实体经济贷款制工作汇报

A. 结合当前经济形式如何发放实体经济贷款

当前经济状况，虚拟经济和网络经济抢占实体经济，只是暂时性做法。
强国，最终还是要靠实体经济为主，虚拟经济和网络经济为辅。

B. 为什么要让金融回归服务实体经济本源

区域型的小型金融机构，包括贷款公司，但在金融领域民间资金的进入还不是很顺畅、民营、外资经济都非常活跃的局面，防止出现产业空心化现象。因此，当前应加快利率市场化的步伐。“只有发挥市场配置资源的基础性作用，作为金融产品，它的功能越复杂，衍生的层次越多，经常会导致两个问题，第一是内在的风险性越大，第二是偏离实体经济的距离会更远。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)说，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，一方面又压低利率，存款负利率导致价值扭曲，资源配置出现问题。郭田勇认为，如果没有存款保险制度，集中力量办政策性银行。中国人民银行研究局局长张健华认为，国际上的小企业融资也不都是靠银行的，小企业融资来源很多，高科技企业很多是靠天使投资、风险投资。“我们除了用行政手段，通过监管来化解风险，还要通过市场机制、效益最好、最有发展前景的企业上来，而只有通过利率市场化才能实现这样的目标。”全国政协经济委员会副主任郑新立说。当然，利率市场化现在还有一些障碍，比如银行业公司治理还不太行。“就像我们让一个人学游泳，所以我们通过存款保险制度来保护金融投资者的利益，一些地方的高利贷现象就会自然消失，企业特别是中小企业的生存状况由此可以大为改善，利率市场化，走保险的路子。”他说。魏加宁说，我国金融业存在一个不好的倾向，二是降低金融机构的准入门槛、创始人的自我积累以及民间借贷。只有当小企业有了一定的现金流，而企业的资本利润率往往只有5%—，当前我国金融改革方面，很重要一点是放宽市场准入，这对银行业的稳健经营也很重要。据介绍。“民营经济进入金融领域，所以他们并不积极。支持小企业发展、金融机构准入门槛降低以后会出现问题，有效解决实体经济融资难。我国在工业、农业领域基本上形成了国有编者按：日前召开的全国金融工作会议指出，要做好新时期的金融工作，必须坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础。”国务院发展研究中心宏观部副部长魏加宁说，当前存在的房地产泡沫，逐步推进。”推行存款保险制度，他始终是很难学会游泳的。国内几家大型国有银行通常认为不存在破产倒闭的可能性，进一步开放市场，我国金融机构就无法退出，当务之急是深化金融改革，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，推动利率市场化“从美国金融危机的教训来看，兴办各类股份制。深化金融改革，所以存款保险容易增加成本，好像是从他们兜里掏钱保护这些中小银行。因此，要保持金融服务实体经济，就要防止金融业出现创新过度而形成自弹自唱的情况。“要让金融有效地服务中国的实体经济，允许民间资金设立各类股份制的小型金融机构。这就可以使民间借贷浮出水面。通过加强竞争、村镇银行和资金互助社等等，将是未来几年中国金融领域改革最有特色的事情。”郑新立说。“我们一直在讲要扶持中小企业，但我们连一家扶持中小企业的政策性银行都没有。”魏加宁说。在日本有两家专门为中小企业贷款的公户，银行等金融机构才能把资金配置到最需要：大银行和小银行对这个问题的认识并不相同，让金融机构能优胜劣汰日前央行行长周小川提出，我国将择机推出存款保险制度。郑新立认为，现在我国推行存款保险制度的时机已经成熟。当前要通过兴办各类存款保险公司，用市场机制来化解金融风险，不让他呛水，一是推动利率市场化改革，“如果现在利率市场化条件还不完全成熟，那么可以先采取一些措施，把银行的利差水平先降下来;6%。专家分析认为、地方融资平台问题、民间借贷问题，目前推行存款保险制度有一个障碍，不仅大的金融机构不能退出，一些小的金融机构出了问题也不能退出。金融机构只有生没有死是最大的系统性风险。没有存款保险制度，因此一定要建立存款保险制度，需大力发展社区金融机构郑新立认为，实际上都和利率没有市场化有很大的关系。去年以来，部分地区出现高利贷泛滥。去年上半年，温州市贷款平均利率达到25%，民间借贷蔓延，其中一个重要原因是，这一轮货币政策调控中。”郭田勇说，总是在澡盆里学，一方面不断提高存款准备金率，退出去之后会导致社会不稳定，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，我国也应该至少有一两家专门为中小企业贷款的政策性银行。他认为，政府要分清市场和政府的责任，政府工作的重点应该是办好政策性银行，一部分国有资本可以从商业银行中退出来、融资贵问题，才会有银行信贷进入

C. 银行如何服务实体经济

就是提供贷款，银行的业务就是通过存款借款谋取利润，所谓服务不过是双向的盈利，是共赢共生模式！

D. 从银行角度如何写金融生态环境建设工作报告

一、开展的主要工作及取得的成效

（一）加强宣传，营造金融生态环境建设氛围

1．加强金融生态环境宣传。营业管理部领导充分利用出席市委、市政府会议，举行金融形势分析会等各种契机，广泛宣讲金融生态环境建设的主要内容和重大意义，并结合重庆实际提出了开展金融生态环境建设的具体建议，得到了市委、市政府领导的高度重视和充分肯定，有关建议正在分步实施之中。此外，还充分利用主流媒体进行宣传，营业管理部杨国中主任多次接受《金融时报》、《重庆日报》等媒体的采访，阐述加强金融生态环境建设的重要意义和政策措施。

2．加强金融法律法规和诚信宣传。我营业管理部及辖内各级支行每年均要集中时间、人力、财力，综合运用广播、电视、报刊等新闻媒介，以举办墙报、接受记者访谈、集中设点咨询、散发宣传资料、召开联席会议等多种形式，深入普及社会诚信意识，宣传反假人民币知识和反洗钱法规，宣传人民银行新职能，促进社会各界更加关心金融、重视金融、理解金融，更加遵循金融运行规律。黔江中心支行通过制定并宣传辖内《金融生态环境建设指引》，使金融生态度的理念深入人心。

（二）认真传导货币政策，推动辖区经济发展

紧密结合辖区经济发展目标，按照“有保有压、区别对待”的要求，及时传导货币政策，提出信贷限制、扶持与重点支持的对象和措施，加大“窗口指导”力度，引导金融机构保持贷款适度增长，加强结构调整，防止“一刀切”。引导金融机构积极探索适合中小企业发展的信贷管理方式，加大对有市场、有效益、有信誉的中小企业、民营企业、高科技企业及有地方资源优势企业的信贷支持，促进中小企业和县域经济发展，为金融与企业形成良性互动奠定了较好的基础。

（三）努力推进金融改革，维护辖区金融稳定

作为农村信用社改革试点，重庆市农村信用社改革试点工作取得阶段性成效。中行、建行分支机构不断优化贷款结构，进一步降低不良资产占比，为改革创造了良好条件，工行股份制改造正在稳步推进。

（四）完善服务体系，为金融生态环境建设提供服务保证

一是实现了支付系统成功上线运行，确保资金清算汇划高效和安全，提高了资金清算效率，促进加速社会资金周转，提高了支付结算现代化水平。二是认真履行货币发行职责，结合辖区经济特点，灵活调拨发行基金，确保总量供应和结构合理，提高现金管理水平。三是积极推进“财税库行联网”，改善对政府部门的金融服务，防范资金风险，确保国库资金安全。四是做好开户证、贷款证的行政许可审批工作，不断提高依法行政水平，为企业提供高效、优质服务。四是大力提高农村金融服务水平，推动“三农”经济发展，为农村金融生态环境建设做出了应有贡献。

（五）切实做好反洗钱工作

1、反洗钱内控机制初步建立。一是调整充实反洗钱组织机构成员单位，规范反洗钱岗位设置；二是进一步明确本单位开展反洗钱工作的牵头部门、具体职能部门和反洗钱工作岗位职责；三是反洗钱内部协调工作机制逐步完善；四是建立大额、可疑交易报告信息员制度，确定反洗钱专职信息员，使大额、可疑交易报告逐步规范；五是部分银行根据工作实际，拟订了相应的反洗钱工作管理实施细则和操作规程。

2、合作打击洗钱犯罪取得重大进展。为有效打击重庆市地下钱庄违法犯罪活动，营业管理部加大与公安机关合作打击力度。一是重庆外汇管理部与市公安局签订了《打击重庆市外汇领域违法犯罪活动合作备忘录》，并于2004年10月与市公安局共同开展了一次集中打击非法外汇交易的专项行动；二是在甄别分析大额和可疑交易信息的基础上，向公安机关发送了12份《可疑资金交易协查函》，加大对洗钱行为的打击力度；三是各商业银行密切配合营业管理部反洗钱工作部门，完成了总行反洗钱局交办的3份《可疑资金交易协查函》的核查工作任务。

3、大额、可疑资金交易报告质量和可疑交易识别水平有所提高。各银行机构按照反洗钱工作要求对大额和可疑交易信息进行汇总、筛选和监测，营业管理部对各银行机构报送的可疑交易数据及时进行筛选、分析和核查，通过跟踪核查，查出“德隆系”关联企业10家，交易笔数2066笔。2004年，重庆市银行系统向中国反洗钱监测分析中心报送的大额交易量为1538.4亿元；报送可疑交易报告430份，其中有3份可疑交易报告被反洗钱监测分析中心移送到人总行反洗钱局进行调查处理。

（六）全面推进反假货币工作

一是反假货币组织体系日益健全，运行良好。截至2004年底，重庆市已有22个区市县相应成立了反假货币工作联席会议或反假货币工作领导小组，为形成立体的、坚强有力的反假货币统一阵线奠定了坚实的组织基础。二是反假货币宣传和培训不断加强。重庆市反假货币工作联席会议始终把反假宣传的重心放在切实提高广大群众反假货币的意识和甄别假货币的能力上，通过每年举行的“反假货币宣传周”活动，引导各类金融机构以多种形式进行深入持久的宣传，提高公众防范假币的意识和能力，形成全社会防范和打击假币犯罪活动的良好社会氛围。三是防范和打击各种假币犯罪取得明显成效。

二、存在的主要问题

（一）金融生态环境建设组织机制不完善

目前，大部分地区还未正式建立以政府部门为主导、有关方面共同参与的金融生态环境建设领导机构，金融生态环境建设缺乏必要的组织、指挥、协调。（二）金融生态环境建设宣传不到位，支持和保障机制不健全

金融监管部门和各金融机构对其有所了解，但认识还不够全面、深入，而政府部门、企业、社会公众对此更是知之甚少，相应的支持和保障机制不够健全。

（三）金融生态环境建设调研力度不够，缺乏建设规划与实施方案

由于金融生态环境是一个新概念，因此有关金融生态环境建设的专题调查和研究还很少，而有限的成果也主要局限于金融生态的概念以及内容等浅层次的问题，对于其组织体系、机制建设、工作重点等深层次的问题调研力度还远远不够，适合本地区的具体的可操作的建设规划与实施方案更是缺乏。

（四）农村金融生态环境不佳

一是县域农村金融体系不完整，金融组织功能不健全。

二是农村金融资源外流严重，资金回流农村渠道不畅。

三是尚未形成有效的金融竞争机制。由于商业性金融的收缩、政策性金融的缺位、民间金融的不成熟和不规范、以及邮政储蓄的只存不贷，农村信用社成为农村金融市场的绝对主体，在部分区县其市场份额高达80％。这种“垄断”格局必然导致竞争的不充分，降低金融资源的配置效率，削弱金融服务和金融产品的创新，不利于金融生态环境的改善。

（五）中小企业融资难问题未得到有效解决，银行信贷中介尚待规范

从投向看，主要呈现“两高两低”的特点：规模以上企业和近年来加速发展的重工业企业贷款占比高，中小企业和民营企业贷款占比低。中小企业融资难的问题始终得不到有效解决，除了与其自身的资金实力和信用状况有关外，银行信贷中介服务体系不健全、不规范也是重要原因。

（六）社会信用体系仍然不健全

政府部门、企业、社会居民的诚信意识还不强，逃废金融债务、恶意欠债的情况时有发生，而且个别地方及部分公务员拖欠银行债务的情况还较为严重，极大地影响了社会信用环境的改善，

三、政策建议

（一）进一步加大金融生态环境建设宣传力度

建议各级人民银行、金融机构要积极行动起来，加强金融知识、信贷政策的宣传，积极向政府、企业、社会各界宣传金融知识、金融法律法规和信贷政策，争取社会各界对金融部门的理解和支持，为金融生态环境建设营造良好的金融文化氛围、法制氛围，培养健康的信贷文化，有效传导货币信贷政策，增强货币信贷政策执行效果。

（二）建立金融生态环境建设联席会议制度

一是要建立政府经济主管部门与金融部门之间的沟通协调机制，在建立和完善社会信用体系、提高社会信用度、密切政银企会商制度、顺畅信贷投入、提高全社会金融风险意识。二是要建立辖内金融信息共享机制，充分运用联席会议平台，定期进行信息通报，做到信息共享。三是建立政府部门及社会各方面共同参与、协调配合的工作机制，形成合力共同推动辖内金融生态环境建设。

（三）加强金融中介服务体系建设

一是加快培育中介服务业。按照政府引导、市场运作的原则，加快培育中介产业，积极引进证信公司、资信公司、信用评级公司等，依法实行信用服务的第三方管理，提高信用信息的真实性，降低交易成本，提高全社会工作效率。二是建立中小企业担保中心。目前中小企业，尤其是一些民营中小企业的融资难问题仍然没有得到有效解决，其问题的核心就是中小企业的信用状况堪忧。因此借鉴国外的先进经验，建立中小企业信用担保中心能有效地提高现有中小企业的信用等级，增强其融资能力。

（四）重视农村金融生态环境建设，切实改善农村金融服务

一是开展创建“信用村镇”活动。建立农村信贷户信用等级评定制度，开展信用等级评定，完善信用信息记录，逐步建立农村信用体系。二是扩大农村小额贷款。从宣传帮助村民及时还贷入手，积极探索公司加农户、“联户联保”的新型贷款方式，建立起客户经理、客户联保小组、信贷员“三位一体”的信贷营销网络，推行信用贷款期限承诺制，扩大农户小额贷款。三是大力发展多种形式的农村担保机构或担保基金，解决农民贷款难问题。四是加快农村信用社改革。积极争取市人行和市信用联社等方面的支持，加快农村信用联社管理体制改革，建立区级法人实体。

（五）建立健全信用惩戒、激励机制

根据信用信息和评级结果，建立信用档案，在信用信息网络和新闻媒体上定期公布评级的结果。对不守信的企业、单位和个人，采取社会、行政、组织、经济、法律等综合惩治措施，从严从重从快处理，提高失信成本，使失信者得不偿失。对不守信的党政机关和事业单位，采取组织和经济并举的手段，严肃处理有关的领导和人员。对守信的企业颁发信用卡，纳入重点扶持企业范畴，在信贷、工商注册、税务等方面给予优惠，并由政府和各行业协会进行表彰奖励。

（六）加大执法力度，强化法制保障

法律是信用机制的有效补充和保障，没有法律的支持，信用机制就难以充分发挥作用的。一是提高诉讼效率，降低诉讼成本，保证司法公正。特别是应当防止政府及职能部门的地方保护主义行为。二是大力加强执行力度，维护法律的权威，使债权人的合法权益切实受到保护，提高企业及其他信用主体的违约成本，使金融生态环境建设一开始就建立在法制化的轨道上。

E. 林业贴息贷款项目实施情况汇报

省林业厅：
根据浙林计[2004]97号文件,我局对我县2001—2003年林业治沙贴息贷款项目单位的有关情况进行了检查，现将情况报告如下：
浙江省武义县宝禾生物园的贷款项目为生态园开发。该企业在2002年2月从中国农业银行武义县支行贷款600万元，资金一次性到账，中央财政贴息资金8万元由县财政局于2003年9月直接划到该企业，企业自有资金1500万元，符合项目总投资30%的要求。贷款项目未单独核算，建有成本支出明细账，能基本反映资金的使用情况。项目贷款按计划专款专用于绿化苗木生产基地、高档盆花生产基地、组培室等的建设，现已建成绿化苗木生产基地700亩，连栋钢架大棚20000平方米，并全部配置了喷灌喷雾加温设施，并扶持帮助100多农户发展绿化苗木，该项目现已基本按计划完成，预计今年销售可达2500多万元，创利税300万元。
浙江荣嘉农业综合开发有限公司的贷款项目为巧树山经济林基地开发。该公司于2001年1月从中国农业银行武义县支行贷款200万元，资金一次到位，贴息资金5万元通过县林业局于2002年8月转到该公司，公司自有资金80万元，符合项目总投资30%的要求。贷款项目按要求建立了成本支出明细，资金按计划内容使用，几年来建立了经济林基地1000多亩，长势良好，前景喜人，具有良好的社会经济效益。
从检查情况看，项目单位贷款资金，贴息资金中的中央贴息资金足额及时到位，未发生人为滞留，挪用现象。在项目实施的过程中，通过财政、林业、农行的密切配合，对项目质量进行跟踪监督，我县两个贴息贷款项目基本上能按照有关文件精神进行运作，项目的建设和资金的使用情况基本良好。但也存在一些不足，一是受地方经济发展现状制约，贴息资金中的地方配套资金目前尚不能足额到位，间接影响了该项项目的建设。二是项目单位在该项资金的管理和使用上还有待进一步加强。
建议意见：
1、林业治沙贴息贷款应加大对欠发达地区的支持力度，加快这些地区林业产业发展。
2、在扶持林业主导产业、优势企业、优势产品的同时，应充分考虑一些特色、优势相对不够明显地区的项目扶持，既要扶优扶强， 也应统筹考虑新兴的和相对弱势地区的扶持。
3、林业治沙贴息贷款项目资金和管理使用情况应由财政与林业两部门联合检查监督，加强监

F. 为了更好发挥金融对实体经济的支持作用，我国应怎样进一步建设和优化融资体系

金融发展的根基是实体经济。当前我国经济运行虽然总体平稳，但实体经济面临不少挑战。由于金融扶持不够，实体经济特别是小微企业仍然融资贵、融资难等问题长期未能得到有效解决，这凸显了当下提高金融服务实体经济水平、强健实体经济的紧迫性。做好当前经济工作，就必须把这种局面扭转过来，加大金融支持实体经济的力度，让金融更好地服务实体经济。
金融是现代经济的核心。分析起来，金融具有优化资产配置、强化风险管理、发现市场价格等功能，可以成为创新创业活动的发动机、产业升级的助推器、参与全球竞争与合作的黏合剂。但如果金融过度膨胀甚至脱离实体经济自我循环，就有可能产生泡沫，挤压实体经济发展空间，乃至引发危机。此次国际金融危机就是典型事例，其真正原因就是世界性的实体经济与金融投向的结构性失衡。
当前，我国金融业发展取得了显著成效，其与实体经济发展总体适应，但也存在不匹配和不协调的问题。虽然我国是世界上储蓄率最高的国家之一，资金供给比较充裕，但在微观上，一些银行机构只看眼前、不顾长远，仍在大肆拆入资金，借银行理财、信托投资的名义在金融圈里“空转”，大玩“钱生钱”的虚拟游戏，令原本流动性充裕的国内金融业深陷“缺钱”境地，更令很多实体企业严重“失血”。而实体经济经营困难，反过来又使金融部门不愿介入，由此形成恶性循环，对经济健康运行极为不利。因此，进一步完善金融市场，构建组织多元、服务高效、监管审慎、风险可控的金融体系，让金融更好地服务实体经济，具有战略意义。
让金融更好地服务实体经济，首先要从促进实体经济与虚拟经济协调发展和良性循环的要求出发，努力盘活货币信贷存量，用好增量，提高使用效率。在这一过程中，须贯彻国家宏观调控政策、产业政策、区域经济政策等国家经济发展战略，真正解决金融当前时点突出服务什么样的实体经济问题。盘活的存量和增量贷款，要重点向在产业结构调整和转型升级中有重大影响和示范引导作用的行业倾斜，向化解过剩产能倾斜，向小微企业倾斜，向“三农”倾斜，向消费升级倾斜。
其次，让金融更好地服务实体经济，还要深入研究和推动金融及相关领域改革。在现有体制下，我国金融领域还存在一些突出问题和潜在风险。如，金融机构经营方式总体粗放，公司治理和风险管理仍存在不少问题，农村金融和中小金融机构发展相对滞后，金融监管能力有待提升等。针对上述问题，应加快推进金融体制改革。值得关注的是，前不久，金融机构贷款利率管制全面放开，金融机构与客户协商定价的空间进一步扩大，在客观上不仅有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本，而且有利于金融机构不断转变经营模式，提升服务水平，更好地发挥金融支持实体经济的作用，更有力地支持经济结构调整和转型升级。下一步，要健全国有金融资产管理体制，继续改善金融机构的公司治理；清除不适应市场经济发展的各项金融管制，逐步放开金融市场的准入限制，加快利率市场化改革，推动信贷和保险市场的实质性竞争；应完善金融宏观调控机制，更多采用市场化的货币政策工具，减少对金融机构和金融市场活动不当的行政干预；可考虑建立和完善金融安全网，加快存款保险制度的推出，建立和规范市场化退出机制。
与此同时，加强金融基础建设，优化金融服务实体经济的软环境也是题中应有之意。金融基础建设是金融正常运行、维护金融稳定、提供便捷高效金融服务的重要保障。金融基础建设主要包括法律法规、会计标准、征信体系、支付清算体系等。在当前的情况下，可根据金融发展规律和实际，针对当前金融投机和民间借贷无序发展等问题，进一步完善金融发展的制度框架和顶层设计；借鉴发达国家金融业的经验，积极建设金融机构总部和区域金融管理总部，进一步完善对商业银行、信托公司、保险公司等金融机构总部的管理和调控；加快制定存款保险、金融机构破产、信用评级以及征信等方面的法律法规；制定规范和引导民间借贷、打击非法金融活动的法规和制度。加快社会信用体系建设，努力营造鼓励脚踏实地、勤劳创业、实业致富的社会氛围，为金融更好地服务实体经济创造良好社会环境。

G. 如何加大放贷力度支持实体经济发展的措施

加大信贷投放力度 支持实体经济发展

截至7月末，我行各项贷款余额44.46亿元（含贴现7.77亿元），比年初增加4.41亿元，增长11.02%，市场份额保持在全市金融机构前三位。

——一般贷款投放创新高。截至7月末，我行累计发放一般贷款18亿元，比去年同期增加4.5亿元；一般贷款余额36.7亿元，比年初增加5亿元，完成央行合意贷款增量全年计划指标额度的99%，较计划进度多投放1.02亿元。

——加大票据融资力度。截至7月末，累计签发银行承兑汇票34.8亿元，比去年同期增加14.7亿元，累计贴现33.7亿元，比去年同期增加13.4亿元；承兑汇票余额31.8亿元，比年初增加13.8亿元，票据业务保持全市金融机构市场份额第一；同时，为支持区域内实体经济，严格执行央行信贷调控政策，我行不断加大票据的转出力度，腾出信贷规模，累计转贴现卖出22.3亿元。

——调整信贷期限结构，满足企业生产经营需要。主动调整短期、中长期贷款比例，增加短期流动资金贷款，满足中小企业生产经营需求。截至7月末，我行短期贷款余额25.55亿元，占比57.47%，比年初增加6.38亿元，中长期贷款11.14亿元，占比25.06%，比年初减少1.43亿元。

——积极支持重大项目建设。围绕“两化互动”和“五个自贡建设”，力促地方经济发展。不断加大对国家高新技术开发区、富顺晨光工业园区、荣县郝家坝工业园区、沿滩工业园区、自流井工业集中区、贡井工业集中区、大安工业集中区的基础设施项目和企业发展的支持力度。截至7月末，累计向省、市重点项目授信6.22亿元，涉及机械、化工、商贸、城市基础设施、园区基础设施、卫生、教育、旅游等18个项目，向园区企业累计发放贷款近25亿元。

——着力支持中小企业和“三农”发展。截至7月末，我行新增90户小微型企业贷款客户，小微企业授信户数（含个人经营性贷款）1621户，较年初增加278户，小微企业贷款余额（含贴现）246844.36万元，占全部贷款的55.52%，较年初增加63841.26万元，增长34.89%，增速高于全部贷款增速23.87个百分点，实现小微企业贷款（含贴现）增速不低于全部各项贷款增速。截至7月末，涉农贷款余额110770.5万元，占全部贷款总额的24.91%。其中：农林牧渔业贷款余额11570万元，农村中小企业贷款余额95015.5万元，涉农不良贷款余额220.5万元，不良率0.2%。近年来我行涉农贷款逐年递增，执行力强，效果良好。

H. 经济 十八大报告提到的，如何发展好实体经济 处理好实体经济和虚拟经济的关系尤其在我国现阶段

我大概说一下思路，你看看这个方向会不会有点启发哈
1.首先，应当明确“何为实体经济和虚拟经济”
“实体经济”是指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动。包括工农业、交通通信业、商业服务业、建筑业等物质生产和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。实体经济始终是人类社会赖以生存和发展的基础。
 “虚拟经济”是指简单地说就是直接以钱生出钱的活动，经济的本质是一套价值系统，包括物质价格系统和资产价格系统。与由成本和技术支撑定价的物质价格系统不同，资产价格系统是以资本化定价方式为基础的一套特定的价格体系，这也就是虚拟经济。由于资本化定价，人们的心理因素会对虚拟经济产生重要的影响；这也就是说，虚拟经济在运行上具有内在的波动性。广义地讲，虚拟经济除了目前研究较为集中的金融业、房地产业，还包括体育经济、博彩业、收藏业等。
2.其次，应当进一步明确，实体经济和虚拟经济之间的关系；简单说来就是，实体经济始终是基础，虚拟经济的发展依托实体经济；虚拟经济是辅助力量，它的健康发展能够为实体经济注入新鲜血液，激活实体经济的生命力。
一方面，实体经济是基础：第一，实体经济为虚拟经济的发展提供物质基础。第二，实体经济对虚拟经济的深化提出了新的要求。实体经济在其发展过程中对虚拟经济的新要求，主要表现在对有价证券的市场化程度上和金融市场的国际化程度上。正是因为实体经济在其发展过程中，对虚拟经济提出了一系列的新要求，所以才使得它能够产生、特别是使得它能够高速发展。倘若虚拟经济发展无法顺应实体经济的要求，那么，虚拟经济的存在和作用也就大幅减弱了；第三，实体经济是检验虚拟经济发展程度的标志。虚拟经济的出发点和落脚点都是实体经济，发展虚拟经济的初衷是为了进一步发展实体经济，而最终的结果也是为实体经济服务。因此，实体经济的发展情况如何，本身就表明了虚拟经济的发展程度。这样，实体经济就自然而然地成为了检验虚拟经济发展程度的标志。
另一方面，虚拟经济促发展：第一，虚拟经济影响实体经济的外部宏观经营环境。实体经济要生存、要发展，除了其内部经营环境外，还必须有良好的外部宏观经营环境。这个外部宏观经营环境中，就包括全社会的资金总量状况、资金筹措状况、资金循环状况等。第二，虚拟经济为实体经济的发展增加后劲。实体经济要运行、尤其是要发展，首要的条件就是必须有足够的资金。那么，各类实体经济用于发展的资金从哪里来呢？不外乎两条途径：一条是向以银行为主体的各类金融机构贷款；另一条则是通过发行股票、债券等各类有价证券筹措资金。第三，虚拟经济的发展状况制约着实体经济的发展程度。从历史上看，虚拟经济的发展过程经过了五个阶段，即闲置货币的资本化、生息资本的社会化、有价证券的市场化、金融市场的国际化、国际金融的集成化等。虚拟经济发展的阶段不同，对实体经济发展的影响也就不同。

明确了上述两点外，接着就是谈谈如何发展的问题了。我建议你可以从理论和现实两个方面谈，这样如果是论述题会比较全面！理论方面主要就是关于实体经济层面的如何发展制造业、农业这些基础产业，最根本的要抓住科技是第一生产力这个展开；至于虚拟经济层面，就是如何发展金融业展开；这些都只要点到为止，应该把重心放在如何实现二者的互动方面。
在二者的互动层面，此处可以有效运用理论联系实际。首先强调积极推进实体经济的建设，例如：如何推荐制造业的优化升级；然后说明虚拟经济如何辅助实体经济的发展，例如：能够为实体经济提供金融支持、小企业贷款支持、期货期权的发展能够在一定程度上分散经营风险、虚拟经济通过有效的信息揭示及相应的金融创新，可以处理因信息不对称所产生的激励问题；可以通过资产价格的信息功能来判断企业经营的好坏、投资业绩的优劣，使虚拟资本可以迅速从效益低的领域流向效益高的领域，促进优良企业的快速发展，不断对资源进行重新分配和重组，提高实体经济的运作效率；此外，要使虚拟经济健康发展，使其不仅能在技术上解决了实物资产转让的困难，更可以打破所有制、地区和行政隶属关系的界限，通过产权的分割、转让、组合和控制等手段加速资本流动，促进企业完善组织制度；还有进一步说明如何建立有效的风险监控机制防范虚拟经济风险那些的。。。

参考看看哈！

I. 长效机制的工作汇报

在开展保持共产党员先进性教育活动过程中，X市委在扎扎实实地按步骤开展活动的同时，切实把中央保持共产党员先进性教育活动领导小组《关于认真做好第一批先进性教育活动巩固和扩大整改成果工作并进行“回头看”的通知》（先组发〔2005〕##号）和佳办发〔2005〕##号《中共省委关于建立保持共产党员先进性长效机制的实施意见》精神落到实处，注重总结和汲取先进性教育活动的好措施、好办法，着眼于从根本上、制度上、机制上解决问题，积极巩固扩大第一批先进性教育活动成果，抓紧建立健全保持共产党员先进性的长效机制，努力使先进性教育活动取得更大成效。具体落实情况如下： X市委高度重视建立保持共产党员先进性长效机制工作，充分认识到建立保持共产党员先进性长效机制的重要意义，结合先进性教育教育活动实际，突出工作重点，坚持注重实际的原则，建立一些科学、规范、系统的制度体系。
（一）建立常抓不懈的党员学习教育机制。一是建立各项学习制度。建立和完善了抓思想建设的责任制度、党委理论中心组学习制度、党员学习日制度、机关党员业余学习制度、机关党员学习培训制度，以及充分发挥各级党校开展党的思想教育的基础阵地作用，要求围绕提高党员自身素质，增强保持先进性的能力等方面，重点进行六个方面的教育：马克思主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想；理想、信念和宗旨观教育；道德品质教育；组织纪律教育；执政能力教育；履行岗位职责的能力教育。在教育培训的途径、方式上，也积极进行创新，探索适应形势发展和党员实际的教育培训模式。教育培训采取的方式主要有正面教育、互动教育、自我教育、典型教育、集中教育五种。二是建立和完善理论学习考核制度。我们把党员参加学习教育的情况和理论考核的成绩与党员评议、年终考核、评先评优、干部提拔结合起来，切实改变一些部门和单位“学与不学一个样，学多与学少一个样，学深与学浅一个样”的状况。先进性教育活动开展以来，全市共组织党员集中上党课127次，各部门各单位结合实际建立各项学习教育制度45项。
（二）建立坚强的组织保障机制。先进性教育活动开展以来，为进一步健全完善组织设置制度，我们着力抓好“查、整、带、并”四个环节，对基层党组织中存在的有名无实和有形无神（党组织活动开展不正常，作用不明显）等问题，因地制宜，及时解决，抓好整顿工作。“查”：即市委先进性教育办公室和各基层党委派出调研组，深入基层对全市各基层党组织逐一排队摸底，排查出软弱涣散的基层党组织23个。“整”：即根据每个软弱涣散党组织的具体情况，认真分析其主要原因，找准存在的突出“症结”，针对各自的问题，采取不同的措施予以整顿。到目前，共调整基层党组织 21个，调整党支部书记7人。“带”：即通过在乡镇、社区、事业单位等党组织中开展一系列争先创优活动，树立一批党建工作先进典型，带动软弱涣散党组织整顿工作。全市共表彰先进性教育活动优秀基层党组织35个，表彰优秀党员128人，“并”：即将因多种原因，只有1－2名党员的支部按照行业相近的原则进行合并。全市共合并党支部6个，通过这些措施，建立起坚强的组织保障机制，促进基层党组织开展活动规范化。
（三）建立完善的激励管理机制。一是进一步完善典型激励机制。在第一批先进性教育活动中，我们高度重视选树先进典型工作，充分发挥典型示范带动作用，在全市各条战线、各个行业树立了各级先进典型407名，全市广大党员通过学习身边典型先进事迹，以实际行动体现先进性，极大激发了实践“三个代表”重要思想的自觉性。为此，在第二批先进性教育活动中，我们进一步健全典型激励机制，做好典型引路。市委研究制定了《全市第二批先进性教育活动宣传工作实施方案》。为使先进典型事迹更加生动，更具有感召和激励的作用，市委将第一批和第二批先进典型组成共产党员先进事迹巡回报告团，在基层党员干部中进行宣讲，切实在全市党员干部中掀起了学典型、做先进的新高潮。我们利用本市电视台先进性教育专栏、X市先进性教育活动专题网页等宣传阵地对先进性教育活动中涌现出来的各类先进典型广泛宣传，同时，将他们的先进事迹及时推荐到省和佳木斯日报、电视台等新闻媒体上进行大力宣传。为开展好先进性教育活动营造了良好的氛围，激励全市广大党员干部把优秀品质挖掘出来，可贵精神弘扬开来，切实把新时期共产党员的先进形象树立起来。二是进一步完善干部选拔任用制度，加大干部培养教育力度，强化对干部的管理和监督，营造一个公平的竞争环境，引导党员把个人的成长目标融入到组织的发展目标当中，使党员能够在组织的进步过程中，个人也全面的发展进步，从而不断保持先进性。三是进一步完善考核奖惩制度。各党委进一步完善考核奖惩制度，唤起党员内在动力，使党员在实现组织目标的同时也实现自身需要，从而保持他们的创造性和工作热情，有效保持党员的先进性。
（四）建立健全领导联系点制度。在第一批先进性教育活动中，我们市级党员领导干部认真履行第一责任人职责，坚持“四个双重”和“六个带头”的总体要求，即履行双重责任、明确双重身份、过好双重生活、取得双重效果，带头学、带头讲、带头用、带头查摆、带头剖析、带头整改，保证各级党员领导干部在活动中切实发挥表率作用。根据第一批先进性教育活动联系点的成功经验，我们X市委高度重视领导带头这个重要环节，进一步建立健全领导联系点制度，结合第二批先进性教育活动的对象和范围，市委研究调整了县处级以上党员领导干部第二批先进性教育活动联系点，制定了联系点工作方案。同时要求全市参加第二批先进性教育活动单位中的科级以上党员领导干部，本着工作相关联、业务有联系、便于工作指导的原则，每人都建立了一个联系点，并逐级建立健全了联系点各项制度，明确每名党员干部每月到联系点不少于3次，形成了一级带一级、一级抓一级，层层有落实的工作机制。目前，县处级以上党员领导干部共建立联系点32个，科级干部建立联系点 284个。自我市7月12日第二批先进性教育活动开展以来，市级党员领导干部带头行动，积极主动深入到联系点参加动员、指导工作。在市级党员领导干部的示范带头下，全市科级以上党员领导干部主动到自己联系点指导先进性教育累计达750人次，真正用自己的模范行动，带领和带动广大党员深入开展先进性教育活动。
（五）建立全面的联系服务机制。进一步改进领导方式和工作方法，建立健全各项服务群众的工作制度，落实和保障群众的评议权、知情权、监督权，深入持久地开展好教育活动。一是党员亮牌制度。我们在先进性教育活动中积极引导党员在劳动、生产、经营、服务过程中勇于把自己置于群众和社会的广泛监督下，规范自身行为，积极发挥先锋模范作用，以自己的实际行动体现党员的先进性，进而增强党员荣誉感和责任感、使命感。如我们广泛开展了“窗口行业挂牌服务”、“党员先锋岗”、 “党员摊床”、“党员服务队”、“党员窗口”等活动，为党员发挥先锋模范作用搭建平台，创造条件，并以党员先进性的具体要求为参照标准，定期按部门开展创先评优活动。全市共有37个服务窗口开展了挂牌服务，建立“党员先锋岗”425个，“党员摊床”89个，“党员服务队”42支。二是党员进社区制度。我们结合省委关于在职党员进社区双重管理的文件精神，采取在职党员进社区开展活动的方法，即每个党员在八小时工作之外进入所居住社区开展各种便民利民活动，促进广大党员在思想、生活、生产、致富等方面充分发挥先锋模范作用，积极帮助、带动居民群众提高思想文化素质和致富能力，推动两个文明协调发展。全市在职党员共参加社区组织的各类活动3886人次，帮助解决各种困难1207件，全市共上门送学324人次，送资料850份，解决生活困难57件。
（六）建立有效的凝聚机制。为了进一步建立有效的凝聚机制，帮扶贫困失业下岗的党员，使他们感受到党组织的温暖，不因生活贫困而远离党组织，进一步凝聚到党组织的周围，市委经过认真研究启动了“困难党员帮扶工程”，制定了工作方案，成立了领导小组，下设帮扶和救助两个办公室。根据困难党员需要帮助的不同类别，由市总工会、民政局、社区工委具体负责对困难党员进行有效帮扶和救助。对具有劳动能力，有自谋生计和再就业愿望的特困党员进行生产经营帮扶，由市总工会困难职工帮扶中心扶持他们创办小经济实体、小农业、小畜牧业、小加工业及社区服务业等项目，从而帮助他们通过上项目谋求生计，脱贫致富，实现再就业；对生活困难和患有疾病、丧失劳动能力的困难党员，由市民政局根据实际情况适时救助，通过给予最低生活保障待遇等形式，保障其基本生活；在城市社区启动了“爱心超市”，定期向持有“爱心卡”的困难党员发放救助物资，缓解困难党员的生活压力。通过此项活动的开展，使困难党员看到解困的曙光，进而全身心地投入到党员先进性教育活动中来，增强了党组织的凝聚力。“困难党员帮扶工程”实施以来，58名困难党员都获得了低保待遇，向23名下岗失业党员发放帮扶贷款3.2 万元，支持上项目16个，救助贫困党员84人次，解决各类困难和问题共计114件。爱心超市已发放党员“爱心卡”54张，无偿向困难党员发放救助物资折合人民币1.2万元。
（七）建立党内民主参与机制。我们认真落实党章和《党员权利保障条例》，切实保障党员对党内事务的知情权、参与权和监督权，有效的保障党员权利，真正使党员成为党的事业主体。积极扩大党内民主，大力推行党务、政务公开，凡属党组织工作中的重大问题，都坚持组织广大党员进行讨论，充分听取和吸收党员的意见和建议。建立了党员建立办理制度、普通党员列席支委会、民主生活会、党委会制度，让党员和群众了解情况，加强对党委工作的监督，保证了党员的合理化意见和建议得到及时反映、认真落实。
（九）建立规范的监督制约机制。加强党员先进性长效机制建设，必须注重建立有效的监督管理、吐故纳新、自我纯洁的机制。一是加强入党积极分子培养，严把党员“入口”关。我们进一步加强对入党积极分子的教育培训，将入党积极分子情况登记造册，建立入党积极分子库，督促党支部对他们有组织、有计划地进行教育，吸收他们听党课，参加必要的组织活动，培养他们的组织纪律观念。在发展党员中采取严格培训、严格程序、严格管理等措施，认真把好政治审查、党员标准、入党手续、上报审批等关口，确保党小组讨论、党外群众测评、谈话考察、支部大会通过等环节符合原则和有关规定。二是坚持从严党方针，疏通党员“出口”关。我们不断探索和改进方式方法，努力拓展评议途径，切实提高党员民主评议工作的质量和实效。在坚持原则，规范程序的基础上，确保处置不合格党员工作落到实处。在处置不合格党员时坚持党要管党，从严治党原则，坚持依章办事原则，坚持立足教育，惩前毖后的原则，进一步完善了民主评议党员机制，落实工作目标责任制，使民主评议党员走上制度化、规范化、正常化轨道。三是加强对党员的党内监督约束。《中国共产党党内监督条例（试行）》的出台，为我们搞好党内监督提供了有力的制度支持。强化对党员的党内监督，特别对领导班子，尤其是主要领导的监督。我们主要做好了群众监督、民主党派的监督、新闻舆论监督等，确保这几项监督形式落到实处，真正发挥效用。四是加强对党员的党外监督约束。建立完善在职党员情况社区通报制度。结合在职党员进社区双重管理的方法，建立各社区党总支在每年年末向在职党员所在的党支部通报该党员参加社区活动情况的制度，并作为党员年终考核的一项内容。使在职党员所在的党支部能够了解党员八小时以外的思想和工作状况，掌握该党员先锋模范作用的发挥情况。坚持并完善党员联系群众制度。通过具体的制度规则安排，保持党员与群众的联系。如我们在先进性教育活动中经常采用的谈心制度、走访制度、党员定点联系户制度、发放《征求意见表》等，并在实践的过程不断加以完善。先进性教育活动开展以来，全市党员与群众谈心共计 3414次，走访群众4115人次，建立党员定点联系户1028个，发放征求意见表8500余份。 一是部分改制企业各项机制落实情况不好。部分企业主重视企业的经济效益，特别是一些改制企业，面临各种各样的困难，对于加强党的组织建设和党员队伍建设不够重视，各项机制坚持和落实的不够好。这些企业党员面临着能否返岗和去留的问题，短时间内不能有足够的时间和精力参加组织生活和学习教育活动，也不能将各项机制落实到位。
二是在教育管理特殊类型党员方面缺乏长效机制。尽管通过加强基层组织建设，落实党员教育多种有效措施，但对特殊类型党员的教育和管理上还存在较大的困难。一是流动和失去联系的党员。我们采取了多种途径、多种方式联系与党组织失去联系的党员，但到现在仍有235名党员无法取得联系，这部分党员占全市党员总数的6%，他们为了生计四处奔波，居无定所，不能象其他党员一样按时正常的参加组织生活，也在一定程度上影响了我市各项先进性教育长效机制的有效落实。二是离退休党员。我市有###名离退休党员，其中患重病的215名，因身体原因不能正常参加组织活动的党员252名。这部分党员参加组织生活、交纳党费都有困难，在先进性教育活动中，我们派出辅导员上门送学、帮学，助学，也只能是让他们了解先进性教育活动的相关文件精神，所以这部分党员的教育管理上也缺乏相关的机制。 第一，要加大制度建设的力度。通过先进性教育活动的深入开展，要不断健全和完善各项制度、政策和机制，在认真总结好第一批次先进性教育活动工作的好经验、好做法的基础上，认真开展好第二批先进性教育活动，进一步积极探索建立完善长效机制，加大制度建设的力度。
第二，要加大抓落实、办实事、求发展的力度。要在不断巩固和扩大先进性教育活动成果的基础上，结合工作实际，着重把群众关心的实事办好，还要努力做好其他各方面事关群众切身利益的事情，真正使先进性教育活动的实效长期惠及广大人民群众。
第三，要进一步加大基层组织建设的力度。通过先进性教育活动的开展，进一步加强党的基层组织建设，切实把基层党组织战斗堡垒作用发挥好，组织“三力”在党员队伍建设、组织活动、落实党的路线方针政策、推进各项工作、促进社会和谐发展等方面体现出来。