导航:首页 > 流水资料 > 补偿性余额降低了银行贷款利率

补偿性余额降低了银行贷款利率

发布时间:2024-06-10 23:10:53

⑴ 补偿性余额怎么计算

补偿性余额怎么计算

补偿性余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比(一般为10%至20%)计算的最低存款余额。那么补偿性余额怎么计算?下面是我整理的相关解答,欢迎大家参考!

内容

银行要求的补偿性余额的数量主要受信贷市场竞争的影响。如果信贷市场供大于求,那么在签订贷款协定时,借款者可能会处于有利的地位,补偿性余额可能就较小;反之,借款者就可能不得不接受较高的补偿性余额。从银行的角度讲,补偿性余额可以降低贷款风险,补偿以后可能遭受的贷款损失。而且,企业在银行中保持这些低息或无息的存款,增加了银行从贷款中获得的实际利息。从借款企业的.角度讲,补偿性余额则提高了借款的实际利率,减少了借款的实际可使用数量。

如果银行要求的补偿性余额存款高于企业通常所维持存款水平,则补偿性余额条款将提高企业的借款成本。

补偿性余额怎么计算

补偿性余额有助于银行降低贷款风险,补偿其可能遭受的风险;对借款企业来说,补偿性余额则提高了借款的实际利率,加重了企业的利息负担。

补偿性余额的利率计算

补偿性余额贷款实际利率 = 名义利率/(1-补偿性余额)

例1:企业采用补偿性余额借款1000万元,名义利率为12%,补偿性余额比率为10%。那么实际企业可以利用的借款额为1000×(1-10%)=900万元,实际利率=年利息/实际可用借款=名义利率/(1-补偿性余额比率)=12%÷(1-10%)=13.33%

例2:某企业按年利率4.5%向银行借款200万元,银行要求保留10%的补偿性余额,则该项贷款的实际利率为多少?

实际利率 = 4.5%÷(1-10%)×100% = 5%


;

⑵ 瀛樻惧埄鐜囬檷浣庤捶娆惧埄鐜囦細鏈変粈涔堝彉鍖

瀛樻惧埄鐜囬檷浣庢剰鍛崇潃閾惰屽惛鏀惰祫閲戠殑鎴愭湰闄嶄綆锛屽瓨娆惧埄鎭涔熶細鍑忓皯銆傞偅涔堬紝瀛樻惧埄鐜囬檷浣庤捶娆惧埄鐜囦細鏈変粈涔堝彉鍖?涓嬮潰涓璧峰線涓嬩簡瑙d笅鍚!

瀛樻惧埄鐜囬檷浣庤捶娆惧埄鐜囦細鏈変粈涔堝彉鍖?

瀛樻惧埄鐜囧拰璐锋惧埄鐜囨槸閾惰岃祫閲戞祦鍏ュ拰娴佸嚭鐨勫埄鐜囷紝浜岃呬箣闂村瓨鍦ㄧ潃鐩镐簰褰卞搷鐨勫叧绯伙紝涓鑸鏉ヨ达紝褰撳瓨娆惧埄鐜囦笅闄嶆椂锛屼細瀵硅捶娆惧埄鐜囦骇鐢熷備笅鐨勫奖鍝嶏細

1銆佽捶娆惧埄鐜囦笅璋

閾惰屽湪鍚告敹璧勯噾鏃讹紝闇瑕佹敮浠樼粰鍌ㄦ埛涓瀹氱殑瀛樻惧埄鎭锛屽綋瀛樻惧埄鐜囦笅闄嶆椂锛岄摱琛屽惛鏀惰祫閲戠殑鎴愭湰涔熶細闄嶄綆锛岄摱琛屽彲鑳戒細鏍规嵁甯傚満绔炰簤鍜屾斂搴滄斂绛栫瓑鍥犵礌锛岄檷浣庤捶娆惧埄鐜囨潵鍚稿紩鍊熸句汉锛屽埡婵缁忔祹澧為暱銆

2銆侀摱琛屽埄娑﹀彲鑳藉噺灏

濡傛灉閾惰岃捶娆惧埄鐜囨病鏈夊強鏃惰窡闅忓瓨娆惧埄鐜囦笅璋冿紝鎴栬呴檷骞呬笉澶熷ぇ锛屽氨浼氬艰嚧閾惰岀殑鍒╂鼎涓嬮檷銆

3銆佸熸句汉鐨勫埄鐩

褰撳瓨娆惧埄鐜囦笅闄嶆椂锛岄摱琛屽彲浠ラ氳繃涓嬭皟璐锋惧埄鐜囨潵闄嶄綆鍊熸句汉鐨勮繕娆捐礋鎷咃紝浣垮緱鍊熸句汉鍙浠ョ敤鏇翠綆鐨勬垚鏈鑾峰彇鍒版洿澶氱殑璧勯噾銆

瀛樻惧埄鐜囦笅闄嶆湁鍝浜涘奖鍝?

1銆佸瓨娆炬敹鐩婁笅闄

瀛樻惧埄鐜囦笅闄嶅悗锛屽瓨娆剧殑鏀剁泭涔熶細闅忎箣涓嬮檷銆傝繖鎰忓懗鐫鍌ㄦ埛鐨勫埄鐩婂彈鍒板奖鍝嶏紝鍙鑳戒細瀵艰嚧鍌ㄦ埛閫夋嫨鍏朵粬鎶曡祫鏂瑰紡銆

2銆佽捶娆惧埄鐜囦笅璋

閾惰岃捶娆惧埄鐜囦富瑕佺敱甯傚満绔炰簤鍜屾斂搴滄斂绛栫瓑鍥犵礌鍐冲畾锛屼絾鏄褰撳瓨娆惧埄鐜囦笅闄嶆椂锛岄摱琛岀殑璧勯噾鎴愭湰鍙樹綆锛屽彲鑳戒細鑰冭檻涓嬭皟璐锋惧埄鐜囨潵鍚稿紩鏇村氬熸句汉銆

3銆侀氳揣鑶ㄨ儉澧炲姞

瀛樻惧埄鐜囦笅闄嶅彲鑳戒細瀵艰嚧璐у竵渚涘簲閲忓炲姞銆佽喘涔板姏鎻愰珮锛屾渶缁堝艰嚧閫氳揣鑶ㄨ儉锛岄檷浣庤揣甯佺殑瀹為檯璐涔板姏銆

4銆佺粡娴庡埡婵

鍦ㄧ粡娴庝笅琛屾湡闂达紝鏀垮簻鍙鑳戒細閲囧彇闄嶄綆瀛樻惧埄鐜囩殑鎺鏂芥潵淇冭繘缁忔祹澧為暱锛屾縺娲绘姇璧勫拰娑堣垂闇姹傘

⑶ 琛ュ伩鎬т綑棰濆瑰疄闄呭埄鐜囩殑褰卞搷濡備綍璁$畻

琛ュ伩鎬т綑棰濆瑰疄闄呭埄鐜囩殑褰卞搷濡備綍璁$畻
绛:琛ュ伩鎬т綑棰濆叾瀹炴槸閾惰屼负浜嗛檷浣庡叾璐锋鹃庨櫓鐨勪竴绉嶅仛娉,鏄鎸囬摱琛岃佹眰鍊熸句汉鍦ㄩ摱琛屼腑鎸夎捶娆鹃檺棰濈殑涓瀹氱櫨鍒嗘瘮璁$畻鐨勬渶浣庡瓨娆句綑棰,鐢ㄦ潵琛ュ伩閾惰屽彲鑳芥壙鍙楃殑椋庨櫓.浣嗘槸瀵瑰熸句紒涓氭潵璇,琛ュ伩鎬т綑棰濆垯鎻愰珮浜嗗熸剧殑瀹為檯鍒╃巼,鍔犻噸浜嗕紒涓氱殑鍒╂伅璐熸媴.
鍏寮忔槸:琛ュ伩鎬т綑棰濊捶娆惧疄闄呭埄鐜=鍚嶄箟鍒╃巼/(1-琛ュ伩鎬т綑棰濇瘮鐜).鍋囧備紒涓氶噰鐢ㄨˉ鍋挎т綑棰濆熸1000涓囧厓,鍚嶄箟鍒╃巼涓12%,琛ュ伩鎬т綑棰濇瘮鐜囦负10%.
閭d箞瀹為檯浼佷笟鍙浠ュ埄鐢ㄧ殑鍊熸鹃濅负1000脳(1-10%)=900涓囧厓,琛ュ伩鎬т綑棰濊捶娆惧疄闄呭埄鐜=鍚嶄箟鍒╃巼/(1-琛ュ伩鎬т綑棰濇瘮鐜)=12%梅(1-10%)=13.33%.鍐嶆瘮濡傛煇浼佷笟鎸夊勾鍒╃巼4.5%鍚戦摱琛屽熸200涓囧厓,閾惰岃佹眰淇濈暀10%鐨勮ˉ鍋挎т綑棰,鍒欒ラ」璐锋剧殑瀹為檯鍒╃巼=4.5%梅(1-10%)=5%.
鐢变簬浼佷笟鍚戦摱琛屽彇寰楃殑闀挎湡鍊熸惧埄鎭鏄鍙浠ュ湪绋庡墠鎵i櫎鐨,鏈夊姪浜庝紒涓氬噺灏戠◣璐熺殑浣滅敤,鏁呴暱鏈熷熸剧殑瀹為檯鍒╃巼=鍚嶄箟鍒╃巼*(1-浼佷笟鎵寰楃◣绋庣巼)/(1-琛ュ伩鎬т綑棰濇瘮渚).
琛ュ伩鎬т綑棰濆埄鐜囪$畻
瀹炰緥涓:浼佷笟閲囩敤琛ュ伩鎬т綑棰濆熸1000涓囧厓,鍚嶄箟鍒╃巼涓12%,琛ュ伩鎬т綑棰濇瘮鐜囦负10%.閭d箞瀹為檯浼佷笟鍙浠ュ埄鐢ㄧ殑鍊熸鹃濅负1000脳(1-10%)=900涓囧厓,瀹為檯鍒╃巼=骞村埄鎭/瀹為檯鍙鐢ㄥ熸=鍚嶄箟鍒╃巼/(1-琛ュ伩鎬т綑棰濇瘮鐜)=12%梅(1-10%)=13.33%.
瀹炰緥浜:鏌愪紒涓氭寜骞村埄鐜4.5%鍚戦摱琛屽熸200涓囧厓,閾惰岃佹眰淇濈暀10%鐨勮ˉ鍋挎т綑棰,鍒欒ラ」璐锋剧殑瀹為檯鍒╃巼涓哄氬皯?
瀹為檯鍒╃巼=4.5%梅(1-10%)=5%
鐢变簬浼佷笟鍚戦摱琛屽彇寰楃殑闀挎湡鍊熸惧埄鎭鏄鍙浠ュ湪绋庡墠鎵i櫎鐨,鏈夊姪浜庝紒涓氬噺灏戠◣璐熺殑浣滅敤,鏁呴暱鏈熷熸剧殑瀹為檯鍒╃巼(涔熷彲绉颁负瀹為檯鎴愭湰鐜)=鍚嶄箟鍒╃巼*(1-浼佷笟鎵寰楃◣绋庣巼)/(1-琛ュ伩鎬т綑棰濇瘮渚),杩欐牱鎵嶆洿鍔犲悎鐞.
濡備笂渚嬩腑,瀹為檯鍒╃巼=4.5%脳(1-25%)梅(1-10%)脳100%=3.75%
閾惰岃佹眰鐨勮ˉ鍋挎т綑棰濈殑鏁伴噺涓昏佸彈淇¤捶甯傚満绔炰簤鐨勫奖鍝.濡傛灉淇¤捶甯傚満渚涘ぇ浜庢眰,閭d箞鍦ㄧ捐㈣捶娆惧崗瀹氭椂,鍊熸捐呭彲鑳戒細澶勪簬鏈夊埄鐨勫湴浣,琛ュ伩鎬т綑棰濆彲鑳藉氨杈冨皬;鍙嶄箣,鍊熸捐呭氨鍙鑳戒笉寰椾笉鎺ュ彈杈冮珮鐨勮ˉ鍋挎т綑棰.浠庨摱琛岀殑瑙掑害璁,琛ュ伩鎬т綑棰濆彲浠ラ檷浣庤捶娆鹃庨櫓,琛ュ伩浠ュ悗鍙鑳介伃鍙楃殑璐锋炬崯澶.浠ヤ笂灏辨槸琛ュ伩鎬т綑棰濆瑰疄闄呭埄鐜囩殑褰卞搷濡備綍璁$畻鍏ㄩ儴鍐呭,澶у堕兘瀛︿細浜嗗悧?鏈夌枒闂鐨勫湴鏂规㈣繋鍚戝湪绾胯佸笀鎻愬嚭.

⑷ 补偿性余额可以降低银行贷款风险却加大了借款企业的实际利率

是对的。
例如:某企业按年利率8%向银行借款10万元,银行要求维持贷款限额15%的补偿性余额,那么企业实际可用的借款只有8.5万元,该项借款的实际利率则为:
10*8%/8.5=9.4%

⑸ 借款人补偿余额的多少跟贷款利率之间没有关系

补偿性余额的实际利率的虚缺计算公式:补偿性余额贷款实际利率=名义利率/(1-补偿性余额比率)。补偿性余额是贷款发放银行差启辩要求借款企业以低息或者无息的形式,按贷款总额或实际借用额一定百分比(一般为10%至20%)的贷款额存入贷款发放银行当中。

拓展资料

补偿性余额是贷款发旁脊放银行要求借款企业以低息或者无息的形式,按贷款总额或实际借用额一定百分比(一般为10%至20%)的贷款额存入贷款发放银行当中。补偿性余额有助于银行降低贷款风险,补偿其可能遭受的风险;

对借款企业来说,补偿性余额则提高了借款的实际利率,企业交付的利息不变,到账的实际贷款总额减少,加重了企业的财务负担。

补偿性余额,即企业贷款时,银行穗镇要求借款企业在银行中保持按贷款限额或实际借款额一定百分比计算的最低存款额。 通过补偿性余额的留存,从企业角度来讲,可以增进其信用意识及积极主动还款意识,提高偿债能力;从银行角度来讲,可以降低风险,补偿可能透支的贷款猜御粗损失。

实例一

企业采用补偿性余额借款1000万元,名义利率为12%,补偿性余额比率为10%。那么实际企业可以利用的借款拆姿额为1000×(1-10%)=900万元,

实际利率=年利息/实际可用借款

=名义利率/(1-补偿性余额比率)

=12%÷(1-10%)

=13.33%

阅读全文

与补偿性余额降低了银行贷款利率相关的资料

热点内容
1000小额贷款那个最快 浏览:99
5170岁无息贷款 浏览:89
买车贷款为什么要多贷 浏览:763
太原市买二套房可以公积金贷款吗 浏览:356
公司国债是什么贷款类型 浏览:252
房子过户到贷款公司名下 浏览:944
湖北农村怎么贷款养牛 浏览:411
意大利电影保姆和小少爷尼诺是什么名字 浏览:968
地狱究竟多少层,电影 浏览:244
给别人担保贷款可以贷几年 浏览:924
3d电影推荐红蓝 浏览:21
喝多了被人强奸的电影 浏览:717
好看的欧美爱情电影 浏览:657
法国啄木鸟的电影的名字 浏览:723
大壮小美是什么电影 浏览:135
一部韩国电影女主是音乐制作人 浏览:290
求谁有好看的网址 浏览:424
网上说淘宝能贷款是真的吗 浏览:610
韩国电影按摩老师 浏览:388
看电影投屏的网站 浏览:858