流水不高富人如何贷款

1. 怎么抵押房子贷款投资以钱生钱

怎么抵押房屋贷款投资以钱生钱

富人的思维方式就是以债生财，负债理财。比如投资一个饭店，炒作铺面，或者连锁加盟商等等，没有钱怎么办？贷款理财啊！你要知道富人从来不是拿自己的钱去生钱的，都是拿银行的钱，以钱生钱的！比如利用信用卡贷款、房屋抵押贷款等等。那么今天清雨先介绍怎么利用房屋抵押贷款。

房屋抵押项目的好处：

1、利率相对较低。由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率较低，一般为基准利率上浮10%-30%。相对无抵押贷款来说，此点优势明显。

2、贷款期限较长，最长贷款期限为30年，但借钱方年龄与贷款期限之和不能多于70年。

3、贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%，最高上限为1500万元。具体来说，贷款产品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上可以满足广大借钱方对钱的使用需求。

4、审批率相对高。将房屋抵押给银行，对银行来说肯定会减少放款的风险，正因如此，在其他的方面的要求上会相对宽松。借钱方只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷，通常银行对借钱方的收入水平和工资发放形式没较高要求。(现金发放形式需有半年内的自存流水)

5、还款方式灵活。与无抵押贷款方式不同，借钱方对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还本付息法(特指贷款一年期以下及一年期)、等额本金法和等额本息法。

哪些形式的房屋不可以进行贷款：

第1类：房龄太久、户型太小的二手房。

大多数银行对于抵押的房产有较为严格的规格要求，综合来看，面积≤50平米，房龄≥20年的房产，银行会认为较难变现，较难进行抵押贷款。当然，如若该房产在较为主要的城市功能区域，也有部分房产可另当别论申请获得贷款;

第2类：尚未达到五年期的经济适用房。

在经济适用房的规定章程里，主管单位明确指出，只有期满5年，经济适用房(或限价房)才具备上市交易资格，产权才能完全实现转移。若经适房房东在5年内出售房屋，将违背相关条例，无法实现产权交接，更不要提抵押贷款资质了;

第3类：小产权房。

名为小产权(或乡产权)，实为无产权，这就是该类房产存在的尴尬，没有产权证明，仅有一纸销售方的出售合同，并未受到房管单位的认同。而这类房屋，如若遇到政策性用地规划等情况，就面临灰飞烟灭的风险，故金融机构不予对该类房产抵押放贷;

第4类：部分已购公房。

虽然已购公房多已转为个人独立产权，但仍有少数较为特殊。例如，部分不能提供购房合同、协议的房产;以及不能提供央产房上市相关证明的央产房。由于此类房产权属尚属于较为模糊的状态，故出于信贷风险及变现能力考虑，所以无法抵押房产申请贷款。

除了以上不能正常贷款外，其他的都能按照当地的程序贷款，具体条件请咨询本地的贷款银行！

举这个房屋借贷例子是想说，理财的知识面其实很宽，姐妹们不要只仅限于网络投资，毕竟网络虚拟，多观察现实生活中的机遇，少聊天、少看微信，多看书、多和成功的人士交流，你的理财眼界会开阔很多！

2. 如果临时有事周转不开需要20万，用什么办法比较好

钱虽不是万能的，但没有钱却是万万不能。

这句话的确是道出许多人的心声。我们不能否认的是，小至街景市民，大至大公司企业老板，都有需要周转资金的时候，无论是小生意还是大生意、买车还是买房、短期资金调度还是长期资金运用等，都有可能急需资金周转的时候。

那么我们今天就来研究探讨看看急需资金周转困难时，有哪些方式可以为自己解围。

用经济学家的眼光来看，不论是亲友借钱、机构信贷、抵押贷款、信用卡贷款…等各种方式资产负债，这在「富人思维」模式里，皆是他们借力起跳和遇到自己周转困难时的工具罢了，利用一种「以未来的钱来帮助今天的自己」的思维。

最后，提醒各位无论选择何种方式解决资金周转困难的问题，借款人都需要以自己的实际情况进行选择，避免出现无法还款的现象。

3. 买房贷款很麻烦吗

为何房贷难度越来越大了？

现在的年轻人买房大多都是依靠贷款，认为贷款可以帮助自己减轻压力。但是随着社会的发展，房贷却更加的困难，为何会出现这样的局面呢?

一、对于征信的力度加大

现在想要贷款买房，需要查看个人的征信问题，但凡出现一点问题银行就不会批下来。一个征信有问题的人，在还贷方面会带来很大的问题，如果不及时的还贷这就给银行带来很多的麻烦。对于银行而言，一个有偿还能力的人贷款才是最明智的选择，不愿意给自己加大工作的难度。

二、贷款利息不断上涨

不知道大家发现一个问题没有，贷款的利息在上升，这就意味着很多人买房需要支付更多的前去买房子。房子确实很多人的刚需品，但是如果利息过高，会让自己支付更多的钱，这就加大了个人的压力，很多人呢都不愿意承受这样的压力。对于银行而言，自己的利息受到国家的规定，如果过高是会受到干涉，但是现在物价上涨，人民币升值，如果不提高利息就会给银行带来很大的损失，这也就成为了放贷很难。

三、买房越来越难

房价目前为止是比较稳定的，但是再稳定相对于以前来说还是比较的高，让很多人买房成很大的问题。对于穷人而言买房是一件很困难的事情，但是对于富人而言，是很希望分期贷款买房，让房子不断地升值。就是为了大家这类人，也就导致了房贷更加困难。

房子是很多人一生的追求，但是只要自己征信不成问题，有固定的收入，我想买贷款是不成问题。希望所有的人都能够买得起房子，不再为房子问题担忧，这样才是民心所向。

买房商业贷款容易批吗？做好这些并不难！

买房，对于普通家庭而言，是一桩大事。现在房价不低，能够全款买房的家庭不多，大部分人会选择贷款买房，能够办理公积金贷款更好，贷款利率更低。那买房商业贷款容易批吗？其实满足要求，申请房贷并不难。

买房商业贷款容易批吗？

在银行审批房贷，房子符合申请贷款的要求，那么银行会重点考察借款申请者的信用状态、还款能力、负债率等情况，从而决定是否批贷。

借款申请者做到以下几点，顺利通过房贷审批的可能性比较大：

1、做好贷前准备

想要申请房贷，一定要早做准备，如果银行流水不理想，那么在半年前，就要保证自己的常用银行卡有稳定的流水，每个月有稳定数量的钱入账，以便后期顺利通过银行审核。

2、保持良好的征信状态

征信是银行审批房贷的重要依据之一，体现着借款人的还款习惯、还款意义和还款能力，如果征信很差，收入再高，也无法通过银行的审批。

想要申请房贷，建议半年内不要申请各种信贷产品，有欠款一定要按时还款，不要逾期，降低自身的负债率。

3、保持稳定的工作状态

稳定的工作和收入来源也是银行的考察重点，很影响借款人的资质，因为在申请房贷前，建议大家不要随意跳槽换工作。如果频繁跳槽，会让银行觉得借款人工作状态不稳定，还款能力堪忧，贷款逾期风险高，从而不愿意放款。

4、提交完整且有效的申请资料

很多人在申请房贷时，往往发现自己提供的信息并不完整，或者是银行不认可的资料，一定要弄清楚房贷申请所需的各种资料，保证自己的资料真实有效，信息要对称，各种信息要前后一致。

说到买房商业贷款容易批吗，做好以上几点，房贷申请并没有那么难，大家不必过于担心。

办贷款买房会很麻烦吗？哪位帮忙说下流程

不麻烦呀，在签合同时交齐你的资料和首付，接下来的银行和开发商会帮你办好的。

准备资料（包括收入证明、夫妻双方户口/身份证/结婚证、银行帐长）——银行面签——开发商和银行办理相关手续——领取还贷卡——每月月供

公积金贷款买房真的很麻烦吗？与商贷有什么不一样？

东莞买房〉 不少的购房者 在买房时候都会选择公积金贷款，但是又不知道如何操作？有时候还会轻信售楼处的人员劝说，改用商贷的方式买房。 但问题是公积金贷款真的很麻烦吗？那么办理的流程又是怎么样？

新房公积金贷款（以期房为例）

一、所需材料：

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、已缴纳的自筹首付款凭证，通常是首付；

4、申请人及配偶的收入证明；

5、申请人及配偶的婚姻状况证明（含单身证明）；

6、其他要求提供的材料。

以上资料需要提供复印件而申请和签合同时需携带原件以便查验。

二、公积金贷款步骤

1、测算贷款额度和期限。

申请公积金贷款的职工可以通过银行或住房公积金亦或者是开发商这边咨询办理相关的事宜。

2、提出贷款申请

购房职工须向公积金贷款承办银行提出贷款申请并提供上述所需资料的复印件，建议最好携带原件以备查验。

3、签约

贷款申请获批后按要求去公积金办事大厅签订借款借款合同等。

4、办理购房交易和抵押登记手续。

5、银行放款

完成抵押手续后贷款承办银行按《借款合同》约定向申请人放款，而其放款的资金会直接划拨到开发商指定账户。

二手房公积金贷款

一、所需材料

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、所购二手房原有房产证和国有土地使用证。

4、申请人及配偶的收入证明；

5、房地产价格评估结果

6、卖房人出具的划拨账户证明

7、公积金其他要求的材料。

二、公积金贷款步骤

1、二手房公积金贷款申请人可去公积金管理或者贷款承办银行咨询有关事宜，评估贷款额度和期限。

2、贷款申请人领取申请表格等并认真如实填写，并提交相关申请材料。公积金管理和贷款承办银行审核通过后再出具评估结果。

3、价格评估

贷款申请人须委托公积金管理指定的房地产价格评估机构评估所购房产。

4、缴纳首付款

评估结构出来后申请人须将可贷款额度之外的自筹首付资金存入指定账户，然后取得存款凭证之后再把其交公积金管理或贷款承办银行。

5、公积金对贷款申请审查。

6、签约

贷款申请人到指定公积金办事大厅完成借款合同签订工作。

7、办理二手房产权过户、抵押登记手续

8、贷款承办银行按《借款合同》向申请人放款会直接划拨至卖房人指定账户。

公积金贷款很商贷的差别真的不是特别大，要选择何种方式贷款全由自己的个人抉择，购房贷款的时候应该结合自己的个人实际，用合适的方式购买。

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4. 重庆新年很多项目都不支持三无人员贷款了，为啥政策会收紧这么多

在重庆，一个刚毕业的大学生，进一家年薪十万的银行，第一年省吃俭用，不靠父母不靠朋友，买一套房轻轻松松。为什么？第一，首套房首付2层,杠杆8层用到了极致；第二单价总价双低，低到没朋友，和开县万州差不多，总价40多W在核心区都能买到三房，带小区环境，漂亮的内环公寓。

而其他三大直辖市，挣一套房的首付，即使按年薪二十万，什么都不消费，一年存20W，至少需要五年。这五年还得房价不涨或温和上涨。相反地是，北京上海的房价最近十年都几乎是以每年100%的涨幅凶猛上涨，完全不给你存钱上车的机会！

重庆过去的房价太低，贷款太容易，可以说，任何人，不管多低的收入都能贷款买房。下面这幅图是2017年12月统计的全国二手房房价中位数。重庆处于什么位置呢？前二十六位里没有重庆，你必须不断地往下拉，才能看到，重庆排在第44位，均价为10926，市场等级为二线城市，排在前面的有一大堆三四线城市。

就是这样的房价，过去十年里，首套房首付坚持二层，2006-2016年房贷利率还打折，最低的时候曾到6.5折。什么概念？买重庆的房子，开发商送你钱，银行送你钱，还得求着你买。

但是，这样一个人人都能贷款买房的“理想国”，真的好吗？背后是重庆对于房地产经济的过度依赖，重庆的GDP大量地来自于房地产固投的贡献。这是2014年上半年重庆房地产投资占GDP比重的全国排名，重庆排在第四位，现在仍有增无减。

过度依赖房地产拉动GDP造成了几个严重后果：一是GDP增长结构的不合理，重庆最新公布的GDP数据差点就能追上北上广深跻身2万亿俱乐部，到底有多少水分来自于房地产泡沫，影子银行，不得而知，我觉得是惊人的数字；二是高GDP增长和居民收入增长不匹配，造成市富民穷的窘境。从经济学来说，这是不合理的。居民收入未实际增长，未能分享到城市高速发展的红利；三是长期的低房价低贷款门槛造成了重庆市民对于房贷的过度使用，甚至可以说是滥用。许多不符合银行贷款合规性的贷款人，因为某种正确轻松地获得了银行低息的中长期贷款，从还款第一个月就开始断供。并且，惊人地是，重庆如此低的房价，银行抵押房的数量高于北上广深。什么人都能买房，什么人都能贷款，银行承担着越来越高的坏账风险。

但是我还想说，在新的经济周期，中长期房贷成为了商业银行竞相追逐的低风险中高收益资产业务，虽然普通人很难理解，作为专业人士，我非常能明白银行在净利润的驱使下有天然扩大资产规模的原始动力，但这样的风险日积月累，极易出现挤兑危机。就像2008年美国的次贷危机，许多信用极差偿债能力极差的贷款人，推倒了最后一块多米诺骨牌，瞬间触发了美国金融的系统性风险。

重庆银行系统每出现一笔坏账，都需要重庆人民掏腰包来买单，这是无法通过肉眼来感知的隐形损失。银行坏账不仅会啃噬民富，还有一个最明显最直接的坏处，让有还款能力有信用的人无法贷款，无还款能力和无信用的人长期占用银行资产，这两个交易对手看似无交集，他们却因为资源错配造成了劣后资产驱逐优先资产的负反馈效应。所以，我们经常看到，一边是银行没钱，一边却是贷款规模不断地增长。有多少会形成坏账，次贷？也恐怕是惊人的数字。

过去重庆房价上涨乏力，和贷款资源错配有很大关系。第一，无还款能力的人因为长期拖欠贷款很容易被银行等债权人查封抵押物，进入司法拍卖环节房子需要折价处理。坏账率高的小区，价格的分布很不合理，随时都有拍卖房频出压低价格。寰宇天下就是一个极好的例子，大量的低价法拍房挤兑了市面上高价的商品房，造成成交价和挂牌价的严重背离，超过5年后加速贬值，同时伴随高空置率，变成了一堆既无人买也无人住的钢筋水泥；第二，不合格的贷款人产生了对于房子的过度消费，即使不被拍卖，主观上也会抛售房屋。这是什么意思呢？一个月薪6000的人，按2倍按揭收入比，他只能承担每月3000的按揭。那么如果不严格审核就会触发他的信用风险，道德风险，他会提高杠杆，去买更贵的房子，更多的房子，早已超过了他的还款能力。如果这个市场80%的人都这样做，会是什么样呢？多杀多，房子消费了几年，不管价格一律抛售。就像过去的龙湖江与城一样，贷款人付十几万的首付，买个房子养老，产生了对于环境的过度消费，相当于买了个度假房，当住腻了或者还不起款了，他们就会不管三七二十一非理性抛售。因为这样的机会成本极低，他们不过是付了一部SUV的车钱而已。

这样的房子不是资产，而是消费品，当抵押物入库时是不足值的，重庆的银行过去一直管理着一大堆不足值的押品。这是本地二手房估价难以提升的主因，也是长期制约二手房流动性的根源。

所以我的策略很大意义上，来源于对于贷款人的风险分级，我尽量的避开劣后选择优先-高估值高流动性。股市的二八分化理论用在重庆楼市再合适不过：市场上只有20%的个盘，他们能够跑赢大盘，甚至有2倍以上的收益，且这些筹码掌握在20%的人手里。

这是较为前瞻的，多数重庆本地人无法理解，等到理解的时候，已经被逐出最好的地段。从今年1月各大新盘的贷款政策就能看出，不仅仅是楼盘的价格涨了，最关键是很多人失去了贷款资格。比如去年的江北嘴某网红盘，首套房本地和外地三无都是三层，今年齐刷刷地变成了首付五层。即使价格不变，按最小户型，购房人需要多支付20多万的首付，对于一个靠工资存钱的刚需来说，基本已经失去了上车的可能。

中心思想就是，重庆所有的优质资源，首先是房产资源，贷款资源，都需要市场重新洗牌，实现价格向中心集聚，这样更有助于富人区的形成。（为什么重庆需要一个有说服力的富人区以后会单独专题讲）

随着重庆房价持续稳定上涨， 我认为银行需要重新评估市场上各类抵押物的价值，以防止骗贷风险，这在重庆楼市历史上不是没发生过。最好的方式就是有差别的去杠杆，根据楼盘的风险等级，根据贷款人的风险等级，预估每一笔贷款可能发生的风险。比如长嘉汇，约克郡等优质楼盘，比如世界500强，公务员等，可以适度放开贷款敞口，支持贷款人合理的购房需求。实际上，从今年重庆房贷市场上的最新情况来看，各大银行也是这样操作的。不仅降低了贷款层数，还提高了收入流水审核的标准，过去的2倍按揭收入比变成了2.2倍。

这是一个好事情。让合格的专业的购房者进入这个市场，珍惜重庆的房子，耕耘重庆的未来，让刚性需求占据市场大头，而不是投机投资需求骗取银行低息资金占据主流。因为一旦房市有所回撤，泡沫破裂，最受伤害的还是辛苦本分创造价值的重庆人民。