贷款30年可以转lpr吗

❶ 30万贷款利率5.096等额本金30年要不要转换lpr

转换比较好。

未来利率下降是大概率事件，虽然也存在利率上调风险。你选择不转换的话，那么以后每个月还贷金额是固定的，你总共要还多少钱一目了然（房贷基准利率不变的前提下）。

至于你选择转换lpr1，更加市场化也让事情变得更加难以预测，不过带来最大的好处就是利率下降你会受益匪浅。

❷ 房贷利率5.98%贷30年，现在要不要转LPR呢

个人认为转为lpr总体来说还是比较省钱的。目前更改的窗口即将关闭，有存量的客户如果还没有及时更改利率方式的话，个人认为还是更改比较划算。

减少不必要的房贷利息支出

从这个角度来看，其实这样的利率上涨空间已经不大了，但你如果选择lpr模式的话，有可能会因为政策的调整而下降房贷利率，所以一个人比较倾向选择波动利率。

目前存量浮动房贷利率的转换时间已经正式进入倒计时，以个人对浮动贷款的转换原则以及走势的意识来看，还是建议先把存量房贷转为lpr，我国的利率不断的下调，未来可以为自己争取更低房贷利率的机会，也可以减少一些不必要的贷款利息支出。

❸ 房贷30年 农商银行还了一年 现在转LPR划算 还是固定还款划算

房贷30年，如果利率比较高的情况下，转换为LPR贷款比较划算。对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%，那就波动一下吧。

一般贷款年限比较长，可能15年左右，在这么超长的周期里，利率本身就存在上行和下行的周期，可能最后上涨和下跌的幅度都会相互抵消，所以还贷者不用过分紧张焦虑。

(3)贷款30年可以转lpr吗扩展阅读：

对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

其实，参考贷款基准利率一定倍数浮动时，贷款基准利率的变动，会对贷款执行利率产生放大或缩小的不对称效应。比如，两笔贷款利率分别为贷款基准利率的0.8倍和1.2倍，则贷款基准利率下降0.1个百分点时，这两笔贷款实际执行利率将分别下降0.08个和0.12个百分点，影响效果明显不相同。

❹ 房贷30年，基础利率上上浮15%，有必要转lpr码

有。

30年很长，未来的lpr走势比较难预测，要是怕冒险，保险点可以选择转固定利率的，像很多人觉得现在的还贷压力不大可以接受，对转lpr省个几块钱不感兴趣，反正选择权在用户手里，有且只有一次机会，还是谨慎对待点好。

要是选择以后后悔了，有条件可以办理商转公的，毕竟公积金贷款利率才是真正的划算，房贷定价基准转换后，同样也可以办理商转公的。实在不行建议用户把房贷还清。

(4)贷款30年可以转lpr吗扩展阅读：

注意事项：

若不接受批量转换规则，可通过手机银行，智能柜员机，贷款经办行等渠道进行自主转换。批量转换完成后，若对转换结果有异议，可通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

新的房贷利率是以LPR+加点的模式来计算的，那么对于存量房贷，加点数值会因为每个人之前的房贷利率的不同而不同，新转换过来的加点数值，在合同期限内是固定不变的。有可能是正的，也有可能是负的。

❺ 贷款85万30年利率6.37转换LPR怎么算 一个月还多少

使用相关计算器可以算出月供的 按全部商业贷款情况

等额本息月供5300.11元 利息总额105.8万元

等额本金首月共6873.19元 利息总额81.44万元 每月递减额约为12.53元

详情如图

转换LPR后基点=6.37%-4.8%=1.57%=157‱

如果转换 从2021年开始 房贷利率就是LPR+157基点 根据与银行约定的利率变更周期 利率不是固定值所以无法算出准确的月供。

❻ 房贷利率4.802共贷,30年,还了3年,要转lpr吗

建议转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.802%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.02%=4.802%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.02%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.02%=4.652%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

❼ 基准利率是5.39，贷款30年，还了快一年了，转换LPR合不合适

你好，首先明确的是，此次贷款定价转换的对象是针对存量商业个人房贷，不包括公积金个人住房贷款的。

一、购房者关心的是，转换后房贷利率是高了还是低了？

总之，实际上，从2019年10月8日以后，新发放的个人房贷已经以最近一个月相应期限的LPR为定价基准了，也就是说，新发放的个人房贷是在5年期LPR利率的基础上加点形成的，这就是我的观点，谢谢

❽ 房贷30年，固定6.37，也就是基准4.9，有必要转lpr吗

房贷30年，固定为6.37的利率，转LPR利率是很有必要的。对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%，那就波动一下吧。

坦率地说，一般贷款年限比较长，可能15年左右，在这么超长的周期里，利率本身就存在上行和下行的周期，可能最后上涨和下跌的幅度都会相互抵消，所以还贷者不用过分紧张焦虑。

(8)贷款30年可以转lpr吗扩展阅读：

我国原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价，市场化程度不高，未能及时反映市场利率变动情况。

改革后，各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价，市场化、灵活性特征将更加明显。其中，公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率，中期借贷便利期限以1年期为主，反映了银行平均的边际资金成本，加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

❾ 30年房贷，利率5.59%有必要转成LPR吗

没必要。

中国民生银行首席研究员温彬：如果借款期限比较短，以前的房贷利率又比较高，就可以选择LPR。而期限比较长，并且以前贷款利率本身很低的，实际上可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定月供成本，将来更好地安排个人家庭的收支情况，不用为房贷利率变动而影响正常生活安排。

央行此前解释称，两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

(9)贷款30年可以转lpr吗扩展阅读：

实际选择情况：

根据媒体报道，中信银行相关人士介绍，该行个人存量贷款定价基准的转换率超过80%，转换客户中九成以上选择了LPR浮动定价模式。数据显示，从2019年8月至2020年8月，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR由首期的4.85%降至4.65%。

据央行此前公告，转换为LPR的，重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次)，因此不会每月调整。工行也解释称，对于LPR浮动利率贷款，按照合同约定的重定价周期进行重定价，例如，如果您的贷款发放日是2010年5月1日，如果合同约定的重定价周期是1年，那么在每年的5月1日会按照最新公布的相应期限LPR进行调整。除重定价日以外，LPR变动对贷款利率没有影响。