什么属于封闭式消费贷款

『壹』 个人消费贷款包括什么

一，个人的消费贷款的特点：
1、具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。
2、高风险、高收益、周期性（长期性）、利率不敏感性。
二，个人的消费贷款的种类
1、个人买房按揭贷款：是指个人购买住房（商用房）向银行申请贷款。
2、汽车的消费贷款：汽车的消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币贷款。
3、个人住房装修的贷款：居民用于自有住房装饰装修向银行申请贷款。
消费贷款种类
4、大额耐用消费品贷款：指借款人因购买大额耐用消费品向银行申请贷款。【大额耐用消费品是指单价在3000元以上（含3000元），10万元以下（不含10万元），正常使用寿命在两年以上的家庭耐用消费品，包括家用电器、家具、健身器材、乐器等。】
5、个人出国留学、务工贷款：
1〉个人出国留学的贷款：是指银行向借款人发放的用于受教育人就读境外大学预科、大学或攻读硕士、博士学位所需的保证金及学费和生活费用（包括出国路费）的人民币贷款。分为在获得出国签证前的出国留学保证金贷款和获得出国签证后的留学教育贷款，其中出国留学保证金贷款是用于受教育人出国留学保证金所需资金的贷款。。
2〉个人出国务工贷款：是指出国务工者向银行申请贷款时。
6、子女上学贷款：居民为其子女上学申请贷款时。
7、个人经营贷款：是个体工商户或个人独资企业因生产、经营周转的需要向银行贷款。

『贰』 消费贷款是什么

消费贷款亦称“消费者贷款”。对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。长期以来，商业银行主要对工商企业或其他各类机构和团体发放贷款，一般不对个人消费支出提供资助。

第二次世界大战后，商业银行所以大规模开办消费贷款业务，主要原因在于：

①金融业竞争日益激烈，为谋求发展，商业银行需要开拓新的业务领域。

②战后西方经济发展比较稳定，个人有比较可靠的货币收入。

③日益增多的各类征信机构的出现，使银行可以较低的成本了解到借款人的信用状况，保证贷款的安全。

④西方国家居民为避免通贷膨胀影响，也乐于利用消费贷款。消费贷款的迅速发展，对于推销产品、促进生产发展起了重要作用。

消费贷款依不同标准划分为不同的种类。从偿还期看，可分为一次偿还贷款和分次偿还贷款；从银行与消费者的借贷关系看，可分为直接贷款与间接贷款；依据贷款的用途，又分为汽车贷款、住宅贷款、住宅改良或修缮贷款、教育和学资贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。

(2)什么属于封闭式消费贷款扩展阅读：

消费贷款申请流程：

1. 借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。

2. 借款人的申请获得批准后，与建设银行签订借款合同和相应的担保合同。

3. 借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。建设银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。

4. 借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每欠支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。

5. 借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到建设银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与建设银行签订的《借款合同》自行终止。

『叁』 什么是消费性贷款

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『肆』 消费贷都有哪些

常见的消费贷款有哪些？据小编了解，目前常见的消费贷款形式只有两种，一种是传统的银行消费贷款，一种是信用卡分期。
商业银行推出的个人消费贷款是大家比较熟悉的。个人消费贷款是商业银行开办的用于自然人（非法人或组织）消费目的（非经营目的）的贷款。
个人消费贷款最大的特点是针对性强，如个人综合消费贷款、个人旅游贷款、个人汽车贷款、国家助学贷款等，当然老百姓最熟悉的还是个人住房贷款。近年来，为了满足消费者日益增长的贷款需求，各家银行纷纷设计出各具特色的贷款产品，而各类无需抵押担保、申请便捷的信用贷款产品尤其受到消费者欢迎。
相比银行消费贷款，信用卡分期申请更方便。信用卡分期是目前比较广泛的消费贷款形式，很多年轻消费者特别热衷于用来买笔记本电脑或数码产品等。一般来说，只要拥有信用卡，单笔消费满足一定的金额要求，如超过500元，就可以直接通过电话银行、网上银行申请对单笔消费进行分期偿付。

『伍』 什么是消费信贷它有哪些划分方式

1、赊销。
零售商向消费者提供的短期信贷，即用延期付款的方式销售商品。西方国家对此多采用信用卡的方式，定期结算清偿。
2、分期付款。
消费者在购买高档消费品时，只支付一部分货款，然后按合同分期加息支付其余货款。如果消费者不能按时偿还所欠款项，其所购商品将被收回，并不再退回已付款项。
3、消费贷款。
银行通过信用放款或抵押放款以及信用卡、支票保证卡等方式向消费者提供的贷款。消费信贷又可分为买方信贷和卖方信贷，前者是对消费品的购买者直接发放贷款；后者则是以分期付款单作抵押，对销售消费品的商业企业发放贷款，或由银行同以信用方式销售商品的商业企业签订合同，用现金的形式把货款付给商业企业。

『陆』 个人消费贷款分别指哪些种类呢

个人消费贷款是指银行向个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。对于个人消费贷的种类有几种呢，相信大家还不是很了解呢？
个人消费贷的具体种类如下：
1、个人消费额度贷款，指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。借款人可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息。在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用。
2、个人教育贷款，指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。分为国家助学贷款和商业助学贷款。
3、个人耐用消费品贷款，指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。耐用消费品通常指价值较大、使用寿命相对较长的，除汽车、房屋以外的家用商品。
4、个人汽车贷款，指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款，包括自用车、商用车、新车和二手车。
5、个人旅游消费贷款，指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
6、个人医疗贷款，指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。

『柒』 什么是封闭性贷款

封闭贷款”是指对企业部分有销路、有效益的产品，在资金投入、生产、产品销售的全过程中，实行封闭管理的一种贷款管理方式。实行产品“封闭贷款”的企业要对这类产品单独进行成本核算。在中国封闭贷款是指贷款人对因资产负债率较高、亏损严重等原因，按照正常条件不能取得贷款，但政府已决定救助的国有工业企业发放并实行封闭管理的流动资金贷款。它对缓解国有工业企业债务压力、尽快摆脱困境、保证贷款资金的安全具有重要意义。封闭贷款是一项新的金融业务，是应时而生的，一些商业银行通过近几年的摸索，积累了一定的经验。
法律特征
封闭性
借款企业在原材料采购、生产、库存、销售的整个环节中资金都能够封闭运行。即对贷款单独核算，供、 封闭贷款
产、销单独记账，成本费用单独核算，效益利润单独反映，各项公积金的提取、纳税、分红应单独处理。要将这部分的财务处理与企业其它各项财务完全分隔开，以独立反映封闭贷款资金的投入、使用、获利等情况。
排他性
即债权债务的排他性。商业封闭贷款产生的债权债务关系包括两部分。一是商业银行给予企业封闭贷款所产生的商业银行与企业之间的债权债务关系；二是企业在使用封闭贷款过程中，与其他企业或单位形成的债权债务关系。这些债权债务围贷款的封闭运行而和其他债权债务分开，其他业务不能涉及该部分债权债务。如，企业不得将用封闭贷款生产的产品抵偿该借款以外的债务。因此，因封闭贷款产生的债权债务是排他的，与其他债权债务不能发生联系，不能混同处理，以保证封闭贷款资金的安全。
多重制约性
封闭贷款是商业性贷款，由商业银行自主审查发放。但它又不是普通意义的商业性贷款，有关规定显然给予商业银行的利益以特殊保护。就决定了这种贷款是在特定时期、对特定对象实施的，要受多种条件的制约。一是政府行为的制约。封闭贷款的对象是由政府决定给予救助的国有工业企业，政府根据国有企业脱困目标实施的情况，选择那些不宜实行破产、兼并，但又陷入困境急需资金支持的工业企业。因此，要首先通过政府给予救助的审查决定，是企业获得封闭贷款的前提条件；二是司法行为的制约。封闭贷款是否安全，重要条件之一是要实现封闭贷款及使用贷款产生的债权债务和其他债权债务分开。这取决于有无规范上述行为的明确法律依据，以及司法机关能否正确理解和执行有关规定；三是企业和商业银行本身条件的制约。企业要能保证贷款封闭运行，能够通过使用贷款达到营利的目的。商业银行要能够正确评价企业的资产状况、管理能力和营利能力，有必要的专业人才和科学管理制度，切实对封闭贷款进行管理、监督。
编辑本段管理风险
总的来看，封闭贷款管理尚处于法律制度不完善、实施经验不足、只有部分地区试行的阶段，商业银行拓展这项业务的专业人才也显得不足，因而是一项风险较高的业务，具体表现在：
法律制度风险
法律制度风险包括两个方面：一是封闭贷款管理法律制度的效力不足。1999年7月26日中国人民银行、国家 封闭贷款
经贸委、计委、财政部、税务总局发布了《封闭贷款管理办法》(以下简称《办法》)，该《办法》属行政规章，没有国家法律、行政法规、地方法规那样的普遍约束力，其内容不得与法律法规的内容相抵触。司法机关办案以法律法规为主要依据，对与法律法规无抵触的行政规章可以参照执行。而《办法》规定了封闭贷款在债权债务上的排他性，与中国民法、民诉法的有关规定有一定的脱节，解决的方式是由国家司法机关颁发有关司法解释，明确该《办法》规定的效力，使封闭贷款管理的规定成为司法机关办案的依据，在司法解释发布之前，该《办法》事实上难以真正施行。二是法律制度不完善。《办法》中不少规定过于简约，甚至相互矛盾，难以操作，需要加以完善、弥补。例如，《办法》第十四条规定：“司法部门不应以企业其他债务纠纷为由，冻结封闭贷款账户和扣收专户资金”。本条文规定目的是防止以封闭贷款资金清偿企业的其他债务，但它仅保护封闭贷款账户和专户资金。这样一来，司法机关仍可以对用封闭贷款资金购买的原材料和生产的成品进行查封、扣押，就会因《办法》条文的疏漏而使封闭贷款的安全性缺乏司法保障。
企业获得使用贷款资金的风险
企业要严格按照《办法》的规定获得、使用贷款资金，并提高营利能力，保证还本付息，对商业银行来说这几方的行为都存在较大风险：一是骗取封闭贷款资金。企业要符合“购货鉴证”的要求，具有购货方银行签发的信用证、承兑汇票或贷款人认可的其他付款承诺。某些不具备上述条件的企业有可艟与其他企业台谋串通，用伪造变造信用证、承兑汇票或签订虚假订货台同方式骗取封闭贷款；二是违规使用封闭贷款资金。在商业银行的监督下，企业要直接挤占、挪用贷款资金是困难的。但某些企业可能会利用封闭贷款管理复杂、银行工作人员经验不足的情况变相挤占、挪用资金。例如，企业故意抬高原材料购买价格或压低产品销售价格，以抵偿原材料供应或产品购买企业的债务；三是企业经营亏损。主要是指企业产品开发不当，管理水平低下，致使产品没有效益，造戚经营亏损。当然，也会有某些企业恶意造成亏损的，如故意违约，使与自己有“特殊关系” 的企业谋利，从而危及贷款贷金的安全。
商业银行操作封闭贷款管理的风险
由于制度不十分完善、经验缺乏，商业银行在操作封用贷款时，自身的某些失误也会成为不可忽视的风险：一是审查企业贷款申请的材料。封闭贷款申请材料要比普通的商业贷款多得多，其中较难把握的是一些政府给予企业救助和企业提供的购销合同、付款证明及有关财务资料的真实性。银行工作人员如果轻信表面材料，极有可能导致错误认定；二是评估企业营利能力和债权债务状况。这种评估涉及到财务、企业管理、法律等方面的专业知识，如果商业银行缺乏这方面的专业人才，主要靠经验对上述内容进行评估，其结果很难符合实际情况，加大收回贷款本息的困难；三是签订的封闭贷款协议内容过于原则、片面，缺乏具体的操作规则，或者在协议履行中，商业银行管理措施不到位，未能掌握企业使用资金的每个环节，从而形成管理表面化。
编辑本段发放要求
最初
该产品符合国家产业发展政策，确实有销路、有效益，产销率和现款回款率都在95%以上； 企业必须提供银行认可的还款保证； 该产品销货款要有一定比例用于归还老货款本息； 企业负债率一般不高于90%； 企业领导班子坚强有力，在改进经营管理方面已采取实际措施。 这五个条件是很合理的，必要的，是保证借款能还的基本条件。如果企业符合这五个条件，银行可以通过提供票据贴现、买方信贷、信用证抵押贷款和封闭贷款等多种办法予以支持。
改进
1999年《办法》中也提出五条，但与上面五条已有较大改进。这五条是： 企业亏损严重，按《贷款通则》规定的条件难以获得贷款，但政府已决定救助并有贷款人认可的具体救助方 封闭贷款
案的（本办法所指政府为县级及县以上人民政府）；这一条更明确发贷款对象。 企业部分产品有市场、有效益、有订单；这一条以前也有规定，但这里规定更原则些，以适应不同地区的不同情况。 该企业对这部分产品能够实行封闭核算，做到供、产、销单独记账，成本费用单独核算，效益利润单独反映；增加这一条很重要，是从前一段工作中总结出来的一条重要经验。 产品符合“购货鉴证”要求，具有购货方银行签发的信用证、承兑汇票或贷款人认可的其他付款承诺； 能够提供贷款人认可的担保等条件。 这4、5两条，对产品和企业的信用问题，进行了专门规定。相比之下，比原来的五条更扎实了。
编辑本段实施程序
关于实施封闭贷款的程序。可归纳为五步：一是企业提出贷款申请，提交书面申请和相关资料。规定有6方面资料，很具体详实；二是贷款人对企业的资格审查，对企业贷款实施封闭运行的可行性进行评估。原则上应在受理贷款申请之日起十五个工作日内正式答复。经贸委推荐，商业银行自主审查。三是对获得贷款承诺的企业，政府有关部门要帮助落实评估审定阶段的各项条件。四是贷款人与企业签订“封闭贷款协议书”。五是贷款人对企业进行贷款。同时，按央行规定的流动资金贷款利率执行。 其中第三步很重要。企业在办理资料评估、抵押和担保等手续的费用，当地政府有关部门如经贸委，要帮助企业落实有关优惠政策，如减半收费；不重视评估和收费政策，可能发生的土地登记费、房屋所有权登记费等行政性收费，均免收。当然，有关部门还要督促企业设专户管理，并做到供、产、销单独记账，成本费用单独核算，收入、利润单独反映。要督促企业不要用这笔贷款去支付拖欠的工资，也防止其他部门在封闭运行期间，用专户的贷款扣取老的欠税、各种费用，即使银行也不能在这个账户上扣收老的欠款和欠息，切实做到对企业所欠的“税、费、贷” 一律不在专户中扣缴。
编辑本段收益
假定封闭运行成功，则收益情况如下：第一是经济效益，包括1、企业收益。由于产品是有市场、有效益的，因此，封闭贷款能使企业通过产品产销，得到销售收入，得到利润。如果是主导产品，可能会逐步使企业扭亏为盈，重新焕发活力。如果产品非主要产品，也可部分缓解企业压力，为企业逐步调整产品结构打下基础。2、银行收益。承贷银行可收回贷款和旧债利息的20%，如果市场看好，银行可以继续贷款，一步步收回企业欠的利息，并适时收回封闭贷款。3、中介机构可获得一定比例的管理费用。4、税收、水、电等部门对欠税费的回收有了一定预期。担保单位从封闭贷款中没有直接收益，但在成功的封闭贷款项目上，一是免去了风险，二是预期以后政府会有更进一步的支持。第二是社会效益或说政府收益。企业运转，减少破产压力，减少职工失业和下岗压力，则减少了作为国有企业主管的政府的压力，减轻了作为维护社会稳定的的社会管理者的压力。这一块是相当重要的，是不可缺少的。
编辑本段完善措施
尽快出台关于封闭贷款管理的司法解释
中国人民银行及有关部委发布的《封闭贷款管理办法》，作为行政规章，尚缺乏更加普遍的约束力，其部分内容与国家有关法律法规不尽一致。显而易见，封闭贷款业务必须有相应的司法保护，才能做到商业银行债权的排他性，保证贷款资金的安全，如果司法机关认为封闭贷款缺乏明确的法规依据，就很有可能不承认这种贷款的封闭性和债权债务排他性。因此，中国人民银行及有关部委应尽快商请最高人民法院就封闭贷款管理做出司法解释，并使司法解释与该《办法》的内容相一致，从而克服封闭贷款管理存在的一个最大障碍。
完善《办法》中的若干内容
这些内容主要有：一是《办法》第十三条规定封用贷款及回笼贷款的使用要有企业和贷款人双方的签字方能支付。这说明企业使用封闭贷款及回笼货款要受到贷款人的严格监督。但这种监督应当有具体的操作规定，贷款人在什么情况下应当签字同意使用资金，在什么情况下可以拒绝签字同意使用资金，双方就资金的使用发生争议，通过什么程序解决?如果在这些方面缺乏明确规定，就可能导致贷款人不合理地干预企业的正常经营，从而损害企业的合法权益，最终会给贷款人造成经济损失。因此，有关部门应当对本条的规定进行完善，做出准确的解释；二是封闭贷款专户资金的范围应当明确。由于专户资金的债权债务具有排他性，应防止企业将封闭贷款及回笼货款以外的资金划入专户，以逃废其他债务。同时，企业使用封闭贷款保值分利所得款项应从封闭贷款专户中划出，以保护其他债权人的合法权益和国家税收 只有如此，才能避免因实施“办法 而使企业不正当地规避其他法律法规；三是应将用封闭贷款资金购买原材料和生产的产品纳入封闭管理的范围，明确这些原材料和产品债权债务的排他性。
提高商业银行实施封闭贷款管理的能力
封闭贷款不同于普通的商业性贷款 贷款人必须熟悉国家有关的政策法律、企业经营状况和市场环境，参加封闭贷款的审查、使用、回收等全部过程，风险程度很高，稍有失误，就可能给商业银行带来巨大经济损失。为防范该项业务的金融风险，商业银行应从以下几个方面提高实施封闭贷款管理的能力：一是改善商业银行工作人员的知识结构，逐步建立一支精通金融知识并且懂法律、懂企业管理及其他必要专业知识的员工队伍，增加复合型人才的数量，适应封闭贷款管理复杂业务的需要；二是在普遍推广该项业务以前，进行深入的调查研究，理顺封闭贷款管理的重要环节和具体步骤，制定切实可行的实施方案和管理制度，正确指导业务措施的落实，并且根据反馈情况及时修改完善实施方案和管理制度，总结经验，提高业务人员的实际操作能力；三是剥用社会中介机构为封闭贷款管理服务。事实上，要求商业银行工作人员对涉及封闭贷款的所有专业知识进行专门研究是不现实的。例如，要准确评价企业的资产状况，要涉及专门的财会、法律等专业知识。商业银行要重视会计师事务所、律师事务所等社会中介机构的特殊作用，利用其专业优势及在资产评估、法律服务、审计等方面的作用，减少因自身知识不足造成的失误。

『捌』 消费贷款的使用范围都有什么

一般是学校与银行联合才能支持的。一般是很正规的院校才有这项目。社会办学的这种，要向银行资询比较准确些。毕竟各个银行的政策也是不同的。

『玖』 个人消费贷款用途有哪些

银行在审批个人消费贷款时，会严格审核贷款的用途。常见的个人消费贷款用途有：装修、旅游、教育培训、出国留学、购买耐用消费品（如汽车、家电、数码产品、珠宝玉石等）。

拓展资料

个人消费贷款是指银行向符合条件的个人发放的用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款，包括普通贷款和额度贷款。目前，在无抵押贷款中，消费贷款是最普遍一种贷款形式。

消费贷款一般是“专款专用”，为了保证这一点，银行通常会要求借款人提供用途证明。大多数银行的消费贷款产品都需要提供用途证明比如用于装修的话，那就需要提供与装修公司签订的合同，或者装修公司出具的相关证明。

消费贷款的用途并不指所有的消费都可以申请贷款，最常见的购置房产，虽然也是一种消费行为，但是并不能申请消费贷款。如果没有提供贷款用途证明，大多数贷款的结果都是被拒。

申办流程：

1、借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。

2、借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同。

3、借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。

4、借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每次支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。

5、借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。

参考资料 网络个人消费贷款

『拾』 消费贷是什么

所在城市若有招商银行，可通过招行尝试申请消费贷款，个人消费贷款是向自然人发放的，用于购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费用途的贷款，一般是使用房产抵押的方式担保办理。
请您在8:30-18:00致电95555选择3个人客户服务-3-3-8进入人工服务提供贷款用途及城市详细了解所需资料。
贷款申请是否通过，请以经办行个贷部门的综合审核结果为准。