1. 房產證下來兩年可以改住房公積金貸款
商業貸款轉住房公積金貸款操作步奏：
1、符合住房公積金貸款條件的個人，有三種商業貸款轉公積金貸款方式可供選擇：
2、客戶可先自籌資金把原銀行貸款結清，原房產撤銷抵押，重新辦理抵押後，公積金中心放款至客戶存款賬戶。
3、客戶交納保證金，用本人或配偶或其直系親屬的另一套房子做抵押，公積金中心可放款給客戶，等客戶還清原貸款後，退還保證金。
4、客戶可找一家擔保公司，由擔保公司墊資還清客戶原貸款，客戶繳納墊資費和保證金，擔保人提供階段性擔保，抵押落實後公積金中心放款，退還客戶保證金。
工具/原料
公積金貸款條件
1、首先你工作的單位給你上了公積金，那麼你就有了個公積金帳號；
2、公積金需繳存12個月以上，時間和繳存額必須滿12個月
3.未有尚未還清的公積金貸款
4.不是未成年人貸款 需要的相關手續，你只需要准備： 1、你的公積金帳號； 2、單位的公積金帳號； 3、月繳存額； 4、繳存比例； 5、公積金繳存地點。
注意事項
購房者申請的新的貸款期限，必須在公積金貸款規定的期限以內，最長不超過原「商貸」剩餘的貸款期限。如果是部分轉貸的話，剩餘部分商業貸款期限應當與公積金貸款期限一致。另外若公積金繳存地與貸款房屋所在地不在同一縣、市、區行政區域的，申請人要向貸款房屋所在地管理中心提出異地商業貸款轉公積金貸款申請。
2. 我的商業貸款滿了一年但是房產證還沒下來能轉公積金嗎
這個和有沒有辦產證沒有關系
主要是看當地銀行的政策
一般情況下，很少有支持商轉公
3. 拿到房產證後，如何把商業貸款轉公積金貸款
你好，《房屋登記辦法》第四十六條申請抵押權變更登記，應當提交下列材料：
（一）登記申請書；
（二）申請人的身份證明；
（三）房屋他項權證書；
（四）抵押人與抵押權人變更抵押權的書面協議；
（五）其他必要材料。
因抵押當事人姓名或者名稱發生變更，或者抵押房屋坐落的街道、門牌號發生變更申請變更登記的，無需提交前款第（四）項材料。
因被擔保債權的數額發生變更申請抵押權變更登記的，還應當提交其他抵押權人的書面同意文件。
一般房管局都是要求產權人將商業貸款抵押注銷，然後申請辦理公積金貸款抵押。
4. 是不是房產證辦下來之後才可以商貸轉公積金
這個問題從原理上說不復雜，問題的關鍵在於以下幾點，因為我不清楚你那裡具體的政策要求，我把可能的情況列出來，你可以據此做出判斷：
1、關於公積金轉貸問題
不知道你所說「公積金賬戶余額已經足夠轉貸」是指什麼
如果你說的是公積金賬戶余額已經足夠償還你所貸商業貸款，那建議你直接向公積金中心申請支取公積金。一般有正規的購房合同就允許在房價以內支取公積金；
如果你說的是你的公積金賬戶余額達到了當地公積金中心規定的轉貸額度，而只是因沒有房產證而無法貸公積金貸款的話，你可以考慮採取擔保公司擔保的方式申請公積金貸款（如果你所在地公積金中心不支持這種擔保方式那你就只好等房產證辦下來了）
2、關於公積金沖還貸
原理上可行。但是，你得知道，並不是所有的公積金中心、商業銀行都支持公積金沖還貸的業務，因為這需要雙方的政策、系統的支持，其中系統的支持是比較復雜的。所以你得確定你所貸款商業銀行和當地公積金管理中心的政策、系統均支持這種業務，你才有可能辦理。
5. 可以辦房產證的房子可以轉公積金貸款嗎
可以裝成公積金的
申請住房公積金貸款基本條件：
1、具有本市常住戶口或者其他有效居留身份，具有完全民事行為能力;
2、已簽訂合法有效的購房合同或協議，並按規定比例交納首期購房款;
3、有穩定的職業和收入，有按時償還貸款本息的能力;
4、申請貸款時前6個月按月足額繳存住房公積金；
5、個人信用良好。個人信用報告中截至申請貸款時前兩年內個人貸款最高逾期期數不超過3期(含)、累計逾期次數不超過6次(含)，因銀行管理等非借款人原因造成逾期的不計算在內;
6、沒有其他數額較大、可能影響貸款償還能力的債務;
7、償還包括擬申請的個人住房公積金貸款在內的各類住房貸款的月支出不得高於其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月還貸支出後，應不低於本市最低生活保障標准;
8、法律、法規規定的其他條件。