消费贷款金融管控

1. 消费贷是如何进行风险控制的

据报道，按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元，由于客户群体的差异和风险控制能力的不同，各种类金融、非金融机构提供的消费贷被挪用比例可能更高。

相关人士表示，一般情况下，平台风控能力不足，消费场景缺失，会选择用过高利率覆盖高风险，这样做的后果就会滋生循环风险，引发多头借贷、借新还旧问题和不合适的催收手段，更有少数平台、中介明里暗里直接为购房首付款提供借贷支持。

希望消费贷发展你的同时相关的风险可以被有效的遏制！

2. 什么是消费金融

传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义。

在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。

(2)消费贷款金融管控扩展阅读：

消费金融的来源：

其来源于中国银监会发布的《消费金融公司试点管理办法》，中国银监会13日宣布，正式发布《消费金融公司试点管理办法》，启动消费金融公司试点审批工作。银监会将对此类机构采取先试点、后逐步放开的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批准一家机构进行试点，成功后再进行推广。

《办法》规定，消费金融公司的主要出资人应为境内外金融机构和银监会认可的其他出资人，且应具备最近一年年末资产总额不低于600亿元等条件；消费金融公司的最低注册资本为3亿元；在试点阶段消费金融公司的业务范围仅包括个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款，不涉及房地产贷款和汽车贷款。

结合国际经验，《办法》对消费金融公司设定了有关监管指标，包括资本充足率不低于10%，资产损失准备充足率不低于100%，同业拆入资金比例不高于资本总额的100%等。

3. 严查经营贷和消费贷违规流向楼市

上海银保监局公布辖内商业银行个人住房信贷管理专项自查以及稽核调查最新情况
上海银保监局昨天公布了辖内商业银行个人住房信贷管理专项自查以及稽核调查的最新情况。截至目前，发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场，已要求相关银行限时整改。
在上海银保监局组织下，上海地区135家商业银行已经完成了个人住房信贷管理专项自查工作，发现的问题涵盖贷款用途违规、向主体结构未封顶房屋发放房贷、首付款资金核实不审慎、贷后资料收集不完整等方面。
自3月1日开始，上海银保监局选取辖内16家银行开展了经营贷、消费贷违规流入房市专项稽核调查。除了部分经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场之外，同时还发现部分银行首套房认定不准确、数据填报不规范以及外部“助贷”机构违规问题突出等情况。
通过稽核调查，上海银保监局发现六类典型违规案例，包括：个人经营贷款违规用于支付购房首付款;企业经营贷违规用于支付购房款;消费贷违规用于本行住房贷款首付款;部分空壳公司集中作为受托支付交易对手，接收多笔个人经营贷款，部分贷款资金涉嫌回流至借款人并用于购房;房产企业违规向购房客户提供首付资金;小额贷款公司贷款用于购房认筹。
上海银保监局根据辖内商业银行自查和监管稽核调查情况，对银行就切实防控经营贷、消费贷违规流入房地产市场，提升金融服务实体经济质效等工作提出要求，主要内容包括：对照有关监管要求，限时整改问题贷款;对于违规获取首付款资金、存在造假行为等申请个人住房贷款的借款人，应拒绝其房贷申请，并作为失信行为信息报送上海市公共信用信息服务平台;对于经营贷、消费贷等信贷资金违规挪用于房地产领域的，应及时采取实质性管控措施;加强银行员工管理，强化员工法制合规教育，在开展业务中正面引导借款人合法合规使用信贷资金;对于存在违规行为的银行员工，应予以内部问责或纪律处分等。同时，上海银保监局已将稽核调查中发现的有关小额贷款公司、典当公司、房地产公司及房产经纪公司违规问题线索移交地方政府相关部门，形成监管合力，共同打击房地产市场违规行为。
下一步，上海银保监局将持续加大对经营用途贷款违规流入房地产问题的监督检查力度，对已查实问题依法采取相应监管措施，端本正源，督导辖内商业银行不断提升金融服务实体经济质效，促进上海市房地产市场平稳健康发展。

4. 银行\ 信托 \ 消费金融公司如何做好信贷业务过程中的风险管理

感觉楼上回答的已经很专业了。主要是现在都是智慧风控评估，已经不像之前，人来操作，很容易崩盘

5. 国家为什么要控制消费贷款流入房市

个人消费贷款不需要抵押，只要个人条件优越，信用记录良好就能申请到贷款。所以相对来说很容易拿到钱，而且最长期限为20年。
个人消费贷款的利息比较低，而房产投资又是一个杠杆游戏，个人消费贷款自然就成了这个游戏的有力工具。把个人消费贷款引进房地产市场作为首付，房产证拿到手后，再通过办理抵押贷款拿到下下套房的首付款……
美国次贷危机发生之前，美国老百姓购买房子的钱，也是这种基于信用、无需抵押获得的。最后，这些获得的贷款流入房地产市场。
为了不上演相同的历史，重蹈覆辙，禁止凭借信用获取的贷款在个人消费贷领域发生是当务之急的。另外合伙人金融提醒大家还要知悉的是，不仅是消费信用贷款，银行抵押贷款的用途限制就包括投资房产，股票，投资外汇，期货这些杠杆性交易。

6. 个人消费贷款管理办法

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7. 个人消费信贷的加强防范

加强个人消费信贷管理
是实现信贷资金安全性、流动性与盈利性的需要。 实现信贷资金的安全性、流动性和盈利性，是商业银行和其他金融机构贷款的重要原则，要想实现这三项原则，必须加强信贷管理。银行发放个人消费贷款，必须以贷款能够安全收回为前提，贷款风险的高低，直接影响到贷款的安全，贷款的风险越高，安全性就越低；反之，贷款的风险越低，安全性则越高。所以，为提高个人消费贷款的安全性，就必须加强管理，特别是贷款的风险管理，努力降低个人消费信贷的风险。流动性是银行发放贷款的又一重要原则。为使信贷资金具有一定的流动性，这就要求商业银行合理配置信贷资金，加强贷款管理，保障信贷资金按期流回银行，以满足客户及时提取存款和发放必要贷款的需要。个人消费信贷资金是银行信贷资金的重要组成部分，西方发达国家个人消费贷款在银行贷款总额中占比一般都在35%以上，我国现阶段个人消费贷款占银行信贷资金的比重虽然不大，但随着此项业务不断发展，占比将会越来越大。如果个人消费信贷资金的流动缓慢，势必影响到银行信贷资金的流动，严重时甚至会使银行出现支付危机。盈利性是商业银行的经营目标，是商业银行发展的根本动力。如不加强贷款管理出现风险甚至损失，盈利性就无从谈起，商业银行的正常发展必将受到影响。
加强消费信贷管理和风险范防
是提高银行竞争能力的需要。随着社会主义市场经济的建立，改革开放的不断深入和金融体制改革的逐步深化，特别是我国将要加入世贸组织，外资银行即将大量涌入，金融行业将从国内专业银行的分工垄断经营转化为中外银行全面竞争的经营。如果那一家银行信贷资金不能正常周转，其竞争就无从谈起。要保证个人消费信贷资金正常周转，就必须减少或消除贷款沉淀，贷款沉淀越少，信贷资金周转就越快，银行赢利就越多。虽说贷款沉淀并不一定表示贷款已发生损失，但却意味着风险，沉淀越多、沉淀的时间越长，贷款的风险就越大。如果贷款进一步转化为坏帐，风险即转变为实际损失。所以，为防止贷款沉淀，加速信贷资金周转，保证信贷资金不遭受损实，提高商业银行的竞争力，必须加强个个人消费信贷的管理。
加强个人消费信贷管理是银行业务发展的需要
商业零售业务从单纯办理居民个人储蓄存款到开办存款、个人结算、代收、代付等中间业务和个人消费贷款，业务发展很快。业务的高速发展，要求商业银行必须加强管理，保证业务的健康发展。要保证商业银行整体业务的发展，必须加强个人消费贷款的管理，防范消费信贷风险。只有加强个消费信贷的管理，才能防止个人消费信贷风险转为实际损实，防范内部经济案件的发生，才能使个人消费信贷这一创新业务健康发展，从而保证银行整体业务的全面发展。

8. 消费金融系统后台管理有哪些功能

基础功能有

→ 后台系统
消费分期：商品管理（商品信息管理、订单管理）产品管理（消费分期）贷前管理（消费分期）物流管理（发货管理、退货管理、换货管理）
更多 >
消费信贷：产品管理（消费信贷）贷前管理（消费信贷）更多 >
公共板块：客户管理（消费者、业务员）贷中管理（借款管理）贷后管理（还款管理、催收管理）
信用管理（评分授信、黑名单）合同管理、流程管理、资金管理、内容管理、系统管理、接口管理、更多 >

新创易消费金融系统的风控管理，主要针对的是线上，它分为平台风控和用户风控两个方面。首先在我们的平台风控方面主要指的是系统风控，新创易消费金融系统采用Spring MVC框架，平台数据存储加密采用国际主流的MD5加密方式等方式，同时系统还使用系统还使用SOA模块化编程方法。在用户风控上，我们主要是采用了反欺诈数据，在后头我们会调用我们的反欺诈数据，保证在平台上的每一个用户的信用良好。