不良貸款先進個人

1. 不良貸款聽證問責先進集體報告

要懂得傾聽生活，人人都在生活，但不是所有人都能享受生活，只要你學會傾聽它，你就會發現它的美好。一個人的力量是很難應付生活中無邊的苦難的，所以，我們需要別人的幫助，也要去幫助別人。以積極的心態去對待人生，不管發生什麼事，都請安靜且愉快地接受人生，勇敢地、大膽地，而且永遠地微笑著。

2. 急！關於銀行業在個人零售不良貸款方面的訴訟案件管控方面採取的管理措施和先進經驗的報告，非常謝謝！

案件管理現狀

3. 百家姓中有姓豆的嗎

百家姓中有姓豆。

百家姓節選：

王李張劉，陳楊黃吳，趙周徐孫，馬朱胡林，郭何高羅，鄭梁謝宋，唐許鄧馮，韓曹曾彭，蕭蔡潘田，董袁於余

葉蔣杜蘇，魏程呂丁，沈任姚盧，傅鍾姜崔，譚廖范汪，陸金石戴，賈韋夏邱，方侯鄒熊，孟秦白江，閻薛尹段

鞠惠荊樂，冀郁胥南，班儲原栗，燕楚鄢勞，諶奚皮粟，冼藺樓盤，滿聞位厲，伊仝區郜，海闞花權，強帥屠豆

朴蓋練廉，禹井祖漆，巴豐支卿，國狄平計，索宣晉相

姓氏淵源

源於滿族，屬於漢化改姓為氏。據史籍《清朝通志·氏族略·滿洲八旗姓》記載：滿族巴哩氏，亦稱巴拉氏、伯力氏，滿語為Bari Hala，漢義「彈弓」、「豆」，世居哲魯(今黑龍江下游)、庫葉(今俄羅斯庫葉島)、科爾沁(今內蒙古東部通遼地區、吉林西部一帶)

後有蒙古族、赫哲族、費雅喀奇勒爾族等引為姓氏，清朝中葉以後多冠漢姓為伯氏、博氏、豆氏等。

滿族博和哩氏，亦稱博和爾氏，源出金國時期女真蒲古里氏族，以姓為氏，滿語為Bohori Hala，漢義「豌豆」

以上內容參考：網路-百家姓排名

4. 百家姓里無豆姓豆和竇是一樣的嗎

一.姓氏淵源：編輯本段 第一個淵源：源於姬姓，出自西周初期周穆王的御馬師造父之師傅泰豆氏，屬於以先祖名字為氏。
上古時期的造父是個名人，他是伯益的第九世孫，西周王廷的善御者。在史籍《史記·趙世家》中記載他：「幸於周穆王。穆王使造父御，西巡狩，樂之忘歸。徐偃王反，穆王日馳干里馬，攻徐偃王，大破之。乃賜造父以趙城，由此而為趙氏」。造父，就是後來的趙氏鼻祖。
這么一個有大功於西周王朝的名人，其「善御」之技卻是跟泰豆氏學來的。
據史籍《列子》記載：
造父的師傅名叫泰豆，是當年有名的駕御馬車的人物。造父便跟著他學習駕御馬車的技術。
開始時，造父行禮很謙恭，但在泰豆那裡三年，泰豆卻沒有教給他任何技術。造父毫不氣餒，仍然更加恭敬小心地服侍師傅。
泰豆看到這個徒弟如此懂得禮節，於是便跟造父說：「古詩有言：『擅長製造良弓的人，必須先做簸箕；擅長冶煉的人，必須先做皮革。』三年了，你可以跟我學技術了。先注意觀看我快走的姿勢。什麼時候你快走的姿勢象我一樣了，才可以掌握住六根韁繩，駕御好有六匹馬的馬車。」
造父恭敬地答道：「我一切照辦。」
於是，泰豆立起木樁作為道路，木樁上只能放一隻腳掌；按照一定的步伐數目放置好木樁後，踩著木樁行走。他快步往返於木樁之上，卻不會摔交和失足。
造父便開始學習走木樁，三天，就完全學會了技巧。
泰豆驚嘆道：「你真是太聰明了！學得這么快！一般的駕御馬車的人，也不過就你現在這樣的水平了。前面你的這些快步行走，用的是你的腳，體會其中的技巧在你心裡。推而廣之到駕御馬車方面，就是在協調韁繩和轡銜的時候，是快是慢讓馬的嘴唇感覺和你一致，讓馬的行動法度掌控在你的心中，從而把握住所有的節奏。在你心裡得心應手，外面操控得讓馬也心領神會，這樣就能進退走得像用繩墨畫的一樣筆直轉彎像圓規劃的一樣圓，要去的地方再遠也會有氣力。真正學會了駕御的技術，結果在銜，銜響應的是來自轡的信號；轡上得到的結果，響應的是來自手的信號；手上得到的結果，響應的是來自心。這樣就不是用眼睛去看，不是用鞭子去趕，心境閑暇身體端正，六匹馬的韁繩不亂，二十四個馬蹄跑得不會出差錯；轉彎、前進、後退，沒有不是中規中矩的。到這樣的時候車輪之外就可以不要多餘的車道，馬蹄之外可以不要多餘的地面；就不會覺得山川穀地有什麼險，平原濕地，看它們都是一樣的了。我的技術全在這了，你要牢牢記住這些！」
造父恨快領會了泰豆所說的話，認真體會，勤學苦練，終於成為一代御馬良師。後來，泰豆的子孫們也跟著造父沾光，受到了周穆王的賞賜。
泰豆的後裔以祖上的名字為姓氏，稱泰豆氏。後省文簡化分為單姓泰氏、豆氏。
第二個淵源：源於羋姓，出自祝融氏後代熊氏，屬於以先祖名字為氏。
據明朝學者羅泌在《路史》中記載：「楚有豆氏。」羋姓熊氏是春秋時期楚國的公族後裔，國祖為鬻熊。
鬻熊是被周文王尊為老師的賢人之一，九十歲而知「道」。當時，自周自文王以下，所有的人都向鬻熊請教，後人還把他的言論收集整理成二十二篇的《鬻子》，奉為至理名言。
到周成王執政後，他將鬻熊的玄孫熊絳封於丹陽(今湖北秭歸)，熊絳建立了楚國，熊氏逐為國姓。
另據史籍《通志·氏族略》記載：俞豆氏，羋姓，楚公子食采於南陽豊亭，因氏焉。其後裔有取姓氏為俞氏者，後其中有人改為喻氏；也有取姓氏為豊氏者。後裔傳至漢朝時期，有大臣豊如意，後代子孫遂以其字為姓氏，稱豊氏。戰國末期，楚國地區的「豊」字即「豆」字，後簡化為豆氏，但讀音作lǐ(ㄌㄧˇ)。
第三個淵源：源於古大理國，出自唐朝時期雲南東爨寧部酋長豆圭，屬於以先族名字為氏。
五代時期，後晉高祖石敬塘天福二年(公元937年)，通海節度使段思平聯絡三十七部首領，率眾十萬進兵大理，討滅原南詔權臣楊干貞的「大義寧國」，建立大理國，設八府、四郡、三十七部，將府、郡部封給有功大臣及當地部族首領。寧州始為步雄部，後屬東爨酋，為寧部。大理國後期(南宋末年)，東爨首阿幾以浪廣割與寧部酋豆圭。豆圭可算華寧縣豆氏家族有史籍記載的遠祖，過去豆氏家廟大殿正中所供奉的最大一塊牌位，大概就是豆圭的。其後裔即為豆氏，曾在明朝時期改為祿氏，清朝時期又恢復為豆氏。
第四個淵源：源於各民族變姓，屬於漢化改姓為氏。
源於五胡十六國時期的農耕官員布小豆，據史籍《魏書·官氏志》記載：「布小豆，改為豆氏。」布小豆氏，為負責長掌管農業生產的官員之一，與谷氏、粟氏等出於同源，屬於以官職稱謂漢化為氏。
丁零族(高車族)鮮於部的紇豆陵氏，後在北魏孝文帝的漢化改革中，以及在後來的唐王朝時期，改漢字單姓為竇氏、豆氏。
鮮卑族慕容部的豆盧氏，後在北魏孝文帝的漢化改革過程中，改漢字單姓為豆氏。
鮮卑族拓拔部的紇豆陵氏，後在北魏孝文帝的漢化改革過程中，改漢字單姓為竇氏、豆氏。其中有部分竇氏後因戶籍管理工作的失誤，也成為了豆氏。
鮮卑族吐谷渾部的赤小豆氏，後在北魏孝文帝的漢化改革過程中，改漢字單姓為豆氏。
據史籍《北史》記載，豆代田，鮮卑胡，代人，拓拔燾時拜勇武將軍，後封長廣公，長廣王卒於統萬鎮大將，謚曰恭。子豆周求。
鮮卑族豆莫婁部的豆莫婁氏，後在北魏孝文帝的漢化改革過程中，由於分支較多，因此改漢字單姓分為蘆氏、莫氏、豆氏、婁氏。
其實，該世系中的豆氏、竇氏，實際上是姓出同源。
豆姓始祖：鬻熊編輯本段。
鬻熊是商朝末期人，其才高八斗，學富五車，曾為周文王之師，被封為護國侯。其先祖為黃帝，黃帝子昌意生顓頊，顓頊四世孫陸終第六子名季連，鬻熊為季連之裔孫。鬻熊曾孫熊繹以王父字為氏，稱熊氏。西周成王時期，封鬻熊曾孫熊繹在荊楚，建立楚國，建都於丹陽(今湖北秭歸)。春秋時期，楚國一度強大，勢力曾擴展到中原，為春秋五霸之一。公元前223年，楚國被秦國所滅，國人多以熊為姓氏，以念亡國。並尊鬻熊為熊氏的得姓始祖。
但豆氏、斗氏也是源出於鬻熊的，因此亦以鬻熊、斗伯比為得姓始祖 甘肅省榆中縣豆家營「豆氏復竇氏：
甘肅省榆中縣豆家營村等地有兩千餘名姓「豆」的人，三十來年前，由於為了書寫方便等原因，「竇」被誤寫成了「豆」，後來人們逐漸全部簡化使用為「豆」。姓氏的改變給他們的生活和工作造成諸多不便，最近他們向榆中縣有關部門提出申請，請求恢復原來的姓氏「竇」。目前，榆中縣有關部門已經接受了竇氏家族人的申請，准備恢復他們本來的姓氏。
今年七十多歲的竇澤咸說，他們兄弟五個人，大哥早年參加工作在外，因為大哥文化水平較高了解家族歷史，就一直以竇為姓，而家中的老父親和其他兄弟一直用豆姓，造成一個家庭里兩個姓氏，讓一些人產生誤解。對竇氏家族的情況比較了解的竇慶民老人說，現在外面工作的竇姓後人全部都用「竇」，而世代居住在村裡的竇姓後人，卻把姓氏改成了「豆」。
有一次，村中一位竇姓老人的兒子在北京工作，過節時給老人寄錢以盡孝道。因為兒子在外一直用竇姓，給家中寄錢時收款人的姓也填寫的是竇，可是這邊老人的身份證上卻是「豆」，郵局的工作人員發現姓氏不相同，結果就是不給取錢。最後，還是由村委會給郵局開出證明後，才取出錢來。
據竇澤咸老人介紹，榆中竇氏在本地已經六百多年了。他們查閱有關檔案資料得知，上世紀五十年代以前，竇家營村還用的是「竇」，自1972年以後，逐漸開始使用「豆」字了。之所以這樣，是因為當時村民的文化低、識字少，為了書寫方便就把「竇」簡寫為「豆」；再者，有人誤認為「豆」是「竇」的簡化字。後來，農村的一些工作人員疏忽，將錯就錯造成竇姓的書寫混亂。現在榆中縣涉及竇姓的地名、門牌和身份證等均改變成了「豆」字。但他們向縣民政局詢問，了解到行政區劃的地名等都使用的是「竇」字。
據他們了解，榆中縣現有豆家營、豆家峴等竇姓人集中的幾個地方，人數大約有兩千人左右，人們基本都誤寫為「豆」姓。向政府相關部門咨詢後，得知竇姓人恢復原來姓氏符合國家規定，於是他們就向相關管理部門申請，變「豆」姓為「竇」姓。竇家營村黨支部書記竇永存說，縣公安局戶政科已經接受了竇氏後人的請求，目前已經開始著手恢復竇姓人原來的姓氏。
二.歷史名人：
豆代田：(生卒年待考)，鮮卑族；代人。
拓拔燾時拜勇武將軍，後封長廣公，長廣王卒於統萬鎮大將，謚曰恭。
豆登桂：(公元1941～今)，甘肅西和人。中國工商銀行秦安縣支行副行長，高級經濟師。
他從1992的11月分管信貸工作以來，對全行信貸工作實行了主辦信貸員第一責任追究制的管理辦法。
通過近五年的不懈努力，親自主抓「三項貸款「(不良貸款)下降了31.98％，由全市借差行變為全市唯一存差大行，每天上存資金達四千餘萬元，且保付金充足，為全市系統內資金營運作出了貢獻。
他還對國營、集體企業全方位支、幫、促，使食品公司二百一十萬元、物資局七十七萬元、糖酒公司九十八萬元、百貨門市部集體貸款六十萬元等整體盤活，銀企共同發展。
他支持非公有制的十七家戰線廠成為該縣的支柱產業，產品遠銷雲南、西安、成都、蘭州、烏魯木齊市井出口獨聯體，同時，於1996年創辦了「秦安通達信息中心「，1997年上國際互聯網。
1998年創辦了《秦安市場信息》報。為泰安小商品市場創立和發展、使之成為國家級文明市場做出了貢獻。曾先後被評為先進個人、保衛先進個人、優秀共產黨員。
豆冷伯：(公元1947～今)，陝西永壽縣人。著名當代作家。
陝西省作家協會會員，咸陽市作家協會常務理事。
自1977年起，先後在《群眾藝術》、《蘇州文學》、《中流》、《延河》、《長安》、《西安晚報》、陝西《百花》等幾十家報刊發表詩歌、散文、短篇小說；作品獲各種獎勵十五次。並有詩集《情關山水》、《旅意》；中短篇小說集《人態》、長篇小說《荒隅》、《畸殤》；長篇報告文學《大路雄風》等十二部專著出版行世。《荒隅》被收入中國西部風情文庫，《畸殤》獲咸陽市1995年五個一工程文學獎。
豆曉峰：(公元1964～今)，張家川人。著名高級獸醫師。
他參加並完成的科技項目有六縣畜禽疫病普查，獲1992年度天水市科技進步三等獎；張家川縣畜禽寄生蟲種類分布、侵襲規律和防治方法的研究，獲1993年度天水市科技進步一等獎、甘肅省科技進步三等獎；TDP治療黃牛不孕症試驗研究，達到國內領先水平，獲1995年度天水市科技進步三等獎；百萬只良種雞推廣及規模養殖技術示範、立足該地資源優勢引導規模養殖，獲無水市星火二等獎；動物布魯氏菌病穩定控制達標考核，通過了有關部門的聯合驗收；綿山羊蟀媒血液原蟲病綜合防治技術試驗研究，受到專家的好評。
他先後在國家級專業技術刊物上發表論文七篇，在中國獸醫寄生蟲學會第三次學術會上交流一篇，並被收入論文集。
1998年被縣委、縣政府授予優秀科技工作者稱號。
豆沁太：(公元1968～今)，山西沁水人。地方政工幹部。
1992年9月至1994年7月在山西省委黨校行政管理專科七班學習。
入學前在沁水縣教委工作；畢業後調沁水縣委農工部工作。
豆中華：(公元1971～今)，河南淮陽人。著名地方中醫師。
1981～1984年河南中醫學院學習；1984年至今淮陽縣公療醫院任副院長。
擅長自擬中醫中葯丸劑、按摩推拿、穴位注射治療各類疑難雜病；在頸椎病方面有獨到的治療方法，效果顯著。深受患者的歡迎。
由於其成績突出，業績被載入《中國名醫一萬家》等多部較具權威性的辭典辭書中。
他決心以自己的專長，懸壺於世，治病救人。

5. 農村信用社貸款如何處理違規人員

管理好各級領導什麼都解決了，信貸員調查審查都做啊，壘大戶信貸員說話算嗎？背黑鍋的罷了！

6. 有哪些學者對銀行信貸政策進行了研究

一、關於銀行貸款投放力度有所減弱問題
今年以來，我行認真執行貨幣信貸政策及信貸管理制度，採取有效措施加大信貸市場營銷，收到較好效果。截至*月末，全行各項貸款余額為*萬元，比年初增加*萬元，增幅達*％，較上年同比多增貸款*萬元，增幅提高*個百分點，全面完成了省行下達的信貸市場營銷工作目標。在信貸市場營銷工作中，我們主要抓好以下幾個方面：
(一)解決新增貸款許可權上收影響信貸審批效率問題。年初，省行根據總行「不良貸款比率超過*％的二級分行不得轉授新增貸款審批權」的規定，將我行法人客戶新增貸款（含銀行承兌匯票）權全部上收，導致我行對客戶服務效率下降。對此，我行認真分析存量客戶現狀，發現潛在需求，以《關於申請*戶客戶信貸業務特別授權的請示》，將情況向省行反映，並多次與省行相關部室溝通，最後爭取到*戶優質客戶單筆新增貸款特別授權*萬元及*等*戶企業合計簽發銀行承兌匯票*萬元兩項特別授權，為加大信貸市場營銷創造了條件。
(二)強化對優質信貸客戶的信貸市場營銷。在抓具體信貸市場營銷中，我們將*以上客戶列為優質客戶，以其所在行業上限指標確定其最高綜合授信定量計算，對新建立信貸關系客戶堅持按注冊資本倍數確定授信，努力增加其未來可用融資空間。同時，我們還在分支兩級行分別確定貸款重點支持優質客戶群體，變坐門等客為上門營銷，努力發現其潛在信貸需求，並通過本外幣信貸業務聯動，貸款、承兌、打包、押匯、開立信用證、保函等多種融資方式，擴大市場營銷份額。對低風險信貸業務實行「綠色通道」，延緩其客戶評級和授信工作，實行貸款在先制度，前*個月我行實現對*公司、*廠等*戶優質客戶凈增貸款*億元，也確保了新增貸款高質量。
(三)建立激勵制約機制，加強隊伍建設。良好的信貸營銷離不開隊伍建設，為此我們將信貸隊伍建設列為抓好營銷工作的重中之重，努力提高員工的兩個素質，促進其集中精力開展好信貸市場營銷。一是消除慎貸心理。對*年以來新增貸款形成不良的，我們組織分析不良貸款成因，分清主客觀因素，對貸前調查嚴謹、貸後管理到位，但由於客戶經營變化等銀行無法控制形成的不良貸款，不予追究信貸人員的責任；對貸前調查粗放、貸後管理弱化而形成不良的，嚴懲不貸，實現了警示與消除慎貸心理的雙重作用。二是強化客戶經理制建設，實現責權利對等。我們以客戶經理制為主線，年初將*年信貸專業經營指標通過測算，分解落實到*名員工，在全轄推行《信貸專業經營指標承包方案》，市分行集中部分人力費用，連同信貸員工效益工資一同參與承包分配，由此激發了信貸員工增加貸款、增加存款、壓縮不良的工作熱情。
二、關於中小企業貸款滿足程度不高問題
（一）有關中小企業信用等級問題
中國工商銀行信用等級評級體系中各項指標、權重由總行統一編制、制定，通過微機流程和審批許可權確定相應的信用等級，各級行、處無權更改各項指標和權重。但為進一步改進對小企業的信貸服務，開拓小企業信貸市場，支持小企業發展，中國工商銀行總行於*年*月*日下發關於改進信貸服務、支持小企業發展的意見，提出實行區域化的小企業信貸優惠政策，根據各地區小企業發展狀況和分行經營管理水平，在小企業信貸政策上實行區別對待，分類指導，發揮自身優勢，加大開拓小企業信貸市場力度，我行積極爭取列入小企業區域化管理重點行。列入小企業區域化管理重點行的主要政策有：
1、調整對小企業的信用等級評定辦法和信貸掌握標准。根據小企業的資金結構、財務狀況和經營管理特徵，總行制訂了適用於小企業的信用等級評定標准（試行），對符合評級條件的小企業，各行按照統一標准進行評級。
2、調整貸款審批許可權，簡化信貸審批環節。對低風險信貸業務的客戶，可以不評定信用等級而直接審批辦理貸款。
3、積極創新貸款產品和擔保方式，推廣循環貸款業務和整貸零償還款方式。對為大企業提供固定配套產品的小企業無爭議的應收賬款，可辦理保理業務。在小企業辦理貸款時，可接受自然人以其財產或權利提供的抵押方式的擔保。
4、建立相應的激勵機制，鼓勵信貸人員積極開拓小企業信貸市場。建立信貸人員收入與績效掛鉤的考核、分配製度，在科學考核和評價的基礎上，對在開拓小企業信貸市場中貢獻突出的信貸人員，給予較高的收入和獎勵，以充分調動其工作積極性，更加努力地開拓小企業信貸市場。
（二）進一步加強和改進中小企業金融服務的途徑
針對我市中小企業貸款難、融資難的問題，我行認為應根據我市經濟欠發達的實際情況，轉變經營觀念，開拓業務創新，利用工商銀行先進的金融工具，支持中小企業的經濟發展。
1、區別對待，優先支持經濟效益好的中小企業發展。對中小企業要樹立效益優先、區別對待的原則，實行「大小並舉，抓優限劣」的信貸政策，在資產負債比例管理和風險管理的基礎上，結合我市經濟發展的實際情況，根據我行資金情況，充分利用貸款這一有力的經濟杠桿，支持中小企業進行產業結構調整、技術升級和產品的更新換代，支持技術含量高、有競爭能力、抗風險能力強、有廣闊發展市場的優質產品，對符合國家產業政策、金融政策的資信狀況好、產品競爭力強、市場發展前景好的AA級以上優秀中小企業給予融資支持。
2、轉變觀念，為中小企業提供全方位的金融服務。隨著金融同業競爭的不斷加劇，銀行必須建立以客戶為中心的服務理念，根據企業需求，改進金融服務，提高辦事效率，充分運用我行資金及結算方面的優勢，運用電子銀行先進的服務手段，為中小企業提供理財服務，加速企業資金周轉，提高企業經濟效益。按市人民銀行提出的十條指導意見，我行制定的具體措施是：
(1)對本行轄區內的中小企業進行一次摸底調查，依調查結果分類排隊，確定重點支持中小企業和退出的中小企業名單，做到有的放矢。
(2)立足金融創新，通過服務創新，為中小企業提供更多更好更便捷的金融品種、金融工具及服務方式。
(3)對於市人民銀行提出的完善中小企業評級和授信制度、適當下放中小企業流動資金貸款審批許可權、改變擔保方式等意見，我們將在做出詳細調查後，積極向上級行進行反映。
（三）建議政府部門解決的問題
我行建議由政府或人民銀行牽頭，每年從中小企業稅收收入中拿出一定的比例，建立中小企業發展基金，成立基金擔保機構，在各級財政預算中專項列支，用於扶持中小企業，並制定基金擔保管理辦法，對好的中小企業進行投資支持。同時吸收社會大企業、大集團、大公司參股，便於銀行辦理基金擔保貸款，對那些為大型企業提供配套產品或服務、有大型企業定單或有效委託合同的中小企業提供擔保。對資信良好、產供銷狀況穩定的中小企業，可提供變現庫存抵押、應收賬款質押。對新技術產品和專利產品，可提供知識權利質押，用於新產品開發、新技術應用。建議政府對辦理抵押登記的工商、房產、土地部門降低手續費用，減輕企業融資負擔，為中小企業融資創造寬松的融資環境。
三、關於消費信貸增幅趨緩問題
（一）如何進一步推動消費信貸業務開展，特別是完成市委、市政府今年個人住房貸款增量計劃的措施。
1、我行自*年開辦個人住房貸款以來，嚴格執行人民銀行和*總行制定的個人住房貸款管理辦法及有關規定，在調查借款人收入情況和償還能力的基礎上，要求借款人辦理房屋抵押、合同公證、房屋保險。房屋保險的險種為財產險，即在抵押物滅失的情況下，由保險公司承擔償還責任。隨著外部經濟環境的變化及借款人自身的一些特殊原因，近期我行個貸違約戶數逐漸遞增，貸款本息違約率居高不下，在總、省行三令五申打造精品業務、嚴格考核單月違約率不得高於1%的情況下，我行信貸工作人員放棄休息時間，加班加點催收，效果仍不十分明顯，並受到省行批評。我行經研究決定，於2002年4月初對個人住房貸款追加擔保，由*公司對借款人提供擔保，即在借款人償還能力出現困難的情況下，由擔保公司代償，達到起訴條件後，由擔保公司負責訴後事宜，並償還我行貸款。此舉既能提高我行貸款資產質量，又能減少我行貸款催收工作量，使我行有更多精力放在貸款投放上。從效果上看，自*年*月初以來，凡是由擔保公司提供擔保的借款人，無一戶逾期。
我行在要求借款人辦理擔保的同時，仍辦理房屋保險，有如下原因：
（1）性質不同。保險的主體為房屋，而擔保的主體為貸款，二者不可等同。
（2）在抵押物滅失的情況下，如借款人沒有辦理保險，擔保公司在無設定抵押權情況下，銀行信貸資產將再一次懸空。雖然從目前看，抵押物滅失情況沒有出現，如一旦出現，而借款人沒有辦理保險，這個責任不應由銀行來負。
2、對個體工商戶及自謀職業者申請個人住房貸款的問題，按照總、省行的文件規定，凡是不能提供合法、有效的收入證明，一律不得提供個人住房貸款。但我行結合我市實際收入情況、借款人月基本生活費用及我市所處的客觀經濟環境，已大大放寬了審查條件，截至*年*月末，在我行已發放的*筆、金額*萬元的個人住房貸款中，向個體工商戶及自謀職業者發放的貸款*筆，金額*萬元。目前主要存在以下三個問題：
（1）由行業管理部門提供收入證明的可信度；
（2）有些工商部門不給出具收入證明，如客戶反映的*所，*所；
（3）由於某種原因，大多數借款人不願到稅務部門開具收入證明。
對以上存在的情況，我行在實際工作中，借款人在合法經營的基礎上，認真考查借款人的經濟實力及經營效益，確認其有償還能力的情況下，由借款人本人刻印公章，自己出具收入證明。
（二）在防範化解新增消費貸款風險方面，需市政府出台的配套措施。
近幾年，我行在防範化解住房貸款風險方面做了大量的工作，但在貸款抵押房屋的最終變現過程中，依然存在很多困難，需市政府解決。
1、我行在清收拖欠貸款本息的過程中，在已經辦理公證手續的基礎上，在對借款人起訴前，還需辦理公證、強制執行手續，而且我行還得墊付一定的費用，既延長了訴訟時間，又增加我行費用。對這部分費用，政府是否協調有關部門予以免收。
2、貸款發放時，由於產權處等相關部門能收到一定費用，因此，均能協調一致辦理，手續都很順暢，但執行起訴、拍賣時，就變成銀行自己的事了，各部門都持觀望態度。如：在對借款人進行強制執行時，由於借款人不能按時到庭，使法院執行通知書無法正常送達，如果通過報紙、公告需15天時間才能辦理。法院在處理房屋過程中，需要辦理評估手續，但由於評估價格過高，與我市實際房屋出售價格不符，在拍賣時，往往形成流拍，無法變現，銀行貸款無法收回。因此，請市政府採取措施，協調各部門與我行密切配合，共同行使權利和義務，對所抵押的房屋按銀行折扣後的抵押價值作為拍賣底價，進行拍賣。償還銀行貸款後的剩餘部分返還借款人，用於支付相關訴訟費用等。
3、我行在處理借款人抵押房屋時，在辦理轉按揭時，發現交易費用、確權費用、抵押費用等重復收取，我們認為這部分費用應該免收。如：*購物中心的門市房在處理過程中，一戶*平方米的房屋，購房者需重新交納公證費*萬元，執行費*萬元，交易費、確權費等*萬元，抵押登記費*萬元，共計*萬元，這就增加了借款人和購房者的負擔，不利於抵押房屋的處理及房屋的變現。
4、市政府如能提供廉租周轉房，不但對處理惡意拖欠我行貸款本息的借款人有很大的促進作用，而且使抵押物能得到及時處理。
（三）如何進一步解決個人住房貸款當前出現的需求不旺問題。
年初以來，我行為了解決個人住房貸款需求不旺的問題，採取了一定的措施，並取得了一些效果。
1、加大宣傳營銷力度。我行除了自己組織了2次大型的宣傳活動外，還參加了市產權交易中心舉行的房地產交易會，散發宣傳單*份，觖答咨詢*余次，*月還將加大宣傳力度，更新宣傳方式，將*銀行的心系萬家住房的品牌宣傳到千家萬戶。
2、信貸人員轉變觀念，為客戶提供全方位的金融服務。為了推銷住房貸款，我行組織信貸人員到*公司、*公司等現場辦公*余次，上門解答咨詢，簽訂借款合同*份，受到借款戶的好評。為了方便借款戶，我行將這繼續對大的住宅小區實施上門服務。
3、為了將住房信貸業務做好做大，支持我市城市改造建設，我行弱化以往對開發商開發面積必須在3萬平方米以上這一要求，只要開發商具備五證齊全等要求，借款人符合貸款條件，即使較小的住宅小區我行也為其辦理按揭。
4、延續以往做法，對借款職業收入穩定問題，不是生搬硬套，而是根據具體實際情況靈活掌握，只要有償債能力就予以辦理。
5、政府職能部門應降低各項收費標准，特別是商網產權登記、擔保公司擔保、公證部門收費過高影響該項業務發展。
6、開發商應適當調低房價，使其接近*現有缺房人的購買力。近年來*改造力度較大，大部分條件較好的住戶已搬入新居，而另一部分人在觀望或購買力較弱，如房價稍低，銀行再配以按揭貸款。將會大大促進房屋銷售。
7、政府為購房人提供落戶。
四、關於如何進一步防範和化解金融風險問題
（一）加強和改進信貸經營管理，提高風險控制能力。要把轉換機制與嚴格管理緊密結合起來，實現管理規范化、精細化、科學化。
1、樹立正確的經營理念。在新的形勢下，防範和化解金融風險，已成為各商業銀行的當務之急。因此要始終把風險防範放在信貸經營的首位，在風險管理能力基礎上的發展，才是有質量的可持續發展。風險防範必須是積極的，只有開拓市場，在更大范圍內選擇貸款客戶，風險才會更小。從今年開始，人民銀行要求對*年（含）以後新增貸款和存量移位貸款，按照五級分類提取專項風險准備金，體現了審慎的信貸經營原則，也對信貸管理提出了更高的要求。必須進一步處理好市場開拓和風險控制的辨證關系，在信貸業務的經營發展中，一手抓開拓，一手抓風險防範，兩手都要硬，要放得開，管得住，進得去，退得出。
2、堅持增量與存量並重的原則。在大力盤活貸款存量的同時，努力開拓信貸市場，通過增量和存量兩個方面的加快調整，促進我行不斷消化不良貸款和逐步提高資產質量。現階段，我行資產總額中60%以上是貸款，利潤的80%左右來源於貸款所產生的利息收入。因此，開拓創新，促進貸款結構調整，成為改善資產結構，提高資產收益率的有效途徑。今後我行信貸資金將按照優先發展電信、電業、石油、交通行業為主。
3、開拓思路，創新辦法，拓寬信貸存量盤活渠道。積極參與和推動企業改制，通過企業並購重組清收和置換不良債權。同時要結合國家擴大消費、啟動內需政策，積極拓展消費信貸市場，適當增加住房貸款、汽車貸款、保險貸款和教育、助學貸款等消費貸款的市場份額，主動從生產和流通領域中退出一部分貸款市場份額，通過不斷推進信貸結構的調整和優化，促進資產質量和經營效益的好轉。
（二）積極尋求化解不良資產的有效途徑，防範新增不良資產，切實將「抓降化險」與「核呆」工作抓出成效。
1、完善信貸管理體制。銀行信貸管理制度建設應在效益和風險之間進行適當的權衡取捨。一方面，必須堅持以風險管理為中心，提高管理水平；另一方面，必須杜絕因風險管理而造成人為的賬面不良資產上升的問題，提高銀行經營效益。一是建立合理的激勵約束機制，信貸人員不僅要對決策失誤產生不良貸款及損失承擔責任，同時也要對清收轉化不良資產過程中坐失良機承擔責任。從激勵方面看，應對信貸人員所承擔的較大責任支付相應的風險報酬，對清收轉化不良貸款成效明顯人員給予重獎，從而充分調動廣大信貸人員清收轉化不良資產的積極性和責任心。二是積極推行貸款五級分類方法，真正反映銀行資產質量狀況。採用科學的分類方法，減少不良貸款統計中的人為因素，更趨客觀、真實。三是樹立貸款管理全程意識，控制各個環節上的風險點，合理確定貸款期限，落實抵押擔保，實行嚴格規范的貸後管理。
2、實施智力清收方式。智力清收是指銀行以經濟、法律和社會等方面的知識為智力支持，針對制度模式、市場化程度、法律體系、企業情況、不良嚴重程度而採取不同的措施的全方位清收方式，不斷開拓清收盤活的有效途徑。要加快「四個置換」處置不良步伐，即：通過產權置換，實現不良資產處置由弱勢企業向優勢企業轉移；通過債務置換，將持有的債權在不同債務人之間進行債務互換，轉化風險；通過級差地租置換，對不同地段的土地通過互換與城市規劃和開發商相組合，工商銀行提供按揭貸款等「一攬子」服務，變不良資產為優良資產；通過債務資產與非債務資產置換，最大限度收回不良資產。
3、強化金融法制約束。一是對破產企業，銀行有較完備抵押貸款手續的，企業拍賣、轉讓抵押物應優先償還銀行貸款。二是制定銀行獨立處理抵押物的法律程序和措施，推進抵押物拍賣、轉讓市場建設，加快抵貸資產變現。三是正視起訴時效風險，同時爭取市中法的支持，提高訴訟案件的執行力度和執行效益。四是司法部門要依法辦事，公正審理銀行對債權申請案件，幫助銀行依法收貸。
五、關於治理社會信用環境打擊逃廢金融債務問題
（一）積極配合各有關部門，加大打擊逃廢債行為的力度
支持企業改制是維護銀行債權安全有效途徑，正確認識企業改制對化解銀行債權風險具有深刻的意義。今年，*市委、市政府對金融企業清收和轉化不良貸款工作非常重視，專門成立了治理金融環境、化解金融風險領導小組，制定出台了《關於清查企業金融債務，壓縮銀行不良貸款，防範化解金融風險實施意見》，同時作為司法部門之一的*公安局也制定了《關於公安機關協助金融單位清理不良貸款，打擊逃廢債行為的工作意見》，*紀檢委、檢察院、反貪局也都明確表示對清理不良貸款工作中發現的違法、違紀行為，要予以嚴肅查處。所有這些，都為金融機構清收轉化不良貸款、打擊逃廢銀行債務工作提供了良好的外部環境和難得的機遇。
面對這種良好的外部環境和難得的機遇，為維護我行債權安全，將糾正和打擊企業逃廢債工作向縱深發展，我行首先從銀行內部工作抓起，充分認識債權管理工作的重要性和緊迫性，正確處理好支持企業改制和防範化解風險、提高資產質量的關系，將債權管理工作納入制度化和軌道化，建立健全報告和責任追究制度。在日常管理工作中，堅持按季統計企業逃廢債情況，建立逃廢債企業檔案，對懸空、逃廢債發生、糾正和制裁情況實行動態管理，落實責任制，明確分工，責任到人，對因工作不積極、不主動、不研究、不反映，串通和縱容企業逃廢銀行債務的相關責任人和經辦人員，要按《*銀行稽核處罰暫行規定》、《*銀行終止和解除勞動合同的暫行規定》給予嚴肅查處。在外部，我行堅持積極主動的原則，積極配合有關部門的工作，調動一切積極因素，充分利用各種手段，把打擊逃廢金融債務工作落到實處。我行成立了與司法部門協調工作領導小組，由一把手親自指揮，責成資產風險管理部門負責此項工作。加強同司法部門的聯系，爭取司法部門的理解與支持，與政府部門聯手，加大依法清收不良貸款和打擊逃廢債行為的工作力度。我行已向公安機關移交第一批逃廢債企業*戶，金額*萬元。
（二）堅持金融債權行長聯席會議制度，使金融同業制裁落到實處
金融債權管理行長聯席會議是打擊和糾正企業逃債行為的最高監管機構，應充分發揮獨有的權威職能，利用銀行界聯合機制，制定統一制裁措施，各成員行必須嚴格遵守執行。人民銀行作為制裁措施的執行監管部門，應對各行的執行情況進行監督，切實將金融同業制裁落到實處。我行作為*省金融同業協會會員行和*市金融債權行長聯席會成員之一，始終堅持認真貫徹執行同業協會和金融債權行長聯席會的各項規章制度，全力履行各項工作職責，切實把金融同業制裁措施落到實處。根據*市人民銀行制定的《金融債權管理行長聯席會議工作制度》和《*市金融機構制裁逃廢債企業暫行辦法》的規定，我行一方面及時准確將逃廢債企業名單和檔案資料上報人民銀行和同業協會，另一方面認真貫徹執行金融債權行長聯席會和省同業協會的各項決定。到*月末，我行共上報逃廢債企業*戶，逃廢債金額*億元，申請同業制裁*戶，金額*億元，得到人民銀行支持，通過同業協會發出警示通知並已採取制裁有*戶企業，涉及債權*億元。
六、關於進一步推動金融創新、加強與改進金融服務問題
（一）建立人才管理制度，推動金融創新和服務水平的提高
金融業務的競爭，必將是人才的競爭。金融業務的創新發展，必須在人事制度上創新和改進。
1、實行高級管理人員競聘機制。早在幾年前，我行在幹部任用上，就實行了聘任制。從去年下半年開始，我們把競聘機制引入幹部管理中，先後對*個支行的*個副行長進行了公開競聘。此舉，改變了過去幹部任用只是黨委「拍板」的做法，讓員工真正看到了什麼是競爭。同時，還實行了幹部任前公示制度，先後對擬聘用的*名幹部進行了任前公示，並有個別幹部因在任前公示期間群從有反映，而未被聘任。今後，我們將逐步完善和推進高級管理人員競聘機制，最終實現每個高級管理人員崗位都實行競聘上崗。
2、建立人才流動和競爭上崗制度。近幾年，我行主要推行了幹部交流、崗位輪換和信貸崗位人員競聘機制。今年前*個月，我們就交流幹部*名。同時，按照上級行關於崗位輪換的規定，對*名重要崗位人員進行了崗位輪換。對全行信貸人員進行了整頓，並通過競聘方式新聘用信貸員*人。這些用人機制的實施，激發了全行員工的積極性和工作熱情。

7. 信貸客戶經理職業道德發言稿

今天，我很榮幸參加行里舉行的中層幹部競聘大會。這是一次難得的鍛煉、提高自己的機會。我今年37歲，大專文化程度，中共黨員，會計師職稱。XX年畢業分配到農行工作。先後曾在XX、XX、XX分理處、支行XXX從事會計主管、信貸員、付主任級信貸員和內勤坐班主任等工作，現在支行客戶部任信貸員。在十四年工作期間，我曾多次被市、縣行評為先進工作者、收貸、收息能手、優秀共產黨員。97年曾在市分行舉辦的首屆會出知識競賽考試中取得第一名。

今天，競聘後備中層幹部。我的優勢體現在：

一、有良好的政治素質，思想過硬，始終如一地遵守農行各項規章制度，工作扎實。

二、注重學習，有一定的專業水平。參加工作以來，我一直在業務一線工作，從未間斷對我行各項規章制度等知識的學習，並積極參加各種形勢的在職培訓。XX年在XX大學高級財務會計培訓班學習，被評為優秀學員；兩千年參加全國會計統一考試並取得會計師資格；今年參加了全國《注冊會計師》兩科考試。經過多年的知識積累，基本上具備了與基層相適應的經濟金融理論、財務和法律知識。

三、有豐富的基層工作經驗和一定的文字綜合能力。14年來，我從事會計主管工作8年，信貸工作6年，積累了豐富的會計、信貸管理和貸款清收盤活等經驗。比較熟悉客戶單位的財務會計核算，能對真實的全面的財務會計報表作較科學地分析能根據我行信貸規則的要求對信貸需求客戶作前期調查。

四、工作業績較突出。20XX年，我在XX分理處任信貸組長期間，該處全面完成了全年收息任務和全年清收不良貸款本息任務，其中不良貸款本息佔全年任務的200%，我個人全年收回正常貸款利息49萬元，清收不良貸款本息70萬元；在今年驕陽似火的6月，我與客戶部存款組的同志們一道並肩努力下，為6月底我行對公存款首次突破億元大關立下汗馬功勞。

如果這次競聘成功，我將不負眾望，不辱使命，做到「以為爭位，以位促為」並從以下幾個方面進行工作：

一、加強學習，做一個知識型的員工。我計劃今後加強四個方面的學習，一是認真學習黨的十六大報告，領會精神，提高政治素質。二是強化對金融政策和法律法規的學習，提高對客戶的經營管理能力。三是加強經營管理理論學習，學習營銷公關技巧，不斷提高自身的組織和公關能力，四是繼續加強《注冊會計師》的後續課程學習。

二、認真履行好客戶經理的職責，積極宣傳農行的金融服務政策，熱情向客戶介紹、推薦我行的產品，使客戶在了解我行的金融政策和服務的基礎上優先考慮採用，擔當起企業金融顧問的角色，並以客戶為中心，加強內部溝通與業務協調，力爭在規定時間內答復客戶要求，提高服務效率。在實際工作中要做到特事特辦，急事急辦，易事快辦，難事妥辦，靠特色服務贏得客戶。

三、強化風險意識，確保信貸資產質量。以信貸資產為主業的客戶經理，不得不面對風險，風險有來自客戶和自身，對待客戶風險要注重對客戶的日常管理，主動掌握客戶的思想動態、經營行為等，以提高風險預警水平和反映能力，對待自身要杜絕道德風險，力爭消除能力風險。

四、求真務實，創造性的開展工作。對工作不拖、不等、不靠、不推，不但用力去工作，而且還要用心去工作。在具體工作中，既熱情洋溢，又嚴格規范自己的言行，在社會上、在客戶中樹立良好的「農行人」形象。

五、當好主任經理的副手。積極主動地為主任經理出謀劃策，為推進各項業務有效發展貢獻力量，同時認清自身角色的地位，做到出力而不越位，自覺維護主任經理的權威，低調做人，謹慎做事，甘當綠葉。

總之，如果這次競聘成功，我將嚴格履行自己的諾言。如果不能，說明我的工作能力還有待提高，我將在今後的工作中加倍學習，與其他員工一道為農行的事業努力工作。最後，以一副對聯來結束我的演講，上聯是「勝固可喜，寵辱不驚看花開」，下聯是「敗亦無悔，去留無意隨雲卷」，橫批是「與時具進」。

8. 信用社工作報告怎麼寫說格式就行！急！！！

縣農村信用社改革實施進展情況的專題報告
人行××縣支行：
年初以來，為深化農村信用社改革，完善法人治理結構，充實信用社資本金，降低信用社不良貸款，提高資本充足率，增強經營實力和抵禦風險能力，××縣農村信用社繼續實施清貸盤活、增資擴股、完善法人治理結構及建立健全內控管理制度等項改革工作，取得了明顯成效。文秘114網現根據《關於印發××省農村信用社改革試點資金支持方案實施與考核細則的通知》（*銀發［2004］279號）和《關於做好專項中央銀行票據發行後續工作的通知》（*銀辦［2005］57號）的相關要求，對我縣農村信用社現階段的改革實施進展情況報告如下：一、專項央行票據認購後的基礎工作進展情況
我們認購專項央行票據後，**萬元呆賬貸款和**萬元歷年掛賬虧損共**萬元被等額置換給人民銀行。××縣農村信用社受縣人行委託對呆賬貸款進行保全清收和處置。目前我們重點做了以下兩項認購後的基礎工作。一是對專項票據所置換的呆賬貸款進行了逐筆統計，列出了清單。據統計，**個基層社呆賬貸款共**筆**萬元。二是目前已把核定的數額將專項票據分解到了各法人信用社，並在資產負債表上進行了反映。下步我們將指導各法人社設立單獨賬戶，記錄處置委託呆賬貸款的各項收入和費用，同時妥善完整保存所置換的原始檔案，以及保全、處置、清收的原始記錄。
二、降低不良貸款工作實施進展情況
（一）降低不良貸款工作計劃完成情況
截至2005年3月底，不考慮置換因素，全縣信用社不良貸款余額為**萬元，其中逾期貸款**萬元，呆滯貸款**萬元，呆賬貸款**萬元。第一季度下降**萬元，其中呆滯貸款下降**萬元，逾期貸款下降**萬元，分別完成計劃數**萬元、**萬元和**萬元的**、***和**。不良貸款佔比為**，比計劃數**多下降了**個百分點，較2002年底不良貸款佔比**下降了**個百分點，降幅達**。考慮置換因素，全縣信用社不良貸款余額為**萬元，其中逾期貸款**萬元，呆滯貸款**萬元，呆賬貸款**萬元。不良貸款佔比為**，較2002年底不良貸款佔比**下降了**個百分點，降幅達**。
（二）第一季度降低不良貸款措施
1、抓住春節期間親戚子女團聚、打工貸戶攜款返鄉的時機和他們愛面子的心理，走村串戶發送催收貸款通知書，同時動員其親戚朋友或家人做貸戶的思想工作，加大了催收力度。
2、於第一季度大張旗鼓地在全轄內展開了收貸百日競賽活動，逐級分解目標到社到人。各社內外結合，靈活施策，多管齊下，多法並舉，合力攻堅，使不良貸款「雙降」工作取得明顯成效。
3、各社充分利用信貸微機管理系統，每日對各個不良貸款戶的貸款及結息情況進行查閱，由會計開出結息預算數據單，交信貸員通知貸戶及時組織貸款本息回籠。
4、實行日報、旬報制度進行強化清收。每名信貸員每天上班前將昨天的收貸收息情況和遇到的難點、問題如實向社主任匯報，共同研究清欠方案；各社每旬把工作進度上報到聯社業務科，並定出下旬計劃，做到了天天有進度，旬旬有數字。
5、繼續開展了貸款清收「十元工程」建設活動，消滅百元內貸款合同，不良貸款每筆每月清收一次，每次最少收十元錢，較好保全了債權時效。
（三）所置換的不良貸款情況
所置換的呆賬貸款第一季度未盤活。下步我們擬加大對呆賬貸款的盤活力度。一是把呆賬貸款目標重新分解，落實到社到人，並開展清收呆賬貸款競賽活動，提高幹部職工盤活的積極性。二是繼續同政府做好匯報，依靠行政力量進行清收，要求資產管理部做好配合。三是定期考核，適時通報，表彰先進，鞭策後進。四是班子成員分片包社，深入清收第一線，研究對策，制定措施，具體解決清收工作中出現的各種問題，確保清收工作的穩步順利推進，達到預期的工作目的。五是加大責任追究力度，貸款造成損失的，追究相關責任人的責任，損失較大的，移交司法機關處理。六是組織專門力量對農村信用社歷年貸款訴訟案件進行全面清理，對有資產、有經濟來源的欠債戶，加大追索力度，強力進行清收。
三、增資擴股實施進展情況和資本充足變化情況

二0一0年*月*日

縣農村信用社改革實施進展情況的專題報告