個人住房貸款定價基準轉換工作困難

『壹』 貸款定價基準轉換是什麼意思

金融機構將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變，也可轉換為固定利率。

根據人行的要求，客戶可選擇轉為LPR加減點浮動模式或固定利率模式，但只能轉換一次。如果客戶認為將來利率會下降，可以選LPR加減點浮動模式，如客戶認為將來利率會上升，可以選擇固定利率模式。

舉個例子，如果客戶目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那麼實際執行利率水平為4．9％（5年期貸款基準利率）×0．9＝4．41％。如果選擇轉為固定利率，那麼不管以後LPR利率如何變，個人房貸在整個合同剩餘期限內，都將執行4．41％這個利率。

如果選擇轉為參考LPR定價，根據2019年12月公布的5年期以上LPR報價4．8％計算，個人房貸利率水平為LPR＋－0．39％（4．41％－4．8％）確定，其中－0．39是固定加點點差，以後重定價日則以當期的LPR為基準定價。

(1)個人住房貸款定價基準轉換工作困難擴展閱讀

資深按揭行業人士鄭大源指出，近期市場上有說法稱，如果此前享受了基準利率打折的，轉了不劃算；如果此前是基準利率上浮的，轉了劃算。這是誤區，因為如果轉為LPR定價的，只要是LPR下行就都劃算，如果LPR上行就都不劃算。「主要是看你對未來LPR走勢的判斷。」鄭大源表示。

受2月20日5年期LPR報價下調的影響，3月，30個城市首套房貸款利率環比有所下調，其中8個城市降幅在10BP以上。其中，廣州地區首套平均房貸利率也出現下調。分析人士預計，全國房貸利率整體水平仍會呈現下降趨勢，但短期內或較為平緩。

『貳』 不能及時完成存量浮動利率個人貸款基準利率轉換要怎麼辦

根據中國人民銀行公告〔2019〕第30號要求，為進一步推動存量浮動利率貸款定價基準轉換工作，深化利率市場化改革，中行於2020年8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款進行批量轉換。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。

『叄』 現在農業銀行要求房貸客戶辦理LpR定價基準轉換,不辦理會有什麼後果

根據中國人民銀行[2019]第30號公告，凡是符合條件的貸款，都要進行存量貸款定價基準轉換，存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。
轉換充分尊重您本人的意願，您可以轉為浮動利率，也可以轉為固定利率。如果您選擇轉換為浮動利率，由於LPR的市場化程度更高，未來您的貸款利率會隨著市場利率變化而相應變化。
為進一步簡化操作流程，提升服務效率，自2020年8月25日起我行將分批對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款進行批量轉換。如不希望批量轉換，可在2020年8月10日至8月24日期間通過網銀、掌銀、95599人工客服或者原貸款經辦行進行登記。如您的貸款已批量轉換成功，至2020年12月31日期間您也可撤銷批量轉換。
（作答時間：2020年9月4日，如遇業務變化請以實際為准。）

『肆』 個人住房貸款定價基準轉換是什麼意思

個人住房貸款定價基準轉換，就是LPR或者固定利率的轉換。也就是說貸款人可以選擇其中的一種方式進行轉換，轉換之後，貸款的利率就會發生改變。
個人住房貸款定價基準轉換是指從貸款基準利率轉換為LPR。是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

『伍』 客戶不接受個人房貸轉換為LPR定價可以怎麼做

若客戶不接受批量轉換規則，可於2020年8月24日（含）前通過手機銀行、智能櫃員機、網銀、櫃面貸款經辦行等渠道進行自主轉換。

批量轉換完成後，如果客戶對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過手機銀行、網銀或與貸款經辦行協商處理。

(5)個人住房貸款定價基準轉換工作困難擴展閱讀

工商銀行的批量轉換范圍：

2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款（含個人商用房貸款），以下貸款除外：

1、剩餘貸款期限不足一個重定價周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早於下一次重定價日期的貸款。

2、固定利率貸款。

3、公積金個人貸款。

4、經與公積金中心協商不轉換的個人住房公轉商貼息貸款。

5、已參考LPR定價的個人住房貸款。

6、當前逾期貸款。

『陸』 個人貸款（首套房貸）定價基準轉換

就是說現在App上面操作不了呦，可以過幾個工作日之後再開操作試試。如果過幾天還是提示相同的結果，可以聯系在線客服或是電話客服咨詢。不過最簡單的方法去自己辦理房貸的銀行網點整整就好了，希望能夠幫到你！

『柒』 個人住房貸款定價基準轉換什麼意思

轉換成LPR浮動利率形式比較好。2020年4月的LPR為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。
兩種方式選擇，原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；新的方式是按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按新的選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的LPR+浮動點」；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。現行LPR為4.65%，顯然比4.8%低。

『捌』 客戶本人存在特殊情況，無法通過電子銀行渠道或親自前往網點辦理個人住房貸款定價基準轉換該怎麼辦

借款人存在以下特殊情形時，待線下渠道開通後，代辦人可持相關材料前往網點代為辦理LPR轉換：
（1）16周歲以下中國公民：由其法定監護人代理，監護人應提供本人有效身份證件、監護人資格證明及借款人身份證或戶口簿；
（2）服刑羈押人員：應提供經公證的借款人本人授權文件（包括代理人姓名、身份證件名稱及證件號碼、授權意向、簽字、有效期等內容）、服刑羈押證明文件、借款人及代理人有效身份證件；
（3）重病症或無自理能力人員：由其法定監護人代理，監護人應提供本人有效身份證件、監護人資格證明及借款人身份證件；
（4）被人民法院宣告失蹤的：由財產代管人提供人民法院裁決書和財產代管證明及代理人有效身份證件辦理；
（5）借款人死亡的：由合法繼承人提供公證部門或人民法院的繼承權證明書或裁決書，出示合法繼承人有效身份證件辦理；
（6）出國人員：由委託代理人持借款人及代理人的有效身份證件、有權機構出具的出國證明或經公證的授權代理書辦理。

『玖』 中國人民銀行發布公告 推進存量浮動利率貸款定價基準轉換

12月28日上午9點，中國人民銀行發布公告〔2019〕第30號，內容如下：

為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，現就存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR有關事宜公告如下：

一、本公告所稱存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

二、自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。

三、存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。

四、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價周期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為一年。

五、如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

六、金融機構應利用官方網站和網點公告、電話、簡訊、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協商約定定價基準轉換具體事項，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益。

七、中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。

中國人民銀行有關負責人就存量浮動利率貸款定價基準轉換答記者問

1、推進存量浮動利率貸款定價基準轉換的主要考慮是什麼？

答：2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。為進一步深化LPR改革，人民銀行發布了〔2019〕第30號公告，推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。

2、存量浮動利率貸款定價基準轉換的原則是什麼？

答：一是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。二是轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。三是轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

3、存量商業性個人住房貸款定價基準如何從貸款基準利率轉換為LPR？

答：自公告發布之日起，銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃，包括系統配套、人員培訓等，同時通過多種渠道（包括官網和網點公告、簡訊、郵件、手機銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。定價基準轉換為LPR的，LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩餘期限內不再調整；加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩餘期限內固定不變；轉換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年。

同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。

4、除商業性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準如何轉換？

答：除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。