個人貸款基準轉換有什麼好處

『壹』 個人住房貸款調整 對老百姓有什麼好處

兔子給老虎打工，年薪10萬，打算辛苦幾年，用20萬建一個窩。老虎不允許，說私自建就是違章建築、小產權，只允許向狼買。
狼是搞房地產的，先用20萬從老虎那取得開發權，再用50萬元向老虎買塊地，投資10萬元把兔子窩蓋好，向兔子要價200萬元。兔子恨死狼了。
兔子沒錢，老虎找狐狸幫兔子，狐狸借200萬元給兔子，連本帶利300萬，20年還清，兔子全家二十年給狐狸打工。
老虎、狐狸、狼都掙了錢，只有兔子虧，連崽子也不敢生了。兔子越來越少，老虎覺得這樣下去大家沒肉吃，召集狐狸和狼開會，討論後開始制定新的游戲規則。
老虎非常重視兔子窩價格太貴的問題，認真分析了各種原因，研究部署了遏制兔子窩價格過快上漲的措施。最後認定狼把兔子窩價格賣得太高，有的兔子買了兔子窩後自己不住而進行倒賣所致。
於是老虎規定：兔子買了兔子窩5年內賣了的，要向老虎交納營業稅。結果兔子窩價格沒降下來，老虎卻掙了不少稅錢。
老虎又對狐狸說：只借錢給首先交了更多錢的兔子，並提高貸款的利息。多買兔子窩的不借，風險太大，必須全交現錢。這樣狐狸在兔子的購窩過程中也發了財，風險還降低不少。
狼借著兔子窩價格上漲的行情生了太多狼崽，從長遠打算，為了年年有肉吃，老虎開始「收拾」狼。老虎每年只給狼幾塊地，狼群內開始撕咬爭搶，強壯的狼可以以更高的價格向老虎買地，弱小的狼被推到海里。撕咬爭搶的結果是狼的牙齒更加銳利，吃起兔子來更加兇狠。
看到老虎「收拾」了狼，兔子很高興，也很感謝老虎，但還是發現兔子窩價格越來越貴。
還沒有窩的兔子們意見也越來越大。老虎也怕出事，只好出來安撫說：「這事很復雜，解決這事要好多錢，不過你們放心，我還是有辦法的。沒錢可以向已經有兔子窩的兔子羅徵收兔子窩稅，沒錢也可以讓狼付更多的錢買地，將來有了錢，我會蓋好多好多的免費兔子窩給你們。」

『貳』 建行LPR轉換有什麼好處

01 轉為LPR，市場化程度更高，在未來每個利率調整日，隨市場利率水平變化而調整，如LPR降低，可以享受到降息帶來的優惠；轉為固定利率，利率水平將保持不變。

近期有些人收到銀行通知，叫客戶去銀行辦理房貸轉換，而且建議房貸改成LPR，這個時候很多人困惑了，到底改還是不改？好還是不好？

1.什麼叫做存量浮動利率貸款？

答：根據人民銀行公告，存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款。

2.什麼叫商業性個人住房貸款？

答：“商業性個人住房貸款”是相對政策性的“公積金個人住房貸款”而言，是指銀行用信貸資金向購買各類型住房的自然人發放的貸款。

*商業性個人住房貸款屬於本次需要轉換的范圍，政策性的公積金個人住房貸款不需要轉換。

3.什麼時間轉換？

答：根據人民銀行公告，自2020年3月1日起至8月31日止，金融機構需要與客戶協商定價基準轉換事宜。

4.我的房貸需要轉換嗎？

答：如您的房貸同時符合以下三點，需要轉換：

（1）在2020年1月1日前發放，或者已經簽訂借款合同還未發放；

（2）利率按基準利率上下浮確定（比如“基準利率上浮10%”或“基準利率打7折”）；

（3）浮動利率（比如利率在每年1月1日調整）。

*公積金個人住房貸款（包括組合貸款中的公積金部分）和2020年12月31日前到期的個人住房貸款，不需要轉換。

引申題4-1：印象里我的房貸利率已經很久沒變過了，是固定利率嗎？

答：不一定，要看您的借款合同。因為貸款基準利率近幾年來沒有調整過，所以您有可能是浮動利率，只不過這幾年基準利率沒變化，所以您沒有感受到還款金額的變化

5.必須要轉換嗎？

答：國家正在推動利率市場化改革，促進貸款利率“兩軌合一軌”，貸款利率定價參考LPR是大勢所趨，建議您別錯過3月1日至8月31日的政策窗口期，趁著建設銀行及各商業銀行提供的辦理便利，及時轉換。

6.不轉換會怎樣？

答：過了8月31日再申請轉換，很可能需要回到原貸款經辦機構線下辦理，無法享受現在的政策便利。因此建議您在8月31日前辦理轉換。

7.個人商業用房貸款怎麼轉換？

答：“個人商業用房貸款”比照“商業性個人住房貸款”的規則轉換。

8.可以轉換成什麼？

答：根據人民銀行公告，可以將房貸轉換為LPR定價，或轉為固定利率。如果轉為LPR，市場化程度更高，未來如果LPR下降，利率水平也會隨之下降。

*需要提醒您注意的是，定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。

9. 轉成LPR好還是固定利率好？

答：轉為LPR，市場化程度更高，在未來每個利率調整日，隨市場利率水平變化而調整，如LPR降低，可以享受到降息帶來的優惠；轉為固定利率，利率水平將保持不變。

10. 我可以轉幾次？

答：根據人民銀行公告，房貸的定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。

11. 我的房貸怎麼轉換成LPR？

答：根據人民銀行公告，按照“等價轉換”原則，用您現在的利率水平倒算出加點數值，將“基準利率上下浮”（做乘法）轉換為“LPR加點”（做加法）。

12.加點數值怎麼算？

答：加點數值=您現在的利率水平-2019年12月發布的LPR；加點數值可為負值；加點數值確定後固定不變。

例如，小張的房貸是20年期, 利率水平為基準利率下浮10%（4.9%×（1-10%）=4.41%）。小張在建行手機銀行上選擇轉換為LPR，在轉換時點“等價轉換”倒算出的加點數值為-0.39% (-39BPs)=4.41%（小張現在的利率水平）-4.8%（2019年12月的LPR）。加點數值（-39BPs）確定後固定不變。

引申12-1：加點數值會因申請時點不同而不一樣嗎？

答：不會。根據人民銀行公告，以“等價轉換”為原則，統一參考2019年12月20日發布的LPR，根據您現在的利率水平進行倒算。因此，對同一筆房貸，在3-8月之間任意時點轉換，核算出的加點數值一樣，您可以妥善安排辦理時間。

引申12-2：加點數值會因銀行不同而不一樣嗎？

答：不會。根據人民銀行公告，各商業銀行按統一規則轉換，不會出現核算出的加點數值不一樣的情況。

13.應該參考哪個LPR？

答：LPR分為1年期和5年期以上兩種,如您原來的貸款是5年以上的（比如貸了20年、30年），參考5年期以上LPR；原貸款是5年及以下的，參考1年期LPR。

引申13-1：我的房貸原來是30年的，現在只剩3年了，應參考哪個LPR？

答：根據人民銀行公告，LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定。由於您的房貸原來是30年的，在轉換時點參考5年期以上的LPR。

14.轉為LPR後利率如何調整？

答：在轉換後的每個利率調整日，利率水平=利率調整日前一日的LPR＋轉換時確定的加點數值。

接上例，小張的房貸利率約定於每年1月1日調整。在2021年1月1日，利率水平會隨LPR的變化而調整，如果2020年12月20日發布的LPR下降為4.7%，那麼利率水平相應調整為：

4.7%（2020年12月20日發布的LPR）＋（-0.39%）（轉換時確定的加點數值）=4.31%。

以後每年1月1日以此類推。

引申14-1：現在的LPR降低了，轉換後利率是否立刻降低？

答：不會。您的利率要等到利率調整日才會調整，利率調整日一般是每年1月1日或貸款發放日在每年的對應日期。

引申14-2：LPR每月公布，我的房貸是否也每月調整？

答：不會。根據人民銀行公告，轉換為LPR的，重定價周期最短為一年（利率至少一年調整一次），因此不會每月調整。

引申14-3：重定價周期和重定價日如何選？

答：您可以選擇每年1月1日調整或貸款發放日在每年的對應日期調整。

19.我的房貸有共同借款人如何辦理？

答：如果您的房貸有多個借款人，比如您是主借人，您的妻子是共同借款人，需要您雙方都辦理轉換且選項一致，才可辦理完成。

20.多個借款人如何通過電子渠道辦理？

答：原房貸的多個借款人可以通過手機銀行、網上銀行分別辦理。線下渠道開通後，還可以選擇到全國任一建設銀行營業網點智慧櫃員機（STM）分別辦理，或一同前往營業網點櫃台、個貸中心辦理。

21.我是原借款合同的擔保人（抵押人、保證人）是否需要辦理？

答：不需要。僅原合同的借款人辦理就可以。如您有特殊需求，可以聯系這筆房貸的貸款行咨詢。

26.借款人屬於以下特殊情形時，待線下渠道開通後，按代辦材料要求，前往現場辦理:

（1）16周歲以下中國公民：由其法定監護人代理，監護人應提供本人有效身份證件、監護人資格證明及借款人身份證或戶口簿；

（2）服刑羈押人員：應提供經公證的借款人本人授權文件（包括代理人姓名、身份證件名稱及證件號碼、授權意向、簽字、有效期等內容）、服刑羈押證明文件、借款人及代理人有效身份證件；

（3）重病症或無自理能力人員：由其法定監護人代理，監護人應提供本人有效身份證件、監護人資格證明及借款人身份證件；

（4）被人民法院宣告失蹤的：由財產代管人提供人民法院裁決書和財產代管證明及代理人有效身份證件辦理；

（5）借款人死亡的：由合法繼承人提供公證部門或人民法院的繼承權證明書或裁決書，出示合法繼承人有效身份證件辦理；

（6）出國人員：由委託代理人持借款人及代理人的有效身份證件、有權機構出具的出國證明或經公證的授權代理書辦理。

27.多套房貸客戶是否可以一次性辦理？

答：不可以，需要逐筆辦理。定價基準轉換是合同變更行為，一份借款合同對應一份變更協議，因此不能支持一次性辦理。

『叄』 申請LPR貸款轉換有什麼好處

LPR中文全稱是貸款基礎利率（Loan Prime Rate, LPR）又名貸款市場報價利率。這次的轉換是針對存量貸款的一次轉換，目前LPR的利率低於2019年12月20日的LPR，所以對於借款人而言，轉換成LPR加點的浮動利率形式定價，預計到下次重定價日，貸款人的貸款利率會下降。當然LPR未來的走向需客戶結合市場自行判斷，這里有兩個選擇：
1、轉換為LPR加點形式的浮動利率：以後貸款利率就是LPR+浮動利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行帶來的實惠； 弊端結果出現利率上行，意味著可能比過去要承擔更大的利息負擔；
2、轉換為固定利率：維持現有的基礎利率+上浮利率（等於原合同當前的執行利率水平），以後不管你的利率是高還是低，都不會轉換，直到貸款還清為止； 弊端沒有辦法享受LPR下行帶來的實惠。

溫馨提示：2019年12月28日中國人民銀行公告[2019]第30號：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

應答時間：2020-09-08，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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『肆』 個人房貸將統一轉換為LPR定價，這有什麼好處

個人房貸將統一轉換為LPR利率，其好處在於利率更靈活，LPR利率的高低取決於LPR的未來走勢。如果LPR後續呈現總體下降格局，選擇參考LPR加點的定價方式更為優惠。在當前降低實體經濟融資成本的背景下，LPR仍存下行空間，建議房貸客戶選擇轉換為LPR定價方式。

LPR處於下行時期，選擇LPR定價方式會減少房貸成本；但是一旦經濟處於上行周期，通脹壓力上升，LPR利率也會出現上調。因此選擇參考LPR定價方式，存在利率風險。

(4)個人貸款基準轉換有什麼好處擴展閱讀：

轉換為LPR加點浮動利率時，加點數值等於原合同當前的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值；

也就是：加點數值=客戶現在的利率水平-2019年12月發布的LPR。此外，加點數值可為負值，加點數值在合同剩餘期限內固定不變。原合同借款期限在五年及以下的，參考一年期LPR；原合同借款期限在五年以上的，參考五年期以上LPR。

『伍』 房貸定價基準轉換有什麼好處

可減少還貸額。
2020年1月公布的LPR為4.8%，2-3月為4.75%，4-5月為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。
根據「中國人民銀行公告〔2019〕第30號」，對於存量貸款，有二種方式選擇，一是直接選擇固定利率，個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平；二是選擇LPR浮動利率形式，按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按LPR選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的LPR+浮動點%」 ；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇固定利率（不去辦理的默認選擇）；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR為4.65%，顯然比4.8%低。

『陸』 存量浮動利率個人貸款定價轉換有什麼好處

轉換之後，貸款利率就會隨著lpr改變而改變。目前經濟來說，利率下滑是肯定的事，所以，轉換之後會有可能少還貸款的。

存量浮動利率個人貸款定價轉換范圍：

1、轉換范圍為以人行基準利率定價的存量浮動利率個人貸款。

2、固定利率貸款、公積金委託貸款(以公積金利率定價)、不良貸款不納入轉換范圍。

(6)個人貸款基準轉換有什麼好處擴展閱讀：

存量浮動利率個人貸款定價轉換規則：

（一）對於借款人名下在轉換范圍內的商業性個人住房貸款，將原合同浮動利率定價基準轉換為LPR。

貸款期限在5年期以內（含5年期）的業務，以1年期LPR為定價基準；貸款期限在5年期以上的業務，以5年期以上LPR為定價基準。

具體轉換時，將保持原合同最近的執行利率不變進行等價轉換，並按《公告》規定以全國銀行間同業拆借中心2019年12月發布的相應期限LPR計算加點數值（加點可為負值）。加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

（二）對於借款人名下除商業性個人住房貸款外的其他在轉換范圍內的個人貸款（包括小微企業貸款、個人消費貸款、個人商業用房貸款等），借款人可選擇將原合同浮動利率定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率。

對於轉換為LPR的貸款，貸款期限在5年期以內（含5年期）的業務，以1年期LPR為定價基準；貸款期限在5年期以上的業務，以5年期以上LPR為定價基準。對於轉換為固定利率的貸款，貸款執行利率在合同剩餘期限內不再發生變化。

具體轉換時，將保持原合同最近執行利率不變進行等價轉換，並以轉換日前一個工作日全國銀行間同業拆借中心最近發布的相應期限LPR計算加點數值（加點可為負值）。加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

（三）定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。

『柒』 個人貸款定價基準轉換(固定利率轉換LPR)合算嗎！那一種比較有利

根據個人對於關於存量浮動利率的轉換原則的了解，以及國內LPR趨勢作為判斷預計，我建議個人貸款轉換成LPR浮動利率，不建議轉換成固定利率。

以上這4點原因就是我個人根據政策，根據未來的LPR趨勢進行給出的建議，我認為把個人存量貸款轉為LPR浮動利率才是最明智的，不建議按照原先基準固定利率來結算利息。

當然話又說回來，每個人的觀點和眼光不一樣，所以每個人的判斷和看法就不一樣，到底是該選擇LPR浮動利率還是固定利率更好？

這個問題誰都不敢為未來給肯定答案，相信未來自然會找到答案，畢竟人生都是賭出來的。但我個人也是轉為LPR浮動利率，所以我認為自己是正確的選擇，現在分享出去僅供大家參考。

『捌』 貸款基準利率上調有什麼好處

貸款基準利率的上調會使企業的資金使用成本提高,則無形中減少了企業乃至整個社會的再投資氛圍,可以抑制目前一季度我國經濟發展過熱的形勢,是國家宏觀調控的利器.
貸款基準利率的上調對股市理論上是利空的消息,就上面提到的,這會使企業的資金使用成本提高,這就勢必減少了企業的利潤.但從我國證券市場的經驗來看,利率的調整對股市的影響往往是有限的.
另外,此次貸款利率的上調從另一個角度看給我們帶來一個投資機會,貸款利率的上調實質是對銀行業的利好消息.因此,對近期股市中銀行股的表現應該值得關注.