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贷款避税流水

发布时间:2024-09-21 06:45:25

抵押贷款30万怎么用流水还款

流水提前规划的重要性

为啥要为贷款做准备呢?

最主要的原因是:为了拿到低至3.85%的多年期贷款资金,今年的优质抵押贷详见:

要想操作优质经营性抵押贷,首先需要有公司,其次就是需要有流水和良好的征信。

银行承认什么样的流水?

从业这么久以来,清楚知道十几家银行的按揭、抵押贷款产品,总结下来银行承认的流水有五类:

1、税后打卡工资流水

2、租金流水

3、其他固定收入流水

4、对公进账流水

5、对私进账流水

我们对流水进行一个五级分类:

一级流水:税后打卡工资流水;

1、固定日期(遇节假日提前)转入;

2、转账方是公司,或者看不到转账方;

3、备注都会显示:工资或者代发工资

4、正常的税后工资因为缴金、缴税的原因,都是精确到分的。

二级流水:租金流水;

1、要有租赁合同;

2、要有租赁合同规定的租金流水;

3、流水日期要相对固定,在合同约定日期三日内,最好都在合同约定的那天。

三级流水:其他固定收入流水

其他固定收入流水一般包含:补贴、避税工资、报销、兼职收入等,不同职业会有差异。

其他固定收入流水一般符合一下特点:

1、固定日期(遇节假日提前)转入;

2、避税工资、兼职收入一般是公司财务的私人帐号来发这个钱。补贴、报销等情况是公司帐号的形式发放;

3、一般没有备注,有些人说要备注工资,这是不符合逻辑的。

四级流水:对公进账流水

1、这个没什么好说的。

五级流水:对私进账流水

1、避免自己和配偶互转;

2、避免即进即出;

3、进账要看起来像业务收入。

以上就是银行能够认可的流水以及粗略的标准。实操部分会有具体的介绍。

你是上班人士,如果准备做按揭,银行承认的是一二三级流水;

如果准备做经营性抵押,则银行承认的是四五级流水。

流水规划的目标

一、按揭贷款流水规划目标

按揭贷款最严格的标准是:月收入两倍覆盖所有月供,实操当中大部分银行会有放松的政策。

举个栗子来说:

如果你是上班人士,想按揭买个1000万的房子,流水应该要准备多少?

假设可以贷7成,利率是5.25%,30年,等额本息还款,那么每个月的月供就是38654.26元。

按照两倍覆盖,需要月收入:77308.52元。

如果没有其他负债,则每月需要准备的一二三级流水共计:77308.52元。

二、抵押贷款流水规划目标

抵押贷一般要求年进账流水覆盖两倍贷款额,近半年流水覆盖贷款额。

如果你是上班人士,想做300万的经营性抵押贷款,流水应该如何准备?

四级流水准备的成本非常高,就不用考虑了;

现在大部分银行接受五级流水,为了操作300万的抵押贷款,在贷款前半年需要准备300万的流水。

如有其他负债,则都需要考虑进去。比如现在有350万负债,则近半年需要多准备350万流水。

流水规划的逻辑

流水规划的最大逻辑是:模拟现实+表面合规性

1、模拟显示

简单来说,流水规划要符合现实中的逻辑。

2、表面合规性

之所以模拟现实有用,是因为在综合评估风险可控的前提下,银行看的是表面合规性。

信贷员和审批人员按照审批手册来看流水是没有问题的,确切的说是表面上看起来符合产品审批政策。

为什么说是在综合评估风险可控的前提下?

说一点大家就懂了,同样一家银行,如果你做信用贷,规划出来的流水是完全没用的;

如果你做抵押贷,规划出来的流水怎么突然就有用了呢?原因就是有了抵押物,增加了一个让银行评估综合风险可控的重要筹码。

所以流水规划的逻辑是:

1、综合风险可控是前提;

2、银行只看”表面合规性“是流水规划有用背后的原因;

3、”模拟显示“是流水规划更好的支撑”表面合规性“而使用的操作逻辑。

知其所以然,可以让我们更加从容的做好贷款这件事。

根据流水规划的逻辑,我们可以更好进行流水规划的具体操作。

以上从理论和逻辑层面说明了如何为按揭、抵押贷款做好流水规划。

⑵ 为避税,修改银行流水,会计要负责吗

对方公司涉嫌非法转贷罪,比你们公司还严重。作为会计人员要学会自保,保留证据,将来出了问题可以证明是公司管理层的决策,财务人员只是执行者。

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