不良贷款清收工作存在问题对策

❶ 农村信用社不良贷款清收措施

1、集中清收。近年来，我们一线信贷人员尽管非常尽职，他们说破了嘴，磨破了腿还是效果不佳，这是不良信用风气在作怪。我们可以采取集中人员清收的办法，利用宣传车，制造强大的清收声势，让那些赖账、逃债户在社会舆论的压力下而主动归还贷款；
2、依法清收。依法清收是信用社必要而且十分有效的清收措施。笔者认为，在目前存在不良信用风气大气候下，对那些恶意逃债、赖账户，只有依法清收、杀一敬百，才能收到较好的效果。依法清收也是对信贷人员工作质量的考验，从而堵塞违规、违法放贷的漏洞。我们要积极配合公安、司法机关搞好依法清收工作。
3、登报清收；对那些恶意逃债户我们可以采取登报的方法，亮他们不守信用的像，让他们在社会上抬不起头来，处处受到鄙视，从而达到我们清收的目的。
4、张榜清收；对于那些赖账户，我们可以在其所住地采取张榜的方式，出他们不守信用的丑，让他们感到赖账让周围的人看不起，制造他们心里的压力，以促使他们归还欠款。逐步在社会上形成讲信用光荣，赖账可耻的风气。
补充：
1、加强不良贷款清收力度，尽最大限度清收不良贷款。
2、加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。
3、加强内控制度的管理，以防止新增不良贷款。
4、加大五级分类中关注类的贷款清收力度，并同时对正常类贷中可能形成不良类的正常贷款的进行监测，以防止新增不良贷款。
5、对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。

❷ 不良贷款清收的清收措施

（一）加强领导，高度负责，成立专门清收小组。针对义堂支行不良贷款当前现状，支行组织信贷人员进行了一次全面清收，成立了以行长为组长，客户经理及信贷人员为成员的不良贷款清收小组，全职进行不良贷款清收，逐一落实，挨家到户，取得了理想的清收效果。八月底合计现金收回不良贷款27万元，转贷盘活不良贷款87万元。
（二）先内后外，内外兼收，搞好“门前清”。对已经形成的不良贷款，进行分门别类，认真梳理。特别是内部职工贷款或者由内部人介绍形成的不良贷款，要从这部分贷款抓起，实行谁受理，谁负责，限期收回，否则，停岗清收，直至完全清收为止。以内带外，在做好自家清的基础上，再逐笔对外部贷款进行清收，从而起到很好的模范带头作用。
（三）“打蛇打七寸”，攻其要害，借力生力，巧收不良贷款。对于部分关系贷款，摊派贷款形成的不良贷款，特别是政府机关工作人员，清收人员主动去所在部门交涉，并视借款人态度以及还款承诺等情况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力督促其还清不良贷款。比如临沂市兰山区政府房产科的借款人王某2008年2月18日在我支行借款29万元一笔，于2008年8月18日到期后，多次清收无果，总是应付从事。经清收小组登门催收，很快于2008年8月30日还清了该笔贷款。
（四）灵活清收，通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。借款人因经营不善，工厂倒闭，屡次催收均无果，经调查，担保人有代偿能力，可通过给担保人施加压力，促使贷款收回。借款人杨某某在我支行2007年6月30贷款4.9万元于2008年6月30到期后，无力偿还，一直欠息。清收人员了解到杨某某有2亩左右厂房一处系对外出租，同时担保人张某的结算帐户上有存款余额3万元左右，清收人员及时把相关信息提供了兰山区执行局并当时给予了查封。担保人感到了压力，主动跟借款人和清收人员联系，最后一致协商担保人张某买下了借款人杨某某的厂房，还清了该笔贷款，很好的盘活了该笔贷款。
（五）通过法院，检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。在清收过程中，对于多次催收不积极主动配合偿还不良贷款的贷户，可与其说明情况，采取诉讼、执行、逮人等手段强制收回贷款，借款人许某某2006年3月13日在我支行贷款27万元，于2006年9月13日到期，该笔贷款到期后，一直处于欠息收款。经支行研究决定直接将该笔贷款进行了诉讼，通过法庭从担保人吴某帐户上扣划了借款本金及所有欠息，保全了该笔贷款。
（六）具体问题具体分析，协议分期还款是良策。对于有些不良贷款户，具体问题具体分析，为最大限度的减少损失，一次性偿还所有贷款不现实，根据借款人的信誉状况，与其签订分期还款协议，也不失为不良贷款清收的一个良策。借款人王某某在我支行借款4.7万元一笔，考虑到借款人实际情况，与其签订了分期还款协议，每月还款1500元，到现在借款余额尚欠2.9万元。
（七）“放水养鱼”盘活不良贷款。对于因资金周转困难形成的不良贷款，经信贷人员实地考察，考虑到借款人的经营项目有一定市场前景和发展潜力，可根据信用评定和资信评级适当给予信贷支持，帮助其发展项目，逐渐偿还贷款。例如，特别是养殖贷款，由于资金周转时间比较长，容易形成不良贷款，但有一定的市场前景，可考虑经营户的信用状况和养殖项目，适当给予一定的信贷资金扶持，帮助渡过难关，从而更好的偿还贷款。

❸ 银行清收不良贷款的做法与措施

银行在清收贷款的时候，基本是先给贷款人打电话，督促贷款人偿还贷款，如果贷款人不还贷款的情况下，就会采取法律诉讼的方式，起诉贷款人，要求还款并申请强制执行。
不还贷款。
不还贷款，贷款到期后迟迟拖欠不还；手头紧张一直还不上；东躲西藏欠债不还，以上这些行为申请人都是要承担一定的后果的！

1、个人征信收到影响

欠钱不还需要缴纳罚息还仅仅是第一步，之后申请人的个人征信还会收到影响。我们都知道现在十分重视信用体系的建设，正在大力构建信用，各个地区、部门、领域的信用信息体系都在逐步落实之中，各项惩戒与激励措施也都在不断完善和提升，个人信用在日后的生活中将扮演着越来越重要的角色。

如果申请人还不上贷款，那么在申请人的个人征信报告上将留下信用“污点”，日后再想申请贷款、信用卡将处处受阻。另外，一些朋友认为找一些不上征信的小贷公司办理贷款不就好了，这样自己的征信别人也查询不到，对于有这种想法的朋友，我想说想的太当然。

现在很多金融机构都接入了第三方征信公司的数据，申请人在其他平台的借贷数据、购物数据、信用卡还款数据等等信息都能轻而易举的被调取出来，一旦登上小贷公司的共享“黑名单”体系，那么只要一家拒贷，家家都会拒贷，日后再想贷款就不可能了。

2、 受到频繁的催收

贷款催收有三部曲：短信、电话、上门。前期欠款时，小贷公司的业务员会通过短信或电话的形式好心提醒你：应该还钱了。但是到了后期，如果小贷公司一再提醒你、催促你还钱，申请人仍然无动于衷，那么他们可能会采取短信群发的形式，让申请人的亲朋好友都知道你在外面借了钱并且始终未还，让申请人的声誉受到损害。

另外，在贷款时有些小贷公司会让借款人在填写贷款资料时至少填写几个关系比较亲近的联系人，比如申请人的父母、亲属、朋友、同事等，有些需要申请人授权读取手机通讯录和运营商网上营业厅的通信记录。当申请人还不上钱时不但你有可能会遭到“电话轰炸”，就连申请人身边的家人朋友也有可能会收到骚扰，这将严重扰乱你和你家人的生活。

3. 产生罚息和违约金

无论申请人是在哪家申请的小额贷款，都会与借款机构签订相应的借款合同，既然签订了合同，当然要按照合同办事，履行自己的还款义务。一旦合同到期后，申请人欠钱不还，那么首先申请人遭遇到的就是罚息，并且有些机构还会按照合同内容收取一定的违约金，如果申请人还是一直都不还钱的话，那么随着时间的推移，申请人的罚息将越来越多，日后申请人还款的压力也会越来越大！

除此之外，如果申请人还是不还钱，那么催收人员有可能会上门进行催收，到你工作的公司进行讨债，这样一来申请人的工作饭碗有可能不保，得不偿失！

另外，如果催收时申请人的态度十分恶劣，做出一些辱骂殴打催收员等无赖的行为，那么你就断送了与小贷公司之间商量的余地，将自己逼近了死胡同！所以欠钱不还时申请人也要摆正自己的态度，积极与小贷公司协商解决问题，这样还有可能获得宽限期。

4. 受到法院起诉

经过一系列的催收活动后，如果金融机构发现始终催收无果，那么他们可能会到法院提起诉讼，采用法律手段来讨回贷款，在这期间申请人可能会收到法院发出的催款函、执行文书等，一旦法院宣判完毕，那么即使申请人不愿意，也必须要执行还款裁决，否则法院会查询申请人的财产，或对其进行冻结扣押、或依法查封、或进行拍卖，总之，会用申请人所有的财产来偿还欠款。

5. 情节严重可能坐牢

通常来说，欠钱不还这类事情属于民事纠纷，但如果在法院执行判决下达后，借款人拒不执行裁决，坚决抵死不认，充当老赖，那就另当别论了，法院会追究刑事，情节严重的很有可能会坐牢，如果事情演变到这个地步，那就悲剧了。

不过总得来说，只有恶意欠款才可能要承担刑事责任，一般非恶意欠款是不会涉及到坐牢这个程度的。不过，对于借款人来说，欠钱不还不但对自己没有好处，而且还会连累到自己的家人朋友，实在是一件不值得的是，作为借款人还是按照自己的经济收入与还款能力去借钱吧。

❹ 清收不良贷款的措施有哪些 如何解决

国家对不良贷款予以清收，具体措施如下：
一、不良贷款清收概念
不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。不良贷款清收管理的对象是全口径不良贷款，重点是四级分类的 呆滞贷款、呆账贷款，实行五 级分类后的可疑类、损失类贷款及其表内外应收未收利息。时下金融机构不良贷款清收这一老大难问题。之所以如此，是因为它不仅直接关系到金融结构信贷资产质量的高低，更影响到金融部门效益的提高和整体的发展，面对困难和问题。
二、清收措施
1、实行责任清收
严格落实贷款责任追究制度，按照“新陈划段，落实责任。锁定基数，动态监控”的管理原则，对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理：2004年6月1日之前形成的不良贷款，要采取积极措施清收和处理，确保绝对额下降；2004年6月1日(不可抗拒因素除外)后形成的不良贷款，责任人要全额包赔，否则下岗、停薪、限期收回，确保不出现人为因素形成的不良贷款。对已落实责任、限期收回的要兑现处罚措施，坚决不能一拖再拖、姑息迁就，该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。
2、实行协调清收
对政府机关财政贷款、受政府干涉、村社集体承贷、企事业贷款等多年形成的不良贷款，各社要及时与当地党委政府或主管部门协调，通过财政拨补、政府及村社的财产进行抵债等方式，协调清收。
3、实行依法清收
对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。
4、实行招标清收
可采取向社会招标的办法清收不良贷款。
5、实行启动清收
要探索启动清收的办法，把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来，积极帮困扶贫，激活农户不良贷款。
6、实行处置清收
对表内外抵债资产，在妥善保管的前提下，采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处置变现。

❺ 公安机关清收不良贷款工作措施

法律分析：1、深入开展评定信用农户、创建信用村镇活动，营造良好的社会信用环境。对前期评定的“信用村”、“信用户”要采取“回头看”的办法，对照条件加以巩固、完善和发展，加大小额贷款投放量，不能先“授信”后“失信”。同时对发现不符合条件的，要摘牌、收本，取消资格，切实营造良好的信用环境，并以此为契机，积极清收和落实村组陈-欠贷款。2、进一步解放思想，积极探索清收盘活工作的新路子。对一些产品有市场、经营有效益或遭遇自然灾害但业主讲信用、有一定经营能力的，可采取“放水养鱼”的办法，适当注入新的贷款，促其恢复生产经营，用获得新的收入归还旧贷；对已经关、停、并、转企业和一些数额较大、资信程度差、资不抵债的借款人，可采取“放水卖鱼”的办法，迫使借款人变卖财产或转让经营权归还旧贷；对于手续不完备、无保全措施、确经努力清收难度大的历史陈-欠贷款，在防范道德风险、算好成本账和效益账的前提下，拿出“壮士断臂”的决心，实行清权转让、资产转让及指标清收、拍卖清收、委托清收、打包清收等方法，以适当的代价、用抢救的办法尽可能清收不良贷款，虽然眼前可能出现一定的显性损失，但要看到收回资产可产生的长期效益。同时主动加强与政府、财税等部门的联系，用好用足各项扶持政策，及时掌握有关信息，抓住有利时机，为清非工作创造良好的条件。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第六百七十五条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

第六百七十七条 借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

第六百七十八条 借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

❻ 不良贷款为什么难以清收

一、信贷资产质量差

基层商业银行由于历史性、政策性原因形成的不良贷款已拖欠多年，从实际占用形态看已经形成呆帐，只是商业银行上级行尚无相应的政策规定，无法进入呆帐或进行核销。如农业银行扶贫专项不良贷款、粮食企业附营业务不良贷款，大部分是由农业发展银行两次业务划转贷款划转而来。再是部分企业有的已名存实亡、有的处于停产或半停产境地、有的商业企业如基层供销社划小核算单位后已处于自然解体状态。这部分债权落实贷款责任难度大，且手续复杂，收回比例极低。

二、清收手段单一

基层商业银行清收不良贷款的主要手段就是对员工考核时进行绩效挂钩，这种办法对金额小、清收较易的不良贷款效果明显。而对那些清收难度大、金额高的不良贷款，却很难奏效，有些干部职工畏难而退，消极观望，宁肯遭受暂时的经济损失，也不愿坚持原则，去啃硬骨头、打硬仗。

三、贷款责任落实不到位，致使不良贷款清收工作难度加大

前几年，商业银行的授权授信和内控制度建设不健全，信贷管理松散，漏洞较多，各级商业银行都不同程度地存在抵押担保和物质保障不足等问题。这部分贷款既有信贷审查不严，对资信条件不符合要求的企业贷款，也有对未办理任何抵押、质押、担保手续的扶贫贷款。在最初形成不良时，由于信贷管理没有及时跟上，本息积欠如滚雪球一样越滚越大，致使商业银行信贷资产质量越来越差。近几年，商业银行虽然通过各种清收手段，进行清理整顿，并对不良贷款责任进行了落实，但由于缺乏有效可行的责任追究办法，而最终造成不良贷款清收无实质性进展。

四、贷款客户信用观念差，致使依法保全信贷资产难

大部分贷款客户受信用环境中不良因素的影响，不讲信誉，产生逃废金融债务行为，有的恶意破坏和银行之间的信用关系，不图发展，能拖则拖，更有甚的是转移其有效资产，致使银企关系进一步恶化，也有相当部分企业在还贷无望的情况下，人为拖欠或拒绝归还银行贷款本息。同时，在依法保全信贷资产执行过程当中，法律部门执法力度较弱，商业银行在起诉收贷案件时往往是动用大量的人力、物力和财力，但实际收到的效果确不理想。多数不良贷款仍然在收回的执法过程当中半途而废，造成依法清收不良贷款作用有限。

五、信贷结构失衡，致使国有商业银行信贷投入萎缩

基层商业银行的经营管理人员仍存有“惜贷”思想，再加上受上级行授权授信责任追究等制度的制约，基层商业银行基本上不发放新的贷款，就是发放贷款，也只是小额质押贷款和个人住房消费额度贷款。对那些仍有前途但暂经营困难的企业，不敢给予支持。多数基层行采取存款全部上存的办法，导致资金流向经济发达地区，而本辖区信贷资金需求不能有效满足，形成了当地企业效益越来越差，信贷资金越来越难收回，银行信贷资产质量越来越低的恶性循环。

❼ 如何更好地加强不良贷款，风险贷款清收处置

面对今年不良贷款清收处置困难、不良贷款余额增加的情况，工行泰安分行强化措施，加强与多方债权人协调形成合力化解清收难题；提高不良贷款抵押物拍卖效率；提高支行不良贷款清收处置积极性；确保完成全年不良贷款清收处置任务。
一、加强与多方债权人协调,形成合力化解清收难题。由于该行不良贷款的借款人往往有多个债权人,经常出现一个抵押物多家查封的情况,影响了清收处置速度。为此该行仔细分析各家查封人与借款人借贷关系、抵押物状况、查封顺序等，认真制订清收处置策略。主动与其它查封人交流，共同商讨抵押物处置方式，起到较好效果。目前该行正与外省债权人、其它金融机构加强联系，通力合作，近期将共同拍卖一大额个人不良贷款的抵押物，预计将收回已劣变7年的不良贷款800余万元。
二、积极招商，着力提高不良贷款抵押物拍卖效率。该行不良贷款抵押物大部分已进入拍卖阶段，鉴于拍卖难这一难题，该行通过媒体、各方面渠道多方招商，采取面谈、多方了解等方式掌握参与拍卖者的真实购买意向，认真筛选，加强与有真实购买意向的购买人沟通联系，加快拍卖速度。经过努力，现已确定3户不良贷款抵押物的购买者，拍卖后将收回不良贷款2800余万元。
三、严格考核，提高支行不良贷款清收处置积极性。该行对不良贷款余额控制施行双线考核，由风险管理、计财部门分别对支行不良贷款余额控制、不良贷款新增户数、不良贷款新增金额、清收处置金额进行考核，由于双线考核力度大，增加了不良贷款清收处置在支行绩效考核得分中的比重，提高了支行清收处置不良贷款的积极性、主动性。

❽ 解决不良贷款清收的措施有哪些

1.实行责任清收
严格落实贷款责任追究制度，按照“新陈划段，落实责任。要采取积极措施清收和处理，确保绝对额下降;形成的不良贷款，责任人要全额包赔，否则下岗、停薪、限期收回，确保不出现人为因素形成的不良贷款。对已落实责任、限期收回的要兑现处罚措施，坚决不能一拖再拖、姑息迁就，该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。
2.实行协调清收
对政府机关财政贷款、受政府干涉、村社集体承贷、企事业贷款等多年形成的不良贷款，各社要及时与当地党委政府或主管部门协调，通过财政拨补、政府及村社的财产进行抵债等方式，协调清收。
3.实行依法清收
对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。
4.实行专组清收
加强领导，高度负责，成立专门清收小组。
5.实行施压清收
先内后外，内外兼收，搞好门前清 。灵活通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。
6.实行处置清收
通过法院，检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。
第七条已置换的不良贷款作为信用社资产的重要组成部分，信用社应将该类贷款与表内贷款资产并行运作、强化管理。
根据《央行票据置换不良贷款管理办法》第八条信用社应对已置换的不良贷款逐笔进行分析，对存有关系人、职工、亲属和冒名贷款或其他“三违”贷款，应逐笔说明情况，以书面报告形式上报联社。联社应依据上报情况，查明原因，并责令相关责任人限期收回。因上述原因造成经济损失的，联社将对相关责任人按金额大小和情节轻重进行经济处罚及纪律处分，若有违法犯罪行为的，移交司法机关依法追究法律责任。

❾ 不良资产清收的难点与对策

不良资产集中清收管理以来，取得了一定成效，但也面临一定的困难，主要表现在：部分基层机构负责人存在思想障碍，对清收的认识有偏差；
管理层面环节多、机制不活、效率较低；
货币资金收回难；
抵贷资产接收和处置难；
依法维权难；
清收盘活手段单一；有关资料收集也较困难。
基于上述问题，建议采取以下对策：
一是统一思想，确立有效的激励机制；
二是正确认识小组清收和上下结合，全行清收的关系；
三是采用高效务实的资产处置方法；
四是要不断创新清收盘活手段；
五是营造良好的外部环境；
六是采取多种有效手段，激发全行上下清收的积极性。