Ⅰ 小額貸款起源
小額信貸，一種面向低收入群體和微型企業提供的小額持續信貸服務，其核心特點是貸款額度小、無需擔保或抵押。這種服務由正規金融機構以及專門的小額信貸機構實施，分為商業性和福利性兩種類型。商業性，如印尼人民銀行，注重機構的可持續性；福利性，如孟加拉鄉村銀行，強調改善貧困人口的生活和社會福利。
解決貧困問題對於全球各國至關重要，小額信貸通過改善低收入人群的經濟狀況，間接促進社會投資和經濟發展。起源於孟加拉的小額擔保貸款，尤努斯的格萊珉銀行模式尤為顯著。1970年代，尤努斯提倡改革資本主義，認為每個人都有企業家潛質，貸款應被視為基本人權，而非資本家的特權。他創立的格萊珉銀行，不依賴於擔保，而是基於信任和互助，如五人小組貸款和鄰里監督，確保高償債率。尤努斯的創新理念在1983年被孟加拉國議會正式認可，格萊珉銀行成為孟加拉最大農村銀行，服務7萬多個村莊，借款人擁有股份，實現了真正的普惠金融。
格萊珉銀行的利率相對較低，注重婦女貸款以提高效益，申請人需了解銀行運作。還款機制包括團結小組監督和公開透明的中心會議。其模式成功復制到全球多地，如菲律賓、印度和尼泊爾，甚至在中國雲南有試驗。申請小額信貸在中國，需滿足有固定住所、穩定收入、無不良信用記錄、貸款用途合法等條件，提供相應的身份證明、住址和收入證明。
小額貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。貸款的金額一般為1000元以上，1000萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。
Ⅱ 小額貸靠什麼賺錢
小額貸款的盈利模式主要通過以下幾個方面實現：利息收入、手續費及服務費、其他增值服務等。
1. 利息收入
利息收入是小額貸款公司最主要的盈利來源。當小額貸款的借款人需要借款時，他們會根據借款金額和期限支付一定的利息。由於小額貸款通常面向的是個人或中小企業，這些客戶可能無法從正規銀行渠道獲得貸款，因此小額貸款公司通過合理的利率設定來獲得收益。此外，部分小額貸款公司還會對優質客戶提供較低的利率，吸引更多客戶，進而擴大市場份額。
2. 手續費及服務費
除了利息收入外，小額貸款公司還提供一系列金融服務，如貸款咨詢、信用評估等，並據此收取一定的手續費或服務費。這些費用是根據客戶的具體需求和使用的服務內容來設定的。例如，為客戶辦理貸款手續時產生的費用、貸款管理過程中的服務費用等。這些費用對於小額貸款公司來說也是一筆可觀的收入來源。
3. 其他增值服務
一些小額貸款公司還提供更多的增值服務來增加收入來源。這可能包括為客戶推薦合作夥伴，為客戶提供更全面的金融服務體驗。通過與其他金融機構合作，小額貸款公司可以擴大業務范圍，並從中獲取更多的收益。此外，一些小額貸款公司還會通過金融科技創新，開發新的產品和服務，以滿足市場的多樣化需求。
綜上所述，小額貸款公司通過多種渠道實現盈利，其中利息收入是主要的盈利來源，而手續費、服務費和增值服務則為公司提供了額外的收入來源。這些盈利模式共同支撐著小額貸款公司的運營和發展。