不良貸款余額集中度

Ⅰ 銀行不良貸款率怎麼計算

不良貸款率計算公式如下：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100%
=貸款撥備率/撥備覆蓋率×100%
金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大；不良貸款率低，說明金融機構不能收回貸款占總貸款的比例越小。
正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。
各項貸款指銀行業金融機構對借款人融出貨幣資金形成的資產。主要包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等。
供參考，謝謝！

Ⅱ 銀行不良貸款余額什麼意思為什麼叫余額

我是農行的，不良貸款余額就是指你還有多少不良貸款沒有換上，望採納

Ⅲ 為什麼書上說不良貸款比例不得高於5%，而有的資料上又說不得超過15%

正確說法是不得超過15%。

由於商業銀行的貸款在其資產中所佔比重最大，貸款質量的高低不僅在微觀上會涉及其自身的安危，而且在宏觀上對一國的金融體系乃至國民經濟的正常運行都會產生巨大的影響，因此商業銀行最早強調的風險管理就是對其貸款質量的管理，即信貸風險的管理。

為控制信貸風險，中國人民銀行規定不良貸款比例不得高於15%。不良貸款比例越低，說明商業銀行的貸款質量越高，其控制信貸風險的水平程度也越高；同時反映了商業銀行的資產流動性好，盈利水平高。

(3)不良貸款余額集中度擴展閱讀

不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在賬面上提列壞帳損失准備。

實際上，從國家銀行的信貸資金來源中人們可以看出，自有資金在國家銀行信貸資金來源中所佔的比重很小。

國家銀行的錢主要來自存款，各項存款在國家銀行信貸資金來源中占的比重在60%左右，而各項存款中有一半以上是儲蓄存款，儲蓄存款在國家銀行信貸資金來源中佔到三分之一左右，中國銀行的錢主要是存款人的錢，國有銀行的資產主要不姓「公」，而是姓「私」。

中國銀行主要是在用存款人的錢發放貸款，銀行不過是個「資金池」，它一方面作為債務人把存款人的錢集中起來，另一方面作為債權人將錢貸給借款人，從這個意義上說，銀行對不該貸的客戶提供貸款，就是對存款人的不負責任的行為，甚至可以說是對存款人的犯罪。

Ⅳ 不良貸款余額控制數完成比例計算方法

銀行不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率不良貸款率高，說明金融機構收回貸款的風險大；不良貸款率低，說明金融機構收回貸款的風險小。不良貸款率計算公式如下：不良貸款率＝（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）／各項貸款×100%。

Ⅳ 不良貸款余額分類

正常、關注、次級、可疑和損失，後三個是不良貸款

Ⅵ 銀監對銀行不良貸款率要求控制多少

銀監會提出的逾期90天以上貸款和不良貸款比例控制在5％以內的貸款分類偏離度，是指貸款分類偏離度。五級貸款分類的操作結果與實際情況存在差異，包括四級不良貸款分類的偏差和五級貸款分類的各種偏差。

貸款偏離的概念是對貸款分類真實性的定性分析向定量分析的轉變。對貸款分類結果進行量化、分析、深化和細化也是一個過程。

銀監會提出的貸款偏離度實際上是貸款偏離度，即核定不良貸款率減去信用社上報的不良貸款率（貸款偏離度＝不良貸款率）之間的差額。審查和衡量貸款——信用社報告的不良貸款率。

適度借貸：當用戶申請貸款時，一定要充分考慮個人及家庭的財務狀況，月還款額度不要超過家庭月總收入的50%。

貸款用戶要選擇合適的貸款產品：個人需要根據自身情況，選擇合適的貸款品種、貸款期限、還款方式等。

(6)不良貸款余額集中度擴展閱讀：

中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責是：

1、制定銀行業金融機構監管規章制度和辦法，起草有關法律、行政法規，提出制定和修改意見。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止和業務范圍。

3、對銀行業金融機構進行現場和非現場監管，依法查處違法行為。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員的任職資格。

5、負責全國性銀行業金融機構數據、報表的統一編制，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門對存款金融機構的應急風險處置提出意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他工作。

Ⅶ 怎麼從財務報表中查看不良貸款余額

財務報表中無法看出，需從徵信報告上來看。
如果財務報表是經過審計的可以從審計報告里看。
如果財務報表未經過審計那裡面的數據也沒多大參考意義

Ⅷ 四季度不良貸款余額控制指標得分，等同於不良貸款比例控制指標得分。又以哪個為准

二個指標控制的內容是一致的。
不良貸款余額控制指標是以絕對額形式表示，
不良貸款比例控制指標是以不良率的形式表示，
根本上是一致的。
考核上只要取一種就可以了。

Ⅸ 不良貸款余額是什麼

按五級分類,次級/可疑/損失類貸款為不良貸款,不良貸款余額就是這些貸款的余額

Ⅹ 股份制商業銀行風險評級體系的安全狀況

(一)定量指標(60分)
1.不良貸款率(15分)
5%以下：15分
10%至5%：12分至15分
15%至10%：6分至12分
25%至15%：0分至6分
25%以上：0分
不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/貸款余額。有關次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款的概念見中國人民銀行銀發〔2001〕416號文。
2.估計貸款損失率(10分)
3%以下：10分
6%至3%：8分至10分
9%至6%：6分至8分
12%至9%：4分至6分
15%至12%：0分至4分
15%以上：0分
估計貸款損失率=(正常類貸款×1%+關注類貸款×2%+次級類貸款×20%+可疑類貸款×40%+損失類貸款×100%)/貸款余額
3.最大單一客戶、集團客戶授信比率(10分)
評分時取兩項得分中較低一項分值。
最大單一客戶授信比率
6%以下：10分
10%至6%：8分至10分
12%至10%：6分至8分
14%至12%：4分至6分
16%至14%：0分至4分
16%以上：0分
集團客戶授信比率
15%以下：10分
25%至15%：8分至10分
35%至25%：6分至8分
45%至35%：4分至6分
55%至45%：0分至4分
55%以上：0分
集團客戶的概念和集團客戶授信比率的計算方法見監管部門制發的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第十二條。
4.撥備覆蓋率(20分)
100%以上：20分
70%至100%：14分至20分
40%至70%：8分至14分
15%至40%：0分至8分
15%以下：0分
撥備覆蓋率=(一般准備+專項准備+特種准備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)
有關一般准備、專項准備和特種准備的概念見中國人民銀行銀發〔2002〕98號文。
5.非信貸資產損失率(5分)
2%以下：5分
4%至2%：4分至5分
8%至4%：2分至4分
10%至8%：0分至2分
10%以上：0分
非信貸資產損失率=非信貸資產損失額/非信貸資產余額。非信貸資產概念以及損失界定標准見附件一。
(二)定性因素(40分)
1.不良貸款和其他不良資產的變動趨勢及其對銀行整體資產安全狀況的影響(5分)
主要考察銀行不良貸款總量和不良貸款率及其變化趨勢。要具體分析銀行不良貸款余額的升降原因，要區分存量和增量因素的影響；要具體分析不良貸款比率升降的原因，要區分「分子」和「分母」因素的影響。
評分原則：①不良貸款余額和不良貸款率「雙降」的，得滿分。②不良貸款余額上升，不良貸款率下降的，得分應低於3分。③不良貸款余額和不良貸款率「雙升」的，不得分。④視不良貸款變動的具體原因調節評分結果。
2.貸款行業集中度以及對銀行資產安全狀況的影響(5分)
主要考察銀行貸款行業的集中程度，分析貸款集中行業的風險狀況，包括行業當前整體狀況、國內外情況對比，國家對該行業的政策和指導意見，行業的發展趨勢預測及依據等，以及風險狀況對銀行資產安全狀況的影響。
3.信貸風險管理的程序及有效性，是否建立完善的信貸決策程序和制度，包括貸款「三查」制度，風險管理制度和措施能否有效遏制不良貸款的發生(10分)
主要通過對銀行不良貸款增量的原因分析，判斷信貸風險管理的有效性。
(1)是否建立貸款調查制度以及貸款調查報告的質量。(2分)
(2)是否建立嚴格、獨立的貸款放款審查制度並嚴格執行。(2分)
(3)是否建立貸後檢查制度並嚴格執行。(2分)
(4)是否存在違規發放的貸款，是否存在逆程序發放貸款的行為。(2分)
(5)貸款檔案是否完整規范。(2分)
評分原則：①銀行未建立貸前調查制度、貸中審查制度和貸後檢查制度的，得分應低於5分。②存在違規貸款或逆程序發放貸款行為的，不得分。
4.貸款風險分類制度的健全性和有效性(10分)
(1)銀行是否根據《貸款風險分類指導原則》制定分類的具體標准以及五級分類的內部管理辦法和實施細則，包括貸款分類的操作、認定和審核等工作程序和工作標准；分類工作是否全面涵蓋各項授信業務。(3分)
(2)銀行是否根據日常風險變化情況對各類貸款進行監控和分類；銀行是否配備了專業人員從事分類工作；是否加強了貸款五級分類的業務培訓。銀行的貸款分類是否定期接受檢查監督，分類中存在的問題可以被及時發現和糾正。(2分)
(3)銀行的分類工作是否嚴格執行了有關監管規定以及內部管理規定；分類標准在操作過程中是否保持一致；五級分類結果是否准確。(3分)
(4)銀行是否建立了與分類工作相配套的信息系統，保證管理層能夠及時獲知有關貸款分類的重要信息；銀行是否按照監管要求及時報送貸款分類數據和相關分析報告。(2分)
評分原則：①銀行五級分類制度存在明顯缺陷或分類結果嚴重失實的，得分應低於3分。②銀行未建立貸款五級分類制度的，不得分。
5.保證貸款和抵(質)押貸款及其管理狀況(5分)
主要考察銀行是否制定了保證貸款和抵(質)押貸款的管理規定，是否對保證人資格、保證責任和保證合同，抵(質)押品、抵(質)押權和抵(質)押率，抵(質)押品的登記與評估、抵(質)押期限、抵(質)押品的保管和處置做了明確的規定，銀行是否嚴格執行了這些規定。考察銀行保證貸款和抵(質)押貸款的合法性和有效性如何，還要分析銀行抵(質)押品的流動性和價值穩定性及其對資產安全狀況的影響。
6.非信貸資產風險管理狀況(5分)
主要分析銀行是否針對非信貸類資產，特別是風險性非信貸類資產制定管理制度和風險控制措施並落實管理責任；銀行對各類掛賬、墊款、待清理資產是否制定了具體的清收、清理、處置辦法和措施；銀行對造成非信貸類資產損失的違法違規違紀人員是否追究責任。通過對以上要素的綜合分析，判斷銀行識別、控制非信貸資產風險的能力。
評分原則：銀行未建立非信貸資產風險管理制度的，不得分。