款查詢」查看。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

❼ 什麼是貸款余額與商業銀行資本余額

貸款余額是指短期借款和長期借款；資本余額是指資產部分，包括現金、銀行存款、應收賬款、存貨、其他貨幣資金等可以隨時變現的資產。
貸款數額是指借款人與放款人簽訂的合同數額，是一個不變的數額。貸款總額是指截止到某一日以前商業銀行已經發放的貸款總和，是企業在會計期末其貸方發生額的合計數，它表示企業向銀行舉債或融資的總額。貸款余額是指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的銀行貸款。

銀行資本，指商業銀行自身擁有的或能永久支配、使用的資金，是銀行從事經營活動必須注入的資金。從所有權看由兩部分構成：一部分是銀行資本家投資辦銀行的自有資本；另一部分是吸收存款的借入資本。借入資本是銀行資本的主要部分。從經營借貸資本並以自身資本用作借貸資本看，銀行資本屬於借貸資本的范圍；從經營一種資本主義企業並獲得平均利潤來看，銀行資本又具有職能資本的特點。

❽ 銀行不良資產的現狀和未來發展趨勢

不良資產處置行業市場格局再次引發關注 創新模式不斷出現

2018年末，不良貸款余額達到2.03萬億，不良資產市場的市場格局再次引發關注。不良資產的市場隨著經濟周期的波動更迭，資產管理公司(AMC)從銀行或其他金融機構、公司處收購不良資產，然後處置回收。對於銀行等機構或公司來說，可以加速不良資產處置，快速收回資金，投入到正常業務中;而對於AMC而言可以折價收購不良，處置資產回收資金後賺取一定價差。

在行業蛋糕變大的同時，不良資產處置模式也在不斷革新，如債務重組、市場化債轉股、產融結合基金、不良資產證券化、互聯網+不良資產處置等創新模式不斷出現，拓展了不良資產處置途徑。

不良資產處置市場規模創近年高位水平

不良貸款余額在2018年末達到2.03
萬億元，較3季度末有所下降，減少68億元，但依舊處於近年來高位水平。商業銀行不良貸款率1.83%，較上季末下降0.04個百分點。

從全年趨勢看，不良貸款率從年初開始連續三個季度攀升，到4季度有所下降。1季度不良貸款率為1.75%;2季度不良貸款率升至1.86%，在連續9個季度穩定在1.75%左右之後首次出現上升;3季度，商業銀行不良貸款率上升
0.01個百分點至1.87%;4 季度，隨著國家一系列防風險政策出台，不良率有明顯下降，為1.83%，仍處於近年高位。

商業銀行五級貸款方面，近兩年，正常類貸款佔比有小幅度提升，關注類貸款佔比則 一定程度的下降，不良類貸款佔比升高。2018
年四季度末，中國商業銀行正常類貸款余額105.02萬億元，關注類貸款余額3.46 萬億元，不良貸款余額2.03萬億元。

2011-2018年Q4中國商業銀行不良貸款余額統計情況

數據來源：前瞻產業研究院整理

從不良資產供給角度看，夏雨認為，商業銀行三類貸款增速上，不良貸款增速開始抬頭，從2017年維持在12%附近，快速上漲到201·8年三季度的21.66%。未來不良資產包的形成或將隨著經濟下行壓力增大而保持較大的供給量。

從不良資產需求角度看，「4+2+N+銀行系」的不良資產市場格局基本確定，變數僅在「N」(民營未持牌資產管理機構)。隨著市場趨於飽和，未來不良資產經營機構的數量將保持在較慢的增長水平。

不良資產處置模式不斷創新

產公司可通過追償債務、租賃、轉讓、重組、資產置換、委託處置、債權轉股權、資產證券化等多種方式處置資產。

除了傳統的資產處置方式，不少市場人士認為未來，金融資產管理公司應以投行的理念、工具、模式經營不良資產，通過債務重組、產融結合基金、市場化債轉股、不良資產證券化、「互聯網+」等創新方式積極參與運作，發現由於信息不對稱而暫時被低估價值的資產，並嫁接資本市場，提升其內在價值。例如，中國長城總裁、執行董事周禮耀曾表示：「面對新形勢，長城資產的不良資產處置模式，已經主要從政策性時期的『三打』模式實現了向商業化的『三血』模式轉變。」

目前，許多處置方式都在由傳統模式向投行化思維轉變。馬賽在采訪中也提到處置不良資產的兩個行業理論：冰棍理論和劈柴理論，所謂冰棍理論——「處置不良資產就像賣冰棍。冰棍在手裡時間長了，就融化了，不良資產也是如此。如果不能趕快處置，時間長了，就只剩下一根兒木棒了。

——更多數據參考前瞻產業研究院發布的《中國不良資產處置行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

❾ 想問下，商業銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合哪些條件

你好！在《商業銀行法》第39條第（二）項。該條款規定，商業銀行貸款，應當遵守有關資產與負債管理規定，其規定之一便是貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。希望能幫到你，祝生活愉快！

❿ 《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例是多少

75%.在商業銀行法第39條第2款規定：
第三十九條 商業銀行貸款,應當遵守下列資產負債比例管理的規定:

(一)資本充足率不得低於百分之八；

(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；