虛增鋼材數量抵押貸款

A. 冒名貸款的主要特徵

(一)名義借款人和貸款實際使用人不一致
一是冒名貸款。部分農村中小金融機構辦理農戶貸款時，在名義借款人不知情的情況下，虛構或採取不正當手段，借名義借款人的個人信息資料取得貸款。如曹某在李某不知情的情況下，用李某的身份證及名章在農村信用社辦理冒名貸款5萬元。二是借名貸款。借款人在徵得名義借款人同意並取得相關個人信息資料的情況下，以多個借款人名義取得多筆貸款，獲得較大貸款額度。此類問題比較突出，如某市13個縣(市、區)27家農村信用社中該類貸款占該轄區冒名貸款總筆數和總金額的86.37%和79.73%。三是假名貸款。部分農村信用社內部管理混亂，為完成收息任務，虛構借款人名義和個人資信等信息資料，違規放貸。如某社為了完成貸款利息收入任務，信貸員虛構5人姓名，偽造個人信息資料以貸收息5筆共計9.35萬元，貸款後直接轉入利息收入科目，虛增貸款利息收入9.35萬元。
(二)貸款種類規定的用途和實際用途不一致
一是個人貸款企業使用。由於部分企業因貸款所需手續不全，無法以企業名義取得貸款，採取法人代表或他人名義從信用社取得貸款。如某聯社營業部以擔保貸款形式，發放給邵某貸款300萬元，發放給張某貸款1000萬元，全部用於企業煤礦技術改造。二是個人貸款村委會使用。以村委會主任(村支書)名義申請貸款，村委會實際用款。三是多人貸款一人使用。聯保小組成員受自身利益驅動，互相利用、互相借用私章，雖在借款合同上簽字蓋章，但聯保小組貸出的資金實際被其中一人使用。如某營業所向8個聯保體37戶發放貸款74萬元，合同用途為購農用車，實際其中一人用於小煤礦投資。四是以貸還貸、以貸結息，利潤指標失實。例如，2003年7月27日、7月30日，某村委借用本村村民范某等三人名義向某信用社借款3筆共計28.4萬元，用於歸還該村委貸款，其中以貸還貸195.36元，以貸還息28.4萬元，占該信用社當年全部利息收入的50.36%，導致財務會計報表嚴重不實。五是轉移貸款用途，貸款投向違規。以冒名貸款方式取得貸款，轉移貸款用途投向於產能過剩行業，如某信用社借款人李某借用喬某等其他17人身份證，以小額信用貸款名義取得支農再貸款18筆共計42.7萬元，被全部挪用，購買大型載重汽車。
(三)抵押貸款少，貸款質量差
由於農村農戶的土地房屋無相應的土地證和房產證，而農村地區辦理抵押的手續相對較為繁瑣，造成頂冒名貸款基本以保證人擔保的形式發放。某市頂冒名貸款中，保證方式51276萬元，佔比84.7%，而以有資產抵押的為4206萬元，僅佔6.9%。在已暴露但未清理規范的項冒名貸款中，按五級分類劃分，頂冒名貸款中不良貸款12721筆、金額55630萬元，佔全部頂冒名貸款筆數、金額的96.2%、91.9%，其中：次級類4831筆、金額23698萬元；可疑類7324筆、金額30783萬元；損失類556筆、金額1149萬元。而正常類貸款508筆、金額4908萬元，僅佔全部頂冒名貸款筆數、金額的3.8%、8.1%。

B. 關於鋼材類公司貸款擔保

簡單點,貸款由你們出面,貸好後,鋼廠關系由鋼貿公司打理,鋼貿公司訂什麼樣的材料由他們自己決定,只是向鋼廠訂貨付款時由鋼貿商付給你們總貨款百分之幾十的定金,你們收到訂金後，將貨款由你們代鋼貿公司支付給鋼廠,相當於該批貨物是你們向鋼廠訂的,你們要求鋼廠發到你們指定的第三方倉庫,貨權歸屬是你們公司,鋼貿公司賣材料的時候必須付清要提走的該批材料的貨款給你們,你們再發個指令給第三方倉庫,將鋼貿公司已付好貨款給你們的此批貨物貨權轉讓給鋼貿公司.每次都依此操作.這裡面關鍵的一點是:第三方倉庫必須管理嚴謹操作規范,不能你們沒指令就私自給鋼貿公司提貨.所以要求第三方倉庫要有實力,以便承擔他們不按你們的要求操作導致損失貨物的風險.
我在銀行置押貸款的公司和倉庫都工作過,不同的是,我工作的公司是直接向銀行貸款,以貨物作擔保,即作為擔保的貨物貨權屬於銀行,但實際上貨物是鋼貿公司的,只是把它抵押給了銀行,倉庫是不能根據鋼貿公司的指令發貨的,而是根據貨主即銀行的指令發貨,相當於該批貨物在鋼貿公司付清貨款給銀行前,鋼貿公司的該批貨物是凍結了,只有鋼貿公司把貨款付給了銀行,銀行收到貨款後再指令倉庫將該貨物貨權轉讓給鋼貿公司,鋼貿公司才能提貨,我們將這一過程稱為"置押、解凍"。現在接受這種以貨物抵押擔保貸款的公司主要有中信實業銀行、民生銀行等民營銀行，跟交通銀行和建行有接洽過，但最終未有合作，可能是像建行、農行、中行、交行等這些大銀行體制太死的原因吧。不光是銀行，還可以用貨物作抵押向鋼廠貸款，即只付定金給鋼廠，鋼廠把貨發到鋼廠認可的第三方倉庫，貨權歸屬是鋼廠，只有鋼貿公司把要提走的貨物的貨款付清給鋼廠，鋼廠指令倉庫將該批貨物轉讓給鋼貿公司，鋼貿公司才能提貨。萊蕪鋼廠有這樣操作。
以我的經驗，需要提醒你的一點是：一定要確保作為抵押擔保的貨物不能重復抵押。我就聽說曾有發生重復抵押、鋼貿公司捲款出走的情況。這也主要是第三方倉庫的原因，所以建議你：第三方倉庫一定要選好，跟第三方倉庫也一定要有合同文件約束。

C. 為什麼鋼貿企業會出現大面積的不良貸款

鋼貿企業做一筆生意要准備至少三倍的資金，所以高度依賴銀行融資，在采購領域銀行給信用比例很高的融資，存貨階段銀行給押貨融資，銷售領域銀行給押單融資，但銀行對貿易環節、尤其是運輸倉儲環節結果的監控力度非常薄弱，而惡性競爭使鋼貿企業占據了主導地位，因為他們把資金回籠的時候能給銀行帶回巨額的存款。做鋼貿的福建人當中有人發現有機可乘，存貨可以重復質押問題逐漸產生，每個環節都融資也容易導致重復融資、虛假融資等等。幾年前，當鋼材價格暴跌、部分鋼貿企業出現嚴重的資金困難，中信銀行、民生銀行這些「前輩」們開始幾十億級別的「賠」進去，跟進這類業務的其它銀行機構依然不斷地以膽量沖擊風險控制防線，為了實現業績增長，不斷地、違心地把大量信貸資金投進這個行業，於是在去年至今年初演出了區域性的、行業性的鋼貿融資風險，風險從長三角蔓延到閩三角、珠三角。到目前，銀行對於鋼貿融資，已經是聞虎變色，搖頭直走了。

D. 抵押貸款，第三方收款人有什麼風險沒有

收款人當然也會有風險的，因為畢竟是抵押貸款，他本身就是有風險的行為

E. 向銀行貸款300萬，提供虛假財務報表，會計承擔後果嚴重么

這種情況一旦出現違約，拆了東牆補不了西牆的時候就會出問題了，提供虛假的財務報表騙取銀行信用或貸款，是要以詐騙罪論處的，根據情節的輕重給予量刑。

F. 浦發銀行被查出嚴重違規，是因為什麼

上海浦東發展銀行於1992年8月28日經中國人民銀行批准設立、1993年1月9日開業、1999年在上海證券交易所掛牌上市的國有控股全國性股份制商業銀行。是以定向募集方式設立的股份制商業銀行。它開展吸收公眾存款、發放短期、中期和長期貸款、辦理結算、辦理票據貼現、發行金融債券、代理發行、代理兌付、承銷政府債券、買賣政府債券、同業拆借、提供信用證服務及擔保等業務。

G. 一個公司注冊資金是50萬，後來增資到1500萬，請問向銀行貸款可以貸多少錢

單憑提問者給的信息判斷不了
給額度與否，給多少，給什麼品種，期限如何，是針對企業經營狀況及實力規模一個綜合考慮
在行業內處優勢，財務狀況良好的話，可以通過申請信用貸款
有抵押物，比如房產，鋼材或是別的，可以申請物業抵押貸款什麼的
如果有房子物業收租，可申請經營性物業抵押貸款
如果有較大的應收賬款，可以考慮應收賬款質押，或是保理。

H. 為什麼說資金問題是鋼材行業一大困擾目前鋼貿商普遍抱怨資金缺乏，銀行貸款限制嚴格。

因為批發鋼材需要給鋼廠預付款項，需要有較大的庫存，因此，資金需求量較大。而貿易商在上下游中話語權較弱，整個行業競爭激烈，且貿易公司一般資產較少，因此，銀行一般不太願意對鋼貿商貸款。
但現在許多銀行可以辦理鋼材質押貸款，也有的和知名鋼廠合作，推出「廠商銀」「保兌倉」等產品，近幾年大力發展「保理」產品，都適合鋼材貿易商。你可以問問銀行信貸人員。