小额贷款公司高管约谈

⑴ 金融管理部门约谈了13家的网络平台企业，分别有哪些平台

随着社会的不断发展和人民生活水平的提高，现在在市面上有很多的平台，都可以满足贷款的需求，但是缺乏严格的规章制度，平台的乱象就暴露出来。这些金融平台提供贷款给当事人，这就意味着我们可以提前预知我们的金额，这也会让我们形成一个依赖性，从小额贷款逐渐到大额贷款，直到越陷越深。所以针对于这些情况，金融管理部门约谈了13家金融管理平台的企业。让我们看一看有哪些平台吧

在这一次的约谈中，金融管理部门这一对当前的一些乱象作出了合理的整改要求。首先金融活动全部要纳入金融的监管，并且金融业务一定要有正牌经营。打破信息垄断，严格通过持牌征信机构依法合规开展个人征信业务。以及严格落实监管要求，完善公司治理，要求合格开展互联网贷款和互联网保险业务等整改措施。这一系列的整改措施为目的，就是为了保护消费者的合法权益，维持金融秩序的健康发展。

⑵ 小额贷款公司管理办法是什么

第一条为促进我省小额贷款公司健康发展，更好地满足"三农"和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)，特制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司是指由企业法人、自然人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应在法律、法规规定的范围内开展业务，自觉遵守国家金融方针和政策，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。其合法的经营活动受国家法律保护。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条陕西省成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责领导全省小额贷款公司扩大试点工作，领导小组下设试点工作办公室，办公室设在陕西省金融工作办公室(以下简称:省金融办)，办公室由人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门组成，负责审批、指导小额贷款公司试点工作。

省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，试点初期，做好以相关政策和风险防范为主要内容的培训工作。人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围内对小额贷款公司进行监督管理。

第五条愿意承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任的县级政府，负责小额贷款公司试点的具体实施工作，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作。在试点期间，县域小额贷款公司试点的数量严格按照省政府的统一部署执行。

县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织当地工商行政管理、公安、人民银行、银行监管等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

⑶ 东川资质代办：浅析网络借贷公司如何注册

据曼德企服了解，网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款;包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。网络借贷指在网上实现借贷，借入者和借出者均可利用这个网络平台，实现借贷的“在线交易”。网络借贷分为B2C和C2C模式。
公司注册基本流程：
1、首先要确定公司的名称
2、名称核准好以后，需要有注册地址(我司可以提供)
3、进行企业法人营业执照登记
4、组织机构代码证以及IC卡
5、税务登记证
6、开立基本账户以及签订银行、税务、企业三方扣税协议
7、核税
工商注册
新设立的网络借贷机构应当按要求到工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。网络借贷信息中介机构应在公司名称中标注“网络借贷信息中介”字样，并在经营范围中明确“开展网络借贷信息中介服务(应在金融主管部门备案并取得电信业务经营许可后方可开展经营活动)”相关内容。
网络借贷信息中介机构在京设立分支机构的，应持总公司的备案登记证明办理工商注册登记，并将经营范围明确为“在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动”。
注册资本
网络借贷公司机构注册资本按照各地工商部门和金融部门核定。
备案登记
【设立条件】网络借贷信息中介机构申请备案，应符合以下条件:
(一)具有开展网络借贷信息中介服务的风险管理能力(即风控协议)，能够依据适当性原则有效识别合格的网络借贷信息中介业务等客户群体，包括但不限于客户身份识别措施、客户风险管理能力识别等;
(二)拥有独立的投诉受理部门(即要设立投诉受理部门)，能够独立、及时解决消费者纠纷投诉，鼓励通过自行和解、行业自律组织调解或仲裁等方式解决矛盾纠纷;
(三)业务系统能够与本市网络借贷监管系统对接(即设立网络借贷机构要开发一套监管系统),满足监管信息报送和监管检查的要求;
(四)具有完善的网络安全设施和管理制度及安全(即要开发系统能不被黑客攻击)、稳定的网络借贷信息中介业务系统和灾难备份，能够保障业务连续性，保障交易客户的信息、交易安全;
(五)能够与符合条件的银行业金融机构达成资金存管安排(即要和银行签订资金存管)，实现自身资金与出借人和借款人资金账户隔离管理;
(六)市金融工作局和北京银监局规定的其他监管要求。
(七)市金融工作局和各区金融办应采取多方数据比对、网上核验、监测预警、实地认证、现场勘查、高管约谈、部门会商等方式对备案材料进行审核，要求网络借贷信息中介机构法定代表人对所提交的备案材料和核实后的备案登记信息进行签字确认，并加盖单位公章。
小额贷款公司的设立条件：
(一)有符合《中华人民共和国公司法》的章程。
(二)小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于2000万元;组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于3000万元。小额贷款公司注册资本上限不得超过2亿元。
(三)有符合任职资格条件的董事及高级管理人员和具备相应专业知识及从业经验的工作人员。
(四)有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。
(五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。
(六)其他审慎性条件。
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⑷ 怎么检查小额贷款公司

主要检查以下几个方面:（一）机构、高管人员情况。机构设立、变更等事项是否经过审批，手续是否齐全，是否将工商执照、税务登记证放置营业场所明显位置，业务范围是否在营业场所显著位置公告。小额贷款公司董事长、高级管理人员是否经过任职资格核准；履职期间有无违法、违规经营行为；接受监管和落实监管意见的情况。（二）资产方面。1.库存现金及结算账户方面。对小额贷款公司开立的基本结算或一般存款账户进行内外账务核对，确保相符。如该小额贷款公司存在现金结算，则应对现金库存与账面余额进行核对，特别是空库、短库及库存现金不正常现象要认真查明原因，同时检查是否存在利用现金结算违规经营，规避监管情况。
2.资本方面。资本项目的真实性和规范性。主要检查入股资金来源真实合法性，是否存在违规进行增资扩股、借贷资金入股、以他人委托资金入股、超比例入股、股金违规转让质押、股东入股不合法、抽逃或变相抽逃资本金等现象。3.贷款质量及信贷管理情况。（1）贷款利率。贷款利率执行是否符合公司章程规定，借据和合同利率是否一致。是否存在以办理小企业发展、管理、财务等咨询业务为名收取费用，变相发放高利贷。（2）贷款中“三农”、个体工商户和中小企业贷款所占比重，贷款对象、用途、方式是否合规。（3）贷款对象。检查借款单位或个人是否具备借款资格，是否存在向股东及其关联方发放贷款，是否存在跨区域贷款情况（4）贷款用途。贷款用途是否符合国家产业政策、信贷政策和试点管理规定，是否存在对外担保、对外投资及委托贷款业务。（5）贷款额度。借款人的贷款余额是否超过小额贷款公司资本净额的额度限制。（6）贷款方式。信用贷款：是否符合公司章程规定。
担保、抵押贷款：检查保证人是否具备保证资格，有无保证能力，是否存在借款人相互保证及无效保证。检查抵押物是否符合《担保法》的规定，是否到有权机关办理抵押登记手续，抵押财产是否依法具有抵押效力，抵押物的价值与贷款额度比例是否符合公司章程规定，是否存在违规担保，是否有抵押物抽逃情况。质押贷款：检查质押物是否符合《担保法》规定，质押物（权利凭证）是否真实、足值，有无出质人授权委托书，质押物是否确定专人保管，质押物登记簿与权利凭证是否一致，是否建立权利质物清单。质押贷款到期未还，是否按规定及时处理质押物和权利凭证。（7）公司发生的不良贷款余额及原因。（8）呆账贷款的核销。检查公司成立以来核销的人情贷、关系贷和自批自贷等违规贷款的笔数和金额；已核销的呆账是否账销案存、单独立账，收回的呆账贷款本息是否入账，是否存在道德风险，呆账核销是否符合公司章程。（三）资金来源方面1.从银行业金融机构融入资金的余额是否超过公司资本净额的50%。2.是否存在吸收或变相吸收社会存款、股东借款或进行任何形式的非法集资活动。3.是否存在融入委托贷款情况。（四）财务及非信贷资产方面1.各项收入、支出是否真实，有无增减收入成本以虚增虚减利润行为。2.是否在其他应收款、其他应付款等过渡性科目中列支费用，对挂账是否查明情况并按规定处理。3.抵债资产。自用抵债资产是否符合公司章程规定；抵债资产处置、价格评估、变现是否符合公司章程规定。4.固定资产及在建工程。固定资产及在建工程的购建，是否履行公司章程规定手续，资金来源是否符合公司章程。5.拨备提取情况。是否按照国家有关规定建立审慎、规范的资产分类制度，并准确划分资产质量；资产损失准备充足率是否持续保持在100%以上。（五）法人治理和内控制度方面1.公司法人治理的建立及完善情况。（1）重点检查股东、董事、监事和经理的权责及其分工协作关系，议事规则、决策程序、内审制度、安全保卫等方面的内控制度。（2）应当建立的制度是否建立；建立的制度是否符合公司的实际，是否能够形成完整的体系，针对性解决问题；制度是否得到有效落实，落实不好的原因；对违反制度的行为及责任人员是否及时纠正、处理。2.信贷内控制度及执行情况。（1）信贷管理基本制度；（2）风险控制基本制度；（3）贷款五级分类管理制度；（4）已核销呆账贷款清收、管理制度；（5）贷款档案管理制度，检查上述制度是否建立并报当地小额贷款公司监管机构审查备案，制度的执行情况。3.会计内控制度及执行情况。（1）是否存在法定会计账簿以外另立会计账簿，或财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的行为。（2）检查印章、有价单证及重要空白凭证管理制度建立、执行情况；是否严格执行账务核对制度。（3）是否建立信贷岗位和会计、出纳岗位之间的相互制约制度和办法。

以上建议公供参考！