貸款如何開展檢查工作

A. 如何做好「貸款三查」工作

(1)要制定完善明晰的貸款「三查」流程圖、貸款「三查」規范以及檢驗「三查」工作質量的標准，使貸款「三查」制度執行有路徑、有標准、檢查貸款「三查」工作落實執行的好壞評判有依據、有準繩。
(2)貸前調查要重點抓貸款信息資料真實性管理。要對借款人有關資料進行收集、整理、歸納、分析和判斷，關鍵是要通過行之成效的途徑和方法驗證借款人有關信息資料的真實性，以增強貸款審查決策的有效性。為了方便，可直接到速融100選擇貸款機構。
(3)貸時審查要重點抓風險量化預防控制管理。
(4)貸後檢查要重點抓貸款風險生長的預警和處置管理。

B. 在貸後檢查階段，銀行應做到哪些

是否按借款合同規定的用途使用借款; 貸款是否能收到預期效益; 企業產供銷及市場情況有無意外變化; 企業流動資金是否完整無缺; 抵押品是否保持完好。貸後檢查是事後信貸監督，與貸前調查、貸時審查相互聯系，相互補充，對貸款質量管理起著重要的作用。

貸後管理也叫授信後管理，具體是銀行或其他金融機構自貸款發放後或其他信貸業務發生後，直至本金利息收回或信用結束的全程信用管理。貸後管理是銀行信貸業務的最終環節，也是重要環節銀行貸後檢查的要點包括：

1、日常管理，是對發放的貸款進行跟蹤管理、查詢分析，具體包括貸款台賬、貸款日常通知以及質(抵)押物保管、貸後檢查(主要是資金用途)直至貸款本息結清。

2、清戶撤押，在借款人如期還清貸款本息後，信貸部門應銷記「抵押物及權證登記簿」，並出具書面材料通過會計部門和保管部門，這兩個部門驗證無誤後辦理清戶撤押手續。

3、檔案管理，信貸經辦人員在辦理每筆貸款後，應定期對收集齊全的材料進行整理，合同正副本應分別交由檔案管理員、信貸部門專人保管，在收回貸款本息後，將檔案全部歸檔交由檔案管理員保管。

(2)貸款如何開展檢查工作擴展閱讀

相對於貸時審查和貸款審批環節而言，目前貸後檢查工作沒有落實專門機構和人員，基本上是由信貸經營部門負責。由於信貸經營部門同時還肩負信貸營銷、企業存款、收貸收息、壓逾盤活及其它一些基礎工作，任務比較繁重，在協調處理各種工作及業務關系時難免有時會忽略貸後檢查工作， 沒有投入相應的人力物力， 因而降低了貸後檢查工作的質最

對信貸從業人員如何進行貸後檢查工作培訓小夠。「質從人起」和「以人為本」是一項基礎管理理念，尤其是在貸後檢查管理工作中，人的素質尤為重要。它要求貸後檢查人員知識面廣泛，不僅要了解國家宏觀經濟政策和產業政策，而且要具備一定的企業經營管理常識和財務知識。

其次，面對調查掌握的大量信息資料，貸後檢查人員要有較強的綜合判斷分析能力和及時發現風險的能力，並提出相應的對策和意見。要增強這方面的能力，單純依靠信貸從業人員在工作中自我提高是不夠的，還需要加強這方面的培訓。

C. 貸後檢查的提高質量建議

1、完善貸後檢查工作的內容。正確的貸後檢查管理應包含定期檢查和不定期檢查，具體內容如下：
(1)對貸款資金用途的監控。監督借款人按合同規定用途使用資金，不得挪用。對於固定資產貸款還應監督項目其它來源資金與銀行貸款同比例運用。
(2)對宏觀經營環境的分析，掌握其對借款人生產經營產生的影響。
(3)對借款人生產經營情況的檢查。重點是對借款人、產品供臆、借款人生產、銷售情況的檢查。
(4)對借款人財務狀況的檢查。重點在於對財務報表的分析和財務比率的分析，掌握借款人償債能力，盈利能力、營運能力的發展變化趨勢。
(5)對借款人管理水平的檢查。重點是調查了解借款人主要經營管理人員、管理制度的情況，以及可能對償債產生的影響。
(6)借款人重大事項的檢查 重點調查分析借款人的重大投資決策、重大體制改革、重大債權債務糾紛、重大事故和賠償等情況。
(7)對保證人的檢查。參照對借款人的檢查進行，重點分析保證人保證能力的變化趨勢。
(8)對抵押(質)物的檢查。主要檢查抵押(質)物是否完好無損，價值是否發生變化，是否被抵押人(出質人)擅自處理、抵押登記是否繼續有效等。
2、完善貸後檢查工作和管理的程序。如每月進行一次貸後檢查，根據檢查結果形成貸後檢查報告，定期召開全體信貸人員例會，根據檢查結果形成貸後檢查報告，定期召開全體信貸人員例會，由信貸專管員對貸款客戶、擔保情況的當前發生事項、還款能力、資金走向、擔保能力、擔保時效等可能影響銀行貸款安全的事項進行分析、匯報，全體信貸人員共同研究判斷是否出現了風險預警信號並應採取何種對策等。信貸主管負責審閱、核實貸後檢查報告並提出相應意見，以及組織對貸後檢查報告的分析、講解、評比， 主管行長每季度對貸後檢查工作完成情況進行檢查等。
3、建立貸款風險預警信號及快速反應制度 預監管警信號是指出現了可能導致客戶不能償還到期貸款本息或履約的不良情況或徵兆。信貸人員在貸後檢查過程中，應注意識別貸款戶是否已經或即將出現對信貸資產安全產生較大影響的預警信號，並及時向上級領導和上級行報告，盡早採取相應措施防範和化解風險。
4、加強會計前台與信貸部門的協作、溝通，及時監控企業資金走向。前台會計同樣也是貸後管理對企業監控管理不可缺少的一個重要環節。信貸部門應與前台會計部門緊密協作，建立完整的貸款客戶的存款資金台帳(包括企業的存款余額和結算量)和利息台帳，嚴格監控貸款戶資金流向。
5、設立信貸後督工作專門崗位和人員，檢查，指導、督促貸後檢查工作，確保工作質量。銀行應調配優秀人才充實到信貸後督工作崗位，專門負責對貸後檢查工作的檢查、指導 督促，信貸後督人員的數量與質量要以保證完成督查任務需要為原則，同時督查工作應實行定期和全面檢查制度，不放過每一筆貸款和每一戶貸款人 為確保信貸後督崗位工作質量，後督工作人員應經過專門的培訓、並且考試合格的人員才可以上崗 同時還應定期對信貸後督人員進行培訓、考核，促使信貸後督人員的業務認識和技能不斷更新，以適應政策、市場、客戶情況變化的需要。
6、完善貸後檢查工作的考核獎懲辦法。一套科學完善的管理體制必然包括嚴明合理的獎懲辦法，銀行應按照貸後管理的要求制定出貸後管理考核辦法和實施細則，並把貸後管理工作質量納人對信貸員和信貸部門的綜合考核評比內容之中， 使責權利有機結合。同時對在貸後檢查管理工作中有突出表現的部門和人員應予以一定的精神和物質獎勵，對工作不負責任或造成風險和損失部門的人員也應予以一定的處罰，並在職務晉升中予以體現，從而增強信貸人員對貸後檢查工作的責任心和積極性。
7、提高貸後管理從業人員綜合素質。通過舉辦各種貸後檢查業務培訓I班，對貸後檢查人員進行分批、全面培訓，著重提高信貸員對借款人及其影響信貸資產安全的有關因素進行不間斷監控和分析能力、及時發現早期預警信號、並積極採取相應補救措施的能力 並在結束後進行考核，考核不合格者不得從事貸後檢查工作。通過這種培訓和考試不斷提高貸後檢查：工作人員的素質，提高貸後檢查工作質量。

D. 做好貸款的跟蹤檢查工作需要做好哪些工作

做好貸款的跟蹤檢查工作需要做好：
個人財產
是否轉移、個人收入水平變化、貸款是否按用途使用、按期還款是否及時、是否有新的大額債務發生等

E. 如何開展貸前調查（堅持聽、查、核、聽）

貸前調查是拓展客戶、發放貸款的第一道關，是防範風險、減少壞賬的重要前提，其調查的真實性和可靠性，對貸款的安全性意義重大。這是決定貸與不貸，貸多貸少，貸款期限和方式的重要依據。有相當一部分客戶缺少由獨立第三方提供的審計報告，「信息不對稱」的情況普遍存在，所以客戶經理的貸前調查尤為重要。如果貸前調查過程中，未能對客戶的基本情況、經營狀況和存在風險有一個客觀的了解，甚至走馬觀花，草草了事，沒有真正起到調查作用，這樣的調查本身就存在不可輕視的風險。一次不負責任的貸前調查，就有可能導致一筆不良貸款的產生，由此帶來的是欠息、逾期、催收甚至起訴等一系列的工作。而銀行往往要經過數月甚至數年的時間，才能完成消化，既耗費了銀行工作人員的時間和精力，也侵蝕了銀行的利潤。結合當前客戶群體的普遍情況和筆者的工作實踐，筆者認為，在對客戶（尤其是中小企業和個體工商戶）的貸前調查中，應當堅持聽、查、核、析四個步驟：何謂聽？就是聽取借款申請人的介紹和講述。在調查過程中，大部分客戶往往會主動介紹自己的基本情況（或者客戶經理要求客戶進行情況介紹）。這個時候，客戶經理所需要做的，就是耐心細致的聆聽，並稍加引導，讓客戶主動的介紹其成立時間（或從業時間）、股權構成、發展經歷、經營模式，以及近兩年的生產經營情況、銷售利潤、存在問題、發展規劃及借款用途等。在這一過程中，客戶經理可就其中未能聽清或者感興趣的內容開展進一步的詢問和交流。通這一步驟，客戶經理可以對客戶的整體情況有一個初步的了解和判斷，也建立了進一步深入調查了解的感性材料。何謂查？就是查實借款申請人相關資料。在「聽」的基礎上，客戶經理需要進一步查實借款申請人的相關資料。這一步驟的工作內容包括：查看客戶的工商營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等的原件，並注意有無年檢記錄；查看客戶的財務報表（如果是審計報告，應當關注附註的內容），並與剛才客戶介紹內容進行核對；查看客戶的資質證明材料（如果建築企業或者房地產的資質證書，商貿流通企業的代理資格證書，生產加工企業安全生產許可證等）。同時，也應查看客戶與生產經營相關的采購合同、銷售合同、施工合同等。通過這一步驟，可以對借款主體的資質、借款用途的合法合規性進行了解並做出判斷。何謂核？實地驗證匯報材料和申報材料中所列內容的真實性；實地驗證抵押物、質押物的真實性和合法性，以及保證人的真實意思表示。在做好前兩個步驟的基礎上，進入最關鍵的第三階段，其任務主要是核實前兩個階段所搜集的信息。其一，對財務信息進行核實：對照客戶介紹的情況和財務報表所反映的數據，盡量使用原始憑證或者第三方的憑證進行核實。例如，通過翻閱銀行對賬單，來了解企業的現金流，並與財務報表上的現金科目進行核對；通過抽查企業一個或者兩個月的納稅發票，來了解企業近期的銷售和納稅情況；通過抽查企業一個或者兩個月貨物進出單據，了解企業的貨物吞吐進出情況；通過生產企業的電費發票或者運輸企業的油費發票，了解企業的生產成本情況；通過查看銀行付款、收款憑證，來核實合同的真實性以及執行情況。其二，對生產經營情況的核實：根據客戶匯報及資料中所反映的情況，對客戶的生產經營情況進行實地的核實。例如，對客戶的生產車間、倉庫及生產工藝進行實地的查看（條件允許，可以向一線的生產技術人員進行咨詢）；對客戶的產品質量、市場佔有率及口碑進行實地的調查了解；對客戶承包的項目或者施工工地進行實地的調查，了解項目的手續、進度、質量及付款情況等。其三，對抵質押物和保證人的核實：客戶經理做到親力親為，通過對抵押物的位置、面積、價值、合法性等的核實，或者通過對保證人的資質、保證實力及保證意願的核實。例如，對於擬抵押的房產，從評估、進窗登記及最後的他項出窗，客戶經理均應做到親力親為，最大限度的降低這一環節中的操作風險；對於擔保人的調查，應當參照對借款申請人調查的程序，同時重點核實保證人的保證實力及保證意願，並堅持雙人調查和面簽。把這一環節所搜集的信息與第一、二環節所「聽」所「查」的信息進行核對，如果有不一致或者較大出入，應要求借款申請人做出合理的解釋。筆者在實際的信貸工作中，就多次遇到這樣的情況：企業負責人在銀行信貸人員面前口若懸河，本來規模不大、口碑一般的企業，卻說要引進風險投資甚至整合上市。報表反映的資產規模和經營利潤令人乍舌，但當要求其拿出真實的銀行對賬單和納稅發票時，卻又推三阻四。所提交的合同標的金額動輒上千萬元，要求其提供證明合同真實履行的付款或者收款憑證時，卻又拿不任何有說服力的證明出來；在本行結算賬戶上的現金流也非常有限，同行口碑反映一般，跟負責人的描述不符。對於上述情況，如果沒有合情合理的解釋，那麼銀行對此類客戶的申請應當慎之又慎。何謂析？分析借款申請人經營效益及貸款風險。通過上述三個階段的調查了解，客戶經理可以對客戶的經營效益及貸款風險做出相應的評價。同時，結合客戶在銀行的存款、基本賬戶及中間業務收入等綜合效益的情況，考慮銀行的信貸規模、區位特點等因素，做出貸與不貸、貸多貸少、貸長貸短的判斷。另外，考慮到當前的信用環境，貸前調查做到「軟硬兼施」，綜合判斷：既要重視所收集的客觀性資料，如數據、報表、文字等「硬性」方面，又要重視社會輿論、行業評價、鄰里口碑等難以用數據、文字反映的「軟性」因素。利用「硬」性資料的准確性，結合「軟性」資料的靈活性，對借款申請人的情況做出客觀、全面的評價。不論結果如何，都應當保證服務效率，將信息及時反饋給客戶。如果因為種種原因不能受理，應當做好解釋工作，以利於日後可能的合作。 「聽、查、核、析」四個步驟，可以作為貸前調查的通用程序，在實際工作中遵循而不拘泥，可根據情況靈活調整。若能堅持並做好這四個步驟，則有助於搞好貸前調查，在信貸營銷同時，做好甄選客戶、防範風險的工作，最終對銀行的穩健經營產生積極影響。

F. 怎樣開展公積金貸款合規性檢查

1、先進行公積金材料進行合規審核。
2、在進行基金協議的合規審核。
3、最後加強基金的規范和監督措施。以上就是開展公積金貸款合規性檢查的方法。

G. 貸款三查包括哪三查

貸款「三查」制度是指貸前調查、貸時審查和貸後檢查。通過實施貸款「三查」，有利於保障銀行信貸資金安全。
其中貸前調查指的是，銀行為了准備向企業發放貸款，需要對與銀行發生業務聯系的企業的產供銷、生產經營、周轉與資金佔用等方面的情況開展調查研究，而且銀行還要對市場需求進行調查和預測。貸前調查可以促進正確作出貸款決策，保證信貸資金投向合理。
貸時審查指的是銀行在調查研究，充分掌握企業和市場情況的基礎上，根據企業的借款計劃，審查貸款是否合理，確定貸與不貸；按照資金計劃周轉期，確定貸款期限；依據銷售資金率水平及國家對企業加速資金周轉的要求，確定貸多貸少。
貸後檢查指銀行對借款企業取得貸款後資金運用、貸款歸還及貸款經濟效益的檢查和評估，它能及時發現貸款過程中的問題，迅速予以糾正，總結經驗教訓，為銀行下次貸款工作作好准備，它是調查和審查工作的延續和補充。貸款三查相互聯系，相互制約，相互促進。
【拓展資料】
貸款是指銀行或其他金融機構，按一定利率和必須歸還等條件，出借貨幣資金的一種信用活動形式，簡單通俗的理解就是需要利息的借錢。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
「三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」
1.貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；
2.流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；
3.效益性則是銀行持續經營的基礎。例如發放長期貸款，利率高於短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。因此，「三性」之間要和諧，貸款才能不出問題。
貸款如果出現風險的話，「三查」可以對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據。

H. 信貸人員如何做好貸款的盡職調查工作

銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信後管理。

I. 如何做好貸款三查工作

(1)要制定完善明晰的貸款「三查」流程圖、貸款「三查」規范以及檢驗「三查」工作質量的標准，使貸款「三查」制度執行有路徑、有標准、檢查貸款「三查」工作落實執行的好壞評判有依據、有準繩。
(2)貸前調查要重點抓貸款信息資料真實性管理。要對借款人有關資料進行收集、整理、歸納、分析和判斷，關鍵是要通過行之成效的途徑和方法驗證借款人有關信息資料的真實性，以增強貸款審查決策的有效性。為了方便，可直接到速融100選擇貸款機構。
(3)貸時審查要重點抓風險量化預防控制管理。
(4)貸後檢查要重點抓貸款風險生長的預警和處置管理。

J. 商業銀行信貸業務中的貸前調查、貸款審查、貸後檢查工作的基本內容包括什麼

銀行所說的"貸款三查制度"：即貸前調查、貸時審查、貸後檢查
所謂貸前調查就是在發放貸款前對借款的收入情況、還款來源、擔保等情況進行系統的調查；
貸時審查就是在發放貸款時，經過貸款調查人員進行詳細的貸前調查後向審核部門提供借款人申請借款的相關資料及調查報告等文件，再由貸款審查人員進行嚴格的審查；
貸後檢查就是在發放貸款後定期對借款人進行跟蹤調查，以確保貸款的安全。