㈠ 银监会有权利管理银行逾期贷款吗
日前，银监会召开国有商业银行不良贷款工作座谈会，分析当前国有商业银行不良贷款情况，促进国有商业银行切实加强贷款管理，进一步做好不良贷款拨备和核销工作。银监会主席刘明康就国有商业银行提高贷款质量、建立风险管理长效机制发表了重要讲话。银监会有关领导及相关部门负责人出席了会议。
刘明康指出，国务院领导同志非常重视不良贷款问题，曾多次作出重要批示，要求银行监管部门和各家银行加强不良贷款监管和考核，努力提高贷款质量。为此，银行监管部门和四家国有商业银行积极贯彻落实国务院关于加强监管、防范风险的要求，采取了一系列新思路、新办法和新措施，不良贷款管理和考核工作从理论到监管实践上都取得了初步成效。
刘明康指出，树立正确的经营理念是做好不良贷款管理工作的关键。在过去相当长的一段时间里，我们的一些商业银行只是重视发展的速度和规模的扩张，片面追求资产负债规模和市场占有率，而不计风险的成本，最后造成不良贷款的大量累积。因此，商业银行必须树立科学发展观，以科学的经营理念为指导，切实按照“准确分类－提足拨备－做实利润－提高资本充足率”来加强风险控制，实现商业银行的可持续发展。
刘明康要求，各家银行要认真总结、吸取经验教训，进一步加强贷款管理，建立良好的信贷文化。当前，各家银行应抓紧完善和建立科学的贷款和不良贷款考核机制，落实银监会《商业银行授信工作尽职指引》的各项要求，加强管理，不断提高贷款质量。
银监会就下一步四家银行不良贷款工作提出了具体要求。一是转换观念，提高认识。资产质量的提高是国有商业银行改革的一个重要目标，也是检验银行改革成效的重要标志之一。各家银行都要高度重视不良贷款问题，要按照“双降工作导向不偏离、决心不动摇、力度不减弱”的要求，进一步做好不良贷款管理和监管工作。二是加强贷款管理，防止不良贷款反弹。各家银行要在做好改革工作的基础上，进一步完善内部控制，做好案件防范工作，特别是要加强对分支机构的管理，建立科学、合理、有效的覆盖全部业务的风险管理机制，加强授信尽职制度的建设和监督，努力提高新增贷款的质量，遏制不良贷款的反弹。三是加大不良贷款核销和清收力度。各家银行要尽快完善有关核销办法和程序，制定明确的清收责任制。在核销和清收方面要多做工作，争取有关部门和地方政府的支持，努力完成不良资产处置计划。对已核销的贷款还要加强管理，做到账销、案存、权在。四是严格贷款拨备核销制度，做实各行年终利润。要建立科学的风险管理文化，严格贷款五级分类标准，按照风险状况及时提足拨备，一定要摒弃过去的做法，绝不能出现虚假的利润，在防范风险方面形成一个良形的循环机制。
㈡ 银行核销不良贷款是什么意思
一、银行核销不良贷款是什么意思
银行核销不良贷款的意思，就是把那些已经确定为损失的贷款核销了，这样可以减少银行的不良贷款占比。
二、银行核销不良贷款怎么办？
不是任何一笔不良贷款都可以核销，必须符合一定条件。必须是经过多种努力认定没有任何收回或者减少的可能性，已经成为呆帐的不良贷款核销呆帐是用利润来核销的，因此会减少银行当年的收益，但是一般银监局对银行又有不良贷款率的指标要求，因此各家银行必须综合考虑利润和不良指标，来决定是否进行核销
三、银行收不回来的不良贷款最终是怎么处置的？有什么规定？
本人就在银行工作，从事信贷业务，你的这个问题很有发言权。
首先，明确一点：银行收不回来的不良贷款，不管怎么处置，都与借款人无关，决不代表这笔账就没了、借款人就不用还了。下面具体讲：
1、银行对经过各种清收、执行等环节之后，仍然收不回来的不良贷款，会做出包括但不限于债务转让、核销等操作，也就是说这笔贷款在银行内部就算是损失了。但是！重要的是第2点！
2、银行就算把这笔不良贷款核销了，只是银行内部记账的一种方式，类似于它把欠自己钱的人分成了两大类：一类是正常能还钱的人，另一类是还不上钱的人。把你的贷款核销了，只是说它把你从第一类移到了第二类里面，但对于你来说，永远都背着这个债。
3、只要借款人没还钱，这笔债务一直都在，征信上也一直都显示，银行也有权在你有钱或发现你有其他资产的时候，再次向申请执行借款人。
4、借款人与银行之间的债务关系是以合同为依据的，核销与否只是银行内部的记账方式，与借款人无关，只要没还，账就不会消失。
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不良贷款基本是每个银行现实遇到中的很头疼的问题，不过出现不良贷款并非就代表着损失，举个例子：之前报道的贵阳农商行不良贷款余额约100亿元，不良率近20%，单以贵阳农商每年的利润，需要20年才能把不良余额覆盖掉，但中诚信国际仍给予贵阳农商A级的评级，这就是因为不良贷款并不代表着一定就是损失，那么银行对于逾期的不良贷款处理方式是怎么办的呢？（个人与企业的处置方式类似，因此统一介绍企业的）。
借新还旧、展期、重组对于逾期的贷款，通过调查确认，企业只是阶段性或者临时性的经营困难，目前仍然有能力偿还利息，只是暂时无法偿还本金，那么银行一般会采取借新还旧（发放新的一笔贷款归还旧的贷款）或者展期（把贷款归还的期限延长）的方式，来减轻企业的压力。
对于企业问题较大的，会通过重组的方式解决，比如由另一外一个经营正常的主体（如原来的担保人）来承接这个贷款。贷款重组要求借款人及担保方式均不得弱于原来的借款人及担保方式。
贷款清收如果采取上述方式，均无法解决问题的话，一般银行会向，查封、冻结、扣押企业名下的资产，通过划转企业银行账户内的资金或者拍卖企业的资产（当然现实中不少企业的资产都分别被抵押至不同的银行，所以银行常常只能拍卖抵押于本行的资产），来归还银行的贷款，如果企业的账户余额或拍卖的资产不足以覆盖全部的贷款的金额，本笔业务又有保证人的，那么银行会向保证人进行追偿，由保证人赔偿。
这个阶段的，如果有抵押物的，一般可以回收的贷款本金在90%以上（因为抵押物抵押时都是按0.7折及以下的比例抵押的）；如果是保证的，可以收回的贷款本金在70%以上。
贷款转让有些比较难以处理的，比如抵押物地理位置较偏僻不好处置或者保证人不配合，每次归还一点点等等，银行不想花费太多时间及精力处理的，会统一打包卖给不良资产清收公司，过后不良资产清收公司无论收回的资金高于或低于银行出卖的金额，均与银行没有任何关系。
贷款核销通过第二及第三种方式处理后，仍然有缺口的部分，比如贷款1000万元，通过上述方式最终只收回900万元，那么剩余的这100万元，就是真真正正的不良贷款，也是银行确认无法追回的了，那么银行就会把这个差额核销掉，不过需要说明的是，核销只是银行的做账方式，表明账上没有这笔不良金额了，但你和银行的债务关系并没有解除，如果将来有还款能力，银行可能还会找你还款。
总结个人的不良贷款与企业的解决方式一样，不过因为个人贷款的金额比较小，银行一般都直接跳过第一步骤，直接从不良清收阶段开始。银行不是慈善机构，对于不良贷款，不会轻易接受损失，均会采取一切一切的措施，尽量降低损失的金额。
银行收不回来的不良贷款，都会经过催收、资产处置、债务转让、核销等几个环节，针对每笔贷款的性质和金额，处理的流程和方法也是不一样的。
比如助学贷款，我身边就有一个例子，女性，毕业后，助学贷款一直没有归还，后来打印出来的征信报告就显示呆账，期间失信人步入社会，更换了联系方式，银行一直无法联系到她本人，以至于她都没有经过什么像样的催收，现在生活如旧，呆就呆了，用她自己的话说，都不知道应该怎么还。
说说最常见的房屋按揭贷款，这个贷款业务有一定的广泛性。就目前而言，住房按揭贷款属于相当优质的贷款，一旦贷款人开始逾期，银行就会电话及时进行提醒，询问相关的原因。逾期三个月后，银行就会和按揭人协商，将房屋出售，以便偿还债务。
这个时候部分按揭人是会同意的，这个时候处理房屋的价格按揭人还有很大的话语权，如果这个阶段也错过，银行就会按揭人，银行也就会毫无争议的胜诉，房屋进入拍卖系统，至于售卖价格，以评估公司提供的价格，然后再打一个折扣。
部分银行会把一批逾期的客户打包，出售给资管公司，然后资管公司来和债务人谈判，是协商处置还是走法律程序，就看谈判结果。
市面上有抵押物的贷款，比如私人借款、公司为借款主体的抵押经营贷大致都是这么个流程。这也就是马云所诟病国内银行业当铺思想的根源所在。
再来说说无抵押性质的信用贷款，比如信用卡、信用贷、税金贷等等，都属于此列。目前最突出的就是信用卡、信用贷，违约逾期的特别多。
一旦逾期后，银行或者消金机构先自行催收，催收无果就会外包给专业的催收公司，其实套路都一样，就是威胁恐吓，打心理战，爆通讯录，搞的你颜面扫地。如果你心理强大，挺过这一阶段，三方催收就会撤退，银行和消金公司就会通过自己的法务批量债务人，至于怎么判决，就看证据了。
其中有一点是要关注的，就是信用卡的债务超过一定额度会有被刑事追讨的可能。这个没有统一的判定标准，有欠几十万都没被刑事立案的，有欠5、6万就被刑事立案的。需要特别注意。
针对这些债务，一旦走入司法程序，判决后，债权人胜诉就会申请强制执行，有个执行局就是干这个的，原来叫执行庭。强制执行就是查找债务人名下的财产线索，一旦发现有，该划走的划走，该查封的查封，查封以后就是等待拍卖。
总之，银行对待清收不良资产是有各种手段的，债务人基本都是被动的。其实，个人类的不良贷款占所有不良贷款的比例基本都是九牛一毛，真正的不良贷款都在各地方以某些名头挂着的，贷新还旧，循环授信掩盖着，这才是最大的不良贷款。
四、国家如何直接通过核销呆帐,来解决银行因不良贷款而产生...
呆坏账不是同一个概念，呆账仅表示目前无法解决，例如企业一段时期内对所贷款项没有偿还能力；坏账则属永久性损失，例如企业破产，清算后仍无法清偿的那部分损失属于坏账。
呆坏账无法完全解决，国家所谓的“核销呆帐”是指强制银行将已有的贷款帐务消除，并给与一定补偿（额度视情况而定）的办法，因此对于银行来说绝对是一种损失。
㈢ 请问各地的银行不良贷款率能在哪里找到
各地银行不良贷款率获取渠道：
人民银行货币信贷科；
银监局监管科。
注：
不良贷款率属于银行内部数据，不对外公布；
如需获取，请携带相关公函前往查询，且保证对数据的保密。
不良贷款率：
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重；
不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。