中國抵押貸款市場規模

『壹』 數據調研：中國的住房抵押貸款規模

你是不是南京財經大學的 我的題目你是聞不到答案的

『貳』 數據調研：中國的住房抵押貸款規模怎麼樣

中國現在的城市化水平大約為37％，按照正常發展計算，如果中國5年後城市化水平能達到45％的話，會產生大概兩萬億人民幣的個人住房信貸市場。姜建清還說，現在中國個人住房面積不是很多，即使按照人均20平方米計算，如果今後十年這個數字能提高到30平方米的話，估計還有兩萬多億的住房信貸市場，兩者相加市場規模超過4萬億人民幣。
姜建清認為，中國個人住房信貸市場這塊蛋糕非常大，即使外資銀行參予進來也沒有問題，但是外資銀行機構少、人員也少，參予這個市場有一定的難度。

『叄』 動產質押貸款的業務前景

在我國，保證擔保、不動產抵押擔保仍是銀行常用的授信方式，以存貨、應收賬款、知識產權等動產為擔保物的融資方式雖然有一定發展，但規模相對較小，且主要集中在經濟比較發達的少數地區。據統計，目前我國動產擔保貸款額僅占擔保貸款總額的12%左右，其中8%左右屬於動產質押貸款。這種貸款擔保結構造成企業大量動產資源浪費，更使動產占總資產60%以上的中小企業融資困難。盡管如此，動產質押擔保方式正在被越來越多的銀行和企業所認識和接受，動產質押貸款絕對額不斷擴大，佔全部擔保貸款的比重也呈明顯的上升趨勢。從我國目前情況看，動產質押發展前景較為廣闊：
一是我國動產資源豐富。據統計，我國企業擁有存貨約5.5萬億元，擁有應收賬款約5.5萬億元，中小企業資產中60%以上是以應收賬款、存貨等形式存在的動產，中小企業擁有的存貨和應收賬款占所有企業的60%左右。由於動產質押擔保尚未被社會充分認識，商業銀行習慣於貸款保證擔保和貸款抵押擔保，動產質押擔保方式應用很少，這塊資源基本上處於原始狀態，豐富的動產資源意味著動產質押擔保市場擁有巨大潛力。
二是第三方企業的發展提高了動產質押方式的可操作性。動產質押管理包含質押的合法性審核、質物流轉管理、質物變現處理等內容，它涉及權屬認定、價格評估、物流管理、商品信息、物資經營等許多方面的問題，是一整套系統的管理工程。資產管理過程的復雜性，往往使商業銀行望而卻步。而專業性資產管理公司和物流企業的出現有效地彌補了銀行在這方面的不足，其通過對動產質押業務的全過程整合，以多功能、全方位的資產管理，實現動產質押管理的社會化和專業化。目前，我國已有多家專業的資產管理公司和物流企業，它們的存在提高了動產質押擔保方式的可操作性，有利於推動該擔保方式的發展。
三是法律制度漸趨完善為動產質押擔保方式推廣應用提供了法律保障。1995年之前，我國並未確定質押制度。1995年出台的《擔保法》對動產質押、權利質押的一些基本問題做了規定，確立了我國動產質押法律制度，而
2007年出台的《物權法》使動產質押制度進一步完善。根據《擔保法》和《物權法》的規定，在出質人無法按時償還債務時，質權人可以直接拍賣、變賣質物，並以所得價款優先受償，確保質權得以實現，從而避免了商業銀行債權實現過程中存在的訴訟難、執行難等問題，動產質押擔保方式的現實適用性優於其他擔保方式。

『肆』 近期經常看到網上講到的次貸危機不知道是什麼意思

簡單說就是那些信用記錄不良、還款能力不強的購房者的按揭貸款，因為他們也要住房子，也有住房需求，所以銀行等貸款機構把他們也納入客戶范圍，但是因為信用記錄不良所以這部分人的貸款利率自然就高於信用記錄優良的最優利率按揭貸款，貸款出藉以後貸款機構為了盡快回籠資金所以把這部分貸款打包發行債券，當然為了能夠順利發行相應的債券利率比最優利率按揭貸款債券的利率更高。順理成章的，這部分利率更高的債券受到很多機構投資者的青睞，因為回報更高，所以美林、花旗、匯豐等都認購了次級債券。這是機構行為。
另外一點，由於購房者信用低所以利率高，而銀行發行債券必然要高於利率，這些都基於一個前期就是房子的價格上漲。試想，這部分信用低的購房者違約率一定很高，一旦違約銀行就會收回房子到市場上賣掉一樣可以規避風險實現收益，這是市場行為。
明白了上面的東西後，我們來分析危機如何發生。由於美國本輪經濟上漲動力就在於房地產，但是從2006年開始美國的房價開始滯漲甚至下跌，前面說過這部分購房者違約率很高，所以銀行收回房產，但是房產價格的下跌，房子賣不出去，所以銀行不但無法收回利息甚至貸款本金都無法保障，這樣他們的發行的債券承諾的高利率就無法兌現，而購買債券的那些銀行機構等相應發生大幅度的虧損。
前面提到的美林和花旗都是季度巨虧90多億美元，匯豐控股的損失還沒有公布不過也不樂觀。國內的銀行也參與了這部分投資，但是目前看來損失並不大，不過也足以引起我們的重視了，由於中國的房地產目前的審查制度比較嚴格，一般的老百姓買房子還是能還得起的，而炒房的才是最值得重視的，他們的行為可能直接導致房價虛高產生泡沫，如果一旦我們也發生類似次貸危機的償付危機，那麼銀行業就會發生很大的問題，因為我們的銀行信貸資產佔一大部分，房地產出現問題，銀行資產馬上就會縮水。當然由於我國的城市化水平依然處於較低的水平，所以類似的危機大規模爆發的可能性還是比較小的。

『伍』 我國住房抵押貸款市場面臨哪些風險

個人住房抵押貸款「雷聲大，雨點小」、「關注者多，參與者少」，除了許多消費者自給自足、封閉性的消費心態和害怕負債消費的傳統觀念作怪外，主要還是因為銀行提供個人住房抵押貸款的風險太高而收益過低，從而限制了銀行貸款規模的擴大。這里的風險分為兩種，一是制度的外在不穩定因素，其帶來的風險稱為外部風險。外部風險是指在貸款存續的期限內個人貸款者的資信下降或房地產市場價格下跌，銀行所面臨的信用風險；一是制度的內在缺陷，其引起的風險稱為內部風險。從長遠來看，起主要制約作用的是內部風險。
下面我們著重分析個人住房抵押貸款制度本身的內在缺陷及其給銀行帶來的內部風險。
（一）存貸期限不同帶來的風險
我國商業銀行的貸款資金大部分來自企業和居民的儲蓄存款，以中短期為主，而個人住房抵押貸款期限大多在10年以上甚至20年。僅靠短期資金發放長期貸款，就造成了存貸期限不同。只要儲蓄存款放緩或者貸款規模過大，商業銀行就會陷入資金周轉不暢的困境，甚至會出現支付危機和擠兌風潮。
（二）存貸款利率不配套帶來的風險
目前，我國商業銀行發放的個人住房抵押貸款的利率相對固定，而且偏低，只有中央銀行調整利率時，貸款利息才能發生相應的變化。但是存款利率卻可能因物價上漲等許多因素隨時變動。如果存款利率上調，而貸款利率不變，則銀行會產生虧空；如果存款利率下降，借款人可能會從資本市場籌集到資金而提前歸還銀行的貸款，從而使得銀行的未來高利息期望收益無法實現。
（三）貸款規模與資本充足率有時會產生矛盾，從而帶來違法風險
我國法律規定商業銀行要保證8％的資本充足率，商業銀行要擴大信貸規模，就必須相應地增加其自有資本和呆壞賬准備金，這使商業銀行成本過大，資本利潤率過低。
同時，過低的個人住房抵押貸款利率造成商業銀行的盈利水平過低，更使自負盈虧的商業銀行不願從事這種繁瑣的政策性貸款業務。風險高而盈利低的狀況，使我國商業銀行在提供個人住房抵押貸款時缺乏內在動力，因此，其貸款條件相當苛刻。表現在盡量縮短抵押期限，減少按揭成數，提高利率，只願貸給有錢人，越缺錢越難貸到錢。這種狀況無形中就為個人住房抵押貸款市場的發展設置了絆腳石，限制了我國住房消費的持續增長。

『陸』 中國現在可以次級抵押貸款嗎

次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。在2001年經濟衰退發生後，美國住房市場在超低利率刺激下高度繁榮，為經濟復甦及其後來持續增長發揮了重要作用，次級抵押貸款市場迅速發展。但隨著美國住房市場大幅降溫，加上利率上升，很多次級抵押貸款市場的借款人無法按期償還借款，導致一些放貸機構遭受嚴重損失甚至破產。2008年美國次級抵押貸款危機引發了投資者對美國整個金融市場健康狀況和經濟增長前景的擔憂，導致之後幾年股市出現劇烈震盪。
次級抵押貸款是一個高風險、高收益的行業。與傳統意義上的標准抵押貸款的區別在於，次級抵押貸款對貸款者信用記錄和還款能力要求不高，貸款利率相應地比一般抵押貸款高很多。那些因信用記錄不好或償還能力較弱而被銀行拒絕提供優質抵押貸款的人，會申請次級抵押貸款購買住房。而在中國來說是不存在這種情況的，所以中國沒有次級抵押貸款機構。

『柒』 反抵押貸款的綜述

在美國，有相當多的辛苦一生掙錢買下住房的居民，雖已付清購房的抵押分期付款，房子的價值也比原先買價增加，但高昂的醫療費用和財產稅等使他們有限的固定工資收入入不敷出，他們往往成為「房子富翁，現金窮人」，有的不得不瀕臨賣掉房子的命運。然而，金融界為這些居民提供了一種新的生計——反抵押貸款。
反抵押貸款是給房主每月一筆固定的貸款，房主繼續獲得居住權並負責維護。這種月固定貸款一直延續到房主去世。當房主去世後，由財產出售所得還清貸款本息。反抵押貸款與常規的產權房產貸款不同之處是，後者是給房主一大筆錢，然後按月分期償還。而反抵押貸款是平均每月給房主一筆錢，而還本付息則是借款人去世後留給財產律師去處理的事，加上由於是貸款，又可免稅。另外，在任何情況下，全部房產在名義上都屬於房主所有，因而只有當房子出賣時，才會產生不動產轉移稅。這些，給購房人帶來了心理負擔減輕的感受和好處。反抵押貸款是的80年代中期新澤西州勞瑞山的一家銀行創立的，如今，反抵押貸款在美國日趨興旺。進入 90年代，這家銀行已有4000多個反抵押貸款客戶。平均每戶得到每月800美元的貸款。1989又有兩家銀行安排了800個新反抵押貸款客戶。為了鼓勵更多的銀行和信用機構為居民提供反抵扦貸款，美國聯邦住房和城市發展部同意在全國范圍內為銀行提供的2500戶小額反抵押貸款客戶保險。
通常，銀行每月付給房主的貸款額取決的因素有：借款人年齡(通常62歲或以上)；生命期望值；房產現在價值；預計房主去世時房產的價值；房主希望放棄的房子產權份額。反抵押貸款的收入比一般抵押貸款收入稍高一點，銀行的總目標是以11．5%的利息收回貸款。實際上，反抵押貸款有一種賭博的性質，就是說，在房主倘若比預期的壽命活得長，或房產並不像預計的那樣升值的情況下，實際回收的貸款利息就低於ll.5%，甚至連本金都收不回來；相反；銀行則將得到額外收入。銀行在房子賣掉以後除了得到本金和利息，還將得到房產升值屬銀行產權的應得部分。
但是，對待這種反抵押貸款也得慎重行事，假若中途毀約、提前出售房產的話，將受到比其他貸款都要重的懲罰，房主不但要付清已借貸款的全部利息，而且還被罰款，在房產的產權全是銀行的情況下，貸款期內房產升值的全部金額將都歸銀行所有。另外，房主最好以保留一部分房產權為宜，這樣還可在應付突然的醫療費用支出等時另外借錢。 中國已進入了老齡化社會——最新人口普查數據顯示， 60歲以上的老年人已達1.4億，占總人口的10.96%。如何確保老年人的生活質量？
同樣老齡化問題嚴重的美國、歐洲、印度已對此給出了同一答案——反抵押貸款（RAMS）。有估計認為，美國實施反抵押貸款業務20多年來，1200萬人從中受益，300萬老年人因此脫離貧困。反抵押貸款已成為美國許多老年住房所有者可選擇的最佳金融產品。
以反抵押貸款為主的金融創新養老工具將使中國「未富先老」引發的諸多問題得有效解決。當前，中國發展反抵押貸款的條件已基本成熟。
可能性與必要性兼備
目前中國已具有適合反抵押貸款發展的沃土。
■中國大多數老人積蓄不多，靠有限的退休金生活。人們對僅靠養老金維持退休後生活普遍缺乏信心。與此同時，由於1980、1990年代實行公房出售，不少老年人以較低價格買下了價值較高的房產，隨著房價上漲，多數房產都有了較大增值。但老人不能將自住房先行出售或出租。據調查，年齡60歲以上、年收入少於5萬元、住房居住期10年以上、房產價值30～160萬元之間的老年房主，在上海達100萬之多。這些都是開展反抵押貸款的潛在客戶。
■中國銀行、保險業快速發展，產生了一大批符合反抵押貸款發貸條件且經營業績顯著的金融機構。中國二手房交易日益活躍，更趨規范化。
■推出適合中國國情的反抵押貸款品種早已受到國家重視。據最新《物權法》六審稿規定，住宅建設用地使用權期間屆滿的，自動續期，不需繳納續期費用。這有效支持了中國發展反抵押貸款的產權基礎，使中國發展反抵押貸款再無使用權和所有權分離的矛盾。同時，相關學者和建設部、保監會的專家已經在研究設計中國的反抵押貸款品種，中國設立的銀行間房地產抵押貸款支持證券市場也已基本實現交易系統平穩運行，為中國形成反抵押貸款證券市場奠定了基礎。
■在22年的發展中，中國金融市場已從無到有，建立了一整套監督體系，出台了包括《銀行法》在內的一系列法規，設立了銀監會、保監會等管理機構，建立了完整的會計監督體系，可以有效發揮市場監督作用。
■住房抵押貸款推行了近10年，人們逐漸接受了越來越多的房貸品種。傳統的養老觀念「養兒養老」越來越不盡人意，社會觀念在逐漸改變。住房反抵押貸款的推出可以有效解決老人養老金的不足，減輕子女負擔，相信不久的將來會為更多人所接受。
當前推行住房反抵押貸款，對經濟和金融發展都具有深刻涵義：
■刺激年輕人投資買房的熱情，擴大內需。反抵押貸款的推出減輕了年輕人預期的養老壓力，使得年輕人有更多的資金去購買房產。這種養老方式也減弱了年輕人自己儲蓄的需求，促進提前消費，促進抵押貸款買房的發展。
■促進中國房地產市場的成熟。反抵押貸款解放了長期禁錮於老年人手中的房產資源，可以活躍中國二手房市場。同時其推出過程需要一系列房地產法規的完善，這些法規的完善也促進中國房地產市場更加成熟。
■豐富金融工具品種。住房反抵押貸款是一種金融創新，其推出過程可能需要資產證券化，更可以創造出豐富的金融產品。
■促進中國金融業同國際接軌。開展反抵押貸款，國內金融機構需要向西方國家學習和交流，通過國際合作，設計適合中國國情的反抵押貸款品種，促進中國金融業更趨規范，同國際接軌。
「中國式」困惑
由於中國當前正處於經濟環境轉型特殊時期，一些極具中國特色的問題，將在一定程度上影響反抵押貸款的推出和發展。
■部分住房不滿足相關產權條件
中國城市大約60%老年居民居住的是不完全產權住房。不完全產權住房是指在中國經濟轉型時期，單位將原公房通過優惠的形式出售給已經承租或使用該公房的職工，職工對其享有部分產權的居住用房。從法律性質上講，不完全產權住房實際上反映的是代表國家行使國有資產管理權的住房單位和購房職工間的特殊共有關系。這種特殊的產權形式並不完全符合住房反抵押貸款的產權條件。
但深入分析可以看出，購房者所購住房的價值構成上包含售房單位的出資部分，由此形成了售房單位和購房人對住房的不同產權比例。但售房單位在該房屋進入市場交易前不能佔有、使用和支配已出售的房屋，只有在購房者將該房屋進行交易時才有權依產權比例進行收益分割，購房者享有永久使用權和繼承權。
由此看來，我們完全可以將不完全產權住房看作是——住房者擁有相當比例的產權而售房單位只擁有較少比例收益權的住房。只有這樣，不完全產權住房才能滿足住房反抵押貸款的產權條件。
■與傳統觀念相悖
中國的傳統是「但存方寸地，留於子孫耕」。將自己的房產抵押出去而無法留給子女，有違傳統觀念。而且當前經濟不發達、貧富差距加大，老百姓辛苦一輩子才能購買一套房子，卻又將房子抵押，以貸款養老，讓很多人想不通。
另外，反抵押貸款在一定程度上跟中國孝道有抵觸。父母健在就把房子抵押給銀行，會造成巨大的社會輿論壓力，這是許多尊崇傳統孝道的年輕人無法接受的。這些都有可能成為反抵押貸款發展的思想阻力。
■銀行缺乏主動處置房產經驗
住宅反抵押貸款要求銀行主動經營房產。銀行通過反抵押貸款，拿到了大量房產，但如何處置卻成了問題。中國的銀行長期以來只是向房地產開發企業和消費者發放貸款，並未參與房地產的實質買賣，大多數銀行缺乏處置房產的經驗。即使有相關經驗，也大都是被動地處理抵債房等不良資產，而不是主動買賣房產。
在中國資產證券化市場並未形成的情況下，如果搞住房反抵押貸款，只能靠現存房產市場來消化銀行手中的大量住宅，將加大銀行的風險。
■法律與政策不完善
目前中國相關法規還不完善，政府扶持政策尚未出台。反抵押貸款是一項風險較高的貸款品種，在政策不清晰條件下，很少有機構敢於冒政策風險推出反抵押貸款業務。況且，中國長久以來缺乏透明、公正的法治環境，政府工作效率低，市場上暗箱操作，走門路、收受賄賂的事情層出不窮。這種情況下，反抵押貸款交易各方的利益都可能受到損害。
■缺乏規范化市場中介機構
中國房地產中介一向問題嚴重，存在很多違法違規現象。單就房地產評估而言，市場起步較晚，發展極不規范，存在惡性競爭，且評估機構整體素質偏低。如果評估結果具有爭議性，對於弱勢群體來說，將更難得到及時、公正、合理的處理。
「銀保企合作」實現共贏
就中國目前情況而言，住房反抵押貸款的推出應該走「銀保企合作」路線。具體操作辦法是：借款者首先將住宅抵押給銀行，銀行跟借款人商定反抵押貸款的期限（可定為10年）並每月向借款人發放月付款，同時銀行每月向保險公司支付一定的保金投保。如果達到期限，借款人還健在，其後的月付款由保險公司支付；如借款人去世，或房產出售，銀行可將房產以合理的價格銷售給房地產經紀公司，再由房地產經紀公司銷售。銀行、保險公司、房地產經紀公司的選擇及其業務規則在合同簽訂時就固定下來。
銀行作為放貸者，可以有效利用其較高的信譽度、雄厚的資金實力和貸款金融業務的熟練性；保險公司作為風險控制者，可以發揮其風險控制的優勢；房地產經紀公司作為標的資產的處理者，則發揮了其房地產交易專長。這種模式有效規避了反抵押貸款的人壽、銷售風險，同時發揮了「銀保企」三者各自的優勢，節約了社會資源，使三者共同分享反抵押貸款的收益，是一種適合中國現狀的操作模式。
另外，可以選擇幾個經濟發達、居民收入水平高、觀念創新的沿海大城市（如北京、上海、廣州、深圳等），作為試點推行「反抵押貸款」，積累經驗，成熟後再向全國各地推廣。 發展反抵押貸款（RAMS）所需要具備的環境條件包括四個方面：合格的市場主體；發達的反抵押貸款證券發行和流通市場；有效的市場監督管理者；適宜的市場軟環境。
■合格的市場主體
大規模擁有完整住宅產權的老年業主是反抵押貸款產生的需求基礎。反抵押貸款的產生要求存在大量的擁有頗具價值自住房產的老年人，即所謂的「貨幣窮人資產富人」。這要求可能的借款者具備以下基本要點：第一，達到合適年齡。美國一般認為住房反抵押貸款的合適年齡在70歲以上；第二，強烈的貨幣需求。例如，美國一份對低齡老年人的調查（Siegel，2004）顯示，房產已經成為「家庭」的載體，認為家庭越重要的老年人，越不願放棄對住房的產權。反抵押貸款是老人在退休金和其他貨幣來源遠不能滿足生活需求時才會使用的後招。第三，借款人要擁有完整的房屋產權，單純擁有有限年限使用權或僅擁有部分產權對反抵押貸款來說是沒有價值的。第四，房產必須達到一定價值。Merrill、Finkel 和Kutty(1992)研究表明：房產價值低於10萬美元的老年房主從反抵押產品中得到的好處有限，而高於20萬美元的則因有其他資產而不需要釋放房產產權來增加收入。
實力雄厚的貸款發放者是反抵押貸款發展的重要物質條件。發放反抵押貸款的金融機構必須具備充足資金和良好信譽。這是因為：首先，信譽顯著實力雄厚的公司機構才能設計出較為合理的程序、制度和兼顧各方利益的貸款品種。其次，從事住房反抵押貸款的機構雖可以獲得比較豐厚的收益，但要承受貸款期限長、房產價值變化、老人預期壽命和利率不穩定、房屋損耗等一系列不可知風險，只有達到一定規模的機構才能保證持續穩定地從事反抵押貸款業務。再次，反抵押貸款投資者只願從有實力有信譽的機構手中購買產品。實力缺乏的機構即使開展反抵押貸款業務也會因找不到合適買家而淡出市場。
針對不同需求設計合理的抵押貸款品種是市場正常運行的物質基礎。其特點是：種類繁多、證券化、標准化。反抵押貸款證券化可以降低市場風險。符合條件的老人將自己所擁有的房屋所有權出讓給抵押貸款證券化機構。證券化機構向下游資金提供者發行債券融資，發行房產信託憑證，在證券交易所上市交易，完成反抵押貸款證券化。而對交易各方來說，標准化的抵押貸款品種是降低交易成本、減少交易糾紛的有效保證。標准化的反抵押貸款要對貸款數額、發起費用、利率水平、變動形式、適合人群、付款方式及保險狀況等做出明確規定。
大量的反抵押貸款投資者，主要是指從放貸機構中申請反抵押貸款，預期獲得未來處置房產收益的投資者。反抵押貸款投資者可以有效緩解放貸機構的資金壓力。放貸機構在開展反抵押貸款業務後，收到眾多房產，但因此每年要支付大量現金，這樣就使這些資金發生凝固，直到數年之後才可能收回，這導致了當前很可能遇到支付危機。投資者購買反抵押貸款或證券，有效分擔了放貸機構的資金風險，同時也分享了反抵押貸款的高額收益。
遵循市場規律的房產經營者和活躍的現存房流通市場是最終房產消化者。反抵押貸款的標的最終要流向現房流通市場。成熟和活躍的現存房流通市場是反抵押貸款有效流轉的終端保證。例如美國二手房市場非常活躍，二手房與新房成交量之比為6:1，吞入了大量反抵押貸款標的資產，推動了美國反抵押貸款迅速繁榮。
經紀人是活躍市場、增加反抵押貸款流動性的有效因素。業務熟練的經紀人可以有效簡化交易程序，節約交易時間，減少交易雙方訴訟糾紛。
■發達的證券發行和流通市場
要保證反抵押貸款有效實施，就要建立反抵押貸款證券發行和流通市場。通過成熟的市場運作模式，反抵押貸款證券發行和流通市場可以作為交易者產權和資金的沉澱池，有效分散非系統性風險，活躍債券市場。一方面，發達的反抵押貸款證券市場較容易保證銀行等放貸機構的資金來源，緩解銀行資金壓力，增加金融機構對反抵押貸款的信心；另一方面，活躍的反抵押證券市場可以增加貸款的流動性，保證投資者的投資能夠隨時變現，增加投資者的信心，從而吸引更多資金流入市場。
■有效的市場監管
完善的市場監管體系是對借款人和投資人合法權益的有力保證。政府分管房地產和金融的職能部門應該建立投資審核制度、信息披露制度，公開審核程序和結果，增強業務透明度，以防止發生內幕交易等市場欺詐行為，便於社會公眾監督。會計審計機構和房產評估機構要公正、公平、公開、高效執業，保證交易雙方合法權益，減少交易雙方信息屏蔽。
■適宜的市場軟環境
國家政策的支持是反抵押貸款發展的軟力量。反抵押貸款期限較長，政策風險極高，因此國家政策長期穩定的支持是其不可或缺的保障。此外，社會道德對反抵押貸款的承受能力也相當重要，只有觀念創新開放才能減少反抵押貸款的阻力。
來源：《當代金融家》

『捌』 房抵貸業務需求旺盛造成了哪些不好的後果

房抵貸業務需求旺盛 網貸平台仍推高額房抵貸。

房抵貸業務需求旺盛 銀行審慎並嚴查。

業內意見：銀行以外的抵押貸風險較大

一名按揭人士透露，抵押貸款的利率比住房貸款高，隨著銀行收緊貸款，抵押貸款的利率也隨之提高，所以理論上抵押物業購房不會在住房貸款提高後有大幅提高：「而且按照新的限購政策，抵押物業再購房，首付和利率都很高。」她認為，目前銀行抵押依然是市場上利率最低、最安全的抵押方式，其他抵押方式有抵押給金融機構或抵押給個人，這些利率沒有統一標准，但都比銀行高。

抵押物業再購房確實是購房的一種方式，但是她提醒，抵押物業後名下有房貸未結清及二套，在新政策里，這種方式將使得購房成本更高，因此認為銀行的抵押貸款風險相對最低，而且每個銀行有自己的評估標准，只要符合條件都可以貸款，其他方式都存在相比較高的風險。另外，她強調，個人房產可以抵押、公司房產不可抵押，具體標准以各個銀行的政策為准。

『玖』 中國從2000年到2010年個人住房抵押貸款余額分別是多少

1. 中國從2000年到2010年個人住房抵押貸款余額：

   2010年5.73萬億元，2009年4.4萬億元，2008年3.01萬億元，2006年2萬億元，2004年1.59萬億元，2003年1.2萬億元，

2. 個人房屋抵押貸款是指：

   （1）借款人以本人名下的房產抵押，向貸款人申請用於個人合法合規用途的人民幣擔保貸款，用途包括個人購房、購車、消費、經營及其他合規合法等多種用途。

   （2）金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點，由現行的2.25%提高到2.50%；一年期貸款基準利率上調0.25個百分點，由現行的5.31%提高到5.56%；其他各檔次存貸款基準利率據此相應調整。

『拾』 中國銀行抵押貸款利率上浮這么高了

現在對於國有大銀行，一般的貸款利率都是在基礎利率的條件上，上浮10%，主要是6月份以來銀行錢荒造成的。