農行農戶貸款情況匯報

Ⅰ 高分！求一篇實踐總結報告 （去農村信用合作社實踐的）

農村信用社是我國金融業整體中的薄弱環節，表現為大而不強，而貧困地區農村信用社則是薄弱環節中的最脆弱點，其潛在著很大的支付風險和信貸資產風險。因此如何針對貧困地區農村信用社現狀，謀求出路和發展，對於防範和化解金融風險、確保地區金融穩定具有十分重要的現實意義。筆者結合多年工作實踐，試圖就貧困地區農村信用社當前面臨的形勢、間題和困難及解決辦法作粗淺的探討，以起拋磚引玉作用。

一、貧困地區的現狀

經濟決定金融。因此，在探討貧困地區農村信用社間題之前，對貧困地區農村信用社所在區域外部環境、自然條件、經濟狀況、人文結構、生產力水平等現狀進行分析十分必要，以惠東縣增光、白盆珠、高潭、安墩4個貧困山區鎮為例，貧困地區具有如下共性：

（一）基礎薄弱，經濟活動單一。貧困地區一般地處山區或沿江，自然資源比較貧乏，土壤肥力低，氣候條件較差，不適宜發展經濟作物。而且，地勢偏僻，交通條件較差，供電、供水和通訊配套設施不齊。因而第一產業落後，第二、第三產業稀少，經濟活動是單一的傳統農業。

（二）生產規模小，布局分散。

由於自然條件較差，技術裝備落後，使貧困地區的生產局限於家庭為基礎的小農經濟的生產模式，布局分散，難於形成集約化生產。

（三）結構不平衡，勞動力素質低

貧困地區生產力落後，生活水平低，外出謀生的人口較多，主要勞動力流失到發達地區，這些外出人口在取得一定經濟收人後，則遷居他鄉。致使貧困地區勞動力結構不平衡，以「老、少、婦」為主，勞動力素質低，生產難於發展。

（四）收人水平低，資金積累少。

貧困地區商品經濟發展受到很多方面因素限制，經濟活動單一，收人水平低。據有關部門統計，2005年，惠東縣高潭、增光、安墩、白盆珠四個鎮的人均純收人3543元，比全縣農村人口的人均純收人低28.3％。在低收人的條件下，僅能維持基本生活，農戶的資金積累很少。

二、貧困地區農村信用社存在的主要問題

貧困地區的經濟特點和自身局限性不可避免地反映到農村信用社，直接影響和制約農村信用社發展，這些問題，突出表現在：

（一）資金來源少而且分散，資金運用風險大而且集中。

一方面，由於貧困地區第一產業落後，第二、第三產業又難於發展，經濟基礎十分薄弱，資金來源渠道少，以致農村信用社的儲源貧乏，存款業務發展很慢。具體表現在存款增幅不大，存款戶數多，但單筆存款金額少。員工人均吸收存款不足，遠遠達不到經營保本點。

另一方面，貧困地區農村信用社投向農業的資金，從總體上看，表現為「量多、戶多、分散」。貧困地區的農業對自然條件的依賴性強，抵禦風險的能力很脆弱，一旦遇上自然災害，就會造成系統性風險，而投向非農業的資金，從總體上看，表現為「量少、戶少、集中」。由於貧困地區的基礎設施落後，而且不配套，致使投向非農業的項目或者中途「流產」，或者勉強上馬，生產不正常，難於取得經濟效益。

（二）資產質量差，嚴重超負荷運轉。

長期以來，貧困地區農村信用社在經營上存在急功近利的思想，把大量的貸款投向非農業方面，而投向農業方面的貸款相對較少，本末倒置。其中外遷戶貸款占貸款的比例相當大，基本上是不良貸款，致使貧困地區農村信用社的整體貸款質量很差，大大高出資產負債比例管理規定。貧困地區農村信用社不僅資產質量差，而且盤活資產難度大，主要表現在：

一是外遷貸款戶大部分下落不明，難於尋找。農村信用社的信貸人員到處尋訪，效果甚微，甚至空貼旅差費。

二是計劃經濟時期發放的生產隊貸款、農戶貸款金額小、戶數多，而且分散，加上當時辦理貸款手續簡單，對貸款的約束力小，難於迫收。信貸人員翻山越嶺、走家串戶幾小時，分文無收的現象很普遍，即使收回利息，也不能解決信用社職工工資和費用問題。

貧困地區農村信用社貸款資金難以盤活，存款又長期滯後不前，自身難於為繼，農村信用社只能靠大額拆人資金維持日常運轉，這與低資本充足率和低備付率形成了極大的反差，使貧困地區農村信用社潛在著很大的支付危機，直接影響到金融穩定。

（三）歷史包袱重，經營虧損大。長期以來，社會各界由於受計劃經濟模式的影響，對信貸資金的償還性和增值性認識淡薄，把農村信用社的信用與財政信用和民政扶貧救濟等同起來，使貧困地區的農村信用社在長期的經營過程中形成了沉重的歷史包袱。特別是向當地政府貸款和農行「撤所並社」劃轉貸款大部分已形成不良貸款，而且貸款單位拖欠利息很多，從而造成貧困地區農村信用社經營虧損嚴重。資不抵債金額逐年增加。

（四）基礎設施落後，結算渠道單一，匯路不暢通。

貧困地區農村信用社辦公條件簡陋，營業場所狹窄，基礎設施落後，服務手段單一，僅限於傳統的存、貸業務，電子化建設滯後，金融創新困難重重，而且結算渠道單一，異地結算僅靠信匯方式進行，其他方式的匯路不暢通，在途資金時間長、環節多、速度慢、資金運轉效率低，造成農村資金倒流進城。低成本存款流失以及客戶存款搬家現象。與其他金融機構相比，農村信用社處於劣勢，市場佔有率低。

（五）人員素質低，隊伍不夠穩定。貧困地區農村信用社的人員大多數來自當地，而且大部分是照顧性質吸收的，世襲現象嚴重，家屬子女偏多，文化水平低，整體素質差，內部管理淡薄。據調查，安墩、高潭、白盆珠、增光在職員工37人，還未有大大學本科文化程度和中級職稱的人員，中專學歷的人數佔比也不足二成。同時，由於貧困地區農村信用社的業務發展緩慢，經濟效益差，職工待遇較低原因，導致隊伍不夠穩定。

（六）「三防一保」工作難度大，存在嚴重安全隱患。

信用社網點機構分散，點多面廣線長，且山區地理位置復雜，交通、通訊設施跟不上，一些地方一直稱為「三防一保」的隱患區和安全信息網路「閉塞區」，突出表現在：職工安全防範工作素質低；安全設施差，報警裝置也多是一般設施和「手動式」等；交通工具滯後。

（七）外部經營環境惡劣。由於受撤並鄉鎮影響以及少數商業銀行不正當的競爭宣傳，使農信社信譽受到貶損，公眾支持率下降，存款逐步向商業銀行轉移，市場份額呈下降趨勢。同時地方行政干預依然存在，縣聯社和農信社迴旋空間不大。

三、貧困地區農村信用社的出路

貧困地區農村信用社的金融總量雖然不大，但存在的問題很多，而且很突出。其潛在的金融風險比其他地區農村信用社大，如果長期得不到化解，很容易引發地區性金融風波。隨著農村金融體制改革的深入，解決這些問題已迫在眉睫。我們應從戰略的高度來認識貧困地區農村信用社現狀．並針對存在間題的特點和成因，從改革內部機制和優化外部環境著手解決貧困地區農村信用社的出路。

（一）正視問題，牢固樹立防範和化解貧困地區農村信用社金融風險的意識。貧困地區農村信用社存在的間題是長期積累起來的，解決這些間題也需要一個長期的、艱苦的過程。因此，要正視問題，客觀地、實事求是地分析問題，從思想上牢固樹立防範和化解貧困地區農村信用社金融風險的意識。在制定綜合治理的方案中，要根據實際把長期目標、中期目標、短期目標有機結合起來，並積極穩妥地組織實施，而不能要求其一蹴而就。

（二）減員增效，加快貧困地區農村信用社用工制度的改革步伐。貧困地區農村信用社的業務量小，成本費用率高，經營效益低，嚴重製約著信用社的生存和發展。因此要求貧困地區農村信用社根據本地經濟發展實際和自身經營狀況，客觀確定業務經營與發展所需員工數量，對員工進行全面考試、考核，通過優化組合、競爭上崗，改善員工隊伍結構，減員增效。推行持證上崗制度，實行全員勞動合同制和崗位職務聘任制，加強內部管理，提高綜合競爭力。這是貧困地區農村信用社求生存、求發展的必然選擇，也是貧困地區農村信用社走出困境的關鍵一步。

（三）優化網點結構，激活經營活力。要從過去按行政區域設置分支機構，轉變為按中心鄉鎮和經濟流向，將鄰近的業務規模小、效益差的信用社，以撤並降格等方式，進行優化重組，徹底改變目前「一鎮一社」和「一社多點」的格局。對偏僻、業務量小的網點撤並後形成的服務空白，可根據實際，以流動信用社形式定時、定點服務，以方便農戶，取信於民。近年來，惠東縣聯社在這方面進行了有益嘗試，1999年以來，共對貧困山區的寶口、馬山、新庵、松坑、石塘5個法人社降格撤並，山區網點由原來的10個網點減少到現在的5個網點，並從2005年起，山區社實現了全面盈餘。實踐證明，對貧困地區農村信用社兼並經營有利於增強信用社抗風險能力，減少管理環節，避免行政干預，在發展中逐步解決存在問題。

（四）狠抓清貸，爭取當地政府的大力支持。清收貸款本息，盤活資金存量，不僅是貧困地區農村信用社減少虧損，實現扭虧為盈的關鍵，而且是農村信用社恢復元氣，轉人正常運轉和可持續發展的根本。因此，必須下大力氣做好清貸工作。貧困地區農村信用社應如實地向當地政府匯報經營情況和間題，取得當地政府有關部門的關注和支持，並將當地政府及其下屬企業向農村信用社的貸款情況向當地政府詳細匯報，要求當地政府及其下屬企業積極歸還貸款本息，以此帶動清收貸款工作的開展。同時要求以政府的名義動員和約束貸款企業和個人，按照《商業銀行法》和《貸款通則》的規定，履約還款，打開收貸工作的新局面，盤活農村信用社的資產，提高資金使用效率。

（五）區別對待，給予貧困地區農村信用社優惠政策。對於目前已經陷人經營困境的貧困地區農村信用社來說，僅靠現有的政策和內部治理是無法走出困境的。因此，建議政農和有關部門實行區別對待，給予貧困地區農村信用社如下幾個方面的優惠政策：一是提高呆帳、壞帳准備金提取比例；二是擴大存貸款利差，主要是擴大貸款利率的上浮幅度；三是降低營業稅率和所得稅率；四是對計劃經濟體制下形成的不良貸款，通過了發行國債等辦法補充資本金，優先分期分批核銷已經損失的貸款；五是劃轉資金，妥善解決行社「脫鉤」遺留資金間題，上級人行應積極支持、幫助貧困地區農村信用社與農行理順脫鉤資金遺留問題，減轉歷史包袱，使其煥發活力。六是通過深化農村信用社改革，充實資本率，並置換部份不良貸款和歷年掛帳虧損，減少歷史包袱。此外，當地聯社也應採取優惠措施，降低貧困地區農村信用社上存資金的比例，降低拆借資金利率；降低運鈔費等管理費的上繳標准。通過採取上述各方面的優惠政策和措施，完善金融補償機制，提高貧困地區農村信用社防範和化解金融風險的能力，促進其穩健運行。

（六）穩定隊伍，全面提高從業人員的素質。貧困地區農村信用社的外部經濟環境較差，內部經濟效益較低，職工福利水平較低，造成職工隊伍不穩定，然而，貧困地區農村信用社存在的問題較大，不僅需要一支穩定的隊伍，而且需要一批素質較高的優秀人才，這就形成了一對矛盾，解決這一矛盾的關鍵在於：一是各級政府和有關部門要加大扶貧力度，增加貧困地區的資金投放，改善貧困地區的經濟環境，因地制宜，積極發展經濟，從而增加當地農村信用社的信貸資金來源。二是加快貧困地區農村信用社的硬體建設，改善辦公條件，配備計算機設備等。三是妥善解決貧困地區農村信用社職工的工資待遇、生活福利間題。通過採取各方面的保障措施，穩定貧困地區農村信用社的職工隊伍。同時，要加強員工的素質教育，包括文化知識、金融法律、法規、金融理論、金融業務等教育，全面提高從業人員的整體素質，使從業人員增強防範和化解金融風險的能力和開拓創新意識，促進貧困山區農村信用社走出困境。

Ⅱ 本人想了解農行對三農項目的貸款政策！

轉載：
「三農」政策普及調查報告

[摘要]農村和諧社會建設作為中國特色社會主義和諧社會建設的重要組成部分，而「三農」政策的普及與落實更是社會主義新農村建設的關鍵。本文將結合在豫西部分農村地區所作的實地調查研究和對黨中央「三農」政策的理解，為當地政府及有關部門制定相應的偵測提供重要參考。

[關鍵詞]三農 稅費改革 農資產品 義務教育 外出務工 合作醫療

農業、農村和農民問題，始終是關系我國經濟和社會發展全局的重大問題。當前，我國總體上已到了以工促農、以城帶鄉的發展階段，初步具備了加大對農業和農村支持保護的條件和能力。借鑒國內外的成功經驗，必須加快建設社會主義新農村，實現城鄉和農村經濟社會的協調發展。建設新農村，是發展農村社會事業、構建和諧社會的主要內容。發展農村社會事業，是建設新農村十分重要的組成部分。構建和諧社會，必須首先建設和諧村鎮。這就要求我們必須建設社會主義新農村，加快發展農村各項社會事業。

為很好地解決農業、農村和農民問題，自2003年，政府推出了一系列「三農」政策，以此來振興農業，發展農村，提高農民收入。幾年過去了，落實情況如何呢？就此筆者對洛陽市嵩縣庫區鄉、紙房鄉及周邊地區就三農政策普及情況進行了調查。調查採取問卷和走訪兩種形式進行。

在調查中我們發現，有關「三農」政策的普及，喜憂參半。比如：國家良種補貼政策落實較好，而農業貸款問題日漸突出，亟待解決；稅費改革頗得民心，而農資產品價格居高不下使廣大農民又陷入了憂愁；義務教育雖基本實現，但高中教育負擔太重；民主選舉雖實施，但形式過重，等等。這么多的問題存在，究竟原因何在？對此，我們進行了分析。

一、良種補貼效果明顯，農業貸款狀況令人擔憂

為貫徹落實中央一號文件精神，恢復發展糧食生產，增加農民收入，國家近年加大了投入力度，補貼作物范圍擴大到大豆、小麥、玉米、水稻四大糧食作物。制定良種補貼政策的目的，一是為了推廣良種，增加單產，增加糧食產量，促進優質高效農業發展；二是為了改善糧食品質，提高糧食質量，增強市場競爭能力；三是滿足國內對優質糧食品種的需要。調查發現，有65%的農民享受到良種補貼的優惠政策，而僅有8%的農民不知道良種補貼政策。這說明良種補貼政策落實較好，但仍須進一步加強，因為它必然為增加農業產量，提高農民生活水平起到重要作用。

當前由於受諸多因素的影響和制約，農業貸款難、農業貸款擔保難的問題仍然比較突出，已經成為制約農村經濟發展和農民增收的瓶頸。調查發現，有近70%的農民不知道詳細的貸款流程，有的即使知道，由於農業貸款機制還有待完善，貸款門檻過高，出現了想貸想發展致富，卻貸不來的尷尬境界。據分析，出現這種情況有以下兩大原因：一是農業貸款周期長、見效慢、風險大，銀行策略偏向，農業龍頭企業、專業合作社和專業農戶面臨「貸款難」；二是農業經營主體缺乏有效抵押物，農業信用擔保體系建設滯後，農業企業、專業合作社和專業農戶貸款面臨「擔保難」。筆者認為，農業貸款問題可以從以下幾點措施給予部分解決。①構建以信用社、分社為中心，以客戶經理為重點，以村兩委為依託，以支農信息員及聯保互助小組為支點，以文明信用戶為落腳點的完整支農營銷網路。②打造「文明信用評定+農戶聯保」的貸款發放管理模式。③完善文明信用戶檔案系統。④充分發揮信貸杠桿作用，把住貸款的入口關和出口關。

二、稅費改革深得民心，農資產品問題嚴重

隨著農村稅費改革的逐步推進，有力地促進了農村經濟的發展和農民收入的增加。就筆者調查的情況來看，農民減少稅費負擔所省下來的錢又可用於發展生產，改進農業生產設備，改良作物品種，發展農副業，這不僅使農民個體收入增加，也使農業總收入逐年增長。與此同時， 稅費改革取消農業稅等稅費負擔後， 很多拋荒土地游盪在城市邊緣的農民又回家安心地種起了土地，這對發展農業經濟無疑也是一個極大的促進。調查發現有97%的農民對近幾年來的農村稅費改革滿意。但由於當地實際情況是人多地少，人均不足兩分，所以在這方面的增收並不是很明顯。盡管如此，農村稅費改革還是使廣大農民認識到政治參與的重要性，激發了廣大農民的政治參與意識。另外，稅費改革徹底取消所有不合理的收費與亂攤派，亂罰款。並從源頭上堵住隨需而征，隨意加重農民負擔

的口子" 代表和反映了廣大農民群眾的共同願望和根本利益。另外，在 「一號文件」政策精神的刺激下出現的一個值得重視的現象是，越來越多的進城務工農民開始

還鄉要地。大量「爭地」矛盾的出現，一方面說明農民種糧積極性在不斷高漲，但同時也隱藏著諸多風險。首先「爭地」的直接後果就是造成種糧大戶數量銳減

前幾年好不容易出現的較好的土地流轉勢頭被遏住。其次是大量農民返鄉務農不利於土地產生規模效益，不利於農民增收。 明顯有悖於 「一號文件」精神。破解農民 「爭地」矛盾，一方面要規范農村土地流轉，切實落實二輪土地延包政策；另一方面，還應給外出務工農民創造更好的環境，給予他們平等的「市民待遇」。只有更多的農民不再是農民，農業才能真正實現規模化集約化經營，農民也才能真正增收。

在農民回答完農村稅費改革問題後，我們的另一個問題「您對農資產品價格的看法」立即使他們有了強烈的反響，基本上都反映價格過高，不穩定。雖然近年來由於農資原材料成本增加、原油價格上漲、電力供應緊張等諸多因素的影響導致了農資產品生產成本有一定的上升，但農資產品價格調控措施不力、定價方法缺少科學性、區域性保護影響價格政策的落實、經營秩序混亂流通渠道不暢是農資價格過高的四大硬傷。更有甚者，農民反映還有很多的假冒偽劣的農資產品充斥農村市場。隨著我國經濟的發展，現在已經到了用工業和第三產業支持和補貼農業的水平，國家應加大農資市場的監管力度和對農民購買農資產品的補貼，使農民切實體會到農村稅費改革帶來的好處。

三、九年義務教育落實較好，高中教育負擔過重

我國實現四個現代化，科學技術是關鍵，教育是基礎。實施科教興國戰略，是促進中國發展的有利決策。1986年7月開始實施的義務教育法，曾鋪就了我國義務教育的輝煌。2002年，我國普及九年義務教育人口覆蓋率達90％，小學學齡兒童入學率達到99.3％。但由於我國農村人口較多，農村子女也較多，同時農民收入較少，這就導致一些農民無法履行「九年義務教育」的義務。隨著國家經濟的發展，近年來政府逐步實行了九年義務教育部分或全部免費。現已在農村實行學雜費全免的九年義務教育政策，這使農村的教育得到很大的改善。

從調查結果可看出，被調查地區確實實施了免費教育，當地農民相當滿意。但在教育上還存在一定的問題。首先，有些農民反應，學校雖實行學雜費全免的九年義務教育，但存在少數另立名目的亂收費。當然，這些情況校方也說有一定的困難，為提高教學效果和學生的素質，學校有時不得不購買些學習資料，這不屬於免費之列等等。對於這些問題筆者認為是可以通過與家長溝通予以解決的，畢竟雙方都是一個目的，培養孩子成才。第二，也是反應很強烈的，九年以後的教育，特別是高中的教育，收費太高，遠遠超過農民的承受能力，又加上沒有像大學教育中完善的貸款制度，給農民的受教育信心打擊很大。導致很多家長打算讓子女完成「義務」就算了，使九年免費義務教育的效果大減。

四、外出務工保障仍需加強，法律意識急待提高

國家在提出「三農」問題時，有人就提出應該再加上一「農」——農民工問題。在我們調查的地區人多地少，人均不足兩分，遇上漲水還可能顆粒無收，有很多剩餘勞動力，所以這個問題更為突出。據了解，當地幾乎每戶都有外出務工人員，外出務工的收入也成為主要的收入來源。在調查中發現，外出務工中，能按時拿到工資的只有37.5％，有44％的沒有按時拿到工資，這不得不為他們鳴不平。令人興奮的是，2004年政府出台了一系列措施保障農民工的工資和權益的措施。但這些都需要法律的保護。在調查中，我們發現67％外出務工人員並不知道相關的農民工權益保障政策，很少簽訂傭工合同等法律文件。這需要我們進一步在農村進行普法宣傳，讓農民能利用法律手段維護自己的合法權益。

五、農村合作醫療制度需進一步完善

改革開放以來，農村的醫療衛生條件有了極大的改善，農村缺醫少葯的一般問題已基本解決。但是，由於多數地方農村醫療保障制度不健全，醫療費用完全靠個人支付，農民負擔較重，因而出現部分農民看病難、因病致貧和因病返貧的問題。這些情況表明，疾病是導致貧困的重要原因，貧困又使疾病難以醫治。2006年衛生部等七部委聯合下發了《關於加快推進新型農村合作醫療試點工作的通知》，要求各級政府採取切實措施，加快建立新型農村合作醫療制度，提高農民的健康水平，減輕農民患大病的經濟負擔，逐步減少農民因病致貧，因病返貧現象，促進農村經濟社會協調發展。在調查中，我們發現有許多農民並不了解或不清楚農村合作醫療，甚至有51％從沒有享受過鄉鎮衛生院的合作醫療待遇。在訪談中我們發現這種結果一部分是由於對合作醫療的實施不了解所致，還有一部分是由於對農村合作醫療不信任所致。這就提醒我們在建立和發展農村合作醫療時，應切實加強制度建設，取信於民，服務於民。

六、民主選舉形式過重，村務透明度需提高

建國以後相當長的一段時間，我國的地方官員特別是農村的村官都是採取的任命制。但隨著經濟的發展和義務教育的普及，社會發展了，人民素質提高了，民主意識也增強了。近些年來，全國各地的農村「父母官」也實行了民主選舉。問卷調查結果顯示，有87％的被調查者參加了村裡的民主選舉，只有不到2％被調查者反映對選舉不關心。這也證實，當地確實進行了村官的民主選舉，農民的民主意識也有所增強。但令人擔憂的是，筆者在訪談中發現， 「民主選舉」中有賄選、威脅等拉選票現象。這說明，當地民主選舉並未完全落實，形式過重。

在被問及「村務（主要是財務）是否公開」時，有67％被調查者認為沒有公開。這說明，當地的村務特別時財務的公開程度很低，很多農民並不滿意。這也為選舉中拉選票現象埋下了毒根。

把上面反映的問題和政府「三農」政策比較，我們可以很容易看出，政府的政策是好的，也得到廣大農民朋友的認同，但落實的時候出了較多的問題。筆者認為這主要源自兩個方面：第一，協調溝通不夠，政府政策在具體的條件和地區的實施可行性有一定的偏差，各級政府部門在這一點上協調溝通不夠，使有些政策流於形式；基層部門與農民的溝通不夠，使農民產生了一定誤解，沒能充分調動農民的積極性，從而很難使「三農」政策落到實處。第二，基層監督體制薄弱，這就使農村中許多腐敗問題得不到解決，在農民群眾中產生了極壞的影響，從而導致農民不能相信不配合政府發展農業和農村經濟的相關措施，這也從根本上制約了「三農」政策效果的表現。筆者相信只能在解決了這兩個問題後，「三農」問題將能得到進一步解決，而使「三農」政策將得到更好的落實。

Ⅲ 我是本地農村戶口在農業銀行購房按揭貸款銀行要我寫情況說明我不知道怎麼寫

一是要寫清楚自己的基本情況，是否具有民事責任能力；二是要寫清楚自己的收入來源，是否具有還款能力，三是要寫清楚自己的需要貸款的金額和逐年還款的年限。

Ⅳ 中國農業銀行貸款需要什麼材料

建議客戶選擇正規銀行渠道申請貸款，例如農行「網捷貸」。網捷貸是指農業銀行向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自助用信的小額消費貸款。「網捷貸」實行自助申請、自動審查審批、在線簽訂信貸合同、自助用信的流程。申請流程如下:（一）借款人登錄農行指定的在線渠道（個人網銀、掌上銀行），進入「網捷貸」申請界面。（二）借款人了解「網捷貸」產品情況、貸款基本條件和辦理流程。（三）填寫基本信息，擬申請貸款期限、借款及還款賬戶、通訊地址等。（四）系統驗證手機號碼有效性。（五）在線簽署《個人徵信業務授權書》。（六）確認貸款信息，擬申請貸款金額、貸款用途等。（七）在線閱讀並簽署《個人自助小額信用消費借款合同》申請信息填寫完整後，申請人提交貸款申請。最高貸款金額為30萬元，最低為3000元；客戶的具體額度將根據客戶在農行的業務情況進行核定。

Ⅳ 中國目前農戶貸款的現狀是怎樣的

目前，中國有2000多個縣、8億多農民，這是個龐大的市場。中國銀行業協會發布的數據顯示，截至2015年底，銀行業金融機構涉農貸款余額26.4萬億元，在各項人民幣貸款余額中的佔比達28.1%；中國社科院農村發展研究所社會問題研究中心某項調查顯示，中國農村中16.8%的人認為需要錢，56.8%的人表示資金很緊張，而農戶認為農村貸款不便利的佔69.6%；《中國農村金融服務報告》截至2014年底的數據顯示，中國金融機構本外幣農村貸款余額為19.4萬億元，占各項貸款余額比重不到23%，農村村鎮銀行縣域覆蓋率僅為54%。

Ⅵ 農行農戶小額貸款條件

各行在發放農戶小額貸款時，優先採用抵質押方式，同時鼓勵採用公務員、縣域優質企事業單位工作人員保證擔保、有實力的龍頭企業或擔保公司擔保方式。具體請咨詢當地農行機構

Ⅶ 農業銀行農戶小額貸款

一、客戶需要提供以下基本資料：
（1）合法有效的身份證、戶口簿、金穗惠農卡的原件和復印件。
（2）抵（質）押物或保證人相關資料，符合信用貸款條件的除外。一般情況下，保證人也需要提供身份證、戶口簿信息。
（3）貸款人要求的其他材料。這里主要是指你的貸款用途，准備干什麼，需要投資多少，大概幾年能還貸，如果有村裡再開個證明就更好，證明此項目已經有場地，村裡也支持，人員也有管理經驗就行。

二、擔保人要與借貸人一起到銀行辦理，還得與銀行簽定擔保合同，必須要擔保人本人去才行。

三、申請農戶聯保貸款的農戶應具備以下條件
1、有生產經營項目和設備(工具)或場地，自有資金比例達30％以上；
2、年滿18周歲且具有完全民事行為能力；
3、借款人及其直系親屬沒有不良信用記錄，且在簽訂聯保協議前如有向農行借款的，原借款已先行還清；
4、遵守聯保協議；
5、借款人在得到貸款前，應在農行存入不低於借款金額1%-10％的互助專戶存款,執行同檔次活期存款利率加0.6個百分點的存款利率,利息每年結算一次，互助金存款存入對公存款科目管理。

四、農戶聯保貸款的發放程序：農戶聯保貸款實行「先協議，後申請，然後發放貸款」的運行規則。
1、農戶聯保協議首先由聯保農戶自主達成後，聯保協議期限最短不得少於6個月，最長不得高於3年，聯保小組填寫統一的制式聯保協議書，每個成員提供1寸照片3張，由組長向農行遞交書面聯保協議。
2、農行接到聯保協議書後，首先審查聯保協議的要式內容是否齊全，審核後由管片信貸員依據協議書中載明的內容對聯保各農戶進行調查；調查過程中，貸款的限額要與全體聯保成員的意見取得一致，並在十個工作日內完成該項工作。
3、確定聯保農戶的借款金額。農行通過對聯保農戶的調查，確定聯保協議中每個聯保成員的最高借款金額。每個聯保成員最高借款額度原則上不得超過聯社核定的當地的最高限額。農戶聯保貸款不允許等額聯保。聯保成員核定貸款額度最高最低差額，不得大於1萬元。
4、持有農戶聯保貸款卡的農民貸款時，只需出具農戶聯保貸款卡、身份證，由信貸員（臨櫃人員）核對無誤後，填寫申請書簽訂借款合同，填制契約辦理資金拔付手續。
5、農行應隨時隨地對聯保小組各成員進行貸後檢查。如小組成員出現經營不善等情況，農行可採取保全措施。若非不可抗拒的自然因素，其小組成員中一戶貸款逾期，即停止對其他成員新辦貸款，並落實收回原貸款。聯保小組如有一個成員申請退出聯保小組，則停止本組的新貸款，並收回各成員的原借款，重新組建新的聯保小組。貸款額度、期限和利率聯保小組貸款最高限額不得超過核定的聯保小組的貸款總額度；聯保貸款的期限最長不得高於聯保小組的協議期限；聯保貸款利率按照中國人民銀行規定，由農行行文確定，農戶可實行按季還息、分期還本或到期還本的方式。

五、補充說一點，農戶小額貸款，除了農行外，信用社、郵政儲蓄銀行也在辦理。你們可以去比較一下條件，找優惠的辦理就可以了。

Ⅷ 農行農戶貸款條件

農業銀行農戶小額貸款辦理需要條件：
（1）合法有效的身份證、戶口簿、金穗惠農卡的原件和復印件。
（2）抵（質）押物或保證人相關資料，符合信用貸款條件的除外。一般情況下，保證人也需要提供身份證、戶口簿信息。
（3）貸款人要求的其他材料。這里主要是指你的貸款用途，准備干什麼，需要投資多少，大概幾年能還貸，如果有村裡再開個證明就更好，證明此項目已經有場地，村裡也支持，人員也有管理經驗就行。
【拓展資料】
貸款：
貸款（電子借條信用貸款）簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
原則：
「三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」
1.貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；
2.流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；
3.效益性則是銀行持續經營的基礎。
例如發放長期貸款，利率高於短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。因此，「三性」之間要和諧，貸款才能不出問題。

Ⅸ 2009--2011農業銀行涉農貸款情況，農業發展銀行涉農貸款情況。求數據

2009年12月7日從中國農業銀行處獲悉，該行今年前10月涉農貸款累計投放達8025億元，同比增加3561億元，增幅80%，涉農貸款余額達到1.1萬億元。
農行相關人士表示，這從根本上扭轉了該行涉農貸款余額和佔比雙下降的局面。截至11月底，該行已對3160萬農戶發放了惠農卡，其中為246萬戶發放了小額貸款，貸款余額達635億元。
另據了解，該行三農事業部已擴大到全部2048個縣域支行，建立了單獨核算、信貸政策制度等體系。農行方面表示，今年以來，該行穩步增加信貸有效投放，大力推進城市對公業務轉型，鞏固和提升城市主流銀行地位，加大零售業務轉型力度，構築現代化的零售業務營銷服務體系，穩步推進國際化戰略，綜合化經營邁出重要步伐。
股改方面，農行宣稱已構建了由風險、審計、內控合規、運營、監察、保衛等協調統一的內部監督體系，主要經營指標創出了歷史最好水平。下一步將加快內部體制機制改革，為實現公開上市創造堅實的基礎和條件。
2010
中國農業銀行日前發布的《2010年中國農業銀行「三農」金融服務報告》披露,截至2010年末,農業銀行涉農貸款余額1.48萬億元,比上年凈增2700多億元;縣域新增貸款佔新增存款的54.4%,連續第三年超過50%,總體上做到了縣域資金「取之於農、用之於農」。農行努力擴大農村金融服務覆蓋面。2010年,農行惠農卡發卡總量突破6100萬張,總體農戶覆蓋面已達27%。通過惠農卡向580多萬農戶提供授信,新增授信700多億元,授信總額1600多億元,農戶小額貸款余額989億元。全口徑農戶貸款余額超過3000億元,是2007年底的近3倍。同時,設立小企業貸款專營機構857個,為縣域3.24萬家中小企業提供貸款7354億元。
2011
農行：2011將再確保涉農貸款增速高於其他
十一五」時期是中國農業銀行「三農」業務發展的「黃金期」，該行逐步明確了服務「三農」發展戰略，創新金融服務，增加信貸投放，提高風險管控能力。截至2010年11月末，農戶貸款余額達到2905億元，是2008年的2．9倍。
農業銀行上市以後還要繼續加大對三農的支持力度。有三個原因：第一，農業銀行作為國有的農字頭的大銀行，服務三農是黨中央國務院給的政策。所以農業銀行服務三農政策是責無旁貸義不容辭的。文化城鄉、城鄉聯動是我們農業銀行獨特的優勢，所以我們農業銀行需要支持三農。農業銀行是因農而生，也是伴著三農生存發展起來的，與農村農民長期打交道，有著很深厚的感情。所以農行與三農有著血濃於水的感情。我們是股改不改服務三農，上市不減服務三農。
十二五對農業銀行來說也是很好的歷史時期。農業銀行在未來的服務三農方面兩句話：投入的利潤、創新的利潤。隨著農業未來的發展，現代化、市場化、產業化。我們要圍繞著國家的農業發展戰略來加大我們在現有三農方面金融，確保農業銀行年增剩餘貸款高於全行業的平均水平。我們這幾年一直在做。第二，服務要精緻化，我們要圍繞未來大三農、新三農，搞產品創新、服務方式、服務模式的創新，來改善和改進我們的服務流程和效果。使三農有效的服務需求得到不斷的滿足，增強可獲得性。農業銀行在十二五有一個目標，我們要為四億農民，我們要為農業產業化95%的國家級的農村企業和70%以上的省級農村企業提供幫助。確保新增涉農貸款的增速高於全行其他貸款，使得三農客戶獲得金融服務有便捷性和可獲得性。

Ⅹ 若農行農戶小額貸款審批時間過長可能是由於哪些原因造成的

如發生審批時間過長可能是由於以下原因造成的，具體咨詢貸款行工作人員：
（一）小額農戶貸款涉及部門多，流程長；
（二）客戶申請時提供資料不全，需補充資料，審查、審批人員需要重新了解情況等；
（三）客戶經理對農戶不熟悉，調查時間可能會長一些；
（四）客戶經理服務能力和服務半徑問題：可能客戶所處位置、環境等條件不便於銀行前去調查，而客戶經理又比較少，申請貸款農戶多，造成入戶調查的壓力過大；
（五）農戶貸款業務量較大，客戶經理在工作中為提高工作效率，一般是對一批農戶集中調查，全部調查完後再集中進行資料整理，造成先調查的農戶等待時間較長；
（六）客戶經理調查後對不符合貸款條件的，沒有及時通知借款人；
（七）審查人員對審查疑問事項需補充調查或由於審查人員少，待審查貸款過多；
（八）可能少數行有權審批人出差沒有及時審批貸款；
（九）受行里貸款計劃、資金等因素影響。