2018末個人住房貸款余額

❶ 房貸已經審批通過了 房屋已經過戶

住房按揭已經成為購買住房付款的主要方式，二手房貸款也已經是二手房交易的重要付款方式，畢竟隨著住房價格越來越高、住房總價格越來越大，全額付款已經越來越困難，即使那些可以全額付款的人，也希望通過住房貸款來減輕自己的付款壓力，提升更大的現金流。

從銀行的角度看，個人住房貸款已經成為銀行的重要貸款投放點，央行公布的數據顯示，2018年末，個人住房貸款余額25.75萬億元，同比增長17.8%，根據上市銀行2018年年報，六大國有銀行新增貸款5.13萬億，其中個人住房貸款的額度2.53萬億，幾乎占據了新增貸款的半壁江山。

因此，個人住房貸款雖然經常遇到房地產調控政策的影響，但從根本上並不存在投放的政策性障礙。

從上面的情況看，住房貸款已經審批通過，住房已經過戶，銀行不放款可能有以下幾種情況：

第一種情況，銀行撤銷了你的貸款申請，也就是否決了貸款申請，這是最麻煩的情況

由於各種原因，銀行已經審批通過的貸款在遇到一些新的情況時在沒有通過放款前可以撤銷。當然，一般情況下不會出現這種情況，如果出現這種情況可能會是以下狀況：

一是新的住房貸款政策發生了變化，而你的貸款已經不符合新的貸款政策，如果出現這個方面的問題那就根本沒有辦法了。

二是你自身出現了貸款銀行認為對你貸款不利的條件，如你的銀行流水出現了新的情況、你的現有貸款出現了不良、你增加了新的負債後超過你的整體授信額度等，如果出現這種情況你可以再找其它銀行申請貸款。

第二種情況，如果你的貸款暫時不能發放需要等待，那麼需要耐心等待，不要著急

任何銀行的任何業務，都有一個時機問題。銀行有銀行的特殊情況，如在特定的時期個人住房貸款已經沒有額度，那麼就只能等待銀行有額度的時候再放款。

特別是銀行在月末、年末、季末的時候，個別銀行的住房貸款額度可能會緊張，那麼這個時候你希望放款就不可能了。

有的銀行則不然，有的銀行是在季末季初集中放款，然後就已經沒有了額度，只能等待下一次貸款額度發放時才能貸款。

因此，如果是因為銀行貸款額度緊張的問題，你就只能等待銀行有額度時再放款。

第三種情況，如果是銀行貸款利率政策需要重新調整，那麼你就應該接受新的貸款利率

一般情況下，銀行在通過貸款利率審批時會有貸款利率的標准，但是隨著新的信貸政策和央行、總行貸款利率政策調整，你已經通過了貸款審批的貸款利率也要執行新的貸款利率，如你的貸款在通過貸款審批時明確的是5.98%的年利率，而新的貸款政策下來以後，再貸款投放可能需要6.23%的年化利率，你可能覺得銀行以前已經同意了貸款利率，為什麼要提高呢？所以你不同意新的貸款利率，銀行肯定就不會發放貸款。

因此，在貸款發放時如果遇到新的貸款利率調整，你應該接受新的貸款利率，盡管你可能會提高了貸款成本，但是在貸款發放時執行當天的利率銀行沒有什麼過錯，你必須做出選擇：或者接受新的貸款利率，或者尋找新的貸款銀行申請貸款。

第四種情況，銀行貸款發放正在走流程需要時間，你需要耐心等待時間

銀行有銀行的規定，銀行發放貸款有銀行貸款投放的流程。有的銀行貸款發放的流程時間比較短，1—3天就可以發放；有的貸款的審批發放流程則比較長，10天甚至更長的時間也很有可能。

因此，如果你的銀行不放款是指的銀行在走發放貸款流程，那麼是正常的，所以就不要著急。

根據貸款沒有發放的這一結果，你首先要搞清楚到底是什麼原因？如果是你的貸款已經被否決，那麼你要問清楚到底是什麼原因，然後想辦法改善以後再找新的銀行申請貸款，如改善銀行流水、壓縮現有負債等，以提高貸款審批能力；如果是由於貸款發放額度的原因不能發放貸款，那麼你只能耐心等待；如果是由於銀行貸款利率政策調整的因素，建議你接受新的貸款利率；如果是銀行貸款正在走發放審批流程，那麼就耐心等待。

銀行貸款不能發放有很多種原因，你只有找到了原因就有解決的對策，無論怎樣你都要先找到不發放的原因，再根據原因找到對策加以解決。

❷ 2018年住房貸款比例是多少哪位知道這個情況

2018年住房貸款比例的具體規定如下：

一、首套住房公積金個人住房貸款比例

• 對於所購房屋的樓齡在10年（含）以下的，首套住房公積金個人住房貸款的首付款比例不得低於30%。這意味著，如果您購買的是樓齡不超過10年的房屋，並且是首次使用公積金貸款，那麼您需要至少支付房屋總價的30%作為首付款，剩餘的70%可以通過公積金貸款來支付。

二、第二套住房公積金個人住房貸款比例

• 對於第二套住房公積金個人住房貸款，其首付款比例則不得低於50%。這一規定適用於已經擁有一套住房並再次申請公積金貸款的購房者。在此情況下，您需要至少支付房屋總價的50%作為首付款，剩餘的50%可以通過公積金貸款來支付。

三、貸款利率

• 值得注意的是，對於第二套住房公積金個人住房貸款，其貸款利率將按照同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執行。這意味著，相比首套貸款，第二套貸款的利率會有所上浮，從而增加了購房者的貸款成本。

綜上所述，2018年住房貸款比例的具體規定主要根據房屋樓齡和購房次數來確定，首付款比例在30%至50%之間不等，且第二套貸款的利率會有所上浮。這些規定旨在控制房地產市場風險，保障住房公積金制度的穩健運行。

❸ 「最嚴新政」背後 2018年住房公積金貸款創新高

時代周報記者 謝中秀 發自北京
近期，多城陸續發布2018年度住房公積金報告。
時代周報記者梳理發現，各城公積金發放個人貸款的筆數和金額均呈正向增長。其中，廈門表現得最為明顯：2018年，廈門共發放個人住房貸款0.92萬筆、74.10億元，同比分別上升155.56%和231.54%。
與2017年相比，這一變化尤其明顯。2017年，多城公積金發放個人貸款的筆數和金額均呈環比下降。同樣以廈門為例，2017年廈門僅發放個人住房貸款0.36萬筆、22.35億元，同比分別下降73.04%和73.95%。
各城公積金貸款為何突然呈現較大規模增長？
深圳市房地產研究中心高級研究員李宇嘉向時代周報記者分析指出：「在2017年房地產市場調控環境下，住房公積金政策和房貸政策同步收緊，當年公積金貸款下降幅度較大。到2018年，隨著各地對公積金貸款的政策扶持，以及全年市場成交中的剛需佔比逐漸加大，對公積金貸款的需求也相應增大。」
「最嚴公積金新政」影響甚微
令人記憶猶新的是，2018年也是各地相繼調整公積金貸款政策的一年，其中又以北京力度最大。去年9月，北京發布公積金貸款新政，具體變化包括二套房「認房又認貸」、公積金貸款與繳存年限掛鉤、調整首付比例等，被稱為「史上最嚴公積金新政」。
多位專家向時代周報記者分析表示，新政之所以沒有拉低去年公積金貸款筆數和金額，一是這些政策多為「打補丁」，對剛需購房者影響有限；二是2018年房地產市場雖低迷，但實際成交量和房價並未顯著下降，房貸需求也未減少；三是各地公積金新政多發布在第四季度，對全年影響有限。
中原地產首席分析師張大偉在接受時代周報記者采訪時指出，仍以北京為例，去年9月實施的公積金新政僅影響第四季度信貸行為。數據顯示，2018年北京全年成交面積496.26萬平米，前三季度成交面積已達316.43萬平米，超全年面積的六成。「從信貸角度來說，前三個季度已經發放了很大一部分額度了。」張大偉解釋道。
與市場銷售實際情況背離
同策研究院研究總監張宏偉對時代周報記者指出，房貸數據應與房地產市場銷售情況保持一致，但2018年住房公積金中個人房貸的增長，卻與市場銷售的實際情況背離。
據國家統計局數據，2017年全國商品房銷售面積169408萬平米，其中住宅銷售面積144789萬平米，比上年增長5.3%；2018年，全國商品房銷售面積171654萬平米，其中住宅銷售面積147929萬平米，比上年增長2.2%。
從數據看，2017年、2018年我國住房銷售增速雖有所放緩，但仍保持正向增長，與各銀行放貸的增長態勢一致。
2018年各銀行新增貸款中，房貸仍占重要地位，但增速持續回落。2016年，五大行個人住房貸款增速約為30%；2017年跌至15%―20%；到2018年，五大行個人住房貸款增速多徘徊在15%或低於15%。
同期住房公積金個人貸款卻呈現出不一致的波動。
2018年，全國公積金繳存額持續增長。以北京為例，2018年度，北京地區住房公積金繳存額1980.1億元，同比增長15.7%。截至2018年末，北京地區住房公積金繳存總額13096.37億元，同比增長17.8%；繳存余額4244.08億元，同比增長14.1%。
公積金發放個人貸款的筆數和金額也在增長。北京、上海、廣州、深圳四個一線城市中，2018年度，四城住房公積金發放貸款額平均同比增長24.9%，其中北京地區上漲最為明顯：共發放住房公積金個人住房貸款831.33億元，同比增長55.2%。
值得注意的是，四個一線城市中，廣州的住房公積金數據「特立獨行」。2018年，廣州發放個人住房貸款2.50萬筆、156.73億元，同比分別下降22.47%和19.77%，與2018年廣州樓市成交情況保持一致。
支持剛需作用凸顯
「公積金貸款在滿足首套和剛需貸款需求方面的作用和優勢，還是很明顯的。」李宇嘉分析說，「2014年、2015年樓市比較寬松的時候，各城出台的一些降低公積金貸款門檻的措施如繳存六個月就可以貸款等，在這一輪樓市嚴控中也沒有收緊。」
統計顯示，多地超90%的公積金個人貸款用於購買144平米以下的普通住房。其中，北京地區2018年公積金個人貸款共支持職工購房681.37萬平米，按貸款筆數計，68.8%的公積金貸款所購房屋建築面積在90（含）平米以下，28.2%的貸款購房建築面積在90―144（含）平米。
但公積金貸款仍有一定改進空間。近期打算在北京購房的杜小姐告訴時代周報記者：「根據北京住房公積金貸款政策，每繳存一年可貸10萬元，最高可貸120萬元，我現在才剛剛開始工作一年，拿到的額度太低了。另外，辦理公積金貸款也比較麻煩。」
從北京、上海、廣州、深圳等13個城市住房公積金個人貸款總量來看，2018年度，上述13個城市住房公積金的個人貸款增量總量為3191億元，不及中國銀行一家的2018年度個人住房貸款增量4420億元。

❹ 為什麼有些銀行要提高房地產貸款利率

從 收益 看，對銀行而言個人住房 貸款 的平均收益率相比於其他類型資產高，從風險看，個人住房貸款風險低，如果由銀行自由選擇，發放越多越少，所以銀行提高房地產貸款 利率 不是基於收益和風險考慮，而且響應國家的「房住不炒」政策，住房貸款利率的提高，增加了炒房的成本，有利於限制房價過快增長。
個人房貸銀行壞賬率低，平均收益率高
以建設銀行為例，

2018年末，建設銀行個人貸款余額5.84萬億元，其中個人房貸4.75萬元，占個人貸款的81.33%。個人貸款同比增幅12.44%，個人貸款利息收入為2365.88億元，僅次於公司類貸款，但是個人貸款平均收益率為4.58%，各類貸款中平均收益率最高，公司類貸款平均收益率4.33%。

2018年建設銀行不良貸款率為1.46%，其中公司類貸款不良率為2.6%，個人貸款不良率為0.41%， 個人貸款中佔比超過80%的個人住房貸款不良率只有0.24%。

綜上所述，個人住房貸款帶來的平均收益率高，而且壞賬率極低，從收益和風險角度，銀行肯定是想多發放個人住房貸款，但是為什麼銀行要提供房貸利率， 這個是為了響應國家「房住不炒」政策，增加炒房客的炒房成本，進而控制房價過快增長。

2019年4月份中央政治局會議重申堅持「房住不炒」定位，落實好一城一策、因城施策、城市政府主體責任的長效調控機制。7月30日，中共中央政治局會議重申「堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位」，首次提出「不將房地產作為短期刺激經濟的手段」。

❺ 突發！杠桿買房時代宣告終結，別了，美好時代

21世紀經濟報道的調查顯示，近一兩個月來，一線城市業主也「扛不住」，降價的案例比比皆是。

房地產保值增值的神話被打破。背後原因在於，「杠桿買房」的黃金時代終結。 作為投資標的，房產的變現能力、流通性逐漸下降，和成交量價的表現一樣，開發商、經理人、業主的心態持續焦灼。

更深層次的原因則是，限購限貸政策抑制需求，人口紅利也到達臨界點，供需結構發生深刻改變，增量市場進入了拐點。

未來，房地產調控大幅放鬆政策的可能性甚微。多位業內人士預計，信貸偏緊仍然是長期趨勢，而房地產稅、土地制度等長效機制也將逐步完善，中國住宅市場有望向居住回歸，房企紛紛挖掘存量市場新的增長點。

二手房降價潮

深圳業主張先生在2016年買入龍崗中心城某大盤一套房，時值深圳樓市巔峰時刻，那時他無論如何也不會想到，手中房產在持有的兩年間不斷貶值。

在北京二手住宅市場，也出現了部分業主急售房源。

焦慮的張先生只是眾多一線城市二手房業主的縮影。時近1月底，二手房市場延續2018下半年的低迷狀態，一線城市仍是二手房價下行調整的重創之地。

而豪宅的有價無市則尤為顯著。

日前，有消息稱，上海浦東陸家嘴世茂濱江花園近20套豪宅「嚴重低於市價」拋售，業內嘩然。

安居客即時數據顯示，世茂濱江花園兩片區的掛牌均價為9.03萬元/平方米， 而目前仍有5套低於7萬元/平方米的房源正在掛牌，每套均低於市場價100至200萬。

數據還顯示，世茂濱江花園均價從去年5月份以來，已連續九月下跌。

在深圳這個樓市「風向標」，以深圳灣和東部華僑城為代表的豪宅和別墅，也同樣淪陷。

繼東部華僑城天麓爆出業主虧本千萬出售房源的傳聞，深圳灣豪宅片區皇庭港灣也有個盤直降300萬元售出， 印證了在深圳「買房必賺」的定論或被顛覆。

二手房市場數據同樣凸顯了市場低迷。

根據樂有家和深圳市規土委的數據，2018年深圳二手房成交價格和數量在下半年呈現明顯縮量下跌，四季度的成交量均在公認的5000套/月的安全線之下，12月更是跌破4000套。

深圳中原數據顯示，二手房成交均價方面，深圳已連續四個月下跌。成交數量上，截止至12月23日，深圳12月二手住宅累計成交2699套，相比11月的4175套減少35%。

從二手房價格看，廣州更是在一線城市中「領跌」。國家統計局數據顯示，2018年12月，一線城市二手住宅銷售價格環比下降0.3%，連續四個月下跌。其中，北京、上海、廣州和深圳分別下降0.2%、0.3%、0.4%和0.3%。

換房鏈條被阻斷

多位地產研究人士指出，二手房市場陷入低迷狀態，政策調整是主要原因。

就深圳而言，在731新政後，深圳樓市遭受重創，加上經濟下行壓力增加，市場預期向下。

在政府嚴格限價、限貸下，一二手房價倒掛現象明顯。此外，「三價合一」政策提高了換房成本，二手成交陷入低迷。

肖小平進一步指出，除調控政策抑制需求外，對漲幅的預期是影響市場的關鍵。 「在經濟下行的預期之中，會讓廣大購買者有一個觀望的姿態，購房更加謹慎。」

肖小平表示，市場普遍認為國家調控房地產的預期較大，漲價沒有空間，購房者在這種前提下便會放緩決策。

由此可見，哪怕是在深圳樓市，消費者也不再有「投資房產必賺」的信心。

此外，年末房地產開發商巨量新盤入市，一定程度上影響了二手房的成交。

以深圳為例，華強城、萬科星城開盤共推4000多套房，最終賣出約2000套。萬科、風軒和鴻榮源壹城中心等也在年末撒網拼業績。

在房貸首付、稅費以及新房促銷的三重壓力下，12月的二手房交易陷入低迷。

根據樂有家和深圳市規土委的數據，2018年深圳二手房成交價格和數量，尤其是下半年以來呈現明顯縮量下跌，四季度的成交量均在公認的5000套/月的安全線之下，12月更是跌破4000套。

中原地產首席分析師張大偉預測， 2019年，如果不出現明顯的房地產政策變化、信貸政策變化，市場的下調難以避免。

「杠桿買房」時代終結

「房價關鍵看信貸」 ，張大偉指出，在流動性收緊背景下，房地產資產的變現能力偏低，買房尤其是非核心城市已不再是穩妥的投資選擇。

央行最新數據表明，2018年末，人民幣房地產貸款余額38.7萬億元，同比增長20%，增速比上年末低0.9個百分點；全年增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比上年水平低1.2個百分點。

此外，截至2018年末，個人住房貸款余額25.75萬億元，同比增長17.8%，增速比上年末低4.4個百分點。

個人房貸余額持續收窄，居民購房杠桿也進入了下行通道。 據易居研究院測算，2018年三季度，全國居民表內購房杠桿率為31.3%，環比下降0.6個百分點，同比下降6.5個百分點。

而從 歷史 數據來看，2016年四季度居民購房杠桿率達到2010年以來最高位，為44.1%。2017年一季度，該指標小幅回落至43.8%，此後6個季度連續下行。

這意味著， 隨著信貸政策不斷縮緊、流動性因素的影響，居民加杠桿的空間已經極其有限，房產的變現能力轉差。

直到12月，一直氣氛緊張的樓市有了些松綁的跡象，各地政策動態明顯減少，人們對樓市的預期也因此改變。

融360大數據顯示，12月，全國首套房貸款平均利率為5.68%，相當於基準利率1.159倍，為全國首套房平均利率23個月以來首次出現下降。北上廣深等熱門城市的首套利率均值均有不同程度下降。其中，深圳由基準上浮15%下調到了上浮10%。

何倩茹預計，2019年房貸執行利率將下調，會對整體市場產生較大影響，但重點還得看下調幅度有多大。

她進一步指出，除房貸利率外還有其他因素會影響市場成交量的變化，雖利率調整有利好因素存在，但不代表成交量就會上升。

以深圳為例，「2019年全市二手住宅的成交量將現下行壓力，全市二手住宅成交量降幅預計大概為5%-10%」，何倩茹稱，二手房價難以大幅上漲，預計2019年房價漲速將放緩。

張大偉則指出， 全國房地產市場的政策底部已經出現，未來大幅度全面寬松可能性不大，信貸將依然處於偏緊的環境中，限貸政策將嚴格執行，但對於自住需求的合理信貸有所傾斜，也是2019年最有可能的房地產政策變化。

對於投資者而言，「杠桿買房」的時代或將一去不復返。

❻ 個人住房貸款余額增速連續兩年回落

個人住房貸款余額增速連續兩年回落
2018年全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比低1.2個百分點

在房地產市場「嚴控」的背景下，房地產信貸情況是市場的焦點之一。中國人民銀行調查統計司司長阮健弘在15日的2018年金融統計數據發布會上回應新京報記者提問時指出，2018年房地產貸款增速出現平穩回落。
個人住房貸款增速回落
阮健弘介紹，截至2018年末，人民幣房地產貸款余額為38.7萬億元，同比增長20%，增速比2017年回落0.9個百分點；全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比水平低1.2個百分點，比2016年低4.9個百分點。
她表示，從結構上看，一是個人住房貸款增速比2017年低。2018年末，個人住房貸款余額為25.75萬億元，同比增長17.8%，增速比2017年回落4.4個百分點。二是房地產開發貸款增速比2017年高。2018年末，房地產開發貸款余額為10.19萬億元，同比增長22.6%，增速比2017年高5.5個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.32萬億元，同比增長29.5%，增速比2017年低3.1個百分點。
此前公布的數據顯示，2017年12月末，人民幣房地產貸款余額為32.25萬億元，同比增長20.9%，增速比2016年末回落6.1個百分點，全年增加5.56萬億元，占同期各項貸款增量的41.1%，比2016年佔比低3.7個百分點，其中，個人住房貸款余額為21.86萬億元，同比增長22.2%，增速比2016年末回落14.5個百分點。
新年首次降准實施，樓市影響幾何？
1月4日，央行宣布決定下調金融機構存款准備金率1個百分點，其中，2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點。
對於昨日實施的新年首次降准，此前有多位市場人士提及，降准或有利於引導房貸利率下行。但在「房住不炒、因城施策、分類指導」這一大的調控框架下，再次走全面刺激樓市老路的可能性不大。
此前，國內部分地區房貸利率松動的新聞已受到市場普遍關注。中原地產首席分析師張大偉對新京報記者指出，房地產市場核心是看杠桿，也就是首套房資格的認定和首套、二套房貸款的額度，這些現在都沒有變化，所以市場利率的輕微波動對於市場影響很小。
展望未來，在嚴控的大基調下，市場對房價的預期也有所變化。央行此前發布的2018年第四季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，對下季房價，27.4%的居民預期「上漲」，49.6%的居民預期「基本不變」，11.8%的居民預期「下降」，11.1%的居民「看不準」。
將這份季度調查較前幾次結果對比著看，預期「上漲」的下降了（上季度為33.7%），預計下降的有所提高（上季度為9.6%）。
據新華社，2018年12月的中央經濟工作會議指出，「要構建房地產市場健康發展長效機制，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策、分類指導，夯實城市政府主體責任，完善住房市場體系和住房保障體系。」（記者宓迪）

❼ 房貸利率還會繼續上升嗎

據報道，央行《2018年一季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，今年一季度末，人民幣房地產貸款余額34.1萬億元，同比增長20.3%，增速比上年末低0.6個百分點，未來房貸利率仍有上升空間。
報道稱，藍皮書指出，受制於市場需求萎縮和監管政策趨嚴影響，個人住房貸款增速將繼續放緩。除了銷售縮減和現代政策令總體需求有所萎縮外，當前企業部門信貸需求回升，令銀行信貸結構配置有了更多選擇，房貸資金供給受到影響會導致個人住房貸款增速放緩，但信貸規模緊張的局面仍將延續。
今年2月，廣州國有銀行貸款利率在此集體上調，首套房貸利率上浮10%起，二套房貸利率上浮15%。其他各家銀行盡管貸款利率各不相同，但基本保持在首套房上浮5%至30%，二套房上浮10%至40%的區間內，且商業貸款的審批和放款時間也被拉長。
此外，從穩定匯率的角度考慮，未來人民銀行將跟隨美聯儲上調公開市場利率，甚至上調存貸款基準利率水平，這些操作都將逐步傳導或直接影響到信貸業務的定價水平，個人住房貸款利率仍有上升空間。
文章來源：央廣網