貸款壓降工作措施及目標

❶ 如何促進個人貸款的快速發展的措施和建議

1，不能申請了教師資格證的貸款。但是，如果你是一個老師，然後，有工作，可以申請貸款。如果你不是一個老師，但收入和工作的穩定來源，我建議你申請個人貸款是無抵押無擔保的信用貸款。點擊看詳細2，條件申請個人信用貸款：銀行要求借款人具有穩定的工作和固定住所;個人信用狀況良好;借款人月收入的條件也有一定的條件。一些基本的資格符合個人信用貸款可以提供收入，水電費和銀行3個月工資按時間順序列表和其他信息，以申請貸款的銀行證明。

❷ 怎樣降低信貸風險措施

主要風險現況

分析信貸風險是加強信貸管理的前提和基礎。信貸業務風險包括內部風險和外部風險,其中內部風險起主導作用,並決定外部風險。

（一） 內部風險

1、素質風險。是指因信貸人員個人素質原因導致的信貸風險,信貸人員個人素質包括業務素質和品德素質兩個方面。業務素質偏低的信貸員一般很難對一筆貸款做出正確的判斷,從而使貸款的風險增大;品德素質較差的信貸人員則容易導致以權謀私、以貸謀私的道德風險。

2、程序風險。信貸審批程序復雜往往使得貸款風險變得不易控制,有時甚至加大風險。

3、管理風險。貸後管理是信貸管理的重要組成部分,貸後管理能否落實到位是貸款能否正常收回的關鍵。從現行管理機制看,貸後管理仍不同程度存在流於形式、走過場或不到位的現象,給貸款的安全回收帶來了一定的隱患。

4、政策風險。每一種信貸業務的開辦和發展都以相應的信貸政策作為前提,但在現實中,信貸業務有時很難與信貸政策變化相適應。

（二） 外部風險

1、經營風險。對於借款人來說,一旦貸款到手,主動權就轉移到借款人這邊,貸款使用和歸還主要由借款人把握,貸款人既不能參與借款人的經營管理,更不能幹預其經營決策。借款人經營上的風險將直接影響農信社貸款的安全,從而導致農信社貸款的風險。

2、中介風險。一些會計師事務所、評估公司等中介機構為了眼前利益或某些不正當收益,會為借款人出具不真實的報告,隱瞞借款人的財務狀況問題。這種做法使農信社在不真實資料的誤導之下錯誤地發放貸款,造成較大的潛在風險。

3、行政風險。農信社作為非銀行性金融機構,雖然在人事、行政、業務上不受當地政府管理,但並不等於不受當地政府影響,有時受影響的程度還比較大。

4、誠信風險。借款人還貸意願與其法定代表的個人品德有關,還貸能力強的借款人還貸意願不一定強;還貸能力弱的借款人,還貸意願不一定差。

二、 當前信貸風險形成的原因

（一）歷史原因。由於歷史和體制的原因，農信社在長期經營中形成的不良貸款已成為難以化解的歷史包袱。由農行代為管理時，農信社成了農行的「小金庫」，人行代管時，又成為人行「自留地」。這些由過去政府行為造成的不良貸款幾乎占不良貸款總額的三分之一，至今落實債務難，收回更難，已基本形成損失。

（二）管理體制的原因。農信社自1994年和農行脫鉤以來，雖然一直不停地進行改革，但總也未形成一套行之有效的管理體制，法人治理結構不完善，產權制度不明晰，管理體制相對落後,缺乏應有的自我約束機制和風險防範機制，導致信貸資產管理成了「良心帳」，違規現象屢禁不止，無法適應現代金融企業的需要。特別是近幾年，銀監部門對信用社的風險等級進行評定，好多信用社成為高風險社或資不抵債社，為增加利潤，甩掉帽子，很多信用社以存貸規模的擴大來掩蓋信用社的風險，通過貸款規模的擴張稀釋不良資產，重經營、輕管理，重規模、輕質量，重增量、輕存量，對到逾期貸款進行借新還舊，甚至以貸收息。表面上看降低了不良貸款佔比，但不良貸款總額並未取得實際下降，且在社會上形成了極壞的負面影響，致使一部分貸戶形成攀比意識，沒有還款意識，甚至不願還款。

（三）道德風險嚴重。一是人員素質低下引發的道德風險。由於信用社從業人員多為近親繁殖，素質相對較低，缺乏良好的職業素養，又沒有相應的監督制約機制，因從業人員的職業道德而引發的信貸風險愈演愈烈，成為農信社信貸資金的最大風險之一。二是信貸人員暗箱操作引發的道德風險。在業務操作中，信貸人員不按規章制度辦事，放款的隨意性大，關系貸款、人情貸款嚴重；有的信貸人員不給好處不辦事，給了好處亂辦事，吃、拿、卡、要現象嚴重，導致「老實人貸不到款，貸到款的不是好人」的現象，一大批信譽不好、人品低劣的人成為信用社的「黃金客戶」；還有的信貸人員和貸戶相互勾結，沆瀣一氣，和貸戶通風報信，致使貸款形成損失。三是用人不善引發的道德風險。信用社在選人用人上，缺乏科學考評機制，任人唯親、任人唯錢、任人唯權的現象依然存在，一些善於鑽營的所謂「能人」走上了信用社的領導崗位。這些人將信用社的資金作為自己的「自留地」，放款隨意，熱衷於發放人情貸款、關系貸款、大額貸款。為了逃避上級部門的監管，違規操作，主要表現為化整為零貸款、冒名貸款，更有甚者，用假名字、假身份證發放貸款，真正的借款人一個字都沒有簽，一旦貸款形成風險，無法維權。

（四）信貸風險防範機制不健全。一是貸款的「三查」流於形式，貸前調查缺乏科學全面的調查論證，信貸人員有時單憑貸款人口頭陳述就草率做出決定，貸時審查有的其實就是社領導說了算，審貸小組形同虛設，貸後檢查更是流於形式，僅填制檔案時在貸後跟蹤表上簽個字了事，貸款放了以後，再無人過問。二是貸款擔保抵押徒有虛名。無效抵押、抵押不足值的現象時有發生。有些保證貸款實行夫妻互保、父子互保，聯保貸款實行父親貸款，兒子及妻子擔保或貸款人互相擔保等形式，純粹逃避上級部門檢查，起不到一點保證的作用。有些抵押品不辦理抵押登記、造成重復多頭抵押，形成不應有的貸款風險。四是責任追究不到位。對信貸資金造成損失的責任人，信用社沒有嚴格的責任追究制度和損失賠罰制度，對那些給信用社資金造成巨額損失的責任人，上級管理部門不願或不敢把他交到經偵部門或司法部門，內部處理最多給予下崗收貸或開除留用的處分。還有的領導指使或授意下屬人員發放違規違紀貸款嚴重，造成大批貸款損失，一走了之，責任得不到追究，形成惡性循環。違法成本過低，無法形成有效的行業自律和他律機制，導致信貸人員有一種僥幸心理和攀比心理，形不成威懾機制。

（五）法制觀念淡漠。部分信貸人員素質低下，不學法、不知法、不懂法。有的信貸員在發放貸款時，不知道如何防範風險，對抵押物不評估、不登記，或者抵押物不具備抵押資格，形成無效抵押，在發生風險時，無法優先受償；有的在辦理質押貸款時，不扣留質物，不辦理質押登記轉移手續，或擅自把質物退還本人，形成無效質押；有的發放冒名貸款、假名貸款不認為是犯法，而認為不過是貸款違規……；清收過程中，不知道該如何維護信用社的債權，常常因貸款喪失訴訟時效而無法維權；等等現象體現出信貸人員法制觀念淡漠的本質。

三、 商業銀行加強信貸風險管理的對策

（一）強化信貸人員的業務素質

業務要發展,人才是關鍵。由於今天是一個知識爆炸的時代,新知識、新技能、新方法日新月異,這對信貸從業人員提出了更高的要求。目前，農信社正處在改革的關鍵期和歷史轉型期，抓好員工的思想道德教育就顯得尤為重要。因此，必須把對員工的思想教育當成一項長期的重要的工作來抓，深入開展職業道德教育、法治教育、警示教育等，切實增強員工愛崗敬業和遵紀守法意識，為農信社潛在的道德風險和人為風險上一把「安全鎖」。農信社應把提高從業人員的素質作為重點，把一批業務素質、管理水平、職業素養較高的人充實到信貸隊伍中去，加大對員工的教育培訓力度，特別是加大法律知識的教育培訓力度，使員工學法、知法、守法，增強遵章守規意識，實現依法合規經營，弱化「道德風險」，防範經濟案件的發生。因此,不僅要抓好崗前培訓,而且更要抓好在崗人員的繼續教育。培訓,也不能片面地理解為學歷教育「拿本本」,重點應加強法律法規及具體操作規程的培訓和學習。對基層一線的信貸從業人員,以實際操作技能的培訓為主,教他們具體怎麼辦,包括:調查報告怎麼寫、項目貸款合不合格的標准及條件是什麼、如何評定企業的信用等級、貸後檢查的內容以及風險評估等。

（二）規范信貸操作流程

規范的信貸業務操作制度一般包括貸前調查、貸款審批和貸後管理三個部分。在發放貸款時，要嚴格執行《擔保法》、《貸款通則》、《物權法》等法律法規，堅持貸款的「三查」制度，保證信貸業務高速度、高效益、高質量發展。貸前調查突出一個「准」字，信貸員對借款人的資信、貸款項目、抵押物的合法性、有效性等做全面調查，嚴格審查擔保人、擔保公司的擔保資格和抵押物的變現能力，做到情況真實，數字准確，責任明確，從源頭上防範貸款風險；貸中審查突出一個「穩」字，貸款審批要嚴格按照審貸分離的原則，經貸審會研究後發放，貸審會要充分發揮審貸職責，每個成員都要實事求是地發表貸與不貸地意見，決不能只看領導的眼色，違心地發表意見，對貸款發放不符合規定要求或手續不全的堅決拒批，堅決杜絕人情放款和行政意見放款；貸後檢查突出一個「狠」字，要強化貸後管理，貸款發放後，信貸員要勤跟蹤監督，發現風險苗頭立即強制收回貸款。同時要大力開展陽光信貸工程，發放貸款陽光操作，逐筆公示，堅決杜絕一個人說了算。

（三）建立科學快速的信貸風險識別預警機制

建立科學的信貸風險預警體系,有助於改變傳統管理模式下風險判斷表面化和風險反應滯後的狀況,加強信貸風險搜索的系統性和准確性,提高信貸風險分析的技術含量。一是要拓寬信息來源的渠道，改變單一依靠貸款企業報送報表獲取信息的做法，廣泛收集有關行及相關企業的企業法人代表個人資料，企業的信用狀況及有無違約記錄，企業的償債能力、成長能力、盈利能力，生產經營狀況、資金營運狀況、企業財務管理狀況及有無違紀記錄，企業經營水平及市場發展前景等資料，並及時進行分析和評價，從而獲取足夠的信息，才能對企業實行有效監測，防範信貸風險。二是發揮信用社同業工會的作用，及時互通信息，共同防範企業利用信用社之間的競爭，採取欺騙的行為。三是加強與財政、審計、稅務等政府職能部門的聯系，及時了解和掌握政府職能部門對企業（或企業法人代表）監督檢查中的信息和資料，再將資料進行分析和判斷，及時發現有可能要出現的風險，並提出防範措施，做好防範工作。

（四） 開展科學的貸款組合管理

投資多樣化和分散化可以減少各種貸款的相關性,使風險貸款組合的總風險最小。最常用的方式是放款數量分散化和授信對象多樣化,即農信社應盡量避免大額貸款,增加小額貸款,從而把貸款給更多的人。依據概率分析的結果,分散貸款的平均值越接近平均值,風險的可能性越小。

❸ 加強信貸措施是什麼意思啊

一、加強領導，統一部署，強化貸款營銷的組織推進。一是支行成立一把手作為貸款營銷活動第一責任人的貸款營銷小組，積極調整信貸業務思路，樹立敢為人先的開拓進取型信貸文化，切實搞好組織發動和貫徹落實工作，為「大信貸」業務發展提供不竭動力，確保全行市場營銷的主動地位；二是迅速建立工作機制，鎖定目標市場，制定營銷策略，細化營銷方案，把責任層層傳導落實到人，全力營銷優質貸款，為實現全轄既定工作目標做出貢獻。

二、重點項目，及時跟進，積極搶抓優質客戶市場。對轄內的重點企業、重點項目實行名單制管理，責任到人，為企業提供一對一的專職服務。同時，公司業務部劃分小組、分人分片，深入支行、企業，對重點項目實時跟進、全程支持，確保重點業務順利推進。

三、重點支行，主動出擊，積極開拓貸款營銷潛在市場。廣開思路，推動各類新產品、新業務迅速推廣，搶占最大市場份額。一是主動出擊，深入研究轄內企業融資需求，講究營銷策略，努力置換他行優質貸款；二是深挖客戶金融需求，提升競爭維護能力，通過國內貿易融資、商品融資、搭橋貸款、項目前期貸款、煤炭並購貸款等創新型融資品種開拓信貸市場。

四、加強培訓，提高素質，為推進貸款營銷提供保障。一是加強信貸經營理念的培育引導，通過有效的信貸制度和先進的管理工具，推動全體信貸從業人員加快樹立「誠信、謹慎、規范、創新」的信貸經營理念；二是加強業務培訓。根據業務工作需要，組織開展了多形式、多內容、多層次的業務培訓，確保信貸人員能夠及時掌握各項政策，提高業務素質，打造一支德行好、業務精、思路新、能力強、作風硬的信貸專業隊伍；三是人員的管理和儲備上實施戰略化、梯隊化，積極發掘、培養業務骨幹，逐步建立起一批從營銷到操作、管理等各個層面的專業人才隊伍，為信貸業務的順利開展奠定堅實的基礎。

五、加強管理，嚴防風險，穩步推進轄內貸款營銷。一是加強對國內外宏觀經濟、金融形勢的跟蹤，認真研究行業、客戶的發展現狀和方向，提高盡職調查質量，切實落實各項業務資料的可靠性、真實性和完整性，落實好融資前提條件，選好、選准客戶；二做好貸後管理工作，將系統監測和實地調查相結合，不但要通過我行系統對客戶的融資業務進行統計和分析，還要加強現場調查力度，加強貸款後評價，提高對客戶風險的預見性和判斷能力。

六、按月通報、掌握動態，及時掌握營銷進度。在貸款營銷活動期間，將對各行工作進展、營銷進度，及時匯總、按月逐項排名通報，進一步加大對營銷活動的督導力度，隨時掌握重點項目和優質客戶的動態，隨時調整營銷方案，做好分階段跟進營銷工作，盡力從主渠道和決策層摸清項目動向，搶占營銷的主動權，確保納入計劃的重點項目全部推進到位，實現貸款投入早突破、快見效。

❹ 如何壓降不良貸款

（一）遏制風險，從源頭「堵新」，制度的頂層設計和信用風險管理文化是有效防範風險的主要途徑。
1.構建科學的信用風險管理文化，努力提高貸款管理精細化水平
2.真實摸底，全面反映貸款佔用形態
3.加大考核力度，狠抓不良貸款真實性考核、嚴厲打擊信貸資產質量造假行為
（二）緩釋風險，從存量「優化」，推進貸款結構調整強化風險管理是有效防範風險的重要手段。
1.貸款的投放必須進退有度。
2.優化擔保結構
3.合理優化期限結構
4.加強貸款風險管理
（三）組建專門的不良貸款清收部門，打好不良貸款攻堅戰。
（四）全方位多舉措清收盤活不良貸款。

❺ 銀行信貸管理的目標是什麼

保證資金的安全性、流動性、效益性。

1、保證資金的安全性銀行通過對資金投放的控制，對資金風險進行預警、迴避，為資金選定合適的投入對象，確定適宜的投入規模，在風險發生的情況下採取措施進行資金保全，保證資金的安全性。

2、流動性

3、效益性是商業性銀行貸款的最終目的。

(5)貸款壓降工作措施及目標擴展閱讀

銀行對貸款項目管理目標的特點

（1）管理的主動權隨著資金的投入而降低。

（2）管理手段帶有更強的金融專業性如前期對項目進行全方位評價、進行企業信用評價、要求用貸方提供質押與抵押等擔保方式、制訂資金投放計劃、監督貸款方資金的使用、必要時採取保全措施等。

（3）以資金運動為主線進行管理。

❻ 信貸風險的防控措施有哪些

1、加強准入管理：在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控：風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整：市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，經過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過中國，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理：貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化：要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2020-12-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

❼ 銀行對公客戶經理下一步工作目標及措施怎樣寫

工作目標：
理解並執行銀行的目標市場、風險控制和貸款政策；
通過提供金融產品方面的專業建議來開拓企業銀行業務，如：企業融資、存款、貿易融資、項目融資及投行業務等；
對潛在的企業客戶進行嚴格地盡職調查，同時提供滿足客戶需求的授信額度；
嚴格遵守銀行信貸政策，提供有質量的信貸建議；
准備高質量的信貸報告，以評估業務風險和表現；
積極監督企業客戶授信額度，和客戶保持密切聯絡，包括但不限於定期拜訪客戶；
積極交叉銷售銀行其他類型產品和服務；
保證數據質量，嚴格遵守對公業務部門其他監管要求。
工作措施:
一、建立健全管理體制。建立健全公司客戶經理管理體制，進一步規范客戶隊伍建設。一是簽訂客戶經理自律協議，嚴格遵守「禁令」，讓客戶經理手持「明白紙」，知道自己該干什麼、不該干什麼、不能幹什麼；二是部門總經理簽訂「黨風廉政建設暨防範案件工作責任書」，定期對客戶經理進行檢查督導，並向行長、分管行長匯報有關情況；三是嚴格要求客戶經理撰寫好工作日誌，定期召開公司客戶經理例會，及時討論工作進度及重要營銷事項，落實計劃，重點進行客戶分析，訓練營銷技巧和培養營銷意識，解決協調有關問題；四是每季召開一次案件防範分析會，查找工作中的漏洞和薄弱環節，提高內控、防案、工作任務的執行力。

二、完善業績考核和激勵約束機制。為規范公司客戶經理業務考核，明確劃分共擔指標、分擔指標、綜合管理等，設定科學的記分方法和考核依據，按月考核、按季兌現。在約束機制方面，從工作職責、考核與管理等方面對客戶經理考核。

三、加強公司客戶經理教育培訓。進一步提高公司客戶經理理論水平和業務素質。採用集中授課，統一培訓的方式，並對學習內容進行答卷式考試，和分組對抗答辯式的成果檢驗。讓每位客戶經理充分挖掘和展示了自己在業務知識、理論知識、工作經驗、表達水平等方面的能力，對每位客戶經理綜合素質的提高起到了很好的促進作用。

四、強化內控和案件防範工作。重視對公司客戶經理的案件防範和案例警示教育，積極開展案件防範知識學習競賽活動。主要措施：一是制定輪崗交流制度，定期對客戶經理進行輪崗交流；二是按照客戶經理管理辦法、操作風險控制、案件防範等方面制度、規定、辦法的要求，對公司客戶經理進行動態管理，認真細致地做好員工的動態分析排查，以確保公司客戶經理隊伍的純潔性；三是定期對客戶經理的工作進行檢查，確保公司客戶經理隊伍的健康穩定發展。