① 农村商业银行怎样利用贷款来加大存款余额
可以和当地的贷款担保公司合作，贷款担保公司的贷款客户资源给银行就可以利用贷款加大存款余额了。
② 公积金贷款账户余额不足扣款怎么办
公积金贷款还款日，还款银行卡余额不足，只扣除了一部分，用户可以等系统再次发起自动扣款或者选择主动还款。
在还款日当天，系统如果只扣款一次，第一次扣款不足，那么用户必须主动还款。而系统会再次发起扣款，只要将钱存入还款银行卡中，等待系统第二次扣款即可。
公积金贷款是没有还款宽限期的，不管是自动扣款还是主动还款，用户都必须确保还款日当天还款成功。
拓展资料：
住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
住房公积金的定义包含以下五个方面的涵义：
1、住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。
2、只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度。
3、住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。
4、住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。
5、住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：积累性和专用性。
主要性质
住房公积金：
1、保障性，建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地解决住房问题提供了保障；
2、互助性，建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互助性；
3、长期性，每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴纳个人住房公积金；职工所在单位也应按规定为职工补助缴存住房公积金。
主要特点
住房公积金
1、普遍性，城镇在职职工，无论其工作单位性质如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必须按照《条例》的规定缴存住房公积金；
2、强制性（政策性），单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的，住房公积金的管理中心有权力责令限期办理，逾期不办理的，可以按《条例》的有关条款进行处罚，并可申请人民法院强制执行；
3、福利性，除职工缴存的住房公积金外，单位也要为职工交纳一定的金额，而且住房公积金贷款的利率低于商业性贷款；
4、返还性，职工离休、退休，或完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系，户口迁出或出境定居等，缴存的住房公积金将返还职工个人。
③ 邮政余额发展措施
个人金融业务是银行的基础业务，储蓄业务是银行业务基础的基础。存款是银行的“立行之本”“贷款之源”。为促进储蓄业务发展，邮储银行分行多举措提升网点活期储蓄余额，做到储蓄余额发展常抓不懈。
紧抓项目营销。该行要求各单位要加大项目营销力度，提前对接布局，抓住资金源头，加大代收付业务、POS进商超、做好地方性特色资金揽收，如粮款、学费等特色性资金项目，加强短期存款和结算性存款营销。
强化交叉营销效果。各网点充分利用客户营销系统，做好客户分层维护工作，特别是对于高资产客户，做好VIP卡的发放工作，同时指派专人进行维护，及时跟踪客户需求。
抢占二维码扫码支付市场。目前邮储银行正式推出了二维码取款模式，并全面支持银联二维码支付，以满足客户方便快捷、广泛场景的金融服务需求。该行要求各单位要以此为契机抓好结算和消费环节的金融服务，不断完善支付渠道的建设，大力拓展有效合作商户，增加客户粘性，促进活期发展；
抓好客户维护。各网点充分发挥理财、基金和第三方存管等产品优势，从客户理财需求出发，为客户提供综合金融资产配置规划服务，提升客户体验，
做好厅堂营销，提升服务质量
为打好旺季储蓄余额攻坚战，该行牢固树立服务意识，通过网点每天晨会，对前一天服务质量进行点评，表扬先进，鼓励后进，要求网点人员在旺季业务发展的同时切实做好服务工作，务必做到规范化服务，营造和谐文明企业氛围。同时加强大堂经理与柜面人员的内外联动，识别客户，了解客户金融需求，做到维护老客户，发掘新客户。
强化外拓营销，深挖客户资源
该行通过实行网点一点一策，进行差异化营销。每个网点根据各自网点的周边环境、服务客户对象，打破以往县支行统一营销维护的策略，实行差异化宣传营销，深挖客户源。
后台挂点帮扶，做好后台支撑
为更好的支撑前台业务发展，该行强化后台服务前台意识，由行领导驻点，定期对网点业务发展进行指导帮扶，同时要求后台人员利用业余时间与前台人员一起外拓营销，充分调动前中后台人员发展的积极性。
④ 银行业储蓄余额下滑采取什么措施
1. 强化资金管理，提升资产流动性。一方面，提升客户服务便利性，积极吸收低利率存款，同时深入了解资金来源和去向，优化开户和结算服务，吸引更多对公存款。另一方面，合理规划贷款、债券投资及回购等资金运作比例，确保资金运作与储蓄增长相匹配。根据储蓄增长情况确定贷款规模，合理安排投资运营资金，保持资产与负债的期限结构合理，降低错配风险，实现资产负债平衡。
2. 加强信贷风险控制，提升信贷资产质量。在增加信贷投放，特别是对中小企业的贷款支持的同时，建立健全新发放贷款的风险预防机制。实施严格的贷款审批流程，设立独立的评估和审批团队，加强事前风险控制；完善抵押担保制度，并试点实施信贷风险抵押金和违约金制度，对大额高风险贷款推行信贷保险；加强贷后管理，落实责任制，及时发现并处理问题；优化信贷授信管理，合理设定授信额度；改善资产负债比例控制，防范利率风险；实施灵活的贷款定价策略，为优质客户提供优惠，巩固客户基础。同时，积极处理不良贷款，采取多种措施，实现不良贷款余额和占比的双重下降，满足《商业银行资本充足率管理办法》的要求。
3. 优化利率管理，提高存贷款定价和利率风险管理水平。金融机构必须严格执行新的基准利率和浮动区间，强化利率风险管理。
4. 加强人力资源建设，提升员工素质。增强利率风险管理意识，确保全体员工认识到利率风险管理的重要性和紧迫性，并通过持续培训提高管理层和员工对利率风险管理的理解和应用能力。加强利率预测研究力量，引进和培养高学历、擅长数量分析的专业人才。
5. 积极发展中间业务，增强抗利率风险能力。通过拓展中间业务，降低利息收入在银行收益中的比重，减轻利率风险影响。大力发展保管、担保、结算等传统中间业务，并开展代理性中间业务如代理收付款、代理保险、资产保管业务。同时，培养专业人才，探索咨询评估等专业技术中介业务，以及新兴中间业务如经济咨询、代客理财、外汇买卖、多功能卡服务等。