貸款利率保障剛需

Ⅰ 首套房貸利率調高 對購房剛需群是「幫」還是「傷」

首套房貸在基準利率上上漲5個百分點對剛需置業的剛需有著多大的影響？對於北京目前的房價及住房產品，多數首套置業者貸款額度在百萬元左右，為此，北京中原地產幫我們算了筆賬，以首套房貸款100萬20年償還期為例，月供將接近8000元，效果相當於加息約兩次，而20年總利息上漲5萬余元。shangeshgh
不過，應該看到本次貸款利率上漲並非有意打壓房地產，在年內經歷了五次存款准備金率上調之後，銀行可放貸款額度已經趨於緊張。此外，北京中原地產張大偉表示，臨近年底，全國的各家銀行放貸額度愈加顯得吃緊，而且相比首套房貸款來說，目前房地產商的開發貸基本都已經是基準利率上浮3成，銀行作為商業企業，自然一定程度上也是追求利潤的，目前很多銀行對普通購房貸款多是「一貸難求」。在這種緊迫的市場環境下，少數購房人為了保障自身貸款能夠順利發放，自願通過利率調高的手段來提前獲得貸款。銀行方面順應這種趨勢，與銀監會提出的各家銀行根據風險狀況合理確定首付比例、貸款利率等政策初衷也不相違背。
與此同時，就目前樓市現狀來看，價格下調的風險越來越大，所以銀行一定程度上收緊房貸也是其穩健經營的需求，符合市場預期。

Ⅱ 銀行上調首套房貸款利率，剛需者怎麼活

可以關注銀行貸款利率，明年再申請
個人住房按揭貸款條件：
1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份;
2、具有穩定的職業和收入，信用良好，同時具有按期歸還貸款本息的能力;
3、具有所購住房全部價款20%以上的自籌資金，並保證用於支付所購住房的首付款;
4、具有銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、並承擔連帶責任的保證人;
5、具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委託的房地產估價機構的評估價值;
6、銀行規定的其他條件。

Ⅲ 10月房貸利率下降 剛需購房將更從容

房貸利率終於下調了！

近日，據有關資料顯示，10月，其監測的90城主流首套房貸利率為5.73%，二套利率為5.99%，均較上月下調1個基點。值得注意的是，這是今年以來該機構監測的房貸利率首次下降。

近期，相關部門也多次發聲，強調保障好剛需群體信貸需求，在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。

分析人士表示，隨著信貸環境改善及部分熱點城市加大供應，未來剛需購房將更加從容。

信貸環境有所改善

10月90城中20個城市房貸利率出現下調，其中14個城市首套利率下降，14個城市二套房貸利率下降，重合的9個城市首套、二套房貸利率均下調。下調城市包括深圳、廣州、中山等珠三角城市，無錫、湖州等長三角城市，除了廣州、深圳外，其他多是三四線城市。

10月房貸利率回調是今年以來首次環比下降，意味著信貸環境有所改善。

貝殼研究院認為，二季度以來，住房信貸環境收緊，二手房市場率先降溫，並在下半年逐步傳導至新房市場和土地市場，新房市場和土地市場的降溫又會進一步減弱二手房市場預期。這種情況已經引起關注，央行季度例會針對房地產市場定調「要維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益」，10月部分城市銀行下調房貸利率則是對「兩個維護」的具體踐行。

此前，多地曾傳出銀行房貸款額度收緊的消息，有些銀行新房及二手房房貸業務甚至處於暫停狀態，購房者則被告知需等明年。

從整體數據看，10月90城房貸平均放款周期為74天，較上月有所延長。貝殼研究院認為，這主要是由於放款動作與利率調整存在一定時差，10月銀行發放的貸款多為前幾個月期簽約的單子。

不難看出，在房地產強力調控壓力下，房貸放款周期持續延長。自去年6月起，放款周期就保持震盪上漲。

保障剛需群體信貸需求

放款周期長，加之多地出台二手房參考價制度，一線城市房地產交易熱度下降，這從二手房成交數據中可見一斑。

據顯示，9月，北京二手住宅成交量為12575套，環比下降21.12%；上海二手房成交約1.2萬套，環比下降33%；深圳成交二手住宅1765套，環比下降13.6%；廣州二手房成交量約為6198套，環比下降27.4%。

國家統計局數據顯示，9月份，一線城市新建商品住宅銷售價格環比由上月上漲0.3%轉為持平，二手住宅銷售價格環比由上漲0.2%轉為下降0.4%。同時，二三線城市商品房價格也呈下跌趨勢。

分析人士認為，當前，在嚴格的調控政策下，樓市呈現「量價齊跌」局面，「筍盤」將逐步釋放。同時，政策調控的目的始終是抑制「炒房」，而非打壓剛需，熱點城市的「剛需一族」或迎來較優的購房窗口期。

10月21日，銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞在國新辦舉行的新聞發布會上表示，保障剛需群體信貸需求，在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。他表示，目前，銀行個人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款。

對於後市，貝殼研究院指出，9月底以來央行多次釋放積極信號，預計四季度住房信貸的投放將回歸「平穩有序」，對首套置業客群、賣一買一的改善客群予以保障和支持。一方面房貸利率下調的城市范圍將擴大，另一方面放款周期將有所縮短。信貸環境的邊際改善有利於市場預期改善，帶動剛需群體入市。

Ⅳ 房貸利率不斷上浮，剛需買房者該怎麼辦

理論上, 幾個點可能要先理解, 房貸利率上漲,會給房價一個負向的影響,
所以幾個點可以去思考
1.以後房價可能因此更低, 但是購房要用更高利率還貸款
2.你的房貸利率合同是固定利率還是浮動利率, 固定利率, 先搶先贏, 浮動利率, 那就的確要注意這各利率可能會往上走的上行風險
普通剛需買房, 1.你是按照需求去買, 何過之有?, 2.既然是剛需, 有沒有量力而為 3.跟銀行做房貸時,合同能不能確實了解, 不要簽訂超過自己份際的利率類型

Ⅳ 購房貸款利率不斷上升，關剛需什麼事

貸款利率上升，杠桿被壓縮，這對於無論是剛需還是改善投資購房者，都不是利好。
在這種情況下，更需要房子的剛需應該怎麼辦？
首先，我們可以暫且認知一下國家大的政策方針。

昨天，國務院常務會議提出：要堅持穩健中性的貨幣政策，支持銀行開拓小微企業市場，運用定向降准等貨幣政策工具，增強小微信貸供給能力。
在經濟狀況內憂外患的當下，或將面向中小企業定向降准。即貨幣將定向寬松，以對沖外部經濟環境的惡化。
另外，在近日大家關注的最新個稅法修正案草案中，除了個稅起征點將從每月3500元提高至每月5000元之外，還首次增加住房貸款利息和住房租金等專項附加扣除。
雖然細則還未落地，但房貸利息抵扣個稅很大可能是針對個人或家庭的首套自住型住房，將降低購房成本，對購房者無疑是利好。
可能部分購房者認為，認知上面的國家政策有些累。下面，小胖就直白地說利率上升關剛需購房者什麼事。
如果你是真正的剛需購房者，其實國家宏觀大勢與你的關系並不大。同樣，也不要想著等利率下降再買房抑或是利率上升了就等一等。所以，利率不斷上升，不管剛需購房者什麼事。
在市場漸趨冷靜的當下，多關注房子本身。掂量自己的錢包，選一套品質更好的、自己能負擔的房子，遠比隨大眾恐慌性買房更明智。
當然，如果你不是真正的剛需，另當別論~

Ⅵ 房產調控不放鬆 個人住房貸款優先保剛需

當前，房地產市場上出現了「放鬆調控」的猜測，主要誘因有二。一是個別房企的風險事件引發連鎖反應，監管部門對此頻頻發聲；二是有市場監測機構發現，今年10月，個人住房貸款利率首次下降。
接下來，房地產信貸走勢究竟如何？「保持房地產信貸平穩有序投放，維護房地產市場平穩健康發展。」中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示，黨中央、國務院關於房地產調控的戰略和方針，是做好房地產金融工作的長期遵循。
與此同時，多家商業銀行相關負責人也對經濟日報記者表示，針對房地產企業的開發貸款，銀行將穩定合理資金需求，繼續堅持「優選企業、嚴格管理」原則，准確把握、執行好房地產金融審慎管理制度；針對個人住房貸款，銀行2022年的增量安排將基本與2021年相當，重點保障剛需群體的信貸需求。
那麼，此前房地產開發貸款一度收緊的原因是什麼？個別房企的風險暴露是否與銀行信貸資金變化有關？個人住房貸款利率是否有下降空間？信貸資金違規進入樓市整治效果如何？
保障房企合理信貸需求
近期，個別大型房地產企業風險暴露，到期債務未能償還、部分工地停工、已預售的房產不確定能否按時交付。有市場聲音認為，這與銀行一致收緊房地產開發貸款有關。
多位業內人士表示，落實房地產長效機制的重要抓手之一，是降低房地產企業的杠桿率、防範房地產貸款過度集中。為此，監管部門已於去年先後出台了多項政策。例如，針對30家重點房企，央行、住房和城鄉建設部已形成了資金監測和融資管理規則；央行還建立了「房地產貸款集中度管理制度」，要求銀行的房地產貸款余額佔比、個人住房貸款余額佔比不得高於相應上限。
政策實施至今已取得了顯著成效。截至2021年9月末，房地產貸款增速已降至8.6%，比全部貸款增速低近3個百分點，其中，房地產開發貸款增速大幅下滑。
需要釐清的是，風險暴露的主因是房地產企業自身經營管理不善。以恆大集團為例，該集團資產總規模超2萬億元，房地產開發項目約佔60%。「近年來，這家公司未能根據市場形勢變化審慎經營，反而盲目多元化擴張，經營和財務指標嚴重惡化，最終爆發風險。」鄒瀾說。
因此，出於風險防控考量，銀行收緊了信貸資金，在一定程度上造成了房企的資金鏈緊綳。一方面，多家銀行出現了短期、過激的市場反應，對房地產行業的風險偏好明顯下降；另一方面，部分銀行誤解了重點房企的融資管理規則。「根據規則，『紅檔』企業有息負債余額不得新增，但部分銀行將其誤解為銀行不得新發放房地產開發貸款，這就導致了企業將銷售回款償還貸款後，新開工的項目得不到貸款。」鄒瀾說。
「接下來，房地產調控不會放鬆，但需要穩定房企的合理資金需求。」中國工商銀行投資銀行部研究中心相關負責人說，要兼顧「防止過快上漲」和「防止過快下跌」之間的關系，保障金融機構對房企的合理信貸支持，保障房企正常經營、按期交樓。
個人住房貸款優先保剛需
相較於房地產開發貸款的收縮，個人住房貸款市場則沒有那麼緊張。貝殼研究院日前發表報告稱，今年以來，該機構首次監測到個人住房貸款利率下降。今年10月，在其監測的90個城市中，首套房貸利率為5.73%，二套房貸利率為5.99%，均較上個月下調1個基點。
具體來看，有20個城市的個人住房貸款利率下調，除廣州、深圳外，多為三四線城市，如中山、無錫、湖州等。其中，14個城市的首套房貸利率下調，14個城市的二套房貸利率下調，重合的9個城市首套、二套房貸利率均下調。
下調的原因是什麼？「這要分區域看，主要受需求端、供給端兩方面影響。」國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，從需求端看，由於二三線城市房價下降，當前購房者的觀望氣氛濃厚，短期內購房需求減弱，這導致了個人住房貸款需求下滑，貸款價格下調。
國家統計局10月20日公布的最新數據顯示，2021年9月，70個大中城市商品住宅銷售價格環比總體呈略降態勢，同比漲幅持續回落。二線城市新建商品住宅銷售價格環比由上月上漲0.2%轉為持平，二手住宅銷售價格環比由上月持平轉為下降0.1%。三線城市新建商品住宅銷售價格環比由上月持平轉為下降0.2%；二手住宅銷售價格環比下降0.2%，降幅比上月擴大0.1個百分點。
曾剛表示，從供給端看，監管部門多次強調要優先保障剛需。因此，各家銀行都加大了資金供給力度，同時給予利率傾斜。監管數據顯示，截至2021年7月末，個人住房貸款首套房佔比已高達92%。
招商銀行相關負責人介紹，該行將堅決落實房地產調控政策要求，大力支持自住型剛需，「預計招行2022年個人住房貸款的增速將邊際放緩，與2021年的增量安排基本相當」。
「接下來，銀保監會將繼續保障好剛需群體的信貸需求，督促銀行在貸款首付比例、利率方面對首套房購房者予以支持。」中國銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞說。此外，銀保監會還將加大對保障性租賃住房的支持力度，研究細化金融支持措施，會同央行推進房地產投資信託基金試點。
嚴懲違法違規行為
值得注意的是，不論是部分城市房貸利率下調，還是優先保障剛需，都不意味著房地產貸款「總閘門」將放鬆，更不意味著監管將松動。
「2021年前三季度，個人住房貸款發放金額保持平穩，與同期商品住宅銷售金額基本匹配。」鄒瀾說，同時，為了遏制少數城市房價快速上漲，監管部門還有針對性地約束了該地區的信貸投放，已取得一定成效。
以二手房為例，根據國家統計局數據，2021年9月，一線城市二手住宅銷售價格環比由上月上漲0.2%轉為下降0.4%。其中，北京、上海和廣州環比分別由上月上漲0.4%、0.2%和0.5%，轉為下降0.2%、0.6%和0.4%；深圳下降0.5%，降幅比上月擴大0.1個百分點。
記者走訪北京地區的多家銀行、房地產中介機構發現，目前北京地區的房貸利率未出現下降。由於臨近年末，疊加政策調控因素，多家銀行的房貸額度普遍趨緊，放款需排隊等待。「可以預測，待房價回穩，這些城市房貸的供需關系也將回歸正常。」鄒瀾說。
既然調控不放鬆，今年以來，少數城市房價快速上漲的助推力又是什麼？信貸資金違規進入樓市是主因。近期，北京銀保監局、上海銀保監局對多家銀行的分支機構開出罰單，事由均涉及「個人消費貸款挪用於購房」「個人經營貸款違規用於購房、違規流入資本市場」等。
記者在采訪中了解到，當前在北京、上海、廣州、深圳、南京等熱點城市，監管部門的重拳整治力度沒有減弱。「要堅決遏制信貸資金違規流入房地產領域。」銀保監會相關負責人說，目前經營貸違規流入房地產專項排查已基本完成，對於發現的違規問題，督促建立台賬，逐項整改至「清零銷號」。
該負責人表示，接下來，還要嚴懲各類違法違規行為，「銀保監會已持續四年開展全國性房地產專項檢查，基本覆蓋了所有熱點城市，對發現的違規行為『零容忍』，對違規問題依法嚴肅問責」。

Ⅶ 部分銀行下調首套房貸款利率至9折，是為了鼓勵剛需買房嗎

當全國各地都在上調房貸利率時，上海的房貸利率卻下調了！據最新消息，中國工行銀行和中國農業銀行本周四起調整上海首套房貸款利率折扣，從95折降至9折，二套房貸款利率維持基準利率上浮10%不變。

受此利好影響，今天早盤，多隻房地產股票高開。新城控股漲5%，招商蛇口、萬科A、保利地產等紛紛走強。截至午間收盤，房地產板塊股票全線飄紅，南都物業、深物業A兩只物業股漲停，沙河股份、新城控股分別大漲7.17%、4.28%。

首先，上海是全國一線城市中，唯一存在首套房利率有折扣。所以，這次上海部分銀行將房貸利率下調只是個例，並不能代表全國房貸利率的水平。全國首套房貸款平均利率為5.67%，相當於基準利率的1.157倍，同比和環比分別上漲68個基點和3個基點。

Ⅷ 多家銀行上調首套房貸款利率 對剛需有影響嗎

多家銀行上調首套房貸款利率，對剛需有影響嗎？業內人士表示，目前對「剛需」的保障主要體現在貸款規模的供給上，只是貸款成本略有變化。
盡管房貸規模整體收緊，但銀行對首套房貸的供應還是有保障的。即便是首套房也得按照市場化原則定價，在金融去杠桿、資金面相對緊張的背景下，首套房貸款利率上升是必然結果。
北京銀監局相關負責人表示，監管層面並未要求商業銀行暫停相關業務，「剛需」購房者的需求將繼續得到支持。二季度北京轄內銀行機構發放的執行「3·17新政」的個人住房貸款中，支持「剛需」群體購房的貸款佔比超過七成。
工行廣州分行有關人士表示，該行首套房貸額度充足，客戶申請獲批後，一般兩周內可以放款。但不少購房者反映，近期首套房房貸的辦理速度有所放緩。
在目前情況下，收緊住房信貸政策雖然有助於抑制投資性和投機性需求，但對剛性需求和改善性需求也會產生一定影響。
對於熱點城市居民合理的購房需求，尤其是購買首套住房，應在差別化住房信貸政策方面予以支持。對於首套房在房貸額度上優先予以保證的同時，監管機構也應給予差別化監管，在考核方面採取一定差別化措施，幫助購房主體控制購房杠桿率。

Ⅸ 剛需貸款利率多少

現在好多城市的首套房貸款利率都達到了6%，10月，其監測的90城主流首套房貸利率為5.73%，二套利率為5.99%，根據媒體報道在廣州，中國銀行，光大銀行，招商銀行等銀行的房貸利率出現了下跌，其中光大銀行的首套房貸款利率下跌了0.4%，目前利率為5.6%。
一、信貸環境有所改善
報告顯示，10月90城中20個城市房貸利率出現下調，其中14個城市首套利率下降，14個城市二套房貸利率下降，重合的9個城市首套、二套房貸利率均下調。下調城市包括深圳、廣州、中山等珠三角城市，無錫、湖州等長三角城市，除了廣州、深圳外，其他多是三四線城市。10月房貸利率回調是今年以來首次環比下降，意味著信貸環境有所改善。二季度以來，住房信貸環境收緊，二手房市場率先降溫，並在下半年逐步傳導至新房市場和土地市場，新房市場和土地市場的降溫又會進一步減弱二手房市場預期。這種情況已經引起關注，央行季度例會針對房地產市場定調「要維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益」，10月部分城市銀行下調房貸利率則是對「兩個維護」的具體踐行。
二、保障剛需群體信貸需求
放款周期長，加之多地出台二手房參考價制度，一線城市房地產交易熱度下降，這從二手房成交數據中可見一斑，數據顯示，9月，北京二手住宅成交量為12575套，環比下降21.12%；上海二手房成交約1.2萬套，環比下降33%；深圳成交二手住宅1765套，環比下降13.6%；廣州二手房成交量約為6198套，環比下降27.4%。國家統計局數據顯示，9月份，一線城市新建商品住宅銷售價格環比由上月上漲0.3%轉為持平，二手住宅銷售價格環比由上漲0.2%轉為下降0.4%。同時，二三線城市商品房價格也呈下跌趨勢。分析人士認為，當前，在嚴格的調控政策下，樓市呈現「量價齊跌」局面，「筍盤」將逐步釋放。同時，政策調控的目的始終是抑制「炒房」，而非打壓剛需，熱點城市的「剛需一族」或迎來較優的購房窗口期。
綜上所訴，剛需利率最近實在下降的，個別城市基本上穩定在5.8%左右。

Ⅹ 房貸利率越來越高，對於剛需是好事還是壞事

那麼現在這種情況，對於剛需買房是好事還是壞事呢?
小小金融認為，某種程度上來說，是一件好事。為什麼這么說呢，小編認為可以從以下幾點來參考~
縱觀現在房地產市場現在的購房者主要是分為兩種：一種是剛需族，一種是炒房團。房貸利率提高，對於剛需族來說會加重他們買房的負擔，購房成本提高，自然會推遲買房的計劃。而對於炒房團來說，房貸利率的提高同樣也會提高他們的投資成本，成本過高出手價也會越高，而剛需也會拒絕接盤。
而樓市面對這種情況，就必然會對房價做出相應的調整。
因為通過樓市可以了解到，房貸利率和房價是相互聯系。如果房貸利率上漲的話，購房成本也會直線上漲。會減少買房者購房的熱情。而樓市也會出現供過於求的情況，從而導致房價下跌~
而根據以往的國家調控慣例，房貸利率上升到一定程度就會出現下降，因為減少買房的話，銀行的房貸就會減少貸款，銀行就無法進行盈利。為了銀行可以繼續盈利，相信銀行一定會降低貸款利率從而吸引客戶。
由此可見，房價利率上調對於剛需買房還是有一定好處。小小金融建議剛需現在再觀望一陣子，等房價降下來，利率下降再果斷出手買房就可以了