❶ 关于农村信用社贷款！
什么是农户小额信用贷款？农户小额信用贷款是信用社根据农户的信誉为保证，并根据信用社的实际情况和当地的经济发展水平，在核定的额度内（即20000元以下）和期限内发放的贷款。
借款人农户小额信用贷款必须同时具备以下条件：
1、社区内的农户或个体种养专业户，具有完全民事行为能力。
2、信用观念强，资信状况良好。
3、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的种、养经营活动，并由可靠的收入。
4、家庭中必须具有懂生产或经营管理能力的劳动力。
农户小额信用贷款的发放程序是：
1、农户向信用社提出贷款申请。
2、信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，掌握借款人的信用条件，并提出初步意见。
3、由资信评定小组根据信贷人员提供的情况，确定贷款额度，核发贷款证。
4、农户凭贷款证在核定的额度内可一次或多次向信用社按规定手续办理贷款。
农户小额信用贷款用途和安排次序是：
1、种养业、养殖业等农业生产费用贷款，为肥料、农药、种苗、种子、饲料等贷款。
2、为农业生产服务的个体私营经营贷款。
3、农机具贷款，为耕牛、抽水机、脱粒机及其他小型农用机械等。
4、小型农田水利基本建设贷款。
❷ 农村信用社贷款报告如何写
农村信用社农户小额信用贷款报告
农村信用社是主要为农业、农民和农村经济发展服务的社区性金融机构。为适应新时期农民和农村经济发展的需要，中国人民银行和农村信用社逐步探索形成了一套适合农村特点的小额信用贷款方式和联户担保贷款方式。这是我国农村信贷管理制度的重大改革，对解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进信用社业务经营发挥了重要作用。到年月末，全共有1446个农村信用社开办了农户小额信用贷款业务，占农村信用社总数的90%。1—6月，累计发放农户小额信用贷款401亿元，6月末余额达到695亿元，比年初增加了368亿元，增幅为113%；累计发放农户联保贷款229亿元，6月末余额达到268亿元，比年初增加149亿元，增幅125%；全国共有5272万农户获得小额信用贷款和联保贷款的支持，占有贷款需求农户总数的46%。目前，全国农村信用社已为6087万农户建立经济档案，有3276万农户评为信用农户，有37319个行政村评为信用村，有1560个乡镇评为信用乡镇。
理论基础和现实背景
一般意义上的小额信贷，是指向分散的低收入群体和个体经营者提供一种额度较小的金融信贷服务。国际上，提供这种金融服务的机构既有政府组织，也有非政府组织；既有大型商业银行，也有规模较小的储蓄信贷社、信用合作社等小型金融机构；既有银行机构，也有非银行金融机构；既有国际金融组织参与，也有民间团体介入。
小额信贷活动之所以产生和发展，是有其客观经济基础的。一是低收入阶层是必然存在的，而且分布比较分散；二是对这类群体不能完全依靠政府无偿救助，需要通过信贷扶持帮助其培养和建立自我发展的意识和能力；三是这类群体获取贷款的条件和能力不足，一般不具备抵押担保实力。因此，小额信贷是适应社会经济发展规律的一种必然产物。
小额信贷在发展过程中，一直受到各国政府的广泛重视和支持。现代意义上的小额信贷在20世纪80年代开始兴起时，主要目的是将原来由政府补贴的金融服务模式，引入市场机制，逐步过渡到由金融机构按市场方式运作。在这方面，世界许多国家都进行了很好地探索，并结合自身特点，建立了各具特色的运行模式，如亚洲的孟加拉国grameen银行小额信贷模式
(即通常所称的“孟加拉模式”)、印度尼西亚rakyat银行模式等。这些小额金融信贷的发展，通过采用以团体或伦理道德为基础的贷款方式，解决了缺乏抵押物问题；通过频繁收集还贷、社会压力、承诺提供重复贷款等解决了贷款拖欠问题，从而有效帮助了低收入贫困群体、低收入家庭和个体经营者实现金融可持续发展。
目前，国外小额信贷实践中比较有代表性的是“孟加拉模式”，其主要特点：针对低收入者缺乏有效财产抵押担保的实际情况，实行若干农户组成联保小组，在相互担保的前提下对其发放信用性贷款；这种贷款由于没有有效财产抵押担保，风险较高，一般利率较高；为提高贷款使用效果，强调主要发放给妇女；为培养农户的使用意识，要求分期还款，一般一周还款一次。
我国是个发展中的农业大国，农业人口占比大，收入低，分布广，规模小，发展小额信贷十分必要。
(一)以农户家庭承包经营为主的生产方式，是开办小额信贷的客观经济基础。目前我国社会经济发展仍处于社会主义初级阶段，以农户家庭经营为基础的生产方式还将长期存在下去。随着社会主义市场经济的发展，农民对脱贫致富、发展生产的资金需求将日益强烈，而农户分布广、户数多且单个规模小的特点，决定了必须有相应的零星分散、额度小、总量大的金融服务与之相适应。
(二)有效解决农民贷款难和信用社难贷款的两难问题，是开办小额信用贷款的现实需要。近些年来，农村金融领域反映比较突出的问题，一方面是农民贷款难，主要是因为农民缺乏有效的财产作抵押担保，因而很难从................
❸ 中国农村小额信贷业务发展的现状,要仔细一点的介绍。
近年来，金融机构开展了具有广泛影响的小额信用贷款、助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等小额贷款业务，为促进城乡居民就业和国民经济健康发展起到了积极的推动作用。但在小额信贷业务的发展过程中，仍面临许多困难与挑战。笔者就这一问题，作如下探讨与分析。
一、小额信贷业务发展的现状
从1993年中国社科院农发所的易县“扶贫社”试点算起，我国的小额信贷业务已经历了十几年的风风雨雨。然而，由于金融体系的不完善、借款主体的不成熟等客观因素的存在，时至今日，小额信贷业务尚未取得令人振奋的实际成就，也远未像某些成功的发展中国家那样“发展出一个活跃而重要的新兴行业或部门”。小额信贷业务在我国发展缓慢，跟不上经济发展的步伐，也不能满足客户的金融需求：
（一）贷款额度偏小。随着经济的发展，城乡居民自主创业的意愿和意识愈加强烈，资金需求也日益旺盛。然而由于小额信贷业务的额度所限，通常不能满足其资金需求。目前，商业银行开办的下岗失业人员贷款一般为每人2万元，个别地区提升为2-5万元；部分农村信用社对农户发放的小额信用贷款限额为0.5 -5万元。以农户购建一栋蔬菜大棚为例，按目前临猗市场价格计算，建一栋蔬菜大棚大约需要资金6-8万元，再加上人工工资、籽种、肥料等约需要2万元，从构建大棚到启动运作需要投资8-10万元，如按上述限额授信，仍有相当大的资金缺口。因此，贷款额度偏小，无法满足客户的实际需求。
（二）贷款期限较短。农业项目具有投资大、见效慢、风险大、回收期长等特点，而小额信贷业务的最长期限为一年，下岗失业贷款最长期限也只有二年。而农民、下岗失业人员一般没有固定的收入，这就容易造成贷款逾期，不仅加大了贷户的利息负担，影响其还款的积极性。而且，不利于反映贷款质量的真实性；不利于金融机构合理安排资金，提高资金使用效益；更影响金融决策的针对性和有效性。
（三）小额信贷模式单一。部分地区小额信贷的开展没有与农业产业化经营结合起来。由于信息的不对称，造成得到小额贷款的农户产品销售难，或无法防范市场风险、无法抵御自然灾害，小额贷款的使用效率和经济效益大打折扣。
（四）信用体系建设滞后。前些年，由于金融机构电子化建设水平较低，历史信用记录缺失，信贷调查仅依靠信贷员对客户的部分了解，难免存在调查不实、风险估计不充分等现象。加之，一些地区金融生态环境相对较差，部分客户存在逃债赖债思想，贷前调查质量可想而知。
（五）可持续能力不足。一是地方政府意愿不强。2002年底，人民银行下发了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》，对小额担保贷款发放的对象、数额、期限、担保及贴息等作出了明确规定。但由于这项政策牵涉到政府出资担保和部分贴息问题，再加上额度小，在实施过程中，地方政府积极性不高。二是由于农业受自然气候因素、市场因素等的影响，存在较大的风险隐患，特别是养殖、种植等行业，受自然灾害或市场风波影响往往血本无归。加之，由于农户资金积累不多，抗风险能力较弱，所以造成部分信贷资金形成不良，大量贷款无法收回，挫伤了金融机构发放小额贷款的积极性。三是小额贷款公司不能吸收公众存款，只依靠外部资金注入，缺乏可持续的资金来源，影响了小额信贷的发展。
❹ 信用社信贷风险的现状和对策
（一）农村信用社信贷风险的现状
一、风险管理意识淡薄。部分农村信用社信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。一般借款自上而下，先取得上级贷款意向，再向下逐级办理，致使基层信用社信贷人员错误认为既然上级已经有贷款意向，我们遵照办理。这种与商业银行自下而上实行贷款营销的逆程序操作使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。
二、担保抵押流于形式。当前农村信用社除发放小额农户信用贷款外，一般为防范信贷风险，采用担抵押保形式贷款。但在实际操作中，存在以下问题：一是对抵押物的价值评估偏高或对有权部门评估的权利价值认可比例过高。在借款人第一还款来源不够处置抵押物时，其变现价值不足抵偿贷款本息，有的甚至还要付出昂贵的资产保全和执行费用；二是对有抵押、担保人的能力调查不实，出现一人多保、交叉互保等情况，平时对担保抵押物监管不严，潜在风险大；三是签订抵押担保合同范本不一、要素不全、主体不符，诉讼时致使担保抵押合同无效，形成无效抵押。
三、信贷资产质量反映不够真实。一是未及时调整贷款占用形态，即使已经形成不良贷款却仍旧在正常贷款科目反映，如个别农村信用社按贷款五级分类反映不良贷款余额占比例高达70%以上,农村信用社信贷风险隐患较为突出；二是贷款到期转据较多，贷款到期后，只要能收回贷款利息，诸多信用社都采取办理转据方式，有的大额贷款多次转贷，影响了信贷资金的流动性，掩盖了潜在的信贷风险；三是放贷收息现象依然存在.
四、贷款管理不严、内控制度乏力。一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注重第二还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷时审查与贷款审批有待加强，部分信用社、而参与贷审会人员对借款人的基本情况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分离制度的现象。三是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严重。
五、信息反馈不及时、不准确。一户多借贷、交叉借款、跨区域借款等违规借款的调查信息不能通过信贷咨询系统及时了解，对有不良信用记录的客户信息得不到及时发现，致使多头借款、一户多社交叉借款现象普遍。
六、企业改制破产影响严重。由于企业认识和动机的偏离，加之地方政府保护主义的影响，企业改制和破产给信用社信贷资金造成了巨大风险，逃债，废债现象时有发生，大量信贷资金被吞食、流失。
七、不良资产的处置滞后，贷款责任追究不力。对已经形成的不良资产由于平时预警信息掌握不及时不全面，待处理时比较棘手，收贷费用成本过高，尽管资产保全部门通过多渠道努力盘活清收，结果多是本息难以清偿。
❺ 农村信用社贷款存在哪些问题
信用社贷款：
农村信用小额贷款是指具有农村户籍的农户用种、养殖及其他销费的贷款，当然买房也可以。
在当地信用社建有农户经济档案。所谓农户经济档案就是对当地农户建位一个经济上、家庭上、收入上情况的基本情况。进行评份授信后，采取信用的方式发放信用贷款，不需要抵押。
发放的贷款中要求提供担保人的话，是农村信用社信贷员为了更好的防控风险，了解客户，为了更好的方便收贷等原因。如担保人在外地或不在本地区，哪便不可以，当然不符合担保的条件，从找一个人来担保就行了。
?贷款发放条件很多，最好去当地信用社去问问，如借款人要单独自户，要身份证，结婚证(未婚证明等)证明婚姻情况。 贷款人要求自款人提供的其他资料。其实不用担保也可以发放的。
❻ 农村信用社贷款投向分析的研究意义
农村用社贷款投向问题作一粗浅的探讨。
1、农村信用社要本着来源于农村，哺育农村的方向；
2、结合党中央将农村剩余劳动力转换为城市居民的原则；
3；在贷款投入方面主要考虑种植养殖业，但在考虑收益的时候也要帮助农民控制风险，一个是从技术方面如何科学种植养殖，可以请有经验的专家和成功的当地的带头人；第二是从管理方面控制养殖和种植规模，要从管理能力和生产、种植、养殖的管理过程方面控制风险；第三是从市场角度考虑，种植养殖产品后收获、包装、运输、销售等方面全方面市场化评估，不是一味的追求规模。
要保证借贷双方的利益，农村信用社才能够永续的向前发展。
仅供参考
❼ 农村信用社贷款
暂时可能不允许个人查询自己的信用资料，如果说你在信息网上显示贷款未还清，贷款实际以还，可能是贷款刚还，信息还没有刷新，现在网络还不是很完善。