『壹』 貸出了什麼事情呢，請欣賞搞笑的小品劇本《信貸風波》
信用社小品劇本《信貸風波》
編導：易志遠
人物：甲——張主任乙——張主任老婆
丙——劉姐（養殖個體老闆）
時間：周末地點：客廳
（舞台上一個桌子，兩條凳）
甲（入場大步的走）隈喂喂哦是是是我就是啊什麼?關於那貸款的事情，嘿嘿今天是周末下禮拜上班的時候再說好吧，好了~`好了就這樣了，（掛了電話）真的是羅嗦哎—哎呀我可和你說啊，什麼叫做男人這結婚之後我才知道什麼是真正的男人啊，誰說如今做男人難，做個好男人沒什麼難的，象我這樣，風流倜儻，英俊蕭灑的男人，那不是我吹，要做到象我這樣，這個老弟啊,你沒有十幾八年那是做不來的，
哎到家了````
大笑—我可跟在坐的男同胞說啊，做男人就要有男人的樣子，我在我們家裡，要我老婆往西她就不敢往東，叫她向上就不敢往下，回家還要幫我捶捶背柔哈肩，端茶送水都不在話下，要是不聽話我就給她左一個耳光右一個耳光，左一個耳光右一個耳光。
乙老公在打誰呢？
甲呵呵老婆我在打太極
乙我看你還在吹快給我進去~~
乙現在社會進步快，人也變的快，男人都愛牛拉，什麼牛哈哈愛吹牛，我們家這口子就是愛把大男人主義掛在嘴上，不給點顏色就不知道半邊天的厲害，對男人就是要軟硬都要抓,
看我來
老公?老公?????
甲哎來了
乙哎呀我的肩好酸啊
甲黑黑舒服吧
乙輕一點
甲哦???????
乙重一點
甲哎????
乙想捶死我啊哎呀這腿也好酸啊
甲舒服吧
乙還好去倒杯水來
甲好老婆喝水
乙想燙死我啊
甲哎呀老婆你沒事吧（被老婆推著坐下，按摩）
甲：「我們結婚紀念日去哪兒呢？」
乙：「去我沒去過的地方！」
甲「那就去廚房。」
乙老公結婚後，你還是這樣對我好，有時候我還罵你，你不生我的氣吧
甲老夫老妻了誰不知道誰啊，熟話說的好???可以罵我，打我，就是不要侮辱我
乙呵呵???是嗎
甲是啊，只要聽到你那山羊般溫柔的聲音，我就有種想暈的感覺
乙那不可以，你不可以倒啊你到了我怎麼辦啊
甲怎麼辦沒有你辦不到的事情嗎舒服
乙對了明天我媽的生日，你現在去買點禮品
甲好好好（魚裙沒有換，准備走出門）
乙呵呵把它換了
甲好那我去了（還在很舒服的點頭）
乙去你的（甲搖搖頭）
丙投資興辦養豬產資金高里有困難，個不什麼事情都要「研究」意思意思一下就好辦了（敲門）
乙這么快就回來了
丙請問是張主任無里嗎
乙是的
丙一看就曉得賢妻良母哦恩就是張主任的太太吧，這熟話說的好；一個成功的領導後面，就有一個美麗溫柔女人。
乙呵呵你是
丙我是你你是高中7班阿香吧,
乙你是7班劉姐,是啊哎呀好多年不見,老同學了,你現在是~~`
`丙是啊真的好高興見到你啊
丁不要老站著說話進來說
丙好好(提著禮品)這些東西你收下小意思
丁做什麼做什麼啊劉姐先坐先坐
丙好好好
丁劉姐現在在做什麼了
丙我現在回來發展了不是全國都在搞新農村建設嗎,在外打工,不如回來自己做老闆利用現有的土地資源所以在家裡開了個養殖場,
乙哎呀現在是老闆了呵呵
丙什麼老闆你現在是
乙我現在去#轉自胖蛋小品：：www.pangdan.com#年才結婚你怎麼知道我家來
丙這呵呵說真話我是來找你家張主任的沒有想到原來張家的太太是你啊呵呵
乙有什麼事情你說想當年在學校的時候都是你劉姐背著我去的醫院陪了我3天，一切什麼事情都是搞好的，沒有你那時候在學校真不知道怎麼辦啊我老是和我家；老公說起你說我還有一個你這樣的好姐姐
就是你出去打工了聯系不到你
丙過去的事情就不要提了
乙劉姐有什麼事情你就說我家那口子都聽我的,
丙那我就說了,信用社貸款不是要你家張主任嗎？我開養豬場想擴大一點少了些資金想看看這個貸款有沒有問題吧？
乙沒問題
丙真的
乙劉姐就憑你我姐妹的關系他回來的時候我幫你說說來來別老是說話坐啊
丙(高興的開懷大笑)那我可就不客氣了香香這是我的一點意思也沒有買什麼
乙你看你看不要這樣
丙恩個叫靠恩你老同學，過個是個小意思拉來里恩呀修到啊修到啊
丁真的不要你先坐我去倒水
丙哎呀真個是好運氣啊毛想到碰到老同學看來是有希望里，買了里東西不曉得也要恩要的
甲（高興的上來，提了禮品）
丙（一看）哎呀怕是又來了個送禮的，提的東西可多哩
甲哎你是
丙我是（准備進門）
丁哦老公這就是我和你常說的劉姐
甲呵呵（進來放下）你好
丙張主任
甲不要這樣叫就叫我小張就可以了
丙老公
甲哎哎哎。什麼事情啊
丁劉姐想要辦點貸款你知道怎麼做了
甲老婆這工作上的事情不是說可以就可以的
丁有什麼不可以的
甲老婆工作是工作不可以一起說的啊
丁你都說了在家聽我的
甲是啊
丁那不就對了現在在家你就要聽我的
甲這不是那回事情嗎
丁我可不管這事情你要把他做好
甲老婆工作原則上的事情可不能違反你可要聽我的
丁還在說快點
甲哎你那個情況是怎麼樣
丙張主任這個事情你一定要幫忙啊我辦了個養殖廠要擴大規模想貸款你看這事情朋友歸朋友這是一點小意思，你一定要收下
丙劉姐你這是做什麼啊又是提東西又是送禮的，、
甲你們的情況我已經知道了
丙你們怎麼知道的，
甲我們信用社對我們周圍的農民企業都做了了解，你們的情況我是知道，為什麼你們還要送禮呢？
丙：現在誰不知道。不送禮辦不成事呀！
甲：哦，你們是從心裡是不願送這個禮的
丙：可不是嘛，誰願意送禮呀，這不是沒辦法嘛。
甲看來你們是不了解我們農村信用社的政策啊
來看看（看資料）
甲我們農戶小額信用貸款實行「憑證發放、隨用隨貸、額度控制、周轉使用」特別是你們這樣涉農小企業已成為當代農村經濟的亮點,也越來越成為農村信用社的扶持對象。就是你們不來我們也會主動上門為你們服務，只要符合要求。一律可以發放貸款
丙這`````
丁那貸款的事
甲你放心吧廣大農民兄弟的事就是我們自己的事
乙好了這些東西啊
甲咱們農民兄弟賺錢不容易這些東西還是提回去
丙熟話說的好；聽君一席話勝讀十年書
乙你們演完沒有
甲呵呵快了
甲我們要堅信有黨和政府的正確領導農村信用合作社永遠都是全國農民朋友的堅實經濟後盾只要大家的齊心協力
甲丙乙我們社會主義新農村建設更上一層樓
全劇完
『貳』 誰能給系統的解釋下美國次貸風波是怎麼回事
從今年3月份以來，美國房地產次級貸款市場的新聞一直接連不斷，並引起了全球關注。有的學者預言美國經濟從此走向衰退，有的則提醒將有更大的金融危機來臨，有的也判斷所有的風險盡
在掌控之內。盡管旁觀者對於次貸市場狀況的判斷不盡相同，但紐約乃至全球股市的一次次暴跌表明了次貸市場的動盪已逐漸演化為局部市場的危機，重新審視美國次貸市場的經營活動，可以得出些許有益的啟示與思索。
一般來講，美國房地產貸款體系共分為3類：優質貸款市場、次優級的貸款市場與次級貸款市場。第一類貸款市場面向信用額度等級較高、收入穩定可靠的優質客戶，第三類貸款市場是面向收入證明缺失、負債較重的客戶，因信用要求程度不高，其貸款利率比一般抵押貸款高出2%至3%，其業務量曾一度佔到美國整體房貸市場比重的20%，其特點即為利潤是最高的，風險也最大。目前出現問題的市場，恰恰就是秉承著「高風險、高收益」理念的第三類貸款市場。
美國此次次貸風波始於全美第二大房地產次貸公司新世紀金融公司宣布瀕臨破產。由於2006年以來美國房貸呆賬金額不斷攀升，2007年初更是達到近年來新高，房地產泡沫化現象逐漸擴散，次級房貸市場由於其客戶信用狀況不佳，更是到了岌岌可危的邊緣境地。3月5日，新世紀金融股價突然暴跌68.87％，3天後，新世紀金融宣布貸款銀行已拒絕為它提供周轉資金，公司已無資金償還債權人，當日其股價再度暴跌48.29％。4月14日，新世紀金融更是申請了破產保護，短短數月，新世紀金融股價就由30美元跌至1美元，投資人損失近10億美元。
由於美國住房抵押貸款一般均經過證券化後在二級市場出售，新世紀金融公司事件導致7月份穆迪、標准普爾等信用評級機構降低了美國次級抵押貸款債券的信用等級，次級貸款的二級市場出現波動，多家投資其中的基金突然面臨回贖風險。8月5日，全美第五大券商、最大的抵押債券承銷商貝爾斯登旗下兩只投資次級抵押貸款證券化產品的基金宣布倒閉，公司負責此項業務的共同總裁和共同首席運營官沃倫·斯佩克特於基金倒閉當天引咎辭職，受次貸市場危機所累，今年以來貝爾斯登股票價格已經縮水將近1/3。
美國次貸市場的動盪通過四條途徑迅速傳播。首先對於國際金融市場的流動性帶來了強有力的挑戰。世界各國均有金融機構投資於美國次貸市場，其投資損失帶來的流動性不足導致市場自發進入緊縮狀態，嚴重干擾了各國的宏觀經濟運行。其次，全球股市大幅震盪。次貸風波不僅引起了美國股市的數次急挫下行，更是由此帶動了全球股市的大幅震盪。3月14日，美國次貸風險便導致俄羅斯股市下跌2%，7月10日的信用評級調整帶來了美、歐、亞三大洲股市的普跌。進入8月份，隨著澳大利亞麥格理銀行、蘇格蘭皇家銀行以及法國最大的銀行巴黎銀行相繼宣布捲入美國次貸風波，全球股指又相繼暴跌。第三條傳播途徑也加速進行，由於公眾對於美國次貸風波帶來的美國經濟衰退預測，金屬原油期貨和現貨黃金價格大幅跳水。第四條傳播途徑表現為由次貸市場向整個信貸市場蔓延之勢。8月6日，美國第十大抵押貸款機構——美國住房抵押貸款投資公司正式向法院申請破產保護，成為繼新世紀金融公司之後美國又一家申請破產的大型抵押貸款機構。值得注意的是，美國住房抵押貸款投資公司並非次級抵押貸款商，表明美國的房貸違約現象已波及到信用等級較高的優質房貸客戶。由此可見，美國次貸風波已經到了危機行將全面爆發的邊緣。
縱觀此次美國次貸風波的產生與發展，房地產泡沫的起因，不難看出其主要有以下幾個方面的原因：
其一，強大的房地產營銷力度。在美國次級房貸風波中，房地產商扮演著推波助瀾的角色。過去的幾年中，美國房地產一片繁榮，為了賣掉更多的新住宅，許多房地產公司跟隨銀行和金融公司，為購房者提供抵押貸款，然後再將貸款賣給華爾街的金融公司。雖然2006年新建的住宅空置率越來越高，供給已經明顯大於需求了，但房地產商仍然不遺餘力地為「次級信用」的購房者提供貸款。通過「不查收入、不查資產」、可以隨時調整還款比例、前幾年還用只付息而根本不用償還本金等手段來引誘潛在的購房者。房地產商在過去的幾年，通過刺激次級貸款的方式，聚斂了驚人的財富。
其二，證券化的雙刃劍效應。在美國住房抵押貸款市場中，資產證券化運作是其關鍵一環。一方面，以證券化為代表的二級市場推動了金融機構的專業化與規模化發展，從根本上改變了傳統銀行的盈利模式，幫助金融機構突破資本的瓶頸，分離存貸款業務，使其可以憑借較少的資本控制大量的盈利性資產，從而推動專業化貸款公司的誕生。但另一方面，證券化的方便融資功能以及直接連通投資人與貸款資產的功能，也確實為金融機構拓展風險邊界提供了便利，從而可能引致風險的殘留，而這些殘留的風險在證券化推動的規模化過程中將以更快的速度積聚，埋下風險的隱患。
其三，投資者風險意識淡漠。專業的貸款公司提供了復雜的，且具有相當誘惑力的金融產品，例如，可同時簽訂兩份利息率相差甚遠的貸款合同，且合同還款方式採用遞增的方式，一般是購房兩年後才進入還款高峰期，因此，缺乏金融知識的貸款者往往高估了自己的經濟實力進行房屋購買。由於信貸機構也沒有要求購房者提供任何收入證明或存款證明，甚至很多購房者為了申請貸款對收入撒了謊，因此，一些貸款者本身也應該為最近出現的次級抵押貸款風波承擔責任。
由於美國次貸風波引發的金融市場流動性不足問題日益凸顯，日前，歐盟、美國和日本的中央銀行日前分別向金融系統注入巨額資金，以緩解流動性問題並穩定信貸市場。8月9日，歐洲央行採取緊急行動，向歐元區金融系統提供948億歐元的巨額低息貸款。同一天，美國聯邦儲備委員會下屬的紐約聯邦儲備銀行也增加了240億美元的臨時准備金。10日，日本央行也決定向金融系統注入1萬億日元的資金，以緩解信用緊縮問題。雖然各國央行的迅速干預為美國次貸風波的解決奠定了一定的基礎，但其主動甚至過度干預市場的政府行為也遭到了捍衛市場理念的相關人士的質疑。國際金融局勢風雲變幻，此次次貸風波將進一步帶來怎樣的影響？人們將拭目以待。
『叄』 什麼是次貸危機如何演化成金融風暴的
次貸危機又稱次級房貸危機，也譯為次債危機。它是指一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的風暴。它致使全球主要金融市場隱約出現流動性不足危機。美國「次貸危機」是從2006年春季開始逐步顯現的。2007年8月席捲美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。
金融風暴，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標(如：短期利率、貨幣資產、證券、房地產、土地(價格)、商業破產數和金融機構倒閉數)的急劇、短暫和超周期的惡化。 其特徵是人們基於經濟未來將更加悲觀的預期，整個區域內貨幣幣值出現幅度較大的貶值，經濟總量與經濟規模出現較大的損失，經濟增長受到打擊。往往伴隨著企業大量倒閉，失業率提高，社會普遍的經濟蕭條，甚至有些時候伴隨著社會動盪或國家政治層面的動盪。 金融危機可以分為貨幣危機、債務危機、銀行危機等類型。近年來的金融危機越來越呈現出某種混合形式的危機
『肆』 問美國次級貸款事件
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【次貸危機】
釋義：① 一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的風暴。②致使全球主要金融市場隱約出現流動性不足危機，2007年8月席捲美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。
典故：引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續降溫。次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。
例句：次貸危機重創全球股市，中國能否獨善其身？
關聯詞：信用體系 抵押貸款
次級房貸危機(subprime lending crisis)
1.次貸危機的概念
次貸危機：利息上升，導致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機。
美國「次貸危機」是從2006年春季開始逐步顯現的。
美國次級抵押貸款市場通常採用固定利率和浮動利率相結合的還款方式，即 ：購房者在購房後頭幾年以固定利率償還貸款，其後以浮動利率償還貸款。
在2006年之前的5年裡，由於美國住房市場持續繁榮，加上前幾年美國利率水平較低，美國的次級抵押貸款市場迅速發展。
隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發「次貸危機」。
2.次貸危機的爆發
2007年2月13日美國新世紀金融公司（New Century Finance）發出2006年第四季度盈利預警。
匯豐控股為在美次級房貸業務增加18億美元壞賬撥備。
面對來自華爾街174億美元逼債，作為美國第二大次級抵押貸款公司——新世紀金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申請破產保護、裁減54%的員工。
8月2日，德國工業銀行宣布盈利預警，後來更估計出現了82億歐元的虧損，因為旗下的一個規模為127億歐元為「萊茵蘭基金」（Rhineland Funding）以及銀行本身少量的參與了美國房地產次級抵押貸款市場業務而遭到巨大損失。德國央行召集全國銀行同業商討拯救德國工業銀行的籃子計劃。
美國第十大抵押貸款機構——美國住房抵押貸款投資公司8月6日正式向法院申請破產保護，成為繼新世紀金融公司之後美國又一家申請破產的大型抵押貸款機構。
8月8日，美國第五大投行貝爾斯登宣布旗下兩支基金倒閉，原因同樣是由於次貸風暴。
8月9日，法國第一大銀行巴黎銀行宣布凍結旗下三支基金，同樣是因為投資了美國次貸債券而蒙受巨大損失。此舉導致歐洲股市重挫。
8月13日，日本第二大銀行瑞穗銀行的母公司瑞穗集團宣布與美國次貸相關損失為6億日元。日、韓銀行已因美國次級房貸風暴產生損失。據瑞銀證券日本公司的估計，日本九大銀行持有美國次級房貸擔保證券已超過一萬億日元。此外，包括Woori在內的五家韓國銀行總計投資5.65億美元的擔保債權憑證 (CDO)。投資者擔心美國次貸問題會對全球金融市場帶來強大沖擊。不過日本分析師深信日本各銀行投資的擔保債權憑證絕大多數為最高信用評等，次貸危機影響有限。
其後花期集團也宣布，7月份有次貸引起的損失達7億美元，不過對於一個年盈利200億美元的金融集團，這個也只是小數目。
3.次貸危機的發展
2007年4月，全美第二大次級抵押貸款機構——新世紀金融申請破產保護,成為美國地產業低迷時期最大的一宗抵押貸款機構破產案。
6月，美國第五大投資銀行貝爾斯登公司旗下兩只基金,傳出因涉足次級抵押貸款債券市場出現虧損的消息。
7月，標普和穆迪兩家信用評級機構分別下調了612種和399種抵押貸款債券的信用等級。
8月，為了防止美國次級抵押貸款市場危機引發嚴重的金融市場動盪,美聯儲、歐洲央行、日本央行和澳大利亞央行等向市場注入資金。
9月，英國第五大抵押貸款機構諾森羅克銀行，因美國次級住房抵押貸款危機出現融資困難，該銀行遭遇擠兌風潮。
10月，美林證券財報稱，第三季度由於在次貸相關領域遭受約80億美元損失。美林證券CEO斯坦·奧尼爾隨後辭職。
11月，阿聯酋主權基金阿布扎比投資管理局將投資75億美元購入花旗集團4．9％的股份，花旗因次貸事件受到重創。
12月，美國財政部表示，美國政府已經與抵押貸款機構就凍結部分抵押貸款利率達成協議，超過200多萬的借款人的「初始」利率有望被凍結5年。
12月，美、歐、英、加、瑞士央行宣布，將聯手向短期拆借市場注資，以緩解全球性信貸緊縮問題。
4.次貸危機的影響
美國「次貸危機」的影響范圍將有多廣？這是目前世界經濟界和金融界密切關注的問題。
從其直接影響來看：
首先，受到沖擊的是眾多收入不高的購房者。由於無力償還貸款，他們將面臨住房被銀行收回的困難局面。
其次，今後會有更多的次級抵押貸款機構由於收不回貸款遭受嚴重損失，甚至被迫申請破產保護。
最後，由於美國和歐洲的許多投資基金買入了大量由次級抵押貸款衍生出來的證券投資產品，它們也將受到重創。
這場危機無疑給國內金融業帶來了不少啟示。在金融創新、房貸市場發展和金融監管等方面———美國次貸風波爆發以來，無論從全球資本市場的波動還是美國實體經濟的變化來看，次貸之殤在美國乃至全球范圍內都不容小覷。對於中國來說，這場風波為我們敲響了居安思危的警鍾。
美國次貸風波中首當其沖遭遇打擊的就是銀行業，重視住房抵押貸款背後隱藏的風險是當前中國商業銀行特別應該關注的問題。在房地產市場整體上升的時期，住房抵押貸款對商業銀行而言是優質資產，貸款收益率相對較高、違約率較低、一旦出現違約還可以通過拍賣抵押房地產獲得補償。目前房地產抵押貸款在中國商業銀行的資產中佔有相當大比重，也是貸款收入的主要來源之一。根據新巴塞爾資本協議，商業銀行為房地產抵押貸款計提的風險撥備是較低的。然而一旦房地產市場價格普遍下降和抵押貸款利率上升的局面同時出現，購房者還款違約率將會大幅上升，拍賣後的房地產價值可能低於抵押貸款的本息總額甚至本金，這將導致商業銀行的壞賬比率顯著上升，對商業銀行的盈利性和資本充足率造成沖擊。然中國房地產市場近期內出現價格普遍下降的可能性不大，但是從長遠看銀行系統抵押貸款發放風險亦不可忽視，必須在現階段實施嚴格的貸款條件和貸款審核制度。
事實上，本次美國次貸危機的源頭就是美國房地產金融機構在市場繁榮時期放鬆了貸款條件，推出了前松後緊的貸款產品。中國商業銀行應該充分重視美國次貸危機的教訓，第一應該嚴格保證首付政策的執行，適度提高貸款首付的比率，杜絕出現零首付的現象；第二應該採取嚴格的貸前信用審核，避免出現虛假按揭的現象。
在次貸風波爆發之前，美國經濟已經在高增長率、低通脹率和低失業率的平台上運行了5年多，有關美國房市「高燒不退」的話題更是持續數年。中國與美國房市降溫前的經濟圖景存在一定相似性。
本次美國次貸危機的最大警示在於，要警惕為應對經濟周期而制訂的宏觀調控政策對某個特定市場造成的沖擊。導致美國次貸危機的根本原因在於美聯儲加息導致房地產市場下滑。當前中國面臨著通貨膨脹加速的情況，如果央行為了遏制通脹壓力而採取大幅提高人民幣貸款利率的對策，那麼就應該警惕兩方面影響：第一是貸款收緊對房地產開發企業的影響，這可能造成開發商資金斷裂；第二是還款壓力提高對抵押貸款申請者的影響，可能造成抵押貸款違約率上升。而這兩方面的影響都最終會匯集到商業銀行系統，造成商業銀行不良貸款率上升、作為抵押品的房地產價值下降，最終影響到商業銀行的盈利性甚至生存能力。
人們需要認識中國和美國經濟周期以及房市周期的差異性。美國是一個處於全球體系之下的有著悠久市場經濟歷史的國家，周期性很強，目前正處於本輪經濟周期的繁榮後期。
中國則還沒有經歷過一個完整的經濟周期，即使從改革開放算起到現在也只有30年的歷程，從1992、1993年提出市場經濟到現在更是只有15年歷史。處於這一階段，中國經濟的關鍵詞是供需不平衡，固定投資需求大。這是區別於美國經濟接近10年一個周期的重點所在；此外，中美房市的周期也有所不同。中國實施房改後，結束了此前多年無住房市場的局面，需求大幅飆升。雖然中國房市也存在投機因素的推動，但需求大而供給有限是促使房價走高的最重要原因。而且，對於中國房市，政府有調控餘地。
本次美國次貸危機也給中國宏觀調控(Macro-economic Control)提出了啟示。主要有三方面：
第一，有必要把資產價格納入中央銀行實施貨幣政策時的監測對象。因為一旦資產價格通過財富效應或者其他渠道最終影響到總需求或總供給，就會對通貨膨脹率產生影響。即使是實施通貨膨脹目標制的中央銀行，也很有必要把資產價格的漲落作為制訂貨幣政策的重要參考；
第二，進行宏觀調控時必須綜合考慮調控政策可能產生的負面影響。例如美聯儲連續加息時，可能對房地產市場因此而承擔的壓力重視不夠；
第三，政府不要輕易對危機提供救援。危機是對盲目投資和盲目多元化行為的懲罰，如果政府對這種行為提供救援，將會導致道德風險的滋生。本次發達國家中央銀行在市場上聯手注資，可能會催生下一個泡沫。
網路里的
參考資料：http://ke..com/view/1264970.htm
『伍』 次貸危機的相關問題
人民的工資 企業的倒閉 失業 問題.金融機構的問題. 以及以後怎麼預防.還有 以美元或以一國貨幣為通貨合理嗎?布雷頓森林體系該不該從起?
『陸』 次貸風波是什麼
美國次貸危機
【次貸危機】
釋義：① 一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的風暴。②致使全球主要金融市場隱約出現流動性不足危機，2007年8月席捲美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。
典故：引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續降溫。次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。
例句：次貸危機重創全球股市，中國能否獨善其身？
關聯詞：信用體系抵押貸款
次級房貸危機(subprime lending crisis)
1.次貸危機的概念
次貸危機：利息上升，導致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機。
美國「次貸危機」是從2006年春季開始逐步顯現的。
美國次級抵押貸款市場通常採用固定利率和浮動利率相結合的還款方式，即 ：購房者在購房後頭幾年以固定利率償還貸款，其後以浮動利率償還貸款。
在2006年之前的5年裡，由於美國住房市場持續繁榮，加上前幾年美國利率水平較低，美國的次級抵押貸款市場迅速發展。
隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發「次貸危機」。
2.次貸危機的爆發
2007年2月13日美國新世紀金融公司（New Century Finance）發出2006年第四季度盈利預警。
匯豐控股為在美次級房貸業務增加18億美元壞賬撥備。
面對來自華爾街174億美元逼債，作為美國第二大次級抵押貸款公司——新世紀金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申請破產保護、裁減54%的員工。
8月2日，德國工業銀行宣布盈利預警，後來更估計出現了82億歐元的虧損，因為旗下的一個規模為127億歐元為「萊茵蘭基金」（Rhineland Funding）以及銀行本身少量的參與了美國房地產次級抵押貸款市場業務而遭到巨大損失。德國央行召集全國銀行同業商討拯救德國工業銀行的籃子計劃。
美國第十大抵押貸款機構——美國住房抵押貸款投資公司8月6日正式向法院申請破產保護，成為繼新世紀金融公司之後美國又一家申請破產的大型抵押貸款機構。
8月8日，美國第五大投行貝爾斯登宣布旗下兩支基金倒閉，原因同樣是由於次貸風暴。
8月9日，法國第一大銀行巴黎銀行宣布凍結旗下三支基金，同樣是因為投資了美國次貸債券而蒙受巨大損失。此舉導致歐洲股市重挫。
8月13日，日本第二大銀行瑞穗銀行的母公司瑞穗集團宣布與美國次貸相關損失為6億日元。日、韓銀行已因美國次級房貸風暴產生損失。據瑞銀證券日本公司的估計，日本九大銀行持有美國次級房貸擔保證券已超過一萬億日元。此外，包括Woori在內的五家韓國銀行總計投資5.65億美元的擔保債權憑證(CDO)。投資者擔心美國次貸問題會對全球金融市場帶來強大沖擊。不過日本分析師深信日本各銀行投資的擔保債權憑證絕大多數為最高信用評等，次貸危機影響有限。
其後花期集團也宣布，7月份有次貸引起的損失達7億美元，不過對於一個年盈利200億美元的金融集團，這個也只是小數目。
3.次貸危機的發展
2007年4月，全美第二大次級抵押貸款機構——新世紀金融申請破產保護,成為美國地產業低迷時期最大的一宗抵押貸款機構破產案。
6月，美國第五大投資銀行貝爾斯登公司旗下兩只基金,傳出因涉足次級抵押貸款債券市場出現虧損的消息。
7月，標普和穆迪兩家信用評級機構分別下調了612種和399種抵押貸款債券的信用等級。
8月，為了防止美國次級抵押貸款市場危機引發嚴重的金融市場動盪,美聯儲、歐洲央行、日本央行和澳大利亞央行等向市場注入資金。
9月，英國第五大抵押貸款機構諾森羅克銀行，因美國次級住房抵押貸款危機出現融資困難，該銀行遭遇擠兌風潮。
10月，美林證券財報稱，第三季度由於在次貸相關領域遭受約８０億美元損失。美林證券CEO斯坦·奧尼爾隨後辭職。
11月，阿聯酋主權基金阿布扎比投資管理局將投資７５億美元購入花旗集團４．９％的股份，花旗因次貸事件受到重創。
12月，美國財政部表示，美國政府已經與抵押貸款機構就凍結部分抵押貸款利率達成協議，超過200多萬的借款人的「初始」利率有望被凍結5年。
12月，美、歐、英、加、瑞士央行宣布，將聯手向短期拆借市場注資，以緩解全球性信貸緊縮問題。
4.次貸危機的影響
美國「次貸危機」的影響范圍將有多廣？這是目前世界經濟界和金融界密切關注的問題。
從其直接影響來看：
首先，受到沖擊的是眾多收入不高的購房者。由於無力償還貸款，他們將面臨住房被銀行收回的困難局面。
其次，今後會有更多的次級抵押貸款機構由於收不回貸款遭受嚴重損失，甚至被迫申請破產保護。
最後，由於美國和歐洲的許多投資基金買入了大量由次級抵押貸款衍生出來的證券投資產品，它們也將受到重創。
這場危機無疑給國內金融業帶來了不少啟示。在金融創新、房貸市場發展和金融監管等方面———美國次貸風波爆發以來，無論從全球資本市場的波動還是美國實體經濟的變化來看，次貸之殤在美國乃至全球范圍內都不容小覷。對於中國來說，這場風波為我們敲響了居安思危的警鍾。
美國次貸風波中首當其沖遭遇打擊的就是銀行業，重視住房抵押貸款背後隱藏的風險是當前中國商業銀行特別應該關注的問題。在房地產市場整體上升的時期，住房抵押貸款對商業銀行而言是優質資產，貸款收益率相對較高、違約率較低、一旦出現違約還可以通過拍賣抵押房地產獲得補償。目前房地產抵押貸款在中國商業銀行的資產中佔有相當大比重，也是貸款收入的主要來源之一。根據新巴塞爾資本協議，商業銀行為房地產抵押貸款計提的風險撥備是較低的。然而一旦房地產市場價格普遍下降和抵押貸款利率上升的局面同時出現，購房者還款違約率將會大幅上升，拍賣後的房地產價值可能低於抵押貸款的本息總額甚至本金，這將導致商業銀行的壞賬比率顯著上升，對商業銀行的盈利性和資本充足率造成沖擊。然中國房地產市場近期內出現價格普遍下降的可能性不大，但是從長遠看銀行系統抵押貸款發放風險亦不可忽視，必須在現階段實施嚴格的貸款條件和貸款審核制度。
事實上，本次美國次貸危機的源頭就是美國房地產金融機構在市場繁榮時期放鬆了貸款條件，推出了前松後緊的貸款產品。中國商業銀行應該充分重視美國次貸危機的教訓，第一應該嚴格保證首付政策的執行，適度提高貸款首付的比率，杜絕出現零首付的現象；第二應該採取嚴格的貸前信用審核，避免出現虛假按揭的現象。
在次貸風波爆發之前，美國經濟已經在高增長率、低通脹率和低失業率的平台上運行了5年多，有關美國房市「高燒不退」的話題更是持續數年。中國與美國房市降溫前的經濟圖景存在一定相似性。
本次美國次貸危機的最大警示在於，要警惕為應對經濟周期而制訂的宏觀調控政策對某個特定市場造成的沖擊。導致美國次貸危機的根本原因在於美聯儲加息導致房地產市場下滑。當前中國面臨著通貨膨脹加速的情況，如果央行為了遏制通脹壓力而採取大幅提高人民幣貸款利率的對策，那麼就應該警惕兩方面影響：第一是貸款收緊對房地產開發企業的影響，這可能造成開發商資金斷裂；第二是還款壓力提高對抵押貸款申請者的影響，可能造成抵押貸款違約率上升。而這兩方面的影響都最終會匯集到商業銀行系統，造成商業銀行不良貸款率上升、作為抵押品的房地產價值下降，最終影響到商業銀行的盈利性甚至生存能力。
人們需要認識中國和美國經濟周期以及房市周期的差異性。美國是一個處於全球體系之下的有著悠久市場經濟歷史的國家，周期性很強，目前正處於本輪經濟周期的繁榮後期。
中國則還沒有經歷過一個完整的經濟周期，即使從改革開放算起到現在也只有30年的歷程，從1992、1993年提出市場經濟到現在更是只有15年歷史。處於這一階段，中國經濟的關鍵詞是供需不平衡，固定投資需求大。這是區別於美國經濟接近10年一個周期的重點所在；此外，中美房市的周期也有所不同。中國實施房改後，結束了此前多年無住房市場的局面，需求大幅飆升。雖然中國房市也存在投機因素的推動，但需求大而供給有限是促使房價走高的最重要原因。而且，對於中國房市，政府有調控餘地。
本次美國次貸危機也給中國宏觀調控(Macro-economic Control)提出了啟示。主要有三方面：
第一，有必要把資產價格納入中央銀行實施貨幣政策時的監測對象。因為一旦資產價格通過財富效應或者其他渠道最終影響到總需求或總供給，就會對通貨膨脹率產生影響。即使是實施通貨膨脹目標制的中央銀行，也很有必要把資產價格的漲落作為制訂貨幣政策的重要參考；
第二，進行宏觀調控時必須綜合考慮調控政策可能產生的負面影響。例如美聯儲連續加息時，可能對房地產市場因此而承擔的壓力重視不夠；
第三，政府不要輕易對危機提供救援。危機是對盲目投資和盲目多元化行為的懲罰，如果政府對這種行為提供救援，將會導致道德風險的滋生。本次發達國家中央銀行在市場上聯手注資，可能會催生下一個泡沫。
『柒』 關於金融危機，次貸危機
1.次貸危機的概念
次貸危機（subprime lending crisis）又稱次級房貸危機，也譯為次債危機。它是指一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的風暴。它致使全球主要金融市場隱約出現流動性不足危機。美國「次貸危機」是從2006年春季開始逐步顯現的。2007年8月席捲美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。
2.次貸危機的產生
引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續降溫。次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。 利息上升，導致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機。 通俗解答 在美國，貸款是非常普遍的現象，從房子到汽車，從信用卡到電話賬單，貸款無處不在。當地人很少全款買房，通常都是長時間貸款。可是我們也知道，在這里失業和再就業是很常見的現象。這些收入並不穩定甚至根本沒有收入的人，他們怎麼買房呢？因為信用等級達不到標准，他們就被定義為次級信用貸款者，簡稱次級貸款者。 由於之前的房價很高，銀行認為盡管貸款給了次級信用貸款者，如果貸款者無法償還貸款，則可以利用抵押的房屋來還，拍賣或者出售後收回銀行貸款。但是由於房價突然走低，貸款者無力償還時，銀行把房屋出售，但卻發現得到的資金不能彌補當時的貸款+利息，甚至都無法彌補貸款額本身，這樣銀行就會在這個貸款上出現虧損。(其實銀行知道你還不了。房價降溫，另一方面升息都是他們一手掌控的） 一個兩個貸款者出現這樣的問題還好，但由於分期付款的利息上升，加上這些貸款者本身就是次級信用貸款者，這樣就導致了大量的無法還貸的貸款者。正如上面所說，銀行收回房屋，卻賣不到高價，大面積虧損，引發了次債危機。
2.1.產生原理
引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續降溫。次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。 美國次級抵押貸款市場通常採用固定利率和浮動利率相結合的還款方式，即 ：購房者在購房後頭幾年以固定利率償還貸款，其後以浮動利率償還貸款。 在2006年之前的5年裡，由於美國住房市場持續繁榮，加上前幾年美國利率水平較低，美國的次級抵押貸款市場迅速發展。 隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發「次貸危機」。
3.次貸危機的爆發
2007年2月13日美國新世紀金融公司（New Century Finance）發出2006年第四季度盈利預警。 匯豐控股為在美次級房貸業務增加18億美元壞賬准備。 面對來自華爾街174億美元逼債，作為美國第二大次級抵押貸款公司——新世紀金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申請破產保護、裁減54%的員工。 8月2日，德國工業銀行宣布盈利預警，後來更估計出現了82億歐元的虧損，因為旗下的一個規模為127億歐元為「萊茵蘭基金」（Rhineland Funding）以及銀行本身少量的參與了美國房地產次級抵押貸款市場業務而遭到巨大損失。德國央行召集全國銀行同業商討拯救德國工業銀行的籃子計劃。 美國第十大抵押貸款機構——美國住房抵押貸款投資公司8月6日正式向法院申請破產保護，成為繼新世紀金融公司之後美國又一家申請破產的大型抵押貸款機構。 8月8日，美國第五大投行貝爾斯登宣布旗下兩支基金倒閉，原因同樣是由於次貸風暴。 8月9日，法國第一大銀行巴黎銀行宣布凍結旗下三支基金，同樣是因為投資了美國次貸債券而蒙受巨大損失。此舉導致歐洲股市重挫。 8月13日，日本第二大銀行瑞穗銀行的母公司瑞穗集團宣布與美國次貸相關損失為6億日元。日、韓銀行已因美國次級房貸風暴產生損失。據瑞銀證券日本公司的估計，日本九大銀行持有美國次級房貸擔保證券已超過一萬億日元。此外，包括Woori在內的五家韓國銀行總計投資5.65億美元的擔保債權憑證(CDO)。投資者擔心美國次貸問題會對全球金融市場帶來強大沖擊。不過日本分析師深信日本各銀行投資的擔保債權憑證絕大多數為最高信用評等，次貸危機影響有限。 其後花旗集團也宣布，7月份有次貸引起的損失達7億美元，不過對於一個年盈利200億美元的金融集團，這個也只是小數目。
元的條款，目的是安撫緊張的美國公眾及支持經濟增長。預料可望對全球股市都有幫助，且將對眾議院造成壓力，一些眾議員正考慮轉向支持法案。
4.次貸危機的影響
美國「次貸危機」的影響范圍將有多廣？這是目前世界經濟界和金融界密切關注的問題。 從其直接影響來看： 首先，受到沖擊的是眾多收入不高的購房者。由於無力償還貸款，他們將面臨住房被銀行收回的困難局面。 其次，今後會有更多的次級抵押貸款機構由於收不回貸款遭受嚴重損失，甚至被迫申請破產保護。 最後，由於美國和歐洲的許多投資基金買入了大量由次級抵押貸款衍生出來的證券投資產品，它們也將受到重創。 這場危機無疑給國內金融業帶來了不少啟示。在金融創新、房貸市場發展和金融監管等方面———美國次貸風波爆發以來，無論從全球資本市場的波動還是美國實體經濟的變化來看，次貸之殤在美國乃至全球范圍內都不容小覷。對於中國來說，這場風波為我們敲響了居安思危的警鍾。 美國次貸風波中首當其沖遭遇打擊的就是銀行業，重視住房抵押貸款背後隱藏的風險是當前中國商業銀行特別應該關注的問題。在房地產市場整體上升的時期，住房抵押貸款對商業銀行而言是優質資產，貸款收益率相對較高、違約率較低、一旦出現違約還可以通過拍賣抵押房地產獲得補償。目前房地產抵押貸款在中國商業銀行的資產中佔有相當大比重，也是貸款收入的主要來源之一。根據新巴塞爾資本協議，商業銀行為房地產抵押貸款計提的風險撥備是較低的。然而一旦房地產市場價格普遍下降和抵押貸款利率上升的局面同時出現，購房者還款違約率將會大幅上升，拍賣後的房地產價值可能低於抵押貸款的本息總額甚至本金，這將導致商業銀行的壞賬比率顯著上升，對商業銀行的盈利性和資本充足率造成沖擊。然而中國房地產市場近期內出現價格普遍下降的可能性不大，但是從長遠看銀行系統抵押貸款發放風險亦不可忽視，必須在現階段實施嚴格的貸款條件和貸款審核制度。 事實上，本次美國次貸危機的源頭就是美國房地產金融機構在市場繁榮時期放鬆了貸款條件，推出了前松後緊的貸款產品。中國商業銀行應該充分重視美國次貸危機的教訓，第一應該嚴格保證首付政策的執行，適度提高貸款首付的比率，杜絕出現零首付的現象；第二應該採取嚴格的貸前信用審核，避免出現虛假按揭的現象。 在次貸風波爆發之前，美國經濟已經在高增長率、低通脹率和低失業率的平台上運行了5年多，有關美國房市「高燒不退」的話題更是持續數年。中國與美國房市降溫前的經濟圖景存在一定相似性。 本次美國次貸危機的最大警示在於，要警惕為應對經濟周期而制訂的宏觀調控政策對某個特定市場造成的沖擊。導致美國次貸危機的根本原因在於美聯儲加息導致房地產市場下滑。當前中國面臨著通貨膨脹加速的情況，如果央行為了遏制通脹壓力而採取大幅提高人民幣貸款利率的對策，那麼就應該警惕兩方面影響：第一是貸款收緊對房地產開發企業的影響，這可能造成開發商資金斷裂；第二是還款壓力提高對抵押貸款申請者的影響，可能造成抵押貸款違約率上升。而這兩方面的影響都最終會匯集到商業銀行系統，造成商業銀行不良貸款率上升、作為抵押品的房地產價值下降，最終影響到商業銀行的盈利性甚至生存能力。 人們需要認識中國和美國經濟周期以及房市周期的差異性。美國是一個處於全球體系之下的有著悠久市場經濟歷史的國家，周期性很強，目前正處於本輪經濟周期的繁榮後期。 中國則還沒有經歷過一個完整的經濟周期，即使從改革開放算起到現在也只有30年的歷程，從1992、1993年提出市場經濟到現在更是只有15年歷史。處於這一階段，中國經濟的關鍵詞是供需不平衡，固定投資需求大。這是區別於美國經濟接近10年一個周期的重點所在；此外，中美房市的周期也有所不同。中國實施房改後，結束了此前多年無住房市場的局面，需求大幅飆升。雖然中國房市也存在投機因素的推動，但需求大而供給有限是促使房價走高的最重要原因。而且，對於中國房市，政府有調控餘地。 本次美國次貸危機也給中國宏觀調控(Macro-economic Control)提出了啟示。主要有三方面： 第一，有必要把資產價格納入中央銀行實施貨幣政策時的監測對象。因為一旦資產價格通過財富效應或者其他渠道最終影響到總需求或總供給，就會對通貨膨脹率產生影響。即使是實施通貨膨脹目標制的中央銀行，也很有必要把資產價格的漲落作為制訂貨幣政策的重要參考； 第二，進行宏觀調控時必須綜合考慮調控政策可能產生的負面影響。例如美聯儲連續加息時，可能對房地產市場因此而承擔的壓力重視不夠； 第三，政府不要輕易對危機提供救援。危機是對盲目投資和盲目多元化行為的懲罰，如果政府對這種行為提供救援，將會導致道德風險的滋生。本次發達國家中央銀行在市場上聯手注資，可能會催生下一個泡沫。
『捌』 網路貸款事件的個人看法
騙身份信息加騙錢？個人看法~~真急缺錢也推薦去有保障的 比如支付寶的螞蟻花唄還有個什麼借貸的？