工行2014年不良贷款余额

『壹』 不良贷款形成原因分析报告

不良贷款是什么意思？

不良贷款(Non-PerformingLoan)，不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。中国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即“一逾两呆”）的总和。

什么是不良贷款？划分标准是什么？

银行不良贷款的分类方法是“一逾两呆”(逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款)，这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。但是“一逾两呆”也有不足，就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。

要了解不良贷款，首先我们要了解它的定义：

不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

按照不良贷款的类型分为以下三种：

1、逾期贷款

是指逾期(含展期后到期)不能归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)。

2、呆滞贷款

是指逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2年但生产经工行发布一季报不良贷款率降至营已停止、项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。

3、呆账贷款

是指借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、的部分；经国务院专案批准核销的贷款。

一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。所以建议大家，尽量不要逾期还款，这样既需要承担成倍的利息也会给自己的信用记录留下污点。

不良贷款包括

不良贷款：

1、逾期贷款

是指逾期(含展期后到期)不能归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。

2、呆滞贷款

是指逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2年但生产经营已停止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。

3、呆账贷款

是指借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款;借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款;借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款;贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、的部分;经国务院专案批准核销的贷款。

不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。逾期贷款指借款合同约定到期(含展期后到期)未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款;呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险损失。把不良贷款减少到最低限度，是商业银行风险管理的首要目标。

拓展资料

原因

1、一些企业信用观念不强，与中国对不讲信用的企业及其负责人缺乏严厉、有效的制裁措施有关，与企业的偿债能力太低有着直接的关系。导致企业偿债能力太低的原因是多方面的，有企业自身的原因，也有企业外部的原因，如有些企业或项目没有进行周密的可行性研究，或可行性研究结论是不能上，但有些领导却拍着胸脯上了，造成决策失误;企业经营管理不善，投入产出率低，经营效益不好;企业的社会负担和其他负担沉重，承担着部分政策性职能，使企业举借的大量资金被用于非生产性开支，等等。

2、实际上，中国企业的债务负担已经非常沉重，而且有愈来愈重之势，中国许多企业已不具备完全的偿债能力，不可能还清所欠的全部债务，而企业要生存和发展，就必须设法增加其资金来源，减轻其债务负担，在这种情况下，企业拖欠银行贷款、逃废银行债务就是必然的。

不良贷款包括哪三类

次级、可疑、损失。贷款采用五级分类制度，分别是正常、关注、次级、可疑、损失，其中次级、可疑、损失三种为不良贷款。

正常贷款：指借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。

关注贷款：指借款人能还款，但是存在一定的不确定因素，贷款损失的概率不会超过5%。

次级：是指借款人还款能力出现明显问题，通过正常的营业收入已经不能足额偿还贷款本息，需要通过其它的方式追缴欠款，贷款损失的概率在30%-50%。

可疑贷款：指借款人无法足额偿还贷款本息，贷款损失的概率在50%-75%之间。

损失贷款：指借款人没有还款能力，这时无论采用什么样的措施都会导致贷款损失，贷款损失的概率在75%-100%。

用户在贷款后要按时还款，不能出现逾期还款的情况，在逾期还款后会被银行上传至征信中心，个人征信变不良以后影响各种贷款的办理，比如车贷或者房贷等，在逾期欠款归还后，这条记录还会保存5年的时间，5年以后会自动的消失。

不良贷款是什么

问题一：什么是不良贷款 商业银行的信贷管理一般采用五级分类制度，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

五类贷款的定义分别为：

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

一般来讲，将后三类贷款，即次级、可疑、损失类贷款称为不良贷款。

问题二：不良贷款是什么意思啊？ 不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

问题三：不良贷款是什么意思啊？ 贷款发生逾期后，银行认为该笔贷款极有可能不能完全收回，造成银行资产损失，该笔贷款会认定为不良贷款

问题四：什么叫不良贷款和不良资产？ 不良贷款是相对贷款五级分类说的。银行贷款分正常、次级、关注、可疑、损失五类，一般意义上可疑类和损失类的呗确认为不良贷款，一般面临50%以上的损失。当然现在一些管理严格的银行也罢关注类贷款视为不良。

不良资产一般意义上是指银行根据国家有关法规、政策，通过政策性或商业化剥离给国有金融资产管理公司（AMC）的不良类贷款债权，因其在母体行管理过程中一般采取了资产保全措施，故有一定部分的债权已经转化为资产（如抵债等方式），故AMC中管理的不良债权一般统称为不良资产。

问题五：不良贷款包括哪些？

问题六：不良贷款剪刀差是什么意思 贷款质量认定标准有过变化，原来采用四级分类（正常、逾期、呆滞、呆账，后三类为不良贷款），现在是五级分类（正常、关注、次级、可疑、损失，后三类为不良贷款）。前者主要是看贷款逾期时间，比较严格，但相对侧重事后判断；后者的条件更多，从贷款发放起就跟踪其风险情况，但也加入更多银行的主观判断。两者的差值就是所谓“剪刀差”。

理论上说，同一笔贷款，在四级分类标准下可能属于不良贷款，但在五级分类下还不属于不良贷款，比如贷款逾期1天（五级分类为关注类）；在五级分类下可能属于不良贷款，但在四级分类下仍体现为正常，比如所谓“还款能力出现问题”。所以，理论上这个“剪刀差”是正常的。

实践中，银行出于隐匿不良贷款的动机，可能存在人工干预五级分类的情况，即已逾期但逾期时间“不够长”的，仍不下调贷款质量分类，此时按四级分类标准已经算作不良贷款；同时，也可能出现企业已有风险苗头，但目前贷款虽未逾期（或者已逾期但时间“不够长”），按五级分类标准应手动下调分类，但也特地不调。这种情况下，会出现逾期贷款金额（即四级分类下“不良贷款”的范围）远大于五级分类下的不良贷款金额的情况，这也是实践中比较常见的“剪刀差”。

目前通行的贷款质量分类是五级，但逾期贷款情况仍然是较受关注的指标。”剪刀差“较大时，银行的逾期贷款里可能藏匿了一部分事实上的不良贷款，也就是说有一部分风险尚未暴露，可以预判接下来一段时间该行不良贷款余额和不良率可能明显上升。同时，贷款质量不真实也可能说明该行可能有意隐藏了其他潜在风险点，需要提高警惕、特别关注。

问题七：不良贷款是什么意思啊？ 偿付风险较大的贷款，不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

问题八：什么是不良贷款? 最后采用和国外商业银行信贷制度借鉴和对比的方法，对国有商业银行的信贷管理制度改革提出了一些意见和建议。不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。预期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。国有商业银行不良贷款对策及信贷管理制度研究资产的特点和形成原因进行了比较全面的阐述，通过对上市前的工商银行不良资产的特点和信贷制度的深入分析，阐明了建立完善的信贷制度是控制不良贷款增长的主要手段和措施。最后采用和国外商业银行信贷制度借鉴和对比的方法，对国有商业银行的信贷管理制度改革提出了一些意见和建议。1.我国国有商业银行不良贷款的现状分析1.1我国国有商业银行不良贷款基本概念不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。我国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即一逾两呆）的总和。我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。1.2我国商业银行不良贷款估算我国国有商业银行在降低不良贷款上的确下了不少功夫，如尝试制定严格的信贷管理制度，信贷业务的完全程序化改革，规定降低不良贷款的指标等。但是国有商业银行的不良资产仍严重偏高,尤其四大国有银行为最。2004年，主要商业银行不良贷款余额减少3946亿元，下降4.56个百分点，已降至13.2％。这个比例已经远远高出世界银行业的平均水平,银行体系的不良贷款余额和比率仍处于高位，不仅已超过《巴塞尔协议》的要求，而且与国际先进银行不良贷款比率应保持在5％以下的要求相去甚远。

问题九：不良贷款如何划分 一、逾期贷款

逾期贷款是到了还款期限时还不能归还的贷款，其中不包括板滞贷款和呆帐贷款。

二、板滞贷款

板滞贷款是指还款期限到期2年(含2年)以上还是不能归还贷款，或者是还贷款日期还没有到期但生产经营已经停止运营的。其中不包括呆帐贷款。

三、呆帐贷款

呆帐贷款是指贷款人和担保人宣告破产，在进行清偿后，未能还清的贷款;贷款人宣告失踪或死亡，在期产业或遗产清偿后没有还清的贷款；贷款人在遇到重大灾害和意外事故后，无力偿还的贷款；在清理贷款人贷款抵押物、质物所得价值不足不能够还清贷款时，经的国务院专案同意核销的贷款。

问题十：不良贷款abs什么意思 贷款发生逾期后，银行认为该笔贷款极有可能不能完全收回，造成银行资产损失，该笔贷款会认定为不良贷款

不良贷款分类

五级不良贷款分类：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。四级不良贷款也可以分为逾期、呆滞、呆账。四级不良贷款分类是不全面的，无法满足商业银行和监管当局精细化风险管理和监管的需求。

1988年，在财政部发布《关于国家专业银行建立贷款呆账准备金的暂行规定》中，明确了呆账贷款的四种情况：一是借款人依法破产；二是借款人死亡；三是借款人遭受重大灾害；四是国务院专案批准核销的贷款。

1998年，中国人民银行制定了《贷款风险分类指导原则》（试行），要求商业银行应当根据借款人的实际顺款能力进行贷款质量的分类，并采用以风险为基础的分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称不良贷款。

2002年1月1日，我国银行全面实施《贷款风险分类指导原则》。银监会成立后，继续沿用中国人民银行确定的五级分类方法，进一步加强实施力度，将贷款准确分类作为银行监管的基础之一。

由于在监管实践中存在新的问题，原有的制度存在一些不足，银监会于2007年发布了《贷款风险分类指引》。

『贰』 中国工商银行苏州市分行的发展业绩

至2008年末，人民币各项存款余额1088.33亿元，比年初增加177.34亿元；人民币同业存款余额76.49亿元，比年初增加11.45亿元。人民币各项贷款余额1066.21亿元，比年初增加111.8亿元；外汇存款余额（含同业）10.58亿美元，比年初增加3.43亿美元；外汇贷款余额4.13亿美元，比年初减少6.9亿美元。本外币三项不良贷款余额11.14亿元，不良率1.02%；全年实现中间业务收入9.26亿元，比上年增加3.23亿元；国际结算量503.2亿美元，比上年增加137.2亿美元；电子银行交易额3.045万亿元，比上年增加1.0678万元。实现拨备前利润45.17亿元，比上年增加6.34亿元；实现账面利润44.7亿元，比上年增加7.18亿元。总资产达到1319.52亿元，比年初增加210.64亿元。在全国工行系统直属分行、一级分行营业部经营绩效考评中，连续三年保持第一的领先地位。
2010年，苏州分行紧紧围绕总行新三年发展战略规划要求和全行经营管理目标任务，以转型升级和竞争力提升为主线，立足长三角经济发达区域重点分行“率先发展，加快转型，保持核心业务与经营效益持续领先”的发展目标，始终坚持以价值创造为导向，通过优化资源配置、深化流程再造、强化风险管理和内控建设，实现了主要经营指标平稳、较快增长和各项管理工作的协调、有序推进。
2010年，人民币各项存款余额比年初增加278.65亿元；人民币各项贷款余额比年初增加156亿元；外汇储蓄存款余额比年初增加297万美元，外汇贷款余额比年初增加4.89亿美元。全年中间业务收入比上年增加4.91亿元；外汇业务国际结算较上年增加136.26亿美元；全年电子银行交易额比上年增加0.63万亿元, 实现电子银行业务收入同比增加4160.8万元。全行拨备前利润比上年增加6.22亿元。
2011年，苏州分行将继续加大改革创新力度，加快经营转型步伐，坚持客户至上和依靠员工的理念，实现全面快速可持续发展，为建设系统内领先、区域内一流的现代精品分行而努力。

『叁』 中国五大银行哪个最好

中国五大银行，是指五个大型国有银行，包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。

中国五大行都是综合性大型商业银行，业务涵盖面广泛且多元，代表着中国金融界最雄厚的资本和实力。

关于五大银行的简介：

1、中国工商银行

简称ICBC ，工行，英文名为INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA。成立于1984年1月1日， 总行位于北京复兴门内大街55号， 是中央管理的大型国有银行， 也是中国四大银行之一。

中国工商银行拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行之一，也是世界五百强企业之一。基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

3、中国银行

1929年，中国银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。此后，中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。

中国银行所属的中国银行（香港）有限公司（简称“中国银行（香港）”或“中银香港”），于2001年10月1日正式成立，是一家在香港注册的持牌银行。中银香港是香港地区三家发钞银行之一，也是香港银行公会轮任主席银行之一。重组后的中银香港于2002年7月在香港挂牌上市。

4、中国建设银行

经过近50年的改革与发展，中国建设银行已经具备了参与国内外市场竞争的实力。到2004年6月末，资产总规模为37228亿元，负债总规模为35223亿元。资本充足率达到8.17%。按照境内外全口径统计，全行不良贷款余额657.1亿元，不良贷款率为3.08% ，达到了银监会要求的3－5%的标准。

5、交通银行

作为中国首家全国性股份制商业银行，交通银行自重新组建以来，就身肩双重历史使命，它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者。

2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。交通银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具有百年民族品牌的现代化商业银行。

参开资料：网络—中国五大银行

『肆』 工商银行卡今天被扣划了还债的钱还能找回吗怎么办

可以找回。按照你与工商银行签订的信用卡领用合同，银行是有权利划扣你在本行的存款用于还款的。建议与银行协商还款，在保留基本能生活费用的情况，每月按时划扣。或者直接与公司协商换工资卡银行。
拓展资料：
1、登录手机银行，选择“最爱-我的账户”，点击对应账户下方的“查询明细”功能，即可了解5年内账户资金收支情况。点击单笔明细后，还可以显示详细交易信息。如您对资金情况有疑问，请拨打95588转人工查询。如您的信用卡确认有非本人交易，为避免再次产生风险，建议您尽快致电工行客服热线95588及时止付您的卡片，同时，可在交易银行记账日起60天内联系工行提出拒付申请。
2、扣划是指金融机构将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金转移到指定账户的行为。扣划是指金融机构将单位或个人存款账户内的存款资金全部或部分转移到指定账户，并依照主管机关的要求扣划的行为。
3、抵扣主要分为司法抵扣和委托抵扣。司法扣款是指银行等金融机构根据司法文件将自己的资金转移到指定账户，这是强制性的。委托扣款是指受公积金贷款申请人及其配偶的委托，扣除其住房公积金存款，返还其公积金贷款。
4、如果银行、信用合作社或其他金融机构知道借款人无履行合同能力，与借款人串通或鼓励借款人通过签订合同收取预付款以偿还贷款，预付人可以直接向银行要求:信用合作社或其他金融机构退还已偿还贷款的预付款。如果一家银行，信用合作社或其他金融机构承诺提前还款的人使用专项资金和扣除偿还贷款，提前还款的人也可以直接要求银行，信用合作社或其他金融机构返回的预付款项中扣除提前还款的人。
（操作环境：iPad2020 14.8.1 手机版本 iPhone XS Max 14.7.1 手机银行版本v6.1.0.5.1)

『伍』 中国五大银行之首是

中国五大银行之首是中国人民银行。中国人民银行（简称PBOC）是中华人民共和国的中央银行，是国务院的组成部门。在国务院领导下，制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。1948年12月1日，中国人民银行在华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上合并在河北省石家庄市。 1983年9月，国务院决定中国人民银行具体行使国家中央银行职能。 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》。至此，中国人民银行作为中央银行，已经以法律形式确定下来。根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院领导下，中国人民银行独立执行货币政策，按照规定履行职责，开展业务。不受地方政府、社会组织和个人的干涉。
拓展资料：
1、五家主要银行分别是工商银行（A股代码：601398）、中国农业银行（A股代码：601288）、中国银行（A股代码：601988）、中国建设银行（A 股股票代码：601939）和交通银行（A 股股票代码：601328）。目前，5大银行均支持广发证券的三方存管业务。中国五家银行是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家大型国有银行。中国五家大银行都是综合性大型商业银行，业务范围广泛，代表了中国金融业最雄厚的资本和实力。中国工商银行（ICBC）成立于1984年1月1日，总行位于北京市复兴门内大街55号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。拥有中国最大的客户群，中国最大的商业银行之一，世界500强企业之一。其基本任务是按照国家法律法规，通过境内外融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，服务我国经济建设。
2、中国五家银行是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家大型国有银行。中国五家大银行都是综合性大型商业银行，业务范围广泛，代表了中国金融业最雄厚的资本和实力。中国工商银行（ICBC）成立于1984年1月1日，总行位于北京市复兴门内大街55号是中央管理的大型国有银行也是中国四大银行之一。拥有中国最大的客户群，中国最大的商业银行之一，世界500强企业之一。其基本任务是按照国家法律法规，通过境内外融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，服务我国经济建设。
3、中国工商银行拥有机构网点1.8万个，从业人员36万人，自助银行1610家，ATM机19026台。截至2005年末，工商银行各项存款余额573686600万元，贷款余额3289553亿元，2005年全年实现净利润374.05亿元。截至2006年6月30日，工商银行个人账户超过1.5亿个，公众账户超过1.5亿个。公司拥有超过250万个账户。截至2006年6月30日，不良贷款率为4.10%。工商银行各项指标均符合巴塞尔协议要求。