银行贷款流水怎么审核

⑴ 贷款银行流水怎么算合格

贷款银行流水合格的判断主要基于以下几点：

1. 流水时间：

   • 近半年对账单：银行通常要求贷款人提供的流水时间为近半年的银行存取款对账单。这一时间段能够较为全面地反映贷款人的资金流动情况。

2. 流水金额：

   • 金额稳定且充足：银行会关注流水中的收入部分，以评估贷款人的还款能力。金额需保持稳定，且足以覆盖贷款的本息还款额。具体金额要求因银行及贷款产品而异。

3. 流水盖章：

   • 盖有银行公章：提供的银行流水必须盖有银行的公章，以证明其真实性和有效性。复印件通常不被接受，因为复印件可能经过篡改或伪造。

4. 其他注意事项：

   • 各银行审核要求不一：虽然上述三点是普遍适用的标准，但各银行在审核贷款银行流水时可能还有额外的具体要求。因此，在申请贷款前，建议贷款人详细咨询经办行，了解具体的审核标准和要求。

综上所述，贷款银行流水合格需要满足时间、金额、盖章等多方面的要求。具体标准可能因银行及贷款产品而异，因此建议贷款人在申请前与经办行进行详细沟通。

⑵ 贷款机构是如何审核银行流水的

了解贷款机构如何审核银行流水之前，我们先来看下为什么贷款要提供银行流水。
银行流水主要指的工资流水，它能反应借款人的月收入、单位性质及一定范围内的消费记录，放款机构根据这部分记录推算借款人的财力及还款能力，进而决定是否放款，银行流水从很大程度上决定了借款人是否具备还款能力，所以贷款机构是非常看重的。
接下来我们来了解下，贷款机构是如何审核银行流水的。
1、银行流水的时长
正常情况下贷款机构要求借款人最少提供6个月以上银行流水，而且必须是最近的。因此打印银行流水的时间最好不能超过一星期。
2、银行流水的多少
银行流水的多少直接反映借款人的收入能力，因此银行流水的多少和借款人的借款金额有很大的关系，比如有的贷款产品，要求打卡工资在4000元以上，如果你的银行流水显示，最近一段时间平均收入水平只有3000元左右，那么极有可能遭到拒贷。
3、银行流水的持续性
银行流水的持续性指的是最近一段时间内每个月都有流水进账，中间不能有隔断的，如果中间有间断，那贷款机构会认为借款人收入不稳定或工作不稳定，也容易被拒绝。
4、银行流水的稳定性
所谓稳定性指的是每个月进账的银行流水是相对稳定的，不能有太大的差距，比如上个月进账1万元，而这个月进账只有1千元，这样的流水是不稳定的，也会影响贷款的审批或影响额度的审批。
5、银行流水的出入
银行流水的出入就是银行流水的进账出账，这样里面会考核几方面的内容，一方面是进账的性质，是工资，还是个人转账，公司转账；如果是个人转账，那要打一定的折扣；再一个是看出账，如果银行流水一进账就被转出，或者银行流水的出账比较单一，而且是大额度的，那贷款机构也会怀疑。
6、看银行流水交易性质
银行流水的交易性质，在很大程度上可以看出银行流水的流向，这些交易性质主要是通过转账备注里面看，比如工资、劳务费、奖金等信息是有利的信息，而贷款、借款、还款、还信用卡等则是不利的信息。
7、看银行流水稳定的进账时间
这个一般主要针对的是上班族借款人，比如工资的进账时间，考核这个主要是为了合理安排还款日，避免借款人工资发了之后用于其他用途影响还贷款。
8、看银行银行流水是否造假
现在有很多造假机构可以造假流水，这会影响贷款机构对借款人的真实判断，比如有的借款人月流水达到2万，但是真实的收入可能只有1、2千。所以贷款机构也会重点审核贷款流水是否造假，一般主要通过交叉核实，比如银行流水的快进快出，借款人的工作性质，借款人的个人资产等做综合判断，此外还会通过电话银行来核实银行流水的真实性~