个人商业贷款流程审批

㈠ 怎样办理个贷手续 办理商业贷款的手续流程

怎样办理个人住房贷款手续? 使用商业贷款方式办理个人住房贷款过程中需要哪些手续，有哪些注意事项呢？小编为您整理了关于办理办理个人商业住房贷款的手续及流程，希望对大家有所帮助。

一、商品房按揭贷款的基本条件

1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；

2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；

3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上；

4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。

5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；

二、须提供以下资料

1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；

2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；

3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；

4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）；

5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书；

6、开发商的收款帐号1份。

三、业务一般规定

1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄；

2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率；

3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）。

四、住房按揭贷款流程

1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；

2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议；

3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；

4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料；

5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批；

6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续；

7、问题客户的处理

（1）对正在申请阶段的购房人，由于自身原因申请取消按揭贷款的，自取消之日起20日内，购房人应按一次性付款方式付清余款；

（2）因银行最终批准的贷款额度未达到按揭总额时，购房人应在银行批复之日起10日内补足余款；

（3）购房人由于信用、身份、还款能力等各方面自身原因，导致银行按揭贷款未获批准的，出卖人不予退房。根据实际情况，首选调整贷款行另行申请，仍未批准的，经购房人申请，可以变更购房人，合同购买人变更为与购房人有家庭、亲属关系的相关人员，营销部应及时申请注销商品房买卖合同，另行签订合同。如购房人不予变更合同，应在银行按揭贷款未获批准之日起，按照一次性付款的方式30日内付清房款，违约按照合同相关规定执行；

（4）对于久拖不到贷款行申请按揭贷款的客户，销售人员应建立督促机制，并将电话通知记录登记，连续三次（15日内）通知仍未办理，应按照合同规定计收违约费用；

8、贷款行批准购房人借款后，公司凭进账单给购房人开收款收据和发票；

9、借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清；

10、贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。

（以上回答发布于2013-02-20，当前相关购房政策请以实际为准）

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㈡ 怎样安排个人购房按揭贷款流程

个人购房按揭贷款操作流程包括楼盘审查和发放贷款两部份

一、 楼盘审查

在借款人提出申请之前，信用社（部）需要对拟提供个人购房贷款的楼盘进行审查，楼盘审查操作流程为：开发商申请→项目调查→审查、审批→签订项目合作协议书→贷后监管。

房地产公司提出申请，信用社（部）要求房地产公司（以下简称“开发商”）提交以下资料：

书面申请
公司资料、包括营业执照、税务登记证、法人代码证、企业章程、贷款卡、开户情况、公司概况、法人代表人或授权代理人证明书、股东会决议等
项目资料，包括房地产开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证，国有土地使用证、工程概预算资料、商品房预售许可证等
农村信用社认为需要提供其他资料

项目调查的主要内容有手续的合法性、项目资金到位情况、项目的基本情况，市场前景及效益状况。项目实地调查，核实资料、项目情况调查后撰写调查报告，将调查情况交审查部门，审批同意后与开发商签订《个人购房消费贷款项目合作协议》。

二、发放贷款操作流程
具体流程为：借款人申请→贷前调查→审查、审批→签订借款合同→办理保险、公证、担保等手续→发放贷款→资料归档→贷后管理→贷款偿还→清户撤押。

借款人申请
借款人申请个人购房贷款，所购房必须为现房或多层主体结构封顶、高层完成总投资三分之二以上的期房。需要借款人填写个人购房借款表并提供以下资料：
1、借款人身份证件（居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；
2、婚姻状况证明（已婚的提供结婚证或婚姻登记机关出具的夫妻关系证明书，未婚的提供未婚证明书）；
3、不低于房价30%的首付款付款凭证；但对购买首套自住住房且套型建筑面积90平方米以下的可执行首付款比例不低于20％的规定；购买商业门面的首付款比例不得低于40%。
4、房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同；
5、共有权人同意以所购房屋作为抵押物的证明；
6、借款人家庭财产和经济收入证明，如果属于借款人家庭成员共同还款，则各方要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他方仍要继续承担还款责任。
受理和调查
信贷部门收到如上资料，对其资料的真实性、借款人偿还贷款本息能力进行调查，确定贷与不贷、贷款的金额和期限，调查的主要内容包括：
1、首付款是否足额存入开立在信用社的售房专用账户上；
2、屋价格是否合理，与当地同类物业的市场价格是否相当；
3、借款年限加借款人的年龄是否超过60年；
4、抵押担保是否足额有效，共有人是否出具同意抵押的合法文书，必要时要求借款人提供房产评估报告及他项权利证书。
贷款审查、审批

审贷部门重点审查：1、购房行为的真实性，防止借款人和开发商串通骗取银行贷款;2、所购房屋价格与当地同类物业的市场价格是否相当，必要时可委托具有房地产评诂资质的机构进行评诂；3、共有人是否出具同意抵押的合法的书面意见；4、借款人偿还贷款本息的能力；
审贷部门审查后，提出贷款额度和期限，可与借款人、开发商签订《个人购房借款合同》，直接报有权审批人审批。签订借款合同时，经办人主动向借款人、保证人讲解合同条款。
在借款人办妥房屋保险、公证和抵押预登记手续后，方可发放贷款。发放贷款时，由信贷员填写借据，借款人签章或按指印认定，同时借款人签署《划款扣款授权书》，信用社将款项直接划入开发商在信用社开立的售房专户上，同时通知借款人贷款已经发放，开发商出具收款证明。

㈢ 住房商业贷款办理流程

房贷办理流程第一步：递交申请及材料
1.身份证、户口本、结婚证原件及复印件。这里需要注意的是，无论是身份证、户口本还是结婚证，除了复印件以外都需要提供原件在经过查验后，银行会将原件退还给借款人，将复印件留存。
2.外地户籍需要提供暂住证或居住证。
以前外地户籍的人士是无法在银行获得贷款的，随着城市化的发展，这一条显然已经是往日云烟了，但是对于非本地户籍人士，银行还是需要借款人提供暂住证或者是居住证的。
3.工作单位出具的收入证明（银行要求的固定格式）和工作单位的营业执照副本（复印件）加盖公章。
收入证明是银行审核借款人还款能力的重要证明材料，因为需要借款人严格按照银行规定的格式出具，一般来说，银行都会提供给借款人一个标准的格式，借款人只要按照格式填写后盖章即可。除了收入证明，银行还会要求借款人提供所在单位的营业执照副本的复印件，同时，复印件也许盖上单位的公章。
4.买卖合同、首付款发票或收据。
借款人需要携带自己与开发商或房主签订的买卖合同原件，首付款的发票（由开发商开具，或是由房主开具的首付款首条以及与中介?签订的居间合同）。
5.近半年的工资流水或其他资产证明。
以前大部分银行都只需要借款人提供收入证明即可，近几年随着贷款流程的日益规范和严格，为了防范工资作假行为，目前基本上所有的银行都会要求借款人出具半年内的工资流水（可由工资卡所在银行出具，也可出具税务机关的完税证明代替）。如果借款人有其他资产，如房产、汽车、存款等，也可以将证明材料提供给银行，这一条并不是必须的，但是这些材料会提高银行的审批速度和借款人的贷款额度。
6.银行要求的其他资料。
每个银行甚至每个银行的支行对贷款的要求都会有一些差异，除了上述五大基本的材料外，银行可能会要求借款人补充一些其他证明材料。
无论是商业贷款还是公积金贷款，所需提供的材料大致是上述六项，借款人在办理前应准备好，不要有遗漏，以免影响房贷的办理。

房贷办理流程第二步：银行受理调查
在贷款银行或是公积金管理中心接收了借款人的材料后，就会对借款人进行审核，商业贷款正常情况下15个工作日。时长不过1个月；公积金贷款一般都在1个月左右。时长为1.5个月。
在银行受理调查期间，会根据情况要求借款人补充一些材料，因此借款人应当在这段时间保持联络方式的畅通。

房贷办理流程第三步：银行核实审批
一般而言，银行在收到借款人的贷款申请后会从以下几个方面进行审核：
1.房子的情况
这一条主要是针对二手房贷款而言，因为房贷是以房子作为抵押物的，而二手房不同于一手房，不同房龄不同质量的房子其价值必然也不同。虽然会有专门的评估公司为二手房做评估，但是对于房龄比较老的房子，一般不过20年以上的，银行就不会再发放贷款了，一些购买老公房的借款人需要特别注意这一点。
2.借款人的资质
因为房贷属于长期贷款，一般要长达30年之久，银行为了保证自己的安全性，会严格审查借款人的各种资质。首先是个人信用。如果借款人在央行的征信系统中出现连续三次或一共六次以上的不良记录，那么不管借款人收入多高，基本上是办不了贷款了。随着中国开始步入信用时代，大家一定要保护好自己的个人信用，如果借款人此前有过逾期情况或是不确定自己的信用情况，可以持本人身份证到央行查询。

目前商业银行的审核流程一般采用四级审批制（信贷员－尽职－信贷科长－分管个人金融业务的行长）。各级审批的重点不尽相同，并且需要担保公司、评估公司、公证、征信公司、需要一定的时间：商业贷款正常情况下15个工作日。时长不过1个月；公积金贷款一般都在1个月左右。时长为1.5个月。

房贷办理流程第四步：双方办理相关房贷手续

房贷办理流程第五步：银行发放贷款
·一手房的贷款发放：在借款人贷款审核通过后，银行将贷款金额发放到开发商账户。银行或开发商通知借款人领取相关证件，并按规定偿还贷款。注意事项：借款人领取贷款合同、还款明细以及还款账户银行卡（折），按照规定期日开始偿还贷款。
·二手房的贷款发放：银行在收到买方递交的契税票复印件和领证通知单原件后，在三个工作日内，将贷款金额发放到卖方提供的账户中。注意事项：（1）卖方账户为贷款行开办的账户。（2）借款人领取贷款合同、还款明细以及还款账户银行卡（折），按照规定期日开始偿还贷款。

㈣ 商业贷款流程是什么

东岸曦城美立方惠众西城一品阳光城升龙又一城东方鼎盛中心？商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。商业贷款申请条件具有完全民事行为能力的北京市城镇居民及在北京常驻的有居留权的外埠居民、境外、国外公民，申请贷款时必须具备下列条件：有合法的居留身份;有稳定的职业和收入;有按期偿还贷款本息的能力;有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;有购买住房的合同或协议;提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件;贷款行规定的其他条件。商业贷款流程：1、递交申请及材料。当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申请办理商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都要将自己的申请材料递交给负责房贷办理业务的银行客户经理。材料递交的是否齐全，这是商业贷款流程中最重要的一步。主要包括身份证、户口本、结婚证原件以及复印件;外地户籍需要提供暂住证或者居住证;工作单位出具的收入证明;买卖合同、首付款发票或者收据;近半年的工资流水或其他资产证明。除了以上五项资料外，由于各大银行对商业贷款要求有一定的差异，还要详细询问贷款银行要求的其他资料。2、银行受理调查。商业银行收到你的贷款申请材料后，就会对你的材料进行审核，商业贷款正常情况是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求你补充一些资料，因此，你最好在这段时间内减少出差，与银行保持联络。3、银行核实审批。主要是针对一些几方面进行核实：房子的情况(对房龄有限制，一般超过20年的房子，就不会发放贷款了)、借款人的资质(个人信用中是否有不良记录以及是否有还款能力)。这一步是商业贷款流程中最关键的一步，如果你的信用不良会直接导致贷款申请的失败，所以，平常个人信用的累积是很重要的。4、双方办理相关手续。银行通知你贷款审批下来后，你要在该银行开户，领储蓄卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。这里值得注意的是，你在签订合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的冲突。5、银行发放贷款银行会将贷款金融发放到开发商账户，银行或开发商通知你领取相关证件，并按规定偿还贷款。值得注意的是，你领取贷款合同、还款明细以及还款账户卡，按照规定日期开始还款即可。

㈤ 中国银行个人住房按揭贷款是怎么审核的，有哪些程序

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

㈥ 商业贷款的办理流程

说起贷款买房，估计十个人里有八个人可能都会选择商业贷款，毕竟公积金贷款的限制太多，并不是每个人都可以使用。那么，问题来了，商业贷款怎么办理呢？有没有什么条件呢？一起来看看吧。

一、贷款条件

1、是年龄在18至65周岁之间的完全民事行为能力自然人；

2、有合法且有效的身份证、户口薄，以及婚姻状况证明；

3、信用记录良好，且有还款意愿；

4、有支付所购房屋首期购房款的经济能力；

5、有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

6、有贷款人认可的有效担保；

7、具有所购住房的买卖合同；

8、卖方对所购房屋具有合法处置的权利，且所购房屋已取得房屋所有权证；

9、房屋产权共有的，须出具房屋产权共有人出具同意转让的证明；

10、银行规定的其他条件。

二、贷款资料

1、 房屋买卖合同；

2、 买方及其配偶身份证、户口簿；

3、 结婚证、离婚证及离婚协议书、法院判决书等；

4、 收入证明；

5、 单位营业执照；

6、 个人信用报告；

7、 近半年或一年流水等。

商业贷款

三、贷款流程

1、 选择贷款银行

根据贷款利率、折扣优惠、还款方式等因素，结合自己的资金状况选出最合适的银行。

2、 申请贷款

向银行提出贷款申请，并提交上述资料。

3、 房产评估

银行指定评估机构对房屋进行评估，评估机构实地评估后出具评估报告。

4、 银行审批

银行工作人员对贷款资料进行审核，核实资料的真实性。

5、 签订贷款合同

卖方协助买方与银行签订借款合同。

6、 办理抵押登记

买卖双方去房产交易中心办理抵押登记。

7、 银行放款

银行在约定期限内放款至合同约定的账户内。

四、注意事项

如果买卖双方是自行办理商业贷款手续，那就需要做到“三先三后”。

1、审批之后再更名

即先拿到产权证的复印件前往贷款银行进行审批，看是否能贷到想要的贷款额度，然后再办理更名手续。

2、询问之后再签约

买卖双方先向贷款银行咨询，确定好贷款额度、利率、期限等是不是在自己所能承受的范围内，然后再与贷款银行进行签约。

3、清费之后再放款

买卖双方先将房屋的各项费用清理完毕，再去银行签字放贷。

（以上回答发布于2016-11-30，当前相关购房政策请以实际为准）

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㈦ 商业贷款的流程是什么，需要携带哪些证件，时间需要多久

一、流程

1、递交申请及材料。
当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申请办理商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都要将自己的申请材料递交给负责房贷办理业务的银行客户经理。材料递交的是否齐全，这是商业贷款流程中最重要的一步。

2、银行受理调查。
商业银行收到你的贷款申请材料后，就会对你的材料进行审核，在银行受理调查期间，会根据情况要求你补充一些资料，因此，你最好在这段时间内减少出差，与银行保持联络。

3、银行核实审批。
主要是针对一些几方面进行核实：房子的情况（对房龄有限制，一般超过20年的房子，就不会发放贷款了）、借款人的资质（个人信用中是否有不良记录以及是否有还款能力）。这一步是商业贷款流程中最关键的一步，如果你的信用不良会直接导致贷款申请的失败，所以，平常个人信用的累积是很重要的。
双方办理相关手续。
银行通知你贷款审批下来后，你要在该银行开户，领储蓄卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。这里值得注意的是，你在签订合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的冲突。

4、银行发放贷款
银行会将贷款金融发放到开发商账户，银行或开发商通知你领取相关证件，并按规定偿还贷款。值得注意的是，你领取贷款合同、还款明细以及还款账户卡，按照规定日期开始还款即可。

二、所需证件

借款人到建设银行经办机构或已与建设银行签订"合作协议"的开发商处填写个人住房贷款借款申请表，并提供以下材料：

• 本人户口本、身份证或其它有效居留证件；

• 职业和收入证明；

• 购房合同或意向书等有关证明材料；

• 占房价款30%的首期付款证明；

• 建设银行经办机构要求提供的其它材料。
  

三、所需时间
商业贷款正常情况是15个工作日，最长不超过1个月。

【(7)个人商业贷款流程审批扩展阅读】

1、商业贷款概念

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供担保。

2、办理程序

• 借款人与开发商签定购房合同的同时交付30%购房款；

• 将有关资料交律师事务所审查；

• 银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同；

• 根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款。

• 借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。

【参考资料】

网络——商业贷款