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各大銀行個人汽車消費貸款對比

發布時間:2021-09-01 23:24:07

A. 求各大汽車金融公司汽車貸款條件和流程對比(高分)

這些是程序:
1、 借款人向本行提出借款申請,並提交相關資料。
2、 經審批同意貸款的,經辦行與借款人和擔保人簽訂借款合同及相應的擔保合同,辦理貸款和資金劃付手續,向經銷商開具汽車貸款通知書。
3、 借款人按期歸還貸款本息。
4、 貸款結清,按本行規定辦理撤押手續。

以下是具體分析:(來源於參考資料中所鏈接的網頁)

1.什麼是汽車金融公司?
汽車金融公司是由汽車製造商出資成立的、為買車人提供金融服務的非銀行金融機構。在中國,它的成立與變更必須得到中國銀監會的批准,服務內容與范圍也要由銀監會進行監督。
2.它能為消費者做什麼?
汽車金融公司最重要的功能就是向消費者提供汽車貸款服務,此外還能為汽車經銷商提供采購車輛和營運設備貸款、為貸款購車提供擔保等一些經中國銀監會批準的其他信貸業務。
3.目前國內金融公司的現狀如何?
到目前為止,在國內已經獲准成立的汽車金融公司有5家:上汽通用汽車金融有限責任公司(GMAC)、大眾汽車金融(中國)有限公司、豐田汽車金融(中國)有限公司、福特汽車金融公司(名稱未定)和戴-克集團金融有限責任公司,其中通用和大眾已經開業,豐田和福特也即將開業,戴-克剛獲准成立。消費者已經能在少數指定經銷商那裡得到汽車金融公司的服務,但這種合作經銷商數量還很少,處在試點階段。
接著小楊來到了汽車經銷商那裡,對三種買車方式(全款購車、銀行貸款購車和汽車金融公司貸款購車)的流程詳細咨詢一番:
1.小楊首先向貸款公司(大的經銷商都有常駐的貸款公司代表)提供必要的證件,貸款公司將這些材料提供給放貸的銀行。
2.銀行對小楊進行家訪與拍照,並調查小楊的材料是否屬實。
3.小楊到銀行接受面試,銀行方面會提出一些問題,根據小楊的回答銀行會給一個評估分數。
4.銀行方面會根據小楊的條件進行一個綜合評定,決定是否給小楊放貸。
備注與簡評:
1.不同品牌的經銷商以及不同貸款公司的過程大體相同,但可能有一些微小的差別。
2.手續費:貸款公司一次性收取貸款額2%-3%的手續費,貸款1萬元就要收取200-300元。
3.利率:
國家規定的基礎貸款利率是:
三年期年利率:5.76%(萬元月還款約300元)
五年期年利率:5.85%(萬元月還款約190元)
國家允許不同銀行利率有細微的差別。
4.舉例:
10萬元車首付50%,貸款5萬元的話
三年期月還款約1500元
總支出(月還款×36+手續費+50000)=105250元
五年期月還款約950元
總支出(月還款×60+手續費+50000)=108250元
(手續費按照1250元計算)
資信調查
1.小楊在經銷商處填寫貸款申請表和授權書(小楊授權一家資信調查公司審核小楊的資信資格),同時交少量的定金,經銷商再將這些資料傳真給汽車金融公司。
2.由汽車金融公司直接找到小楊,要求小楊提供進一步詳細的各種證件和證明,進行家訪,並調查小楊提供的材料是否屬實。
3.金融公司調查評估後確認小楊有資格得到貸款,並將正式貸款合同與批款函送達給經銷商。
4.經銷商通知小楊到店填寫正式貸款合同,並交納首付款,資信調查過程基本結束。
備注與簡評:
1.手續費:金融公司除了利息外沒有其他費用。
2.除標准信貸外,大眾金融還有一種"百龍信貸"。它將貸款額20%作為尾款,既可一次性結清尾款,也可以再申請將尾款分為12個月還清,靈活性更強。
3.各家公司利率演算法不同,還款額未必與利率成正比,如:大眾金融利率為:
三年期利率:6.88%(萬元月還款310)
五年期利率:6.99%(萬元月還款200)
GMAC利率為:
三年期年利率:6.99%(萬元月還款309)
五年期年利率:7.33%(萬元月還款200)
4.舉例:(大眾金融和GMAC基本相同)
10萬元車首付80%,貸款5萬元的話
三年月還 約1530元 總支出105080元
五年月還 約1000元 總支出110000元
舉例中我們發現金屬公司的總支出比銀行貸款多一些,但是還款方式更靈活,因此各有利弊,消費者可自行選擇

B. 現在個人汽車消費貸款的利率(各家商業銀行及各汽車金融企業),

目前,我國消費信貸市場空間不斷拓展,住房信貸、汽車信貸、耐用消費品信貸、助學信貸等業務獲得迅速發展。2000年,全國金融機構貸款余額增加1.33萬億,同比增長14.3%,其中消費貸款累計增加2592億元,比1999年多增加1693億元,佔全部金融機構各項貸款多增額的68%,在全年貸款總增長額中的貢獻率為19.7%。
隨著消費貸款規模的不斷擴大,該項業務中存在的問題和風險也逐步暴露出來,在有些地區還表現得比較明顯,商業銀行應加強對消費信貸風險的分析與識別,以便及時採取措施,防範消費信貸風險。

一、消費信貸中的風險因素

(一)消費信貸風險主要來自借款人的收入波動和道德風險。商業銀行對消費者信用的把握決定了消費信貸的開展程度。在美國消費信貸之所以成為人們樂於接受的消費方式,除個人信用制度比較健全外,銀行有周密完備的信用網路,藉助於計算機等現代化管理手段,建立了一整套信用消費管理體系,銀行和商家通過網路可及時了解消費者的信用情況,因而能夠迅速確定能否向消費者提供貸款。美國消費者到銀行申請按揭購車,銀行職員立即將他的「社會安全保險號碼」輸入電腦,查詢以往的消費貸款有無不良記錄,查實能按時還款後,立即通知汽車經銷商可以為其選車。

而我國目前尚未建立起一套完備的個人信用制度,銀行缺乏征詢和調查借款人資信的有效手段,加之個人收入的不透明和個人征稅機制的不完善,銀行難以對借款人的財產、個人收入的完整性、穩定性和還款意願等資信狀況做出正確判斷。在消費信貸過程中,各種惡意欺詐行為時有發生,銀行採用當面對證或上門察看等原始征詢方式已經不能保證信用信息的時效性和可靠性。比如,浙江省某銀行自2000年初開展住房和汽車的消費信貸以來,發現約有15%的借款人根本就沒有在銀行代扣賬戶上存錢,如此高的違規比例顯然會造成很大的道德風險。此外,一些借款人由於收入大幅下降或暫時失業等市場原因,無法按期還款,盡管這種情況目前還不多,但隨業務量擴大,相應的風險將呈上升趨勢。例如,在發放助學貸款時,許多銀行經常採用學生互保方式,如果宏觀經濟形勢惡化,畢業生就業壓力上升,那麼大多數學生都可能無法按時償還貸款,加之,我國個人信用制度的不健全,一旦學生畢業離校,商業銀行就很難查尋到借款人的去向和收入狀況,這種互保方式蘊含的風險自然會顯現出來。

(二)銀行自身管理薄弱致使潛在風險增大。

現在,國內商業銀行管理水平不高,更缺乏消費信貸方面的管理經驗,對同一個借款人的信用信息資料分散在各個業務部門,而且相當一部分資料尚未上機管理,難以實現資源共享。通常,僅僅憑借款人身份證明、個人收入證明等比較原始的征詢材料進行判斷和決策,對個人的信用調查基本上依賴於借款人的自報及其就職單位的說明,對借款人的資產負債狀況、社會活動及表現,有無違法紀錄,有無失信情況等缺乏正常程序和渠道進行了解征詢,導致銀行和客戶之間的信息不對稱。

由於現階段尚未形成一套完善的管理消費信貸業務的規章制度,操作手段相對落後,主要仍採用手工辦理,加上從事消費信貸業務的人員緊、網點少,往往不能做到每筆貸款的審查都與借款人當面調查核對,加上一些業務人員素質不高,審查不嚴,難免有疏漏。同時貸後的監督檢查往往又跟不上,一旦發現風險不能及時採取補救措施,致使消費信貸的潛在風險增大。

(三)與消費貸款相關的法律不健全。「欠債還錢」這是天經地義的,然而在「同情弱者」的文化背景下,我國實踐中常常發生「欠債有理」的現象,一些法律法規中似乎也有「維護債務人權益」的傾向。現行法律條款基本上都是針對法人制定的,很少有針對消費者個人貸款的條款,對失信、違約的懲處辦法不具體。這使得銀行開辦消費信貸業務缺乏法律保障,對出現的問題往往無所適從。由於消費信貸業務的客戶比較分散,均是消費者個人,並且貸款金額小、筆數多,保護銀行債權的法規又不健全,特別是在個人貸款的擔保方面缺乏法律規范,風險控制難以落實。如汽車消費貸款,國外通行的做法是以所購車輛抵押擔保。而在我國購買汽車的單據中,沒有一項是出具給銀行的,因此汽車抵押給銀行後,銀行卻無法控制過戶行為,造成不小的風險隱患。

發展消費信貸,個人信用制度的建立是重要基礎,而我國個人信用制度、個人破產制度等尚未建立。在實際司法過程中,保護借款人或保證人正常生活,而忽視銀行債權法律保護的現象時有發生,也給風險防範造成了一定的負面影響。如消費貸款一般額度較小,而小額債務法院一般不受理,受理了也要付出可觀的訴訟費,使銀行利益受損。因此,要從法律上對銀行個人貸款經營給予必要的保護。

(四)借款人多頭貸款或透支,導致信貸風險上升。目前,國內許多銀行官僚主義嚴重,部門之間缺乏整體的聯動機制,使一些道德水準不高的借款人有機可乘,如公司業務部、房地產信貸部、零售業務部、銀行卡部等基本上是各自為政、自成體系地辦理各不相同的消費信貸業務,且各自都有一套不完整的借款人信息資料,一套核算管理辦法和風險控制措施等,致使一些借款人在同一銀行里多頭借款或透支的現象時有發生,增加了消費貸款風險。

(五)抵押物難以變現,貸款擔保形同虛設。一旦消費貸款發生風險,銀行通常會把貸款的抵押物作為第二還款來源,而抵押物能否順利、足額、合法地變現,就成為銀行化解資產風險的重要環節。由於我國消費品二級市場尚處於起步初創階段,交易秩序尚不規范,交易法規也不完善,各種手續十分繁瑣,交易費用偏高,導致銀行難以將抵押物變現,影響了銀行消費貸款的健康發展。隨著消費貸款規模的擴大和抵押貸款的增加,這類問題將會變得更加突出。現階段,我國住房一、二級市場很不完善,政策上要求對大量非商品房產進行商業信貸支持,而一旦購房人無力還貸,這些非商品房產抵押又無法進行過戶轉讓,銀行很難得到充分的處置權,貸款抵押形同虛設。

(六)缺乏資產證券化的有效手段,導致銀行流動性風險增加。資產證券化將不具備流動性的貸款轉化成為具有流動性的資產,有利於提高商業銀行資產的流動性,縮小商業資產和負債在期限和流動性方面的差距。而個人住房貸款、汽車消費貸款等主要消費貸款期限都比較長、金額較大、客戶分散,可商業銀行的負債期限相對較短,在允許銀行參與的資本市場發育尚不健全的情形下,銀行無法通過資產證券化等方式建立融通長期資金的渠道,從而形成「短存長貸」的格局,使資產負債期限結構不匹配,流動性風險顯著上升。

(七)利率尚未市場化,消費信貸缺乏相應的風險補償機制。消費貸款的一個顯著特點是客戶分散且數量大、客戶風險狀況存在顯著差異。因此,對不同客戶群應採取不同的利率定價,以實現貸款風險收益的最大化。但由於目前我國利率尚處於管制階段,商業銀行無法通過差別定價的貸款策略,增加對高風險客戶貸款的風險貼水,從而不能有效地降低消費貸款的平均損失率。

(八)指令性發放消費信貸,形成巨大的風險隱患。近年來,為擴大內需,扭轉宏觀經濟形勢,人民銀行制定了有關指導原則,鼓勵各商業銀行發展消費信貸業務。在具體實施過程中,出現了不少違規操作現象,一些商業銀行為了擴大消費信貸規模,對基層行下達硬性的放貸指標。不少銀行擅自降低貸款標准和擔保條件,對高風險、低信用的客戶提供消費貸款,一些地區的基層行甚至為了完成貸款任務,給大量收入無保證的下崗職工發放金額高達數萬元的消費貸款,這種現象的蔓延將造成新一輪的風險積聚,不利於消費信貸業務的健康發展。

二、商業銀行防範消費信貸風險的對策建議

面對消費信貸的發展過程出現的各種風險,商業銀行急需建立一套防範消費信貸的風險管理體系,具體應從以下幾方面入手:

(一)逐步建立全社會范圍的個人信用制度。建立科學有效的個人征詢體系是銀行控制消費信貸風險的前提保證。從目前的實際出發,可以分兩步走:先在銀行內部以信用卡個人信息資料為基礎,將其他各專業部門保存的個人客戶信息資料集中起來,建立全行性個人客戶信用資料庫,使每個客戶都有相對完整的信用記錄,並以此為基礎建立個人信用總賬戶,個人與銀行的所有業務均通過總賬戶進行。同時,加快建立國內各金融機構之間的信息交換制度。第二步,由中央銀行牽頭建立一個股份制個人徵信公司,聯合金融機構、政法部門、勞動力管理部門、企事業單位等,搜集整理個人收入、信用、犯罪等記錄,評估個人信用等級,為發放消費信貸的金融機構提供消費者的資信情況。可以先易後難地組建徵信公司,起初只聯合金融機構,以後再逐步擴大。徵信公司應遵循「會員免費提供信息,有償提供查詢服務」原則,把各家金融機構作為會員,金融機構免費向徵信公司提供個人信用記錄,參加組建的其他部門同樣要免費提供有關的個人資信情況。金融機構和個人查詢時要付費,以便保證徵信公司正常運轉。目前,這項工作的試點已經在上海展開,應下大力氣將成功經驗向全國推廣,為消費信貸的全面開展創造條件。

(二)建立科學的個人信用評價體系。

在建立全社會個人信用制度和信用檔案的基礎上,各銀行還應根據自身業務特點和發展戰略制定具體的個人信用評價體系,以此作為放貸的基本標准,使之從源頭上發揮防範信貸風險的作用。

信用評價體系一般採用積分制,具體分成四個部分:①基本情況評分:包括個人的一系列情況,如出生年月、學歷、職業、工作地點、工作經歷、工作單位、家庭情況等等,不同情況有不同的積分。②業務狀況評分:在信用記錄號下,每發生一筆業務,無論是存款、貸款、購買國債及其他金融債券、信用卡消費、透支等等,都有一定的積分。③設立特殊業務獎罰分,如個人信用記錄號下屢次發生信用卡透支,並在規定期內彌補透支就可以獲得額外獎分;個人貸款按期還本付息情況良好可以獲獎分;若發生惡意透支,並且不按時歸還所欠本息,就應額外罰分,甚至列入黑名單。④根據上述累積得分評定個人信用等級。

信用評價體系是消費信貸風險管理的基礎,銀行可以根據個人信用狀況規定不同層次的服務與優惠,如信用累積分達到一定數額,可定期寄送銀行資料和服務信息;信用卡透支額度可增大、期限可延長;個人消費貸款、按揭貸款利率在可行范圍內可適當下浮;個人貸款擔保可根據信用狀況等調整。而對信用積分低的客戶,則限制辦理某些業務,列入黑名單的客戶,銀行應拒絕提供服務。

(三)重點開發風險低、潛力大的客戶群體

選擇風險低、潛力大、信用好的客戶群是銀行防範消費信貸風險的重要工作。一般而言,可供選擇的客戶對象包括:一、在讀大學生:一般具備較高文化素質,很可能成為較富裕的人群,具有較高開發價值;他們從讀書、工作到成為「中產階級」有一過程,而這一過程最迫切需要利用個人信用資源,如果銀行早期與之建立經濟聯系,提供金融服務,可能獲得終身客戶。二、從事於優勢行業的文化素質較高的年輕人。目前,發展形勢較好的行業有電信、電力、外貿、金融、計算機、教育、醫葯等。三、國家公務員、全國性大公司或外資企業的管理人員及營銷人員:他們不僅工薪水平和福利條件高,而且一般掌握較好的專業技能,預期收入高,失業風險較低。銀行對重點客戶應加大營銷和調研力度,在促進業務發展的同時,有效降低貸款的預期損失比率。

(四)建立銀行內部消費信貸的風險管理體系。

從跟蹤、監控入手,建立一套消費信貸風險的預警機制,加強貸款後的定期或不定期的跟蹤監控,掌握借款人動態,對借款人不能按時償還本息情況,或者有不良信用記錄的,列入「問題個人黑名單」加大追討力度,並拒絕再度借貸。

要進一步完善消費貸款的風險管理制度,逐步做到在線查詢、分級審查審批,集中檢查。從貸前調查、貸時審查、貸後檢查幾個環節明確職責,規范操作,強化稽核的再檢查和監督。

銀行內部要建立專門機構,具體辦理消費信貸業務,同時建立消費信貸審批委員會,作為發放消費信貸的最終決策機構,做到審貸分離,形成平衡制約機制,以便明確職權和責任,防範信貸風險。

(五)實現消費貸款證券化,分散消費信貸風險。

消費信貸一般期限較長,造成商業銀行短資長貸,加大了流動性風險。西方國家的對策是實現消費貸款證券化,賦予其轉讓、流通職能,從而達到分散消費信貸風險、縮短放款機構持有時間的目的。我國商業銀行也應以此為鑒,加快實現資產證券化進程。

在證券化過程中,商業銀行將其持有的消費信貸資產,按照不同地域、利率、期限等方式形成證券組合,出售給政府成立的專門機構或信託公司(SPV〕,由其將購買的貸款組合經擔保和信用增級後,以抵押擔保證券的形式出售給投資者。由於消費貸款具有利率、借款人違約、提前償還等多種風險,通過SPV對證券組合採取擔保、保險、評級等信用手段可保護投資人的利益,同時也降低了發行人的融資成本。同時,抵押擔保證券以消費貸款的未來現金流量為基礎,期限較長,相對收益風險比值較高,為金融市場中的長期機構投資者提供了較理想的投資工具。

(六)進一步完善消費貸款的擔保制度。

消費信貸與其他貸款不同,借款人是一個個的消費者,貸款購買的是超過其即期收入限度並較長時間才能歸還貸款的財產或耐用消費品。因此,在發放消費貸款時,用抵押、擔保作還款保證顯得十分重要。在歐洲國家,一般採用住房抵押擔保發放住宅貸款,在香港實行購房抵押,又稱「按揭」業務,是購房的單位或個人以購房合同作抵押獲得貸款的方式,美國的抵押貸款之所以不亞於其它貸款的吸引力,不僅因為有三個抵押市場中介來增強抵押券的流動性和償還力,而且還因為有抵押擔保機構來保證抵押貸款的如期收回,在美國進行住房貸款擔保的機構有官辦的,也有私營的,一旦購房者違約,它們承擔金融機構的貸款損失。美國抵押擔保的成功還在於設定了融資機構和二級抵押機構,並建立抵押保險,有效增強了貸款的清償力。我國要盡快健全抵押擔保制度,具體應注意幾方面:首先應完善擔保法,增加有關個人消費信貸的詳細條款;其次,應培育規范的抵押品二級市場,使各種貸款抵押物能夠迅速變現。第三,可考慮由政府出面組建消費信貸擔保公司,為長期消費信貸提供擔保,這也是一些西方國家發展消費信貸的成功經驗。如美國有四家政府性質的按揭擔保機構,主要為符合規定條件的個人提供住房貸款擔保,並向銀行收購部分個人住房貸款,發行住房按揭擔保債券,從而在很大程度上解決了部分居民難以提供擔保和銀行的資金流動性問題,促進了個人住房貸款的發展。第四,國家應規定一定金額以上的貸款都要設定擔保,銀行可視各個貸款品種的規定及申請人資信狀況,要求全部提供合適的擔保方式,並對擔保程序進行嚴格審查。

(七)把個人消費貸款與保險結合起來。

由於銀行難以掌握借款者個人的健康狀況和償還能力的變化,這是個人消費貸款最主要的經營風險。法國、德國、加拿大等,在開展消費信貸業務中,都規定客戶必須購買死亡險,以減少銀行風險。我國也可以借鑒國外經驗,將個人消費貸款與保險公司的有關險種、產品組合起來運作。如銀行在發放某些消費貸款時,可以要求借款人必須購買某種特定保險。一旦借款人發生意外,不能償還貸款時,保險公司即要向保險受益人支付一定金額的保險賠償金,而這筆賠償金又足以償還銀行貸款本息。這樣,一方面可化解銀行的經營風險,實現消費信貸風險的合理有效轉換,另一方面也有助於保險業的發展。當然,這種險種的保費應當較低廉,使消費者既可以得到銀行貸款,又可以得到保險的益處。

(八)實行浮動貸款利率和提前償還罰息。

1.人民銀行應加快利率市場化進程,在利率浮動比率、貸款比例和期限安排上,給商業銀行以更大的餘地,以便更好地為客戶服務,更好地防範風險。同時,應允許商業銀行在辦理消費信貸業務中收取必要的手續費、服務費,以補償商業銀行信貸零售業務付出的成本。在消費信貸的利率方式安排上,一般應採取浮動利率制,按年度調整一次,從而減少銀行利率風險。

2.對貸款期限長、利率風險大的住房貸款盡快實行固定利率和浮動利率並行的利率制度。固定利率是指按照事先確定的利率計算全部貸款期內的全部利息,該利率不再做任何調整和改變。浮動利率是指在貸款合同有效期內,只規定最初一段時間內的利率,在合同到期後,就要根據事先約定的新利率計算方法,按照當時的市場利率重新確定下一階段貸款利率,浮動利率包括一年期、三年期、五年期等不同期限。通過消費者對兩種利率的自由選擇,增加消費者的風險和收益意識,規范消費者和銀行之間的行為方式和業務往來。

3.實施提前還款罰息制。由於消費信貸一般為長期貸款,利率變化將導致銀行蒙受利率損失的可能。當利率下跌時,消費者會提前償還固定利率的貸款,而以較低的利率舉借新債。借新債還舊債,會導致銀行喪失貸款收益,並給銀行重新安排資金造成困難。為此,銀行應收取高於預定利率的罰息,彌補信貸資產損失。

C. 哪些銀行能辦理個人汽車消費貸款

也可以先去看一下汽車 喜歡的汽車
然後提出要起辦理貸款 服務人員會跟你說有哪有一些合作銀行的
都是一條龍服務的
不過可能就是需要你自己出示個人信用這一方面的資料的
希望採納一下

D. 從三方面來判斷汽車貸款哪家銀行好

眾所周知,目前銀行貸款申請難度已從住房蔓延到了汽車消費領域。而受到銀行信貸收緊影響,銀行汽車貸款門檻進一步提高,不僅利率全部上浮,而且審批程序更為繁瑣,銀行在抵押物上的要求也更嚴格了。基於以上的嚴峻形勢,大家若不能清楚的區分哪家銀行汽車貸款好,很有可能選錯銀行,碰一鼻子灰而得不到貸款。那麼究竟汽車貸款哪家銀行好呢?下面為大家分析一下。辦理汽車貸款有基本政策,即:貸款成數最高為八成,貸款期限最長不得超過5年,汽車貸款利率是在基準年利率上進行浮動調整。因此,筆者在此提醒大家可以從車貸利率、貸款手續費用、貸款辦理時間周期等方面來區分哪家銀行車貸好。首先,比較各家銀行汽車貸款利率。隨著今年銀行的汽車貸款額度的緊張,汽車貸款利率自然也就跟著上漲,但銀行為了吸引消費者,汽車貸款利率上漲幅度還是有所差距的,而且貸款期限的不同,車貸利率也有所不同,大家在貸款購車的時候,可以結合自己貸款期限而選擇最低的車貸利率,以達到節約成本的目的。其次,比較各家銀行的各項手續費用。大家選擇「免息車貸」時一定要看手續費,因為大家申請免息車貸時,銀行很可能額外收取貸款人手續費用,例如銀行動不動就收取七八千的手續費,那多半就不劃算了。此外,大家還需注意的是在還清貸款前,汽車屬於銀行所有,而銀行為了防範風險,會讓消費者購買眾多的保險,所以我們在同銀行簽訂合同時,要把合同條款看仔細,權衡一下成本再做決定。最後,比較各家銀行貸款辦理時間周期。銀行汽車貸款的審批比較麻煩,一般汽車貸款時間周期在一個月左右,主要是由於汽車貸款的壞賬率比較高,所以銀行審批比較麻煩,大家在辦理汽車貸款之前可以結合自身的信用條件來詳細咨詢銀行,可有效減少辦理時間。大家可以從以上三方面來區分哪家銀行車貸好。最後筆者提醒大家還有一點值得注意:由於信貸政策的收緊,銀行貸款額度有限,銀行可能優先辦理貸款額度比較高的客戶,而普通客戶仍需等待放款。另外,可以選擇的其他購車途經有:想汽車金融公司辦理購車貸款;辦理房產抵押消費貸款實現購車計劃;通過辦理無擔保信用貸款實現購車計劃。可以在詳細比較之後選擇適合自己的貸款購車方式。

E. 個人貸款,哪個銀行比較好

個人貸款比較好的銀行有招商銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行、興業銀行、華夏銀行等。

個人消費貸款銀行比較:

1、招商銀行個人消費貸款產品特點:可根據客戶需求分次發放。

3、農業銀行是打造房貸品牌的金鑰匙。

它所推出的信貸品牌很多,服務業好,而且還款的方式又靈活,因此很受人們喜歡。

4、工商銀行個人消費貸款產品特點:人綜合消費貸款具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長。

5、興業銀行個人消費貸款產品特點:個人綜合消費額度授信期限最長可達10年。

額度循環反復使用在授信期限內,已使用的額度在償還貸款後即可恢復。擔保方式多樣可採用質押、抵押、抵押加保證、保證擔保方式或信用方式。

6、華夏銀行個人消費貸款產品特點:

(1)用款靈活:在合同約定期限和額度內,隨借隨還,即用即支,不再需要逐筆審批。

(2)擔保方式多樣:可接受質押和抵押兩種方式擔保;

(3)期限較長:貸款期限最長可達5年;

(4)用途廣泛:可滿足借款人在旅遊、裝修、健美、購買消費用品等多種消費資金需求。

個人貸款注意事項:

一、 申請貸款額度要量力而行。在申請個人貸款時,借款人應該對自己的經濟實力、還款能力做出正確的判斷,同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。

二、 要選擇好貸款銀行。

三 、要選定最合適自己的還款方式。

四、向銀行提供資料要真實。

五、提供本人住址要准確、及借款人提供給銀行的地址准確, 就能方便銀行與其的聯系, 每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。

六、每月要按時還款避免罰息。 對借款人來說,必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金。

F. 哪些銀行辦理個人汽車消費貸款

中國工商銀行
「幸福快車」個人汽車消費貸款
「幸福快車」個人汽車消費貸款是銀行向申請購買汽車的借款人發放的人民幣擔保貸款,具有辦理手續簡便快捷、擔保形式多樣、貸款額度高等特點。「幸福快車」貸款助您實現購車夢想,全面提高生活品質。
中國建設銀行
個人汽車貸款
個人汽車貸款是指中國建設銀行向個人發放的用於購買汽車的人民幣貸款。
中國銀行
個人消費類汽車貸款
個人消費類汽車貸款是指借款人在購買消費類自用車(不含二手車)時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由銀行向其發放並直接支付給汽車經銷商的人民幣貸款。
招商銀行
汽車消費貸款
個人汽車消費貸款:指招商銀行向申請購買本人名下全新非營運小汽車的借款人發放的,用於支付所購車輛車款的貸款,個人汽車消費貸款須用於購買在經辦行當地登記上牌的新車。
深圳發展銀行
個人汽車消費貸款
汽車消費貸款是指我行向個人發放的用於購買不以營利為目的的人民幣汽車(不含二手車,下同)貸款。
中國交通銀行
個人汽車貸款
銀行向借款人發放的用於購買各類生活用汽車的人民幣貸款。

G. 個人貸款和買汽車那種貸款有什麼區別呢

個人貸款往往是信用貸款,而汽車貸款屬於買車貸款,兩者是不同的貸款,如果你要申請貸款的話,可以去銀行申請,只要你條件符合的情況下就可以。
申請銀行貸款。
銀行貸款的條件如下:

有固定住所、或有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經營地點的有完全民事行為能力的公民;
有正當的職業和穩定的經濟收入,具有按期償還貸款本息的能力;
無不良信用記錄;
貸款用途不能用作炒股、購房等行為;
貸款人規定的其他銀行小額貸款條件。
《貸款通則》第三條規定,貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和銀行發布的行政規章,應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。

如今越來越多的人開始有了提前消費觀念,那麼一旦有了資金需求勢必會涉及到借貸,那麼一般情況下,申請個人向銀行申請貸款需要符合以下條件。

在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為 能力的公民;
有正當職業和穩定的收入,具有按期償還貸款本息的能力;
具有良好的信用記錄和還款意願,無不良信用記錄;
能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;
有明確的貸款用途,且貸款用途符合相關規定;
銀行規定的其他條件。

貸款的要求有哪些

一般對於個人綜合消費貸款、個人信用貸款這類的貸款類型來說,申請貸款的條件很大程度上依據個人在銀行的信用累積高低來發放貸款,這時候,申請貸款時盡量提交一些能夠增加你的信用度的材料,比如:學歷證書、收入證明等。信用度累積越高,貸款金額越大。

個人徵信必須良好

貸款的第一個前提,便是個人徵信的良好,徵信不良或者花了,貸款審核時肯定容易被拒。所以,維護好自己的個人徵信良好,是貸款的重要前提條件。

如何保持個人徵信良好呢?

01
不要出現逾期

無論是刷卡消費之後的還信用卡,還是房貸還款,一定要注意不要發生還款逾期現象,一旦逾期,不僅僅要產生罰息,此消費記錄還會被保存在個人徵信系統里。那麼貸款的時候,審核時就容易被拒的現象。

02
睡眠卡太多

很多人總覺得申請信用卡之後,不開通、不使用就不會影響。其實如果申請的信用卡不激活,信用卡只要批下來,開卡與否,都會記錄在持卡人的個人信用徵信系統中,以後想申請該行的信用卡都會有影響的。某些特定的卡即使不激活也有年費。如果疏忽遺漏了這一點,很可能會造成信用卡欠費進而逾期,從而產生不良信用記錄。

03
拖欠生活繳費

新版的個人徵信系統已經啟動 ,生活中各種水電費繳費、電話費繳費等,統統都在個人徵信記錄里。

一旦不按時繳費,甚至出現地鐵逃票之類的事情發生,對於現在實名制且互聯網的時代,你的記錄會全部記錄在個人徵信里,勢必會造成徵信不良。

只有保持良好的個人徵信,才是順利貸款的前提 !

告別白戶

很多人總以為自己從來不貸款,而且徵信也良好,那麼貸款肯定順利下款 ,而事實是從來不貸款的用戶在貸款時也會被拒絕。

為啥呢?銀行白戶是指未辦理過任何金融機構的貸款或者信用卡,個人信息尚未被人民銀行徵信中心錄入。

通常對於銀行白戶來說,你貸款的時候,銀行或者金融機構無法查詢到你的消費能力、還款能力和信用狀況,無法做出客觀、合理的判斷。

因此白戶在申請貸款時的難度要比有徵信記錄的客戶要難很多,沒有個人信用記錄,銀行也就無法保證借款人是否能夠按時足額還款,為了控制銀行自身的信貸風險,一般會謹慎放款,就算同意貸款,額度也不會太理想。

因此,適當地貸款、合理地辦理信用卡也是必要的。

如何做到大額貸款呢?

01
不要出現逾期

一般情況下,工資代發銀行的流水、工資的高低,很大程度上體現了個人的收入實力。工資高的很容易被列入優質客戶,不僅申請信用卡的額度高,貸款時也容易下款,額度也會高些。

像我個人代發工資的銀行,我們的公司首先就被列入銀行的優質企業服務,然後個人的工資、年終獎都是通過銀行代發,從而就被納入銀行的優質客戶之列,不僅我的信用卡額度最高,而且貸款額度也有幾十萬 ,審批也快速。

02
提高銀行流水

何為銀行流水呢?其實銀行流水是指銀行活期賬戶(包括活期存摺和銀行卡)的存取款交易記錄,也稱作銀行賬戶交易對賬單。

銀行流水包括工資流水、轉賬流水、自存流水3個部分。

銀行流水不等於工資流水奧!很多人貸款時因為沒房沒車沒工作,申卡總是被拒,原因便是銀行流水。

如何提高銀行流水呢 ?

A、存取錢的方法

對於銀行流水欠缺的個人,可以利用存取法改善銀行流水記錄 。一般情況下,有的人為了有銀行流水,便當天存款又當天取出,這樣的行為均是無效流水。

正確的存取錢姿勢是,先存入一大筆資金進銀行,資金量按照個人能力越大越好 ,然後後期陸續小額取出。一定記得不要當天取出。

B、存錢的時間

想改善銀行流水,不是一二天就可以完成的,而是平時逐漸積累的 ,因此注意平時的存取款方式。

如果自己資金量不大,可以選擇平時固定存錢模式+零存模式 。即除了每月固定時間相似金額的存入,如果有其他零星存入也會加分。

所以,注意平時存取款的方式 ,逐漸一步步積累銀行流水,至少積累1-3個月的流水才行。

銀行流水高,存款多,很容易被銀行納入優質客戶,貸款的時候就容易審批,額度自然也會提高。

03
提供足夠的資產證明

貸款是否審批 ,最關鍵點是銀行看你的還款能力。資產足夠多,說明你消費和還款能力強,自然容易審批。而資產的多少很大程度上就決定貸款的額度。因此,資產證明材料非常關鍵。

除了工資收入,資產證明也是加分項。如果申貸者名下有房有車等固定資產,或者是大額保單、股票等,都是可以加分的。這些資產證明的提供,能為借款人的高額度和低利率貸款。
如果以你想要辦理大額貸款的話,可以參照以上各種方法辦理貸款。

H. 個人辦理汽車分期貸款,哪家銀行比較好

目前招行有個人汽車消費貸款,是我行向購買本人名下全新非營運小汽車的客戶發放的,用於支付車輛購車款的貸款,無法貸出現金。(目前不支持二手車貸款)若您是已經通過汽車經銷商這邊有看中您需要購買的車型,您可以通過車商這邊確認一下是否和招行有合作,若是沒有,您可以嘗試直接聯系當地招行櫃台個貸部門辦理您的貸款申請,經辦行需要具體審核您的情況後確定能否辦理。貸款金額最高200萬元。且最高貸款金額不超過所購車輛價格(不含各類附加稅費及保費)的70%;貸款期限一般不超過3年,最長不超過5年。具體您可以說明下所在城市,我們進一步幫您判斷當地是否有該類型貸款。

還可以辦理汽車分期,部分車型0手續費,首付根據套餐可進行選擇付款百分比。
招行信用卡有「車購易」,即我行根據信用卡持卡人的資信狀況,提供一定金額的分期額度,以滿足持卡人在指定經銷商分期購買指定品牌汽車的需求。

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