个人经营性贷款主要风险分析

Ⅰ 针对个人经营贷款调查应关注哪些风险点

1、借款人年龄、婚史
2、借款人所处行业
3、借款人从业经验
4、借款人个人资产积累
5、借款人征信记录及第三方信息
6、借款人具体借款需求（用途、时间、期限、金额）
7、借款人第一还款来源（主营业务规模及回款情况）
8、辅助还款来源（筹资能力、存货变现能力、应收账款回收能力）

Ⅱ 个人信贷业务存在的风险

当前个人信贷业务存在的主要风险
1、信用风险：借款人的信用风险：信用风险是由借款人到期拖欠还款和赖账行为而带来的风险。表现为个人贷款的风险相对较高。
2、征信风险： 个人信贷业务是一个面向个人客户的营销的信贷业务，对个人的征信系统有着非常强的依赖性，征信风险是由于银行无法取得借款人客观、全面、真实信用，而导致的贷款损失。
3、法律风险：法律风险是指因现行法律法规不健全，无法保障银行债权而出现的贷款风险。
4、支付风险：支付风险是由于借款人经营及收入的不确定性,发生变化而失去足够的支付能力，导致不能按时还款付息，使银行贷款出现风险。
5、自身风险
自身风险是指银行在从事个人贷款业务中，因制度不健全、管理不规范、人员素质差等原因造成的风险~

Ⅲ 如何有效防范控制个人经营性贷款或商户贷款风险

股东个人担保，限定使用范围，大额支付使用托管支付等
仅供参考

Ⅳ 2011个人生产经营性贷款市场分析

今年是发展中小企业的业务。我给你转载了一篇工行董事长的讲话：姜建清：服务中小企业是商业银行的战略选择 2005年12月10—11日，2005中国企业领袖年会暨《中国企业家》杂志20周年庆典在北京中国大饭店举行，主题为“中国企业的冠礼——解读全球商业圈的中国年轮”。新浪财经独家图文及视频直播本次会议。以下为中国工商银行股份有限公司董事长姜建清演讲： 姜建清：女士们、先生们，很高兴有机会参加这次2005年中国企业领袖年会，与各位嘉宾共同探讨全球化时代中国企业的发展。今天我想就如何发展中小企业的问题谈几个观 点，供大家讨论。我讲的第一部分是发展中小企业对促进中国经济转型具有重要意义地当前，中国正处在经济体制和经济模式实现重大转变的转型期，以往国家主要靠投资拉动经济增长和出口增长的模式这种结构，必将发生深刻的变化。因此，在国家转型的过程中，中小企业的发展和消费的活跃具有十分重要的战略意义。有数据表明中小企业占我国企业总量的99%，创造了一半以上的国内生产总值，70%以上的就业岗位，60%的出口额和40%多的税收，发展中小企业对于推动经济增长，缓解就业的压力，保持社会的稳定具有十分重要的现实意义。对于这种重要性和必要性，从宏观到微观的层面已形成广泛的认识，积极培育和鼓励中小企业发展，已经成为我们下一个五年计划甚至在更长的时间内，经济结构调整和宏观调控政策的着力点。 第二部分，发展中小企业的金融服务，是中国商业银行的战略选择。发达的中小企业金融是获得中小企业大发展的前提，然而知易行难，中国中小企业融资的问题历来是世界型的难题，原因就在于中小企业的规模小、资金少、抗风险能力较差，稳定性较差，有一些中小企业管理薄弱，报表不实，甚至信用缺失。根据中国商业银行的数字中小企业信贷的风险在信贷掌控不到的时候，甚至超过了整体信贷风险大约10个百分点左右，所以我们在批评一些银行对中小企业融资畏缩不前的时候，也应该看到中小企业信贷风险的现实存在。我们应该花更多的精力去做转变理念，创新制度，配套政策，完善法律信用环境的工作。我从中国工商银行近年来的经营实践中体会到，只要管理和风险控制到位，中小企业的信贷风险是可控的，回报是良好的。所以我认为重要的是不仅要看到中小企业信贷的风险，而且更要看到小企业可以做出大市场，中小企业必将会成为我国新兴和主要的信贷市场之一，成为自主创新的主体。努力发展中小企业的金融是我国商业银行经营结构转型的必然选择。 第一，从中国信贷市场的变化看，中小企业的信贷市场将会成为新兴市场。目前，贷款的替代正在迅速地进行着，如商业银行的流动资金贷款正在被票据、短期融资券所替代；中长期项目和个人按揭贷款，正在被各种资产的支持证券所替代，传统面对大企业、大项目的信贷市场已经趋于饱和，余额新增的难度很大。相比之下中小企业信贷市场的需求正方兴未艾。 第二，开展中小企业服务，对商业银行增长盈利模式转变具有重要的影响。由于中小企业融资规模小，风险大，发展中小企业金融业务固然需要付出较高的成本，但是另外一方面银行在中小企业金融服务价格方面具有较大的主动权和溢价的空间，利率通常可以上浮。当业务发展到一定的规模，并能够管理好，收益将是稳定可观。同时中小企业是社会经济活动的主体，必然带来巨大的物流、资金流，其中隐含着除信贷之外更大的金融业务地如果银行具有较强的金融创新能力，还可以从中获得大量的中间业务收入，在传统银行业务空间已经收载的条件下，大力发展中小企业金融业务是商业银行加快转型和业务创新的战略选择。 下面讲一下作为中国最大的银行如何做小企业金融业务的。工商银行把发展中小企业金融业务作为转变经营模式和增长方式，提升创新能力和竞争力，保持稳健发展的一项重大战略来抓。93年我们专门成立了中小企业业务管理机构，制定了一系列服务方针措施。2003年后，我们通过调研发现，中小企业的范围过于宽泛，是其中融资最难的，最需要融资支持的是广大中小企业。为使扶持的对象具体化、特定化，我们在全国金融系统率先提出以小企业作为独立的管理对象，小企业的信贷业务从此在试点基础上不断地推广，已开始成为全行贷款重要的增长模式。我们很高兴地看到，今年1到11月份，工商银行已向2.6万户小企业累计发放贷款1620亿元，如果剔除票据类的贷款后，我们流动资金和项目贷款发放906亿元，比年初增加了406亿元，占了全行各项贷款的22%，贷款不良率始终保持在2.1%之内的较低水平，贷款的流动性也较好。 我们具体的做法是： 一是明确以小企业作为独立的管理对象，确立了业务发展的五项原则，一是调整结构提高质量的原则；二是效益优先、平等对待各种所有制小企业的原则；三是区域指导，突出重点的原则；四是提高效率完善服务的原则；五是加强管理防范风险的原则。 二不断推进小企业金融管理服务模式的创新，适应小企业多样性、差异化的特点，制定了特殊的信贷管理模式，包括专门的凭借授信管理办法和授信政策。开发了小企业信贷的计算机系统，推出了小企业贷款整贷零，贷款归行和结算先进流为主的监测的措施。开办了流动资金贷款和社会的多资贷款，贸易融资和外挥业务，购并贷款等等，提供了包括结算、理财、现金管理、银行和海关税务部门的快速，网上银行代发工资，商务信用卡以及债务管理投资银行，信息资讯、财务顾问等一站式营销服务，积极向小企业客户推介的金融品种有上百种，使工商银行真正成为了中小企业的金融支架。 第四部分控制风险和专业化的服务是推进中小企业金融服务的着重点，要做大、做好中小企业的金融服务，彻底转变思想观念是前提，必须重新认识到中小企业在经济、金融市场中的作用，和它与商业银行发展的关系。从战略高度，针对中小企业经营和融资的特点，在政策、制度、管理、产品等方面进行全方位的创新，提供有别于大企业专门适应中小企业的金融服务。风险的掌控能力，是银行能否做好、做大中小企业经营业务的关键。良好的信贷组合是防范风险的重要方式，对于分散商业银行信贷风险具有重要意义。商业银行在发展中小企业金融业务的同时，也要反思过去风险管理薄弱的教训，把发展和加强风险管理协调起来，在积极运作这一领域的同时，锻造和提升风险的控制力，要深刻认识不同区域、行业、产业小企业的复杂性和多样性，准确地把握中小企业金融业务的风险特征发展的约束条件，区别不同区域的信用环境和分支机构经营管理水平的不同，实行有差别的发展策略，由点到面，因地制宜，梯队推进。 服务创新、产品创新是推进中小企业金融服务的有效措施，因此必须培养一支专业化的中小企业客户经理，建立一套专业、系统的人员培训体系，还要完善激励和约束机制，加强市场分析，以求能较好的把握中小企业的金融需求特点，及时创新，快速的响应市场。中小企业促进法已经颁布实施两年，目前国家对中小企业的支持和帮助也在落实，这些外部环境为商业银行大力发展中小企业金融业务提供了有利的条件。 我们也希望中小企业要不断地完善自身，努力的创新，避免在当前一些出现产能过剩的一些产业、行业、产品这些领域的过度投资，我相信随着经济的发展和社会信用环境的逐步改善，通过全社会的共同努力，中小企业辉煌发展之年将会来临，谢谢大家！

Ⅳ 对银行而言，商业银行个人经营性贷款信贷风险有哪些

抵押质押物不足，个人信用不足，贷款户经营风险不可控，追偿问题麻烦

Ⅵ 个人经营性贷款与个人消费性贷款两者在风险预警调查中的共通点有哪些

其实是一样的，只是个人经营贷主要针对企业法人，消费贷是所有人都可以去做的

Ⅶ 经营性风险分析是什么

经营风险分析是银行对经营过程中遭遇水灾、火灾、地震等自然风险和交通阻塞、水电供应中断、机器故障和意外人身事故等社会风险的可能性的分析。

经营风险发生概率符合大数法则，可由足够多的历史样本用直分图法、累积频率分析等方法推算出来。其分析结果一般是风险损失，包括直接损失和间接损失。

(7)个人经营性贷款主要风险分析扩展阅读：

经营风险的基本分类

就其形成的原因与结果来看，可分为：

1、纯粹风险与投机风险。这两种风险的区别是风险所致的结果不同。纯粹风险所致的结果只有两种，一是遭损，二是无损。如企业经营中的运输风险，财产风险，职工安全风险。投机风险所致的结果就有盈利、保本或亏损三种。如证券投资风险，外汇交易风险，营销风险等。

2、静态风险与动态风险。这两种风险的区别是风险形成的原因不同。静态风险是指由于自然力量或人们的错误行为所造成的，动态风险则是由于经济或社会结构的变动所致。前者如地震、海难事件等，后者如汇率变动，税制改革，能源危机等等。

对于正在迅速增长而社会环境又处于迅速变化之中的中国企业界来说，经营风险往往是由多种原因所致。因此，企业经营风险的会计对策也应是多元的。

Ⅷ 个人经营性贷款的操作流程和存在的主要风险点在哪里

无抵押贷款操作需要文件：
1 银行流水，直接关系到能申请到的贷款额度。
2 个人征信报告，在北京市月坛北街能打到，免费的
3 工作证明，收入证明，由你所在单位开具。里面涵盖具体职位信息，收入信息等。
4 工作证，这个一般公司都会有的，就是工牌。
5 身份证，不用说了，二代身份证才是标准。一代身份证到哪里都不好使。
6 个别公司需要提供住址证明，也可以是水电费单据。
以上是一般需要提供的无抵押材料，不管哪里，都是差不多的资料。需要乱七八糟资料的，另外收费也是含糊不清的话，楼主可以另外选择一家，这家肯定是死骗子。
无抵押公司的操作流程这里不能说的太具体，有些涉及人家公司的内部机密。
首先，你把以上资料递交上去，无抵押公司的业务员看过之后，一般都会和你沟通，资料是不是合格，是不是缺了什么，什么时候能补全等等等一些小事，如果都没事的话，那么业务员联系你的，就是资料合格，你可以签合同了。签合同的时候有一个小插曲，就是必须要提供一个老家座机号码，可以是亲戚朋友的。签完合同过后大约3到5天就能放款。
其中要注意的就是利率问题。一般无抵押公司除了收利息之外没有任何费用。利率问题不同的公司都有不同的收费方式，但大约就是那么多，楼主可以自己选择一下。第二就是时间问题，贷款多久，多久能放款，什么时候还等。
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