Ⅰ 小額貸款公司：實習都做什麼
開發客戶；
搜集客戶資料；
對客戶評估。
小額貸款公司的特點。
(1)貸款利率高於金融機構的貸款利率，但低於民間貸款利率的平均水平。許多省、市規定：小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍；下限為貸款基準利率的0.9倍；具體浮動幅度按照市場原則自主確定。從試點的小額貸款公司的利率來看，其貸款利率根據不同客戶的風險情況、資金狀況、貸款期限、抵押品或信用等級實行差別利率，以人民銀行基準利率為基礎，參照本地區農村信用社利率水平綜合確定。
(2)在貸款方式上，《關於小額貸款公司試點的指導意見》中規定：有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自願的原則下依法協商確定。小額貸款公司在貸款方式上多採取信用貸款，也可採取擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。
(3) 在貸款對象上，小額貸款公司發放貸款堅持「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和小企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。
(4)在貸款期限上，小額貸款公司的貸款期限由借貸雙方公平自願協商確定。從2005年始，根據中國人民銀行先後在山西、四川、貴州、陝西、內蒙古五省(區)開展的由民營資本經營的、「只貸不存」商業化小額信貸試點情況，小額貸款公司主要以三個月期和六個月期的短期貸款為主，短期貸款佔70%以上。一年期以上(含一年期)貸款只佔30%左右。
Ⅱ 急求暑假實踐報告一份，專業金融會計的---
一、大學生就業創業中存在的主要問題及有益探索1.大學生就業形勢空前嚴峻。金融危機發生以來，用人需求大量減少，大學畢業生的供給量卻比往年攀升。到目前為止，受調查的幾所學校畢業生簽約率在20%左右。有的近百人的專業只有1-2人簽約。高校盲目設置專業帶來的學生就業困難更加突出，一所工科大學的生物科學76人中只有1人找到工作。畢業生的工資普遍下降10-30%。2.就業市場混亂，用人單位和中介機構侵害學生利益。一些企業先以優厚的條件去吸引學生，簽約時和上崗後又以各種借口降低待遇。河北科技大學市場營銷專業今年有兩名畢業生在招聘會上應聘某食品公司，企業承諾1500元月工資，但到單位後真正拿到手的才500元。石家莊一個教育機構要求應聘者提供300名高中畢業生名單和資料就算通過面試，實際上是變相讓求職學生為它找客戶。3.實習難成為就業難的前奏；一些學校超前謀劃教育教學改革取得效果。目前，「有一年以上的相關崗位實踐經驗」成了許多單位招聘的首要條件，成了大學生就業必須邁過的門檻。用人單位希望新員工一上崗就能幹活，但是一些學校沒有提供實踐機會。一所學校參加座談的21人中只有3人在校期間參加過一般性實踐活動。河北省一些學校積極推進教育教學改革，在促進就業方面發揮了培養模式的優勢。河北師范大學從2005年開始的頂崗實習支教啟動了培養模式變革和教學領域的全面改革，拓展了學生素質，使畢業生在就業市場上具有較大競爭優勢。資源與環境學院師范專業的供求比例目前為1?1.67。石家莊職業技術學院按照辦學定位全面改革培養模式，各工科和管理類專業都外聘有實際經驗的教師講課，實訓課把車間和市場變成課堂，考試由答卷改為直接動手操作，學校的設備學生都能摸得到，到了企業就能上手工作。石家莊學院計算機系爭取北京一家公司以學生直接實訓的方法取代廣告宣傳，使全系280個畢業生全部免費參與校外實訓五天。河北科技大學計算機專業組織學生參加火炬計劃，免費實習五天，學生就業感到有了底氣。4.畢業生面臨種種矛盾沖突。一是理想與現實沖突。一般畢業生工資期望值在800元以上，但實際上大都在600元左右。企業說，現在的大學生給一件小事都做不好，卻天天想干大事，掙大錢。石家莊職業技術學院機械設計專業的一位學生說，沒找到工作的畢業生焦慮，找到工作的畢業生也很難受，感到自己是廉價勞動力，處於社會的最底層，而上大學家裡花了五萬元。二是長遠發展與現實沖突。石家莊職業技術學院一名畢業生說：「我們不能回農村。農村孩子上大學就是為了離開農村，享受城市生活。」大部分學生離校前找不到理想的工作會接受低水平就業，在城市游盪，就業的穩定性差，對未來生活的預期不樂觀。三是內心價值觀與社會不良現象沖突。石家莊學院政法系70%左右的專科生以及其他學校的很多同學能夠找到的都是中小醫葯和酒業廠家的推銷工作，有的產品是低成本高售價，一盒成本價4元的葯品要賣到400元，主要是賣給老年人；有的是質次價高。學生一方面想堅守道德底線，時時感到內心良心博弈，另一方面又難以找到其他工作。5.大學生選擇自主創業比例小；自主創業同學的特點是價值理念進步，實踐能力強。有創業意向的同學不到10%，真正開始創業的同學在各高校都是個別典型，面向農村需要創業的畢業生更少。選擇自主創業的同學大都從事與自己專業相關的行業，其顯著特點是價值理念進步，實踐能力強。石家莊學院應用計算機專業的徐兵兵兩年前開始自主創業，畢業前夕用自己掙下的六萬元創立了一個基於第三代通訊系統的智能辦公服務公司。他認為「有知識」的大學生自主創業不應該再是「小本買賣」模式，抓住了互聯網暴利的最後一塊蛋糕，以一種先發制人的盈利模式在互聯網上開辟自己的事業。石家莊學院楊凱同學從自己網上購物受騙的經歷中萌生創意，要結合自己的動畫專業開設一家讓別人不再受騙的購物網站。大學生自主創業面臨的主要問題是創業培訓不足、創業氛圍較差、創業意識不濃、市場經驗缺乏、技術積累薄弱、資金籌集困難、貸款擔保難尋、注冊資格受限。6.促進大學生就業政策實施的效果有待提高；就業指導與服務標准低，信息公開不到位。一是就業政策實施的影響力小。畢業生對政府促進就業的政策文件知之甚少並心存疑慮。由政府選拔的選調生和三支一扶項目在政策上有保障，報名踴躍，但名額有限，且不惠及近年擴招人數最多的專科學生；國家的就業政策管不了用人單位的土政策；許多大學生對於到基層就業政策的保障性和延續性持保留和觀望態度，寧願留在城市底層，也不去農村基層。二是就業指導與服務標准低，信息公開不到位，大學生的政策知曉率低。就業信息網的相關政策文件內容不夠完善；政策文件解讀宣講沒有進入高校就業指導課。50多個學生參加三所高校的座談會，只有3個人表示分別從報紙、手機報和公交車廣播上知道有就業優惠政策。畢業生主要是通過互聯網來了解就業政策，但是，我們於3月19日對網路上的就業政策信息進行檢索，網路等商業搜索引擎能夠提供的政策文件極少，且分散不易查找，點擊後大多隻是新聞報道中涉及的文件名或是文件號。政府相關部門和一些高校的就業網站提供的信息不完全或者是鏈接無法打開。燕山大學的就業網站信息較為全面，訪問量較高。（見下表：）2009年3月19日對政府促進大學生就業政策
文件的網路檢索情況學 校國辦發[2002]19號文件中辦發[2005]18號文件冀辦發[2006]7號文件國辦發[2007]26號文件國發[2008]5號文件教育部20條特崗計劃國辦發[2009]3號文件燕山大學有有訪問786有訪問983有訪問1248有訪問1023有訪問277無河北師大無無無無有有有河北大學無無無無無無無河北科大無 無 有鏈接石家莊學院打不開網頁打不開網頁打不開網頁打不開網頁打不開網頁打不開網頁打不開網頁石家莊職業技術學院無無無無無無打不開網頁7.鼓勵大學生面向基層就業面臨政策導向瓶頸。大學生對於到基層工作有積極性，但是期待政策更加公平和能夠真正落實。許多同學說，不是我們不想到基層和農村就業，而是政策門檻卡住了大學生通向基層的道路。根本原因在於國家已經出台的鼓勵基層就業政策和學生依據橫向比較設定的期望值之間有較大差距。他們說，不是自己怕吃苦，「就怕吃苦沒有頭」，「要有希望而不絕望」。很多畢業生到基層去看重的是機遇大於待遇，關鍵是後期相關政策保證能否落實，去了還能不能回來，用什麼方式和身份回來。河北師大資環學院的學生說：「關鍵是社會不公平，越是艱苦的地方收入越低且沒有發展前途。」中央近年來積極出台政策鼓勵大學生到基層就業，但是一些宏觀社會政策和分配政策缺乏公平價值原則導向，實際上是在拉中央就業導向的後腿。例如，北京上海等中國最發達地區佔有最優秀的教育資源，同時還佔有高考低分錄取特權；農村中小學教師工資和社會保障長期存在問題；新出台的事業單位養老金改革政策讓大學生更加一窩蜂地擠向公務員獨木橋。廣大農村地區、尤其是貧困地區非常缺乏教師、醫生、技術人員，渴望大學生到那裡去就業。一位1979年從清苑縣農村高考出來的大學教師說，農村沒有好老師，孩子就沒有好前途。過去農村鄉鎮中學有很多從名牌大學畢業的好老師，給農村孩子帶來了前途和希望，使一大批貧困家庭在經濟上翻了身。現在連省內本科大學的畢業生都不來了。二、促進大學生就業的對策措施和政策建議1.促進大學生就業應當發揮政府優勢。當前，促進就業，消除貧困，維護社會穩定已經成為經濟、社會政策的優先目標和評價標准。各級政府能夠在整合資源、擴大就業渠道、信息公開、就業指導、維護畢業生權益方面發揮主導作用，為大學生就業提供優質服務和良好環境。在目前勞動力買方市場的大環境中，勞動力一方處於絕對的弱勢地位。畢業生希望政府和共青團組織設立專門的就業維權機構，依法打擊就業市場中違反國家政策法規和損害學生利益的做法，維護畢業生的基本權益。2.推動高校加快教育教學改革，全面提升大學生的職業精神和職業能力。高校要把以學生的發展為本作為就業工作的出發點和落腳點。非研究型大學和應用性學科要適應社會發展變化，以就業為導向明確辦學定位，突出重點，辦出特色，應用性學科要加大實踐教學比重，把實訓課和提供崗位實習平台作為培養方案的組成部分，打造專家型技能人才。3.進一步完善高校畢業生就業指導服務體系。要從一年級至畢業分別安排好生涯規劃課、就業指導課、政策宣講輔導和個性化就業輔導。要進一步完善就業政策信息公開、畢業生就業市場開拓、社會需求信息搜集發布、用人單位信息反饋等就業指導服務體系。4.為大學生創業營造良好環境，鼓勵大學生依託專業優勢開拓市場。政府加大力度解決大學生創業迫切需要解決的環境和條件問題。高校要把培養大學生創業精神和創業能力當作推動教育教學改革的有效手段，引導大學生形成全新的成才觀念。專業課教學具有培育大學生創業意識和發現創業生長點的獨特優勢，高校要善於推動教師在引導學生創業方面多下功夫。共青團組織應以大學生創業計劃競賽為載體，引導大學生學習創業知識和創業技能。共青團要進一步搞好就業創業見習基地建設，扎實推進青年創業小額貸款項目，培養大學生創業典型和帶頭人，不斷開辟引導創業新途徑；要以扶植到農村創業的大學生為核心，帶動農村青年共同致富。5.發揮政策的公平價值導向機制，開辟畢業生大規模面向基層就業的廣闊渠道。促進大學生面向基層就業應當運用政府調控機制，與全面貫徹落實科學發展觀、統籌兼顧城鄉和不同地區發展的政策配套實施，按照努力使全體人民共享改革發展成果的思路，開辟畢業生大規模面向農村、面向基層就業的政策渠道。在政策制定的取向上要雙管齊下，不僅要有微觀政策的隨機修補，也要有宏觀政策上的戰略性突破。例如：優先發展教育，建設人力資源強國，中央和地方應加大財政投入，用相對較高的薪酬和較好的未來預期吸引大學生到基層、農村任教，解決農村師資總量不足和結構不合理問題，以教育公平促進社會公平。6.政府和高校宜及早謀劃明年的畢業生就業工作。面對嚴峻的就業形勢，2010屆畢業生學生及其家長將更加敏感與迷茫，政府、學校和個人都應該及早為明年的就業工作著手准備，關鍵是全面提高學生的綜合素質。 巧了~我就是會計專業的~這是我同學的~~你多改改哦
Ⅲ 小額貸款信貸員工作心得體會
一、積極轉變觀念，敢於面對新崗位的挑戰。
面對一個全新的崗位，如何開展好我行的信貸業務是我急需解決的問題。儲蓄櫃員基本上是櫃面營銷，而信貸員需要及時將信貸信息進行宣傳，到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意願，分析客戶的還款能力。根據新崗位的特點我框定了我的工作思路五部曲：及時學習掌握信貸信息；分析目標客戶群；對篩選出的目標客戶及時上門宣傳；做好貸前、貸中、貸後的相關工作；確保還款時段的前面跟蹤。通過一段時間的努力，我的業務逐漸熟悉，辦理業務的速度是全行最快的，客戶群體也越來越多，信貸業務走上了快速發展道路。
二、加強學習，努力提高個人素質。
我深知學習的重要性。自從工作後，在業余時間我及時報考銀行從業的各門業考試。在自我的學習提高的同時，也幫助新進員工快速的進入工作狀態，耐心的輔導，從而促使信貸新人更好更快的適應新崗位。
三、克服困難，敢於吃苦，才能保證信貸業務的全面發展。
郵儲小額貸款如何融入當地經濟，成了支行信貸工作的重要突破點。工商戶、養殖戶、種植戶是我們信貸的主要客戶群體，特別是養戶和種植戶這一群體大多在偏遠農村，交通不便，有的地方走路要好幾個小時，有的地方環境很差，腳磨破了、腿走不動了，我們咬咬牙都堅持過來了。
四、遵守各項制度，才能有效推動業務發展。
在談到工作體會時認為，好的人品是做好信貸工作的重要前提。人品正，客戶才能真正信賴你，也才能更好地規避風險。在辦理業務中我們經常會遇到客戶的請客送禮，但我們都一一回絕，做好客戶的服務工作是我們的使命，誠信、高效、廉潔的工作才能有效推動業務發展，客戶群體才能逐漸增多。
Ⅳ 小額貸款貸後風險評估報告
一、借款人基本情況（個人、家庭、收入、經營等）
二、借款人徵信情況（近期徵信）
三、擔保情況（信用就不需要寫了）
四、授信情況
五、貸後檢查（近況，電話交流情況，有條件的話加入現場檢查情況）及風險評估情況
我認為個人貸款，寫這么多夠了，企業的需要更詳細些
Ⅳ 求一篇銀行模擬實訓總結，急急急啊～～～
商業銀行經營模擬實訓報告 一、 引言 經過 2 天的商業銀行經營模擬實訓課的學習後， 我們模擬工作了 6 年 的銀行內部操作。我們是 7 家商業銀行中的一家《天府銀行》 ，我們 的團隊由 4 人組成，分別有綜合櫃員，信貸員，會計主管，和銀行行 長。我們以銀行最主要的 2 個業務為主要經營對象，即吸收存款和發 放信貸。 二、 實戰經營過程 描述 6 個季度的實戰經營過程以及影響最後經營結果的重大轉 折點。 、第一年： （一） 第一年：信貸部門： 信貸部門 在所有商行都只擁有初始資本金人民幣 1 億元，和所有企業均有 初始現金流人民幣 10 億元的初始狀況下。作為銀行的信貸員，我的 職責是;授信客戶的營銷，授信額度的申請，客戶調查與授信分析， 擔保的調查與分析，授信額度的使用即貸款等業務的操作，包括合同 的談判與簽訂，抵押的辦理，擔保的核實，貸款資金的使用監控，客 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 戶經營情況的持續跟蹤，問題貸款的處理。 1、在第一年的初期，我們的主要任務是吸收存款，爭強銀行的現 金流實力。只有在吸收更多的存款的前提下，我們才能在以後的業務 發展中發放較高的相應額度的貸款量。於是作為信貸員的我，對於每 家企業都外出和企業負責人進行相互的溝通，建立友好合作的關系。 最後在和人際關系的交往下，我成功的為我們《天府銀行》吸收了 7 億的貨期存款量。 2、在第一年的末期，我們的主要任務是發放貸款，從而通過存貸 利差，維持銀行正常經營和獲取利潤。在我行剛建規模而沒有其他中 間業務的情況下， 只有將銀行吸收回的存款發放出去， 獲取貸款利息， 這樣銀行才能正常運行，才有利潤可言。在通過吸收存款的業務發展 中，我們團隊認為，在看不出每家企業未來的前途的情況下，我們采 用了全面合作戰略---和每家企業合作，小額貸款給每家企業。最後我 行成功發放了 6 億貸款量。這樣我們就與每家企業建立了友好關系， 為此是希望來年企業在盈利的情況下 ，繼續和我行合作。 通過第一年大家共同的努力，我行獲得了小部分的盈利， 通過第一年大家共同的努力，我行獲得了小部分的盈利，上交了 10% 法定存款准備金。然而因為經驗不足，沒能控制好貸款量， 10%的法定存款准備金。然而因為經驗不足，沒能控制好貸款量，導 存款准備金 致我行的存貸比高達 85.7%。 85.7%。 從銀行盈利的角度講， 存貸比越高越好， 因為存款是要付息的， 即所謂的資金成本， 如果一家銀行的存款很多， 貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。 從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣 大客戶日常現金支取和日常結算， 在就需要銀行留有一定的庫存現金 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 存款准備金（就是銀行在央行或商業銀行的存款） ，如果存貸比過高， 這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如果支付危機擴散， 有可能導致金融危機，對地區或國家經濟的危害極大。如銀行因支付 危機而倒閉，也會損害存款人的利益。所以銀行存貸比例不是越高越 好，應該有個度。而目前我行就超過了央行規定的存貸比 65%。 、 （二） 第二年 信貸部門 通過一年的經營， 各家企業的經營情況都有了一定的變化。 有的 通過一年的經營， 各家企業的經營情況都有了一定的變化。 銀行經營狀況非常好，有的卻出現了嚴重的虧損。 銀行經營狀況非常好，有的卻出現了嚴重的虧損。 1、 第二年年初，同第一年一樣，尋求企業合作夥伴。在經過無數 次的交談後，最後吸收了 8 億元人民幣的存款。同時與企業保持 合作夥伴關系，同時對於部分企業，我行選擇了放棄合作夥伴的 關系。如果該企業自願來我行存款，我行非常高興，但是不在是 主動出擊尋求存款。 第二年年末期， 我們還是開展發放貸款業務 在面對我們合作 開展發放貸款業務。 2、 第二年年末期， 我們還是開展發放貸款業務。 夥伴「MUSE」企業出現了嚴重虧損的情況下，我們看好「MUSE」 夥伴「MUSE」企業出現了嚴重虧損的情況下，我們看好「MUSE」 企業的前景，雖無存款，但繼續貸款給企業的方針。 企業的前景，雖無存款，但繼續貸款給企業的方針。最後我行總 方針 億元人民幣。 計貸款量 5 億元人民幣。 通過這一年大家共同的努力，我行卻出現小額虧損。 通過這一年大家共同的努力，我行卻出現小額虧損。我行上交了 9%的法定存款准備金。在吸取第一年的存貸比的教訓後， 9%的法定存款准備金。在吸取第一年的存貸比的教訓後，我行加強 的法定存款准備金 了控制存貸比， 64.7%的比例 的比例， 65%。 了控制存貸比，最後結算為 64.7%的比例，低於了央行規定的 65%。 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 、第三年 （三） 第三年 、 信貸部門 在第二年的經營過程中，各家企業都發生了翻天覆地的變化， 在第二年的經營過程中，各家企業都發生了翻天覆地的變化，有 家企業出現了嚴重的虧損，其餘幾家企業都是正常運營。 2 家企業出現了嚴重的虧損，其餘幾家企業都是正常運營。 1、在第三年年初，面對各家企業都獲得前一年的收益後，我行改 在第三年年初，面對各家企業都獲得前一年的收益後， 變戰略目標—擇高選擇， 現金流較高企業發出合作請求 企業發出合作請求。 變戰略目標—擇高選擇，只針對 3 家現金流較高企業發出合作請求。 最後在團隊的共同努力下，我行吸收了人民幣 億元存款量。 最後在團隊的共同努力下，我行吸收了人民幣 8 億元存款量。 2、第三年年末期，我們開始發放貸款。在面對我們合作夥伴 第三年年末期，我們開始發放貸款。 企業扭虧為盈的情況下， 我行最後發放了人民幣 5 億元貸款 「MUSE」 MUSE」 企業扭虧為盈的情況下， 量。 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 上交了 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 11%的法定存款准備金。 年的經驗和教訓中， 11%的法定存款准備金。在吸取前 2 年的經驗和教訓中，我行最後控 的法定存款准備金 76.9%的存貸比 雖然高於央行的存貸比要求， 的存貸比， 制在了 76.9%的存貸比，雖然高於央行的存貸比要求，但是我行還是 在不斷努力，爭取為我行創造高利潤。 在不斷努力，爭取為我行創造高利潤。 、第四年 （四） 第四年 、 信貸部門 在通過前幾年的經營過程中，我行有努力開創發展中間業務， 在通過前幾年的經營過程中，我行有努力開創發展中間業務，但 最後還是以失敗結束。因此，我行堅持主要的存貸業務，繼續為提高 最後還是以失敗結束。因此，我行堅持主要的存貸業務， 我行利潤而努力。 行利潤而努力。 1、 在第四年，我們加大吸收銀行存款。最後吸收存款量: 在第四年，我們加大吸收銀行存款。最後吸收存款量:人民 億元整。 幣 10 億元整。 2、 同時，我行對各家企業進行了評估， 同時，我行對各家企業進行了評估，根據各家企業目前的 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 現金流狀況，分析得出「朝天門」企業和「MUSE」 現金流狀況，分析得出「朝天門」企業和「MUSE」企業是 狀況 我行的首要目標客戶。最後我行發放了人民幣 億元貸款。 我行的首要目標客戶。最後我行發放了人民幣 7 億元貸款。 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 上交了 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 11%的法定存款准備金。 年的經驗和教訓中， 11%的法定存款准備金。在吸取前 3 年的經驗和教訓中，我行最後控 的法定存款准備金 制在了 76%的存貸比，雖然高於央行的存貸比要求，但是我行還是在 76%的存貸比，雖然高於央行的存貸比要求， 的存貸比 不斷努力，爭取控制存貸比例，為我行創造高利潤。 不斷努力，爭取控制存貸比例，為我行創造高利潤。 、第五年 （五） 第五年 、 信貸部門： 信貸部門： 各家企業通過前四年的經營，現金流狀況呈現了明顯差距。 各家企業通過前四年的經營，現金流狀況呈現了明顯差距。幾家 四年的經營 企業現金流為負，而少數的企業現金流運營良好。 企業現金流為負，而少數的企業現金流運營良好。 1、 在吸收存款業務中，我行只針對「MUSE」企業， 在吸收存款業務中，我行只針對「MUSE」企業，因此最後 億元人民幣存款. 吸收了 35 億元人民幣存款. 2、 在發放貸款業務中,我行只針對"MUSE」企業， 在發放貸款業務中,我行只針對"MUSE」企業，最後發放貸 億元人民幣。 款量 22 億元人民幣。 通過大家的努力， 62.8%， 通過大家的努力，我行控制了存貸比在 62.8%，符合了央行 65% 的要求。並獲得了幾千萬的利潤。 的要求。並獲得了幾千萬的利潤。 、第六年 （六） 第六年 、 信貸部們： 信貸部們： 1、 在最後一年的努力中， 我們加大吸收存款， 在最後一年的努力中 ， 我們加大吸收存款 ， 最後吸收到 億元人民幣。 57..58 億元人民幣。 2、 同時我們也更加努力與企業合作， 同時我們也更加努力與企業合作，最後發放了 36.5 億元人 民幣。 民幣。 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 最後年末結束了我行經營 年的成績。 63。 最後年末結束了我行經營 6 年的成績。 保持了存款量在 63。 48%。並獲得了利潤， 年成績， 48%。並獲得了利潤，最後統計 6 年成績，我行獲取了 2 億 多元人民幣。 多元人民幣。 三、 心得體會： 敬業愛崗， 努力提高業務能力 敬業愛崗與業 提高業務能力。 作為一名信貸員首先要敬業愛崗， 敬業愛崗 努力提高業務能力。 務能力是相輔相成的， 敬業愛崗這是一個工作態度問題。 務能力是相輔相成的， 敬業愛崗這是一個工作態度問題。 這是一個工作態度問題 同時做到信 同時做到信 貸工作要一步一個腳印， 貸工作要一步一個腳印， 一年一個台階向前發展。 一年一個台階向前發展。 同時在做任何工作 都要了解規則，只有在了解規則的情況下，才能減少出錯率。 都要了解規則，只有在了解規則的情況下，才能減少出錯率。最後重 要的是要臉皮厚， 要勇敢與企業負責人溝通， 被拒絕後要繼續微笑對 要的是要臉皮厚， 要勇敢與企業負責人溝通， 待任何客戶。 在客戶拒絕還貸款時， 要堅持追討債務， 用不同的方法， 待任何客戶。 在客戶拒絕還貸款時， 要堅持追討債務， 用不同的方法， 直到客戶還款為止。 直到客戶還款為止。 四、 結語 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告
Ⅵ 求一篇銀行工作人員小額信貸工作總結報告
這個暑假，我來到中國工商銀行***支行進行階段實習。中國工商銀行***支行是一個以房產貸款、個人貸款辦理為特色的一個支行，存款規模達17個億，各項貸款達14個億，主要辦理各項人民幣、外幣的存、貸、匯款業務，同時辦理各種代理保險業務等。該支行在銀行改革的大背景下，進行各項業務，特別是信貸業務的創新，連續3年盈利居全市首位。 選擇銀行的原因是因為一直以來銀行是各行各業資金的交匯點，加上體制的關系，人們更願意把商業銀行看作是一個「國家機構」，而忽視了商業銀行應該是作為一個法人主體、作為以盈利為主要目的的企業。對於銀行的盈利的討論很大程度上和銀行的存款額相掛鉤，某些地區用存款額的多少來考察銀行經營的成功性，而至關重要的信貸盈利卻被丟在一邊，產生了大量的壞帳。 入世之後，中國的金融行業必將接受來自世界金融業的強烈沖擊，如果四大國有銀行和各地區商業銀行繼續採用原先的政策，將使中國銀行業陷入前所未有的困境。中央在看到這一情況後，國務院決定對四大國有銀行進行股份制改制，今年7月15號，中國工商銀行宣布，在國務院決定對工商銀行實施股份制改革後的70天時間里，工商銀行已較好地完成了財務重組的各項任務。財務重組完成後，工商銀行的財務和資產質量指針已經達到了健康銀行的標准。截至6月底，工商銀行資本總額達到2806億元，充足率為9.12%，其中核心資本達到2525億元，充足率為8.07%；境內外機構不良資產率降至2.72%，不良貸款率降至4.58%，分別較年初下降11.51個百分點和14.42個百分點；按撥備余額與應計撥備算，撥備覆蓋率達到了100%。這也就意味著，工行將告別以存款額為業績的歷史，更加大信貸等盈利性業務在工行的營業范圍和營業比重。 我的目的就是用會計知識了解和分析除了存款外，其它盈利性業務在工行的經營情況，並在此過程中，提高自己會計實踐能力。很有幸，在工行能夠進入信貸部，因為信貸部作為盈利性業務的代表，基本上就是整個盈利性業務的一個全面反映。能使我能夠比較全面了解贏利性業務。 銀行信貸以新頒布實施的《貸款通則》為准則。以銀行存款收入作為銀行融資的主要途徑，在銀行存款保證的基礎上，利用種種業務把存款資金進行再投資，實現銀行的利潤增長，把營業利潤作為銀行資金增長的重要手段。以國家基準利率為基準，根據銀行和市場的實際情況，上浮貸款利率或下降貸款利率以獲得最大利潤總值。 在實習期間，主要學習了個人住房貸款和個人消費貸款的具體操作業務，在學習過程中我也對個人住房貸款和個人消費貸款這兩項貸款業務進行了會計分析，希望用會計方法得到這兩項業務的盈利情況。這兩項業務是將國家規定的基準利率下調10％，以4.32％－4.59％的利率范圍進行業務開展。因為這兩項業務的信貸風險是所有信貸業務中最低的，所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業務，實現創利。再從具體操作方式上看，在利率下調基礎上，銀行通過貸款中特定的條例，和保險公司合作，對所貸資金進行投保，這樣既保證了所貸資金的安全性，又在和保險公司合作中得到利潤，作為純粹企業意義上來說是很好的盈利方式。當然，在具體規則的制定上，都是有利於銀行利潤的增長，並對個人住房貸款和個人消費貸款還分別做了關於實際貸款金額、最高貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產內容、抵押方式、資產評估等方面不同的要求。這些要求又為貸款提供了安全性保障，使銀行的壞帳率達到最小。 由統計可以看出，去年信貸部門的住房貸款為67281萬元，今年到本月為止為71385萬元，增加了4104萬元，半年增長率為5.7％，這是整體的統計數額情況。在實習期間，由憑證統計出（截至日期為8月24號）：累計逾期本金金額為561902.39元；累計表內欠息（既由本金產生的利息）；累計表外利息（復利計算）為12802.76元。由此三項產生的數額為721577.45元。從會計角度可以把這721577.45元看作是本期的支出，由增加的4104萬元貸款額產生的利潤為1883736元。凈利潤為1162158.55元。從這個數字上看銀行的住房信貸這一塊是盈利的。 再有是個人綜合消費貸款，上年為755萬元，今年8月份為止是1423萬，增長了668萬。個人綜合信貸業務由於銀行風險遠遠大於住房貸款，所以相對的涉及金額也相繼較少，這也有利於控制銀行貸款風險。 由上述數字可以看出，個人信貸業務，銀行風險還是比較小的，利潤的多少，僅僅取決於貸款數額的多少。只要根據市場特點制定相對應較低的利率水平，銀行是可以從個人信貸上取得固定利潤的，這兩項貸款業務是可以實現資產增值的。 再由銀行對企業的信貸業務來看。企業貸款最為高風險業務，銀行產生壞帳的原因很大程度上是因為企業貸款。由於經營時間長的原因，工商銀行一度成為壞帳大戶。對於一個盈利性企業來說，壞帳不可避免，如何降低壞帳發生率才是應該密切關注的。在實習期間，我看到，信貸部從上至下每一個員工，對於企業貸款都保持著警惕的態度，在接到企業貸款時，都會從基礎進行清查，一旦發現不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。從手續上使企業貸款不再暢通無阻。具體審查時，銀行對申請貸款企業要進行資產評估，涉及到總資產、總負債、資產負債率等各項考察項目。以某事業公司（實習期間有幸學習到對該公司進行資產審查。該公司申請貸款200萬。主要從事：服裝、鞋帽、餐飲、住宿、網吧）為例，銀行對該企業的總資產（3599萬）、總負債（1912萬）、流動資產（677萬）、流動負債（1910萬）、存貨（263萬）、所有者權益（1688萬）、資產負債率（53.12％）、流動比率（677萬/1910萬＝35%）、貨幣資金（290萬）、應收賬款（95萬）、預付賬款（28萬）、固定資產（2921萬）、短期借款（1890萬）、實收資本（158萬）、上年銷售收入（895萬）、利潤總額（190萬）進行了分析。該企業去年利潤總額為190萬，05年上半年利潤總額為93萬。經分析，該企業屬於中型企業，總資產達到3599萬，有能力歸還200萬的貸款。其流動比率為35％，其短期償債能力不強，因為對該類企業、該類貸款年限為2年，所以必需考慮其短期償債能力，即在2年內收回200萬成本和318240元利息（利率在國家規定5.1基礎上上浮30％）。其短期償債能力弱，將成為一個比較嚴重的台階。再考慮其產權比率，得出的結果是：1.13（1912萬/1688萬）。產權比率反映了企業長期償債能力，一般指標越低，表示企業承擔的財務風險越小，償債能力更強。而該企業反映出來的長期償債能力和短期償債能力一樣，和平均水平相去甚遠。這兩項基本償債能力的評價反映出該企業無論長、短期償債能力都不強。給銀行貸款帶來了風險，銀行很有可能因為風險原因放棄對該企業貸款的考慮。當然銀行的審查不僅僅只限於會計范圍，還涉及到社會等方面，到我實習結束為止，對該企業的貸款審查還沒有結束。但從會計角度考慮，不應該對該企業進行貸款。 經過對信貸業務中個人業務和企業業務的考察，可以肯定這家銀行的盈利能力在改革後在不斷地加強，對其盈利能力是可以信任的。支行做到了一個企業應該做好的工作。 在整個實習過程中，我的主要目的是考察銀行業務的盈利性，在此過程中，運用到了會計知識。在實際應用中，卻深深地感到了自己專業知識的不足，在學校里以為懂的知識在實際中變得十分模糊，感覺很多時候以紙上談兵為多，只有在實戰中才能體會到書到用時方恨少的痛苦。不過經歷了痛苦能認識到自己的不足卻是一份十分重要的收獲。從基礎的東西一步步做起，有利於知識的清晰和整合，擁有扎實的基礎，將使對事件的會計分析更加細致。很多細小的差別都需要在實際的工作接觸中才能夠發現，比如，很簡單的憑證顏色，收款憑證是紅色的，付款憑證是藍色的，轉帳憑證是綠色的。而收款憑證中由類別的不同，又分為幾種不同的紅色。這些看起來不起眼的東西，往往被我們在課本上忽略。而實踐中卻給了我們認識的機會。對於憑證的處理，看著整齊的一本本憑證覺得沒什麼，但當自己親手實踐後發現：原始票據要粘的好，憑證要疊的好，電鑽要打的好，線要扎的好，角要包的好。這五個好一個都不能少。在填寫資產負債表時，要時刻注意「資產＝負債＋所有者權益」這個公式。否則，在填表過程中，會出現一些很低級的不平等錯誤。 經過這次實習，不僅達到了我一開始的目的，並且，讓我進一步的了解了會計，從盈利的角度理解了會計的作用和重要性，也使我從實踐中找到了我的不足之處，對會計要進行更細致地分析，更多的知識要在實踐中區領悟，光光從課本上是無法完全掌握的，要做好會計，要學習的東西還有很多很多。
Ⅶ 求一篇3000字的商業銀行業務模擬總結
商業銀行經營模擬實訓報告 一、 引言 經過 2 天的商業銀行經營模擬實訓課的學習後， 我們模擬工作了 6 年 的銀行內部操作。我們是 7 家商業銀行中的一家《天府銀行》 ，我們 的團隊由 4 人組成，分別有綜合櫃員，信貸員，會計主管，和銀行行 長。我們以銀行最主要的 2 個業務為主要經營對象，即吸收存款和發 放信貸。 二、 實戰經營過程 描述 6 個季度的實戰經營過程以及影響最後經營結果的重大轉 折點。 、第一年： （一） 第一年：信貸部門： 信貸部門 在所有商行都只擁有初始資本金人民幣 1 億元，和所有企業均有 初始現金流人民幣 10 億元的初始狀況下。作為銀行的信貸員，我的 職責是;授信客戶的營銷，授信額度的申請，客戶調查與授信分析， 擔保的調查與分析，授信額度的使用即貸款等業務的操作，包括合同 的談判與簽訂，抵押的辦理，擔保的核實，貸款資金的使用監控，客 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 戶經營情況的持續跟蹤，問題貸款的處理。 1、在第一年的初期，我們的主要任務是吸收存款，爭強銀行的現 金流實力。只有在吸收更多的存款的前提下，我們才能在以後的業務 發展中發放較高的相應額度的貸款量。於是作為信貸員的我，對於每 家企業都外出和企業負責人進行相互的溝通，建立友好合作的關系。 最後在和人際關系的交往下，我成功的為我們《天府銀行》吸收了 7 億的貨期存款量。 2、在第一年的末期，我們的主要任務是發放貸款，從而通過存貸 利差，維持銀行正常經營和獲取利潤。在我行剛建規模而沒有其他中 間業務的情況下， 只有將銀行吸收回的存款發放出去， 獲取貸款利息， 這樣銀行才能正常運行，才有利潤可言。在通過吸收存款的業務發展 中，我們團隊認為，在看不出每家企業未來的前途的情況下，我們采 用了全面合作戰略---和每家企業合作，小額貸款給每家企業。最後我 行成功發放了 6 億貸款量。這樣我們就與每家企業建立了友好關系， 為此是希望來年企業在盈利的情況下 ，繼續和我行合作。 通過第一年大家共同的努力，我行獲得了小部分的盈利， 通過第一年大家共同的努力，我行獲得了小部分的盈利，上交了 10% 法定存款准備金。然而因為經驗不足，沒能控制好貸款量， 10%的法定存款准備金。然而因為經驗不足，沒能控制好貸款量，導 存款准備金 致我行的存貸比高達 85.7%。 85.7%。 從銀行盈利的角度講， 存貸比越高越好， 因為存款是要付息的， 即所謂的資金成本， 如果一家銀行的存款很多， 貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。 從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣 大客戶日常現金支取和日常結算， 在就需要銀行留有一定的庫存現金 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 存款准備金（就是銀行在央行或商業銀行的存款） ，如果存貸比過高， 這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如果支付危機擴散， 有可能導致金融危機，對地區或國家經濟的危害極大。如銀行因支付 危機而倒閉，也會損害存款人的利益。所以銀行存貸比例不是越高越 好，應該有個度。而目前我行就超過了央行規定的存貸比 65%。 、 （二） 第二年 信貸部門 通過一年的經營， 各家企業的經營情況都有了一定的變化。 有的 通過一年的經營， 各家企業的經營情況都有了一定的變化。 銀行經營狀況非常好，有的卻出現了嚴重的虧損。 銀行經營狀況非常好，有的卻出現了嚴重的虧損。 1、 第二年年初，同第一年一樣，尋求企業合作夥伴。在經過無數 次的交談後，最後吸收了 8 億元人民幣的存款。同時與企業保持 合作夥伴關系，同時對於部分企業，我行選擇了放棄合作夥伴的 關系。如果該企業自願來我行存款，我行非常高興，但是不在是 主動出擊尋求存款。 第二年年末期， 我們還是開展發放貸款業務 在面對我們合作 開展發放貸款業務。 2、 第二年年末期， 我們還是開展發放貸款業務。 夥伴「MUSE」企業出現了嚴重虧損的情況下，我們看好「MUSE」 夥伴「MUSE」企業出現了嚴重虧損的情況下，我們看好「MUSE」 企業的前景，雖無存款，但繼續貸款給企業的方針。 企業的前景，雖無存款，但繼續貸款給企業的方針。最後我行總 方針 億元人民幣。 計貸款量 5 億元人民幣。 通過這一年大家共同的努力，我行卻出現小額虧損。 通過這一年大家共同的努力，我行卻出現小額虧損。我行上交了 9%的法定存款准備金。在吸取第一年的存貸比的教訓後， 9%的法定存款准備金。在吸取第一年的存貸比的教訓後，我行加強 的法定存款准備金 了控制存貸比， 64.7%的比例 的比例， 65%。 了控制存貸比，最後結算為 64.7%的比例，低於了央行規定的 65%。 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 、第三年 （三） 第三年 、 信貸部門 在第二年的經營過程中，各家企業都發生了翻天覆地的變化， 在第二年的經營過程中，各家企業都發生了翻天覆地的變化，有 家企業出現了嚴重的虧損，其餘幾家企業都是正常運營。 2 家企業出現了嚴重的虧損，其餘幾家企業都是正常運營。 1、在第三年年初，面對各家企業都獲得前一年的收益後，我行改 在第三年年初，面對各家企業都獲得前一年的收益後， 變戰略目標—擇高選擇， 現金流較高企業發出合作請求 企業發出合作請求。 變戰略目標—擇高選擇，只針對 3 家現金流較高企業發出合作請求。 最後在團隊的共同努力下，我行吸收了人民幣 億元存款量。 最後在團隊的共同努力下，我行吸收了人民幣 8 億元存款量。 2、第三年年末期，我們開始發放貸款。在面對我們合作夥伴 第三年年末期，我們開始發放貸款。 企業扭虧為盈的情況下， 我行最後發放了人民幣 5 億元貸款 「MUSE」 MUSE」 企業扭虧為盈的情況下， 量。 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 上交了 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 11%的法定存款准備金。 年的經驗和教訓中， 11%的法定存款准備金。在吸取前 2 年的經驗和教訓中，我行最後控 的法定存款准備金 76.9%的存貸比 雖然高於央行的存貸比要求， 的存貸比， 制在了 76.9%的存貸比，雖然高於央行的存貸比要求，但是我行還是 在不斷努力，爭取為我行創造高利潤。 在不斷努力，爭取為我行創造高利潤。 、第四年 （四） 第四年 、 信貸部門 在通過前幾年的經營過程中，我行有努力開創發展中間業務， 在通過前幾年的經營過程中，我行有努力開創發展中間業務，但 最後還是以失敗結束。因此，我行堅持主要的存貸業務，繼續為提高 最後還是以失敗結束。因此，我行堅持主要的存貸業務， 我行利潤而努力。 行利潤而努力。 1、 在第四年，我們加大吸收銀行存款。最後吸收存款量: 在第四年，我們加大吸收銀行存款。最後吸收存款量:人民 億元整。 幣 10 億元整。 2、 同時，我行對各家企業進行了評估， 同時，我行對各家企業進行了評估，根據各家企業目前的 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 現金流狀況，分析得出「朝天門」企業和「MUSE」 現金流狀況，分析得出「朝天門」企業和「MUSE」企業是 狀況 我行的首要目標客戶。最後我行發放了人民幣 億元貸款。 我行的首要目標客戶。最後我行發放了人民幣 7 億元貸款。 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 上交了 通過這一年大家共同的努力， 我行獲得了小部分的盈利， 11%的法定存款准備金。 年的經驗和教訓中， 11%的法定存款准備金。在吸取前 3 年的經驗和教訓中，我行最後控 的法定存款准備金 制在了 76%的存貸比，雖然高於央行的存貸比要求，但是我行還是在 76%的存貸比，雖然高於央行的存貸比要求， 的存貸比 不斷努力，爭取控制存貸比例，為我行創造高利潤。 不斷努力，爭取控制存貸比例，為我行創造高利潤。 、第五年 （五） 第五年 、 信貸部門： 信貸部門： 各家企業通過前四年的經營，現金流狀況呈現了明顯差距。 各家企業通過前四年的經營，現金流狀況呈現了明顯差距。幾家 四年的經營 企業現金流為負，而少數的企業現金流運營良好。 企業現金流為負，而少數的企業現金流運營良好。 1、 在吸收存款業務中，我行只針對「MUSE」企業， 在吸收存款業務中，我行只針對「MUSE」企業，因此最後 億元人民幣存款. 吸收了 35 億元人民幣存款. 2、 在發放貸款業務中,我行只針對"MUSE」企業， 在發放貸款業務中,我行只針對"MUSE」企業，最後發放貸 億元人民幣。 款量 22 億元人民幣。 通過大家的努力， 62.8%， 通過大家的努力，我行控制了存貸比在 62.8%，符合了央行 65% 的要求。並獲得了幾千萬的利潤。 的要求。並獲得了幾千萬的利潤。 、第六年 （六） 第六年 、 信貸部們： 信貸部們： 1、 在最後一年的努力中， 我們加大吸收存款， 在最後一年的努力中 ， 我們加大吸收存款 ， 最後吸收到 億元人民幣。 57..58 億元人民幣。 2、 同時我們也更加努力與企業合作， 同時我們也更加努力與企業合作，最後發放了 36.5 億元人 民幣。 民幣。 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告 最後年末結束了我行經營 年的成績。 63。 最後年末結束了我行經營 6 年的成績。 保持了存款量在 63。 48%。並獲得了利潤， 年成績， 48%。並獲得了利潤，最後統計 6 年成績，我行獲取了 2 億 多元人民幣。 多元人民幣。 三、 心得體會： 敬業愛崗， 努力提高業務能力 敬業愛崗與業 提高業務能力。 作為一名信貸員首先要敬業愛崗， 敬業愛崗 努力提高業務能力。 務能力是相輔相成的， 敬業愛崗這是一個工作態度問題。 務能力是相輔相成的， 敬業愛崗這是一個工作態度問題。 這是一個工作態度問題 同時做到信 同時做到信 貸工作要一步一個腳印， 貸工作要一步一個腳印， 一年一個台階向前發展。 一年一個台階向前發展。 同時在做任何工作 都要了解規則，只有在了解規則的情況下，才能減少出錯率。 都要了解規則，只有在了解規則的情況下，才能減少出錯率。最後重 要的是要臉皮厚， 要勇敢與企業負責人溝通， 被拒絕後要繼續微笑對 要的是要臉皮厚， 要勇敢與企業負責人溝通， 待任何客戶。 在客戶拒絕還貸款時， 要堅持追討債務， 用不同的方法， 待任何客戶。 在客戶拒絕還貸款時， 要堅持追討債務， 用不同的方法， 直到客戶還款為止。 直到客戶還款為止。 四、 結語 西南財經大學天府學院 商業銀行經營模擬實訓報告
Ⅷ 小額貸款生產經營情況簡介怎麼寫
給你個提綱，供參考。
一、公司基本情況（注冊資金、股東情況、主要產品、年收入、年利潤等簡要介紹）
二、公司發展預期和資金缺口
三、籌資計劃和籌資渠道
四、貸款使用和還款計劃
五、請求銀行給予幫助與支持
把上述問題說清楚，這份報告基本就能滿足銀行的要求了。