截至6月末商业银行不良贷款余额比年初增加1024亿元

Ⅰ 银行业金融机构可以运用什么手段加快处置不良资产

【手段】

一、金融资产管理公司集中处置不良资产。

1. AMC的资产处置损失要由财政兜底并由国家承担。

2. AMC可以通过几种渠道筹措资金资本金由财政部核拨划转中国人民银行发放给国有独资商业银行的部分再贷款发行金融债券。

3. AMC运营中可以减免税费主要包括AMC免交在收购国有银行不良贷款和承接、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产。

二、国有商业银行对未剥离的不良资产的处理。

目前国有商业银行自主性处置不良资产的手段主要有以下几种：

1. 采取催收追讨、诉讼等手段依法收贷。商业银行建立资产保全部门指定专人对不良贷款组织催收。

2. 利用呆账准备金核销一部分呆账贷款本息。按照有关规定原来愈期两年的贷款可挂账停息此后相继改为1年、6个月、3个月。

3. 创造性地通过债务重组、剥离、转化等手段减轻资产风险。商业银行可以将一部分不良资产剥离给内部的专门机构进行专业化处置商业银行试行对企业进行资产置换即企业以股权或实物资产置换银行债权银行对置换资产进行经营管理。

Ⅱ 2008-2014年四大行不良贷款环比，同比的比较，看趋势情况越来越好，还是越来越差

银监会发布的最新数据显示，截至2014年一季度末，商业银行不良贷款余额6461亿元，较年初增加541亿元，不良贷款率1.04％，较年初上升0.04个百分点，达到近三年来最高水平。
这一比例下半年或还将上升。业内人士认为，在2009年大规模的信贷投放之后，目前已进入第五年还本付息期。此前累积的地方平台和地产风险或逐步显现，钢贸等过剩行业的贷款风险还未完全暴露，经济下行压力亦将波及银行资产质量。
部分地区和行业不良贷款增长快
相较于银监会披露的1.04％的商业银行不良贷款率均值，银行一季报显示，五大国有商业银行中已有两家超过均值，农行和交行一季度不良贷款率分别达到1.22％和1.09％；建行一季度不良贷款猛增55亿元，1.02％的不良贷款率已逼近均值。
部分中小商业银行一季度的不良贷款增长更快。一季度业绩增幅最高的平安银行不良贷款余额达81.05亿元，增幅7.47％；兴业银行不良贷款余额为114.52亿元，比年初增长10.85％。
去年以来，部分地区、行业领域的不良贷款增长堪称触目惊心。以民营经济、出口加工及国内外贸易为特色的长三角和珠三角地区成为“不良”爆发的“高危地带”。
一位商业银行人士告诉，据内部同业估算，某股份制商业银行去年在浙江地区的不良损失已覆盖其从2003年进入浙江省后十年以来的利润总额。
“目前看来，今年的情况更加不容乐观”，银行人士表示。
以不良重灾区之一钢贸行业的相关贷款为例，交行首席经济学家连平此前表示，2014年将是钢贸风险大面积爆发的一年。钢贸类贷款的情况跟其他行业有很大不同，其损失率非常高，若短期内全部暴露，商业银行不良资产会急剧上升，对上市银行来说难以接受。所以，银行采取各种措施，体现在不良率上应该说有一定程度保留，2013年并没有完全暴露，而损失状况最终可能在2014年基本暴露出来。
银行不良贷款小幅上升或是趋势
2008年至2009年，为应对金融危机，金融机构进行了大规模信贷投放，大部分贷款为5年期，到今年进入了集中还本付息期。
“一家银行支行行长告诉我，他在2009年的时候给地方政府贷了一笔款，有一个项目，是一个县级平台，他当时贷出1.5亿，这个项目当时评估是3亿左右，怎么审查都是合格的。到了今年要还钱了，肯定还不了，这谁都知道。那怎么办？需要重新做一个项目，这个项目做8亿，贷3亿。这3个亿就有问题了，这3个亿是怎么做的？其中1.5亿是还本，就是2009年那笔贷款的还本，还有5千万是还息，真正投入到这个项目里面的就只有1个亿。”一位业内人士表示。
对于融资数额大、回本期限长的地方融资平台贷款而言，“借新还旧”是维持资金链的一个常用手段，保证企业融资链不断裂也部分符合银行利益,但也暴露了部分平台陷入资金紧缺、存在还本付息困难的窘境。下半年，随着这部分贷款大规模进入还本付息期，银行资产质量将面临大考。
中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，下半年银行不良贷款有可能延续，不良贷款主要集中在房地产贷款、地方融资平台以及一些产能过剩行业比如重化工业、钢铁、水泥等，“毕竟未来房地产要调整、地方政府职能转变，依靠高投资模式要转变，相关的这些行业可能会受到一些影响。会带来行业内的洗牌，因为产能过剩是总量过剩，有一些经营能力差的企业，有可能会出问题，但并不是全行业都不行了。”郭田勇表示。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，“下半年银行不良贷款会小幅上升，现在产能过剩调整还没有完成，还有一部分潜在的风险有暴露的可能性。在宏观经济运行的态势没有得到根本扭转的情况下，银行不良贷款小幅上升会是一个趋势，目前看还在安全定义之内。”
他认为，不良贷款将主要集中在产能过剩行业、周期性行业以及小微企业，行业和地区分布的特征还会延续。
暂未施压业绩 核销或加快
曾刚认为，目前尽管不良贷款在上升，银行不良贷款余额和不良率水平仍在可控范围之内，继续小幅上升也不会超过银行风险承受能力，目前还没对银行形成太大考验。
“一季度发布的上市银行年报显示，看起来尽管不良资产规模在上升，但他们的利润情况还可以，一些银行利润增速降低，另一些其实在快速增长。最快的平安银行增速超过40%。整体来看银行业利润保持不错的增长速度。有盈利意味着有风险抵御能力，利润可以用来弥补风险。随着结构调整的深入，资产质量还存在潜在的风险，从银行的角度来讲，在今年要管控好风险，尽量对一些不良资产加快处置速度。”曾刚表示。
“目前拨备率还很充裕，上市银行基本在200%以上，短期内还不会影响到当期利润水平。增长速度可能会有影响，但增长速度不完全取决于资产质量。银行的资产规模增长速度也在下降，受利率市场化加速，银行利差收入在收窄，这也是导致利润收窄的重要因素。资产质量还没有恶化到冲减当期利润的地步。”曾刚表示。
“银行业绩以前增速较快，现在下降也是很自然的。银行在整个国家并不是高增长类的行业，盈利情况大致跟GDP相当或者比GDP高一点，未来可能还会下降。”郭田勇表示，“未来贷款增速如果加快，就要增加拨备，业绩当然就会受影响，这种情况下对银行的业绩影响就会比较大。”

Ⅲ 如何评价区域金融状况

近年来实体经济积累的一些压力已经越来越多反映到银行信贷质量上，典型表现就是银行业不良贷款余额和比率持续“双升”。银监会8月10日公布的数据显示，二季度末，商业银行不良贷款余额为人民币10919亿元，较上季末增加1094亿元；不良贷款率1.50%，较上季末上升0.11个百分点。此前一季度末，商业银行不良贷款余额9825亿元，较上季末增1399亿元。不良贷款率1.39%，较上季末上升0.15个百分点。中国商业银行不良贷款余额和不良贷款率继续双双上升。更宽泛口径的不良贷款数据也印证了银行资产质量正在加速恶化的趋势。截至6月末，银行业金融机构不良贷款余额为1.8万亿元，同比增长35.7%，为连续第14个季度反弹，比年初增加3222亿元，已达去年全年增量的1.25倍；不良贷款率1.82%。较年初上升0.22个百分点。银监会主席尚福林近期曾表示，今年上半年银行业新增不良贷款3222亿元，超去年全年增量，且银行不良贷款“双升”可能会持续存在，要把遏制不良的快速上升作为当前风险防范化解工作的首要任务来抓。

Ⅳ 商业银行政治问题

我国城市商业银行通过1995年的“城市信用社改造，初步建立现代商业银行运行框架”，截至2005年9月，全国已有115家城商行。多年来，城市商业银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位和改革、发展方针，在积极支持地方经济发展的同时，市场空间得到了进一步的扩展。但是，我国城市商业银行目前的生存和发展状况，使社会不得不关注它的发展趋势。

城市商业银行的生存和发展状况

我国大多数城市商业银行 “不良资产数额巨大、资本严重不足、业务经营范围狭窄”的困境有所突破，不良资产占比明显下降。统计数据显示，截至2004年6月底，城市商业银行的不良贷款余额1049亿元；不良贷款率为12.36%（一逾两呆口径），比历史最高点的34.32%下降了近20个百分点。从表1和表2可以看到我国城市商业银行2005年不良资产占比又有明显下降，同其他类型银行相比变化幅度最大，但相对其他商业银行仍然较高。

资本充足率已有大幅提高和改善。历年的数据显示，有近一半的城市商业银行连年亏损，甚至资本充足率为负数。但据研究院商务信息部统计：截至2005年末，全国115家城市商业银行平均资本充足率为5.13%，资本充足率达到8%监管要求的城商行为36家。
业务经营范围较狭窄。自城市商业银行成立之初，其经营活动就被限制在所在城市，形成单一城市制的经营模式。但是近几年来，单一城市制经营模式的负面效应日益显现，并成为城市商业银行进一步发展的障碍。首先，它不利于城市商业银行分散风险。其次，地域限制不利于城市商业银行的业务发展和产品创新，极大的限制了其业务的发展。
我国城市商业银行面临的市场竞争环境。2004年，国家向中行、建行注资450亿美元，以充实其资本。2006年，中行、工行、建行股票上市交易再次为其充实资本。首先，国有银行改革的积极推进给城市商业银行带来极大的竞争压力；其次 ，中资银行积极引入外资参股，发行次级债，规模快速扩张；第三，股份制商业银行中，光大、招行、华夏等，在资金、人才、网点、IT信息领域甚至整个领域几乎可以说都优于城市商业银行；第四，按照加入WTO的承诺，外资银行入境的速度加快。我国城市商业银行将面临内外挤压的市场竞争环境。
我国城市商业银行面临更加严厉的金融监管。银监会指定的《城市商业银行监管与发展纲要》显示，2006年底，各城商行资本充足率基本要满足8％的监管要求，资本充足率和拨备不符合监管要求的银行，其机构扩张、业务发展和股东分红都将受到其限制。按银监会颁布的《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》，从2004年起，全国的城商行开始进行风险评级，在2006年底，建立比较完善的银监分局初审、银监局复核、银监会终审的风险评审体系。

城市商业银行发展趋势

我国城市商业银行面临的生存和发展可以说已走到了前进的岔路口，在此状况下，各家城市商业银行都在谋求新的生存和发展之路。概括言之，主要呈现以下发展趋势。
（一）部分城市商业银行横向联合，组建区域银行
2005年下半年，淮海经济区域内的16家城市商业银行在江苏淮安联手签署了《淮安宣言》，准备以“九州理财”为品牌打造淮海经济区城市商业银行理财连锁超市，欲打破城市商业银行区域经营和规模限制的发展瓶颈。继2006年9月总部设在天津的“渤海银行”正式成立以来，以安徽省政府主导的“徽商银行”也以“6＋7”模式（指省内6家城市商业银行加上7家城市信用社）跃跃欲试；同时，江苏省的11家城商行也在政府的主导下酝酿联合重组行动，计划成立资产额达到人民币800多亿元的“江苏银行”。但是，在具体操作过程中，一方面，由于各城市商业银行的经营规模、管理水平等参差不齐；另一方面，各城市商业银行的主要股东是各地地方政府和知名企业，各自利益要求不同，在城市商业银行联合过程中会出现各种阻力，尤其是地方政府的干预，据实地了解淮海经济区域内的16家城市商业银行的联合方案已失败。
“横向并购，组建集团”，即以资金为龙头成立“松散型”城市商业银行企业集团。通过资源上的共享和业务上合作将全系统经营活动的分力整合为合力，从而有效地降低经营成本，提高市场竞争能力。银监会在公布的一篇题为《加强监管，促进城市商业银行的改革与发展》的报告提出：在满足各项监管要求并按照《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》达到股份制商业银行中等以上水平的城市商业银行，银监会将会逐步允许其跨区域经营。这给要谋求跨区域发展以壮大实力的城市商业银行带来了希望。
（二）少数城市商业银行通过引入战略投资者，积极准备上市
被称为城市商业银行老大的上海银行，1999年9月和2001年12月，分别吸收了世界银行集团成员国际金融公司和香港上海汇丰银行、上海商业银行等外资银行的参股投资，并在2003年7月英国《银行家》全球前1000家大银行的排名中排名跃至第318位，已跻身全球500家大银行之列。南京市商业银行是继上海银行之后第二家吸引外资参股的城市商业银行。2001年11月，南京市商业银行与国际金融公司（IFC）正式签署了股权认购协议，国际金融公司出资2600万美元认购南京市商业银行1.81亿股普通股，成为其第三大股东。北京银行（以下简称北商行）也开始与荷兰国际集团的合作。此外，其他正积极引入外国投资者的还有南充市商业银行、温州市商业银行等。

Ⅳ 关于银行业不良资产的问题

“从文章可以看出，2009年年初银行业金融机构不良资产余额为15509亿元，
而银监会网站里面的2008年商业银行不良贷款情况表显示2008年第四季度的不良资产余额才5681.8亿元。 ”我个人的理解，就是其中的字眼“银行业金融机构”和“商业银行”，银行不但包括商业银行，还包括国有商业银行和股份制商业银行

Ⅵ 跪求翻译。。急！

2, graally withdraw the policy, if not control the rhythm, can lead to relatively big fluctuations in credit.

U.S. Federal Reserve Chairman Ben Bernanke recently has been the current loose monetary policy emphasizes how out to strengthen the global financial market confidence in the dollar. China's economic recovery earlier than the U.S. economy bottomed out, so also face similar problems, such as anti-crisis extraordinary expansion of the proactive fiscal policy and loose monetary policy to moderate graally back to a moderately easy monetary policy, the entity After recovery, economic stability, moderately easy monetary policy to smooth return to a neutral monetary policy, as well as in the real economy showed price pressures in time of monetary policy shifted from tight monetary policy, are bound to be some time to come facing a major adjustment. In this transformation process, involving the recovery of the real economy to judge the extent and complexity of the trend, if the policy out of control the intensity and pace of misconct, the banking system could lead to volatility in the credit markets. The same time, expansionary policies since 2009, the Characteristics, the flow of credit is concentrated in the longer term large-scale infrastructure, small room for monetary policy adjustments, e to the launch of the project in 2009 to see the 2010 and subsequent years credit growth is unlikely to fall substantially and compression occur, in order to avoid uncompleted projects and other issues.

3, the structure of the banking sector in financing high proportion of indirect financing to bear the bulk of economic fluctuations.

China's current financing structure, the proportion of indirect financing is very large, very small proportion of direct financing, since 1992, the proportion of indirect financing average of more than 80%. First half of 2009 credit 7.36 trillion, up 4.9 trillion yuan more than the increase, accounting for 86.9% of the entire financial market, comparatively speaking, corporate bonds, government bonds and stocks accumulated first half of 2009 accounted for only 13.1% of the financing market. After this round of high-speed credit and strengthen the banks in the financing structure of the position, making the commercial banking system, in fact, faced with greater systemic risk, but also makes the economic cycle, fluctuations in financial markets can not be effectively distributed to on.
4, the local government investment and financing platform to highlight the potential risks.
In the body of high credit to speed up the city into a major investment leads, investment and financing platform for the local government is one of the most active financial subjects, including local government investment company set up in urban construction, urban development company, Urban Asset Management Corporation . Since the end of 2008 since the amount of local investment and financing platform for rapid development and financing of the scale of present trends, according to preliminary statistics, the country has close to 4000 levels of government investment and financing platform in early 2008, various investment and financing platform for a total of more than 10,000 debt billion in 2009, then rose rapidly to 5 trillion, most of which came from bank loans, these loans mainly medium and long term loans. Such a fast credit growth, not only increased the debt burden of local governments, and the loans are concentrated in the relatively long recovery period in the field of infrastructure, but also increases the risk of loan concentration. From the trend, several times in the previous large-scale infrastructure investment in local government borrowing for investment by the end bring the city can increase the value of previous loan repayment, including the city's investment environment improvement and land value value and so on, where this time the repayment ability of the investment and financing platform, in fact, depends on the medium-term urbanization process in China brought about investment opportunities and asset revaluation market opportunities.
5, intensified economic restructuring, asset quality pressures facing the test.
Although at the end of 2009, 6, China commercial banks continue to "double down" non-performing loans 518.13 billion yuan, reced 42.18 billion yuan over the beginning; non-performing loan ratio 1.77%, down 0.65 percentage points over the beginning, but as the Chinese economy Under the impact of the recovery in the crisis stabilization, macro-policy decision-makers will inevitably shift the focus from restructuring to stimulate the economy, including the adjustment of instry overcapacity, as well as instry-specific adjustments. From a macro trend, China's economy is facing competition from foreign demand, dominated by the process of expanding domestic demand shift, the middle facing many instries and reallocation of resources, and ability to grasp the risks of the test bank.

Ⅶ 中国商业银行不良贷款到底有多严重

中国银监会公布的2015年底商业银行不良贷款比率为1.67%。
已经公布了2015年度财务报告的中国前六大商业银行不良贷款余额合计接近8000亿元人民币，他们贡献了中国全部商业银行不良贷款余额的62.22%。
这六大商业银行是指国有的工、农、中、建、交以及股份制的招商银行。六家商业银行从资产规模来看位居中国商业银行前列，他们提供的贷款约占全部商业银行贷款余额的超过六成。
截至2015年末，前六大商业银行信贷资产的余额为47万亿，其中，不良贷款余额7929亿元，不良贷款比率1.69%。2月份公布的全国商业银行不良贷款比率为1.67%，其中，大型商业银行1.66%，股份制银行为1.53%。实际结果表明商业银行信贷资产的恶化情况要比中国银监会公布的数据更为严重。
还有一个数据显示中国商业银行不良贷款面临的情况非常严峻。包括工农中建交以及招商银行在内的这前六大银行关注类贷款余额超过了1.6万亿，这是其列报不良贷款余额的两倍还多。
银监会数据显示，截至2015年末，全国商业银行关注类贷款余额2.9万亿。很明显，风险压力就在眼前。

不良贷款余额攀升，将对商业银行的拨备覆盖率和盈利能力产生重大影响。依靠不断降低的拨备覆盖率，国有的四大商业银行艰难实现了利润正增长。工商银行、农业银行、中国银行以及建设银行这四大国有银行的净利润增速分别为0.52%、0.70%、1.25%和0.28%。与之相对应的是拨备覆盖率大幅下滑。除了农业银行以外，另外三家的拨备覆盖率仅略超过150%的监管要求，但是农业银行却有着最高的不良贷款余额（2128亿元）。

Ⅷ 商业银行的指标数据

商业银行主要监管指标情况。截至2012年12月末，中国商业银行不良贷款余额4929亿元，同比上升647亿元，不良贷款率为0.95%，同比下降0.01个百分点。
流动性比例为45.8%，同比上升2.7个百分点；存贷比65.3%，同比上升0.5个百分点；人民币超额备付金率3.5%，同比上升0.4个百分点。
商业银行全年累计实现净利润1.24万亿元，同比增长18.9%；平均资产利润率为1.3%，与2012年同期持平；平均资本利润率19.8%，同比下降0.6个百分点；加权平均资本充足率13.3%，同比上升0.5个百分点；加权平均核心资本充足率为10.6%，同比上升0.4个百分点。

Ⅸ 截至2016年6月末，商业银行不良资产余额是多少

据初步统计，截至6月末，银行业资产总额212.31万亿元，同比增长15.6％；各项存款余额150.59万亿元，同比增长10.7％；各项贷款余额106.69万亿元，同比增长13.0％。商业银行不良贷款率1.81％；银行业金融机构贷款损失准备金3.47万亿元，同比增长16.1%，拨备覆盖率保持在161.3％的较高水平；主要商业银行资本充足率13.2％，核心一级资本充足率10.7%，同比上升0.4个百分点，资本和拨备仍然较为充足。